حاسبة الفائدة البسيطة

الحاسبة الرئيسية للفائدة البسيطة

تتيح لك حاسبة الفائدة البسيطة تحديد مقدار الفائدة التي يمكنك دفعها على مدى فترة القرض الخاص بك.

هذه الآلة الحاسبة مفيدة لتحليل أنواع مختلفة من القروض عند تحديد الفائدة المتوقعة التي تحصل عليها من إقراض المال.

يمكنك استخدام حاسبة الفائدة البسيطة لحساب رأس المال أو معدل الفائدة أو وقت استحقاق الفائدة.

المعلومات التي تحتاجها لاستخدام حاسبة الفائدة البسيطة

ستحتاج إلى بعض المدخلات المختلفة لاستخدام صيغة الفائدة البسيطة. أولاً، ستحتاج إلى المبلغ الأساسي للقرض. ثم ستحتاج إلى معرفة أو تحديد سعر الفائدة ومدة القرض. ينتج عن هذا صيغة الفائدة A=P(1+rt). تتضمن الصيغة المكونات التالية:

• A = الفائدة المحسوبة،
• P = مبلغ القرض،
• r = سعر الفائدة، بالصيغة العشرية،
• t = مدة القرض.

تحتاج إلى ثلاثة من المتغيرات الأربعة لاستخدام الآلة الحاسبة، لذا إذا كان لديك A و P و r ، فيمكنك حل t.

ما هي الفائدة البسيطة

الفائدة البسيطة هي المبلغ الذي يدفعه المقترض لاستخدام الأموال المقترضة خلال فترة زمنية محددة. إنها فائدة فقط على المبلغ الأساسي كنسبة مئوية من المبلغ الأساسي. لا يتم احتساب الفائدة على الفائدة.

لا يزيد معدل الفائدة البسيط بمرور الوقت، لذلك ستعرف دائمًا بالضبط المبلغ الذي ستدفعه.

يستفيد المقترضون من الفائدة البسيطة لأن عليهم فقط دفع فائدة على القروض التي يأخذونها. لكن يمكن للمستثمرين أن يخسروا إذا كانت استثماراتهم مبنية عليها.

عند إجراء دفعة على قرض بفائدة بسيطة، فإنك تدفع الفائدة عن ذلك الشهر أولاً. ويذهب باقي الدفعة لسداد المبلغ الأساسي للقرض.

على سبيل المثال، لديك بطاقة ائتمان بمعدل نسبة سنوي قدره 5٪ وقمت بشراء ما قيمته 2000 دولار أمريكي خلال تلك السنة. سينتهي بك الأمر بسداد مبلغ 2000 دولار الذي اقترضته من شركة بطاقة الائتمان بالإضافة إلى فائدة 5٪ على 2000 دولار. لذا، فإن سداد الرصيد سيكلفك 2.100 دولار.

الاختلافات بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة

يتم احتساب الفائدة البسيطة فقط على رصيد الدين الرئيسي.

ويتم احتساب الفائدة المركبة على أساس الرصيد الأساسي والفائدة المتراكمة من الفترات السابقة. مع الفائدة المركبة، سينمو المبلغ المستحق بشكل أسرع بكثير من الفائدة البسيطة.

تسمى الفائدة المركبة أحيانًا "الفائدة على مدفوعات الفائدة".

يتأثر نمو الفائدة المركبة بعامل مثل تكرار التركيب، أي تكرار المركب. كلما زاد عدد فترات الفائدة المركبة، أي الفترات المركبة، ارتفع معدل الفائدة.

الفترات المركبة هي عنصر حاسم يميز بين الفائدة البسيطة والمركبة.

يتمثل الاختلاف الرئيسي بين الفائدة البسيطة والمركبة في أن المبلغ المستحق على الفائدة المركبة ينمو بشكل أسرع.

تطبيقات الفائدة البسيطة

تطبق الفائدة البسيطة على أرصدة بطاقات الائتمان. تستخدم معظم القروض الشخصية، بما في ذلك القروض الطلابية والرهون العقارية، فائدة بسيطة. تستخدم معظم سندات الكوبون فائدة بسيطة.

تستخدم القروض الاستهلاكية وقروض السيارات فائدة بسيطة عند حساب مدفوعات الفائدة. تستخدم شهادات الإيداع الفائدة البسيطة لحساب دخل الاستثمار.

عادة ما يتم تطبيق الفائدة البسيطة على القروض قصيرة الأجل، وبعض الرهون العقارية تستخدم طريقة الحساب هذه. في الولايات المتحدة، معظم الرهون العقارية ذات جداول السداد هي قروض بفائدة بسيطة.

