حاسبة الاستثمار البسيطة

أهمية الاستثمار لمستقبلك

يعد التخطيط المالي أمرًا بالغ الأهمية للأشخاص الذين يرغبون في تكوين ثروة أو الاستعداد للتقاعد. أفضل طريقة للقيام بذلك هي استثمار أموالك في أصول تنتج دخلاً أو نموًا إضافيًا بمرور الوقت. تتوفر العديد من خيارات الاستثمار، بما في ذلك الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والعقارات. سيختلف مستوى المخاطر وإمكانات النمو لكل نوع من أنواع الاستثمار.

ستساعدك القدرة على تقييم الاستثمارات بشكل صحيح على اتخاذ قرارات مالية أفضل. يمكن أن يصبح حساب عائد استثمارك أمرًا معقدًا للغاية، خاصة على مدار سنوات عديدة. ومع ذلك، هذا ضروري إذا كنت ترغب في الوصول إلى أهدافك المالية.

مثال: يهدف مارك إلى أن يصبح مليونيراً قبل بلوغه سن الأربعين.وهو لديه فرصة لاستثمار الأموال في شركة ناشئة جديدة يعتقد أنها ستحقق نموًا بنسبة 15٪ كل عام. وهو لديه 200 ألف دولار ليستثمرها اليوم وقد بلغ من العمر 30 عامًا. ويمكن أن يستثمر مارك مبلغًا إضافيًا قدره 250 دولارًا شهريًا. وهو يريد أن يعرف ما إذا كان بإمكانه تحقيق هدفه قبل عيد ميلاده الأربعين.

حاسبات الاستثمار تجعل من السهل تقدير هذا السيناريو. مع عدد قليل من نقاط البيانات، سيرى مارك أنه سينتهي به الأمر بتحقيق (حوالي 44,000 دولار أمريكي). وفي حين أن هذا قد يكون مخيباً للآمال، يمكن لمارك الآن اتخاذ إجراء لتعديل وضعه المالي لتحسين فرصه في الوصول إلى هدفه البالغ 1,000,000 دولار.

فهم صيغة نمو الاستثمار

يعد حساب عائد الاستثمار البسيط أمرًا بسيطًا إلى حد ما، ولكن في حالات الاستثمار المعقدة، قد يكون من الصعب التنبؤ بالنتيجة المستقبلية. ويحتاج المستثمرون إلى فهم الصيغة المستخدمة لحساب القيمة المستقبلية لاستثماراتهم.

صيغة الاستثمار الأولية هي:

FV = PV (1 + R)ⁿ

• FV = القيمة المستقبلية للاستثمار (بما في ذلك جميع الفوائد أو النمو)
• PV = القيمة الحالية (مبلغ البداية قبل أي فائدة ونمو ومساهمات)
• R = الفائدة أو معدل العائد
• n = عدد الفترات (عدد الأشهر، السنوات، إلخ)

الصيغة أعلاه لحساب فترة واحدة فقط (شهر، سنة، إلخ). ومع ذلك، يصبح الحساب أكثر تعقيدًا بشكل ملحوظ عندما تحسب المساهمات الإضافية بمرور الوقت. نظرًا لأن مبلغ البداية يتغير بمرور الوقت مع استثمار المزيد من الأموال ، فسيكون من الضروري إجراء الحساب لكل فترة ثم إضافته معًا.

الصيغة لحساب نمو الاستثمار الأساسي هي:

FV = PV (1 + R)ⁿ + PV (1 + R)ⁿ⁻¹ + PV (1 + R)ⁿ⁻²...

إذا كانت فترة الاستثمار 120 شهرًا، فيجب تكرار المعادلة 120 مرة. ولكن الخبر السار هو أن حاسبة الاستثمار لدينا تقوم بكل هذه الحسابات بسلاسة.

حسابات بديلة

على عكس حاسبات الاستثمار الأخرى، يمكن أن توفر حاسبة المستثمر لدينا أيضًا حسابات بديلة لمساعدتك على اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً. حدد الخيار الذي ينطبق في قائمة الحساب في أعلى النموذج.

• مبلغ الاستثمار المطلوب - إذا كان لدى المستثمر هدف مالي ، فقد لا يعرف مقدار ما يحتاجه للاستثمار في البداية لتحقيق هذا الهدف. على سبيل المثال، إذا أراد المستثمر الوصول إلى 1,000,000 دولار، فإن خيار الآلة الحاسبة هذا سيتيح للمستثمر معرفة رصيد البداية المطلوب.
• معدل الفائدة المطلوب - ستوفر هذه الآلة الحاسبة معدل الفائدة المطلوب لتحقيق هدف الاستثمار إذا كان لدى المستثمر خيار بين عدة استثمارات بمعدلات فائدة مختلفة. قد يساعد هذا المستثمر على التخلص من خيارات الاستثمار التي لا تحقق عائدًا كافياً.
• المساهمات المطلوبة - يقدم معظم المستثمرين مساهمات إضافية لاستثماراتهم بمرور الوقت. سيخبر خيار الحاسبة هذا المستثمرين بالمبلغ الذي يحتاجون إليه للمساهمة بانتظام للوصول إلى أهدافهم المستقبلية المنشودة.