غالبًا ما يتم استخدام الفائدة المركبة لتعزيز عوائد الاستثمار طويل الأجل مثل معاش 401(k) واستثمارات أخرى. الاستخدام اليومي الآخر للفائدة المركبة في الحسابات المصرفية، وخاصة حسابات التوفير. يمكن أن تستخدم قروض الطلاب والرهون العقارية وبطاقات الائتمان أيضًا الفائدة المركبة، لذا راقب معدل الفائدة عند اتخاذ هذه القرارات المالية المهمة.

لا توجد قواعد صارمة حول استخدام الفائدة البسيطة أو المركبة. لذلك عليك أن تسأل المقرض الخاص بك عن نوع الفائدة التي يستخدمها.

أمثلة

مثال 1

جيسي يفكر في الحصول على قرض لشراء سيارة. سيكون مبلغ القرض 5000 دولار، ويتقاضى البنك فائدة بنسبة 3 ٪ كل عام لمدة خمس سنوات. ما هو إجمالي الفائدة التي يتوقع أن يدفعها؟

ينتج عن حساب الفائدة المعادلة التالية:

A=$5,000×(1+0.03×5)=$5,750

بطرح 5,000 دولار من مبلغ القرض يمنح جيسي مصاريف فائدة إجمالية قدرها 750 دولارًا.

مثال 2

آنا طالبة أخذت قرضًا بسيطًا بفائدة لدفع رسوم الدراسة الجامعية لعام واحد، والتي تبلغ تكلفتها 20 ألف دولار. معدل الفائدة السنوي على القرض 5٪. سددت الطالبة آنا القرض على مدى أربع سنوات.

مقدار الفائدة المدفوعة هو:

$20,000×0.05×4=$4,000

ومجموع المدفوعات هي:

$20,000+$4,000=$24,000

حلول لعوامل مختلفة

يمكننا تقسيم المعادلة البسيطة لسعر الفائدة إلى أربع صيغ مختلفة. كل من هذه الصيغ تحل مشكلة متغير مختلف.

حساب المبلغ الإجمالي للفائدة (حساب قياسي)

$$A=P(1+rt)$$

احسب المبلغ الأساسي المستحق

$$P = \frac{A}{1 + rt}$$

احسب الفائدة بالصيغة العشرية

$$r = (\frac{1}{t}) × (\frac{A}{P} - 1)$$

احسب الفائدة كنسبة مئوية

$$R = r × 100$$

احسب وقت الإقراض

$$t = (\frac{1}{r}) × (\frac{A}{P} - 1)$$

مثال 3

لنجرب حسابًا عكسيًا لإيجاد وقت القرض.

تحصل "سارة" على قرض قيمته 10000 دولار بفائدة 5٪. رأس المال المحسوب ومبلغ الفائدة هو 13500 دولار. ما هي مدة القرض؟

باستخدام الحساب العكسي أعلاه ، نحصل على الصيغة:

$$t = \frac{1}{0.05} × \frac{13,500}{10,000} - 1$$

بعد حل t ، تحصل على القرض لمدة سبع سنوات.

أهم النصائح التي يجب مراعاتها عند حساب الفائدة البسيطة

تحقق من شروط عقدك

تحقق من شروط عقدك المحتمل للتأكد من إدخال المعلومات الصحيحة. تشرح حاسبة الفائدة البسيطة النتائج بالتفصيل، وتعرّفك على العوامل التي تؤثر على الحساب.

لا تفترض أن الفائدة ستتراكم بشكل ثابت

تمنحك أداة حاسبة الفائدة البسيطة والرئيسية فكرة عامة عن الفائدة التي يمكنك توقعها بشكل معقول على قرضك.

لا تفترض تلقائيًا أن هذا هو المبلغ المحدد الذي سيتقاضاه المقرضون منك. يمكن أن تتغير بعض العوامل من وقت حصولك على القرض حتى توقيعك عليه.

تفرض بعض العقود فائدة على أساس عوامل السوق، مما يعني أن سعر الفائدة يمكن أن يتغير على مدى عمر القرض.

ملخص

يعد فهم كيفية حساب الفائدة البسيطة أمرًا مهمًا للأفراد والشركات.

ليست كل القروض لها سعر فائدة بسيط. العديد من القروض تتراكم عليها فوائد مركبة. عندما تنشأ هذه المواقف، استخدم حاسبة الفائدة المركبة الخاصة بنا والمصممة لتحديد الفائدة المركبة على قروضك أو استثماراتك.