كيفية استخدام حاسبة الاستثمار

الخبر السار هو أنك لست مضطرًا إلى حفظ صيغة الاستثمار لإكمال حساب الاستثمار الخاص بك. فمن خلال توفير بعض المعلومات، يمكنك حساب العائد المستقبلي للاستثمار المحتمل بسرعة.

• الخطوة 1: حدد خيار الآلة الحاسبة الصحيح. إذا كنت تريد معرفة القيمة المستقبلية لاستثمارك، فالتزم بخيار الآلة الحاسبة الافتراضية. ومع ذلك، افترض أن لديك بالفعل هدف استثماري وتحتاج إلى معلومات إضافية. في هذه الحالة، يمكنك استخدام الخيارات الأخرى لتحديد رصيد البداية ومعدل الفائدة ومبلغ المساهمة التي ستساعدك على تحقيق هدفك.
• الخطوة 2: املأ الحقول بالمعلومات المطلوبة. تعتبر الطريقة الأكثر شيوعًا لمضاعفة الفائدة هي الشهرية. إذا لم تكن متأكدًا من عدد المرات التي سيتضاعف فيها نموك، فإن الخيار الشهري هو الخيار الأفضل.
• الخطوة 3: انقر على "احسب" واستعرض النتائج. ستظهر الآلة الحاسبة قيمة الحساب المستقبلي، أو الاستثمار الأولي المطلوب، أو معدل الفائدة المطلوب، أو مبالغ المساهمة بناءً على الخيار الذي حددته في الخطوة الأولى. وسيكون هناك تفسيرًا سهل الفهم للنتائج.

مثال حقيقي

لنفترض أنك تراجع أموالك للاستعداد لتقاعدك بعد 15 عامًا. تقديراتك الأولية أنك ستحتاج إلى رصيد محفظة قدره 1,300,000 دولار. حتى الآن، تمكنت من توفير 250,000 دولار. أنت تعتقد أن استثمار أموالك في صندوق مؤشر سيؤدي إلى نمو بنسبة 8٪ تقريبًا كل عام. للوصول إلى هدفك عليك حساب مقدار الأموال الإضافية التي ستحتاج إلى استثمارها كل شهر.

لتشغيل هذا الحساب ، أدخل القيم التالية في حاسبة الاستثمار:

• خيار الحساب: المساهمة المطلوبة
• قيمة الحساب المستقبلية: 1,300,000 دولار
• مبلغ الاستثمار: 250 ألف دولار
• عدد السنوات: 15
• معدل الفائدة: 8٪
• التركيب: شهريا
• تردد الاشتراكات: شهري

بمجرد الضغط على زر الحساب، سترى أنك بحاجة إلى المساهمة بمبلغ 1,367.68 دولارًا شهريًا لاستثماراتك للوصول إلى هدف التقاعد الخاص بك.

الفوائد الرئيسية والنصائح المفيدة

يقضي المستثمرون الأذكياء وقتاً طويلاً في تحليل واختيار استثماراتهم. فيما يلي بعض المزايا والنصائح الأساسية لمساعدتك في تحقيق أقصى استفادة من حاسبة الاستثمار الخاصة بنا.

الفوائد الرئيسية:

• لا توجد صيغ معقدة - يعد حساب القيمة المستقبلية للاستثمار بمساهمات منتظمة أمرًا معقدًا للغاية. عادة ما يكون من المستحيل حساب هذا يدويًا إلا إذا قمت بإنشاء جدول بيانات معقد مع العديد من الصيغ. تتيح لك هذه الآلة الحاسبة إجراء العمليات الحسابية بسرعة دون الحاجة إلى حفظ الصيغ.
• إجراء حسابات متعددة - عند تقييم أموالك، قد تحتاج إلى تعديل إستراتيجية الاستثمار أو مبالغ المساهمة للوصول إلى أهدافك. تسمح حاسبة الاستثمار الخاصة بنا للمستخدمين بتعديل المعلومات بسرعة لمعرفة التغييرات التي قد تؤثر على استثماراتهم بشكل أكبر.

نصائح مفيدة:

• مراعاة التضخم - بمرور الوقت، تفقد العملة الورقية قيمتها بسبب التضخم. قد يختلف معدل التضخم حسب المكان الذي تعيش فيه والعملة المحلية. لإجراء الحساب لمعرفة القيمة المستقبلية لعملة اليوم، اطرح مبلغ التضخم المتوقع من سعر الفائدة. على سبيل المثال، إذا كنت تتوقع معدل تضخم بنسبة 3٪ ومعدل فائدة 10٪ ، فإن معدل النمو الفعلي سيكون حوالي 7٪.

• النمو المركب - ستشهد الأموال المستثمرة على مدى فترة طويلة معدلات نمو أعلى بسبب الفائدة المركبة. قد يكون التأثير الأكبر على إستراتيجيتك الاستثمارية هو زيادة مدة استثمارك. إذا كنت تستثمر للتقاعد، فإن التأخير لمدة عام أو عامين يمكن أن يغير النتائج النهائية بشكل كبير.

• تحليل المخاطر - كمستثمر، هدفك هو تحقيق أكبر عوائد ممكنة. ومع ذلك، فإن الاستثمارات التي تحقق معدلات فائدة أعلى عادة ما تنطوي على مخاطر أعلى. من الأهمية بمكان أن تفهم مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها بدلاً من مجرد اختيار الاستثمار بناءً على عائده المحتمل فقط.