حاسبة بطاقة الائتمان

تقييم أخطار ديون بطاقات الائتمان

تعد بطاقات الائتمان طريقة دفع شائعة مستخدمة في جميع أنحاء العالم. تتمتع بطاقات الائتمان بالعديد من المزايا، بما في ذلك الحماية من الاحتيال والمكافآت وسهولة الوصول إلى الائتمان وحماية المشتريات وغيرها من الامتيازات. ومع ذلك ، فإنها تأتي عادةً برسوم وأسعار فائدة مرتفعة للغاية.

يوصي الخبراء الماليون بأن يقوم الأفراد بمراقبة وتقليل الرصيد على بطاقات الائتمان الخاصة بهم لتجنب الوقوع في الديون. في الولايات المتحدة وحدها، يتجاوز إجمالي ديون بطاقات الائتمان الاستهلاكية 900 مليار دولار. لسوء الحظ، تم تصميم معظم المدفوعات الدنيا الموصي بها من قبل شركات بطاقات الائتمان لزيادة الأرباح إلى أقصى حد والحفاظ على دفع عملائها لعقود.

مثال

لقد فقد تيد وظيفته منذ ثلاثة أشهر. لم يكن لديه أي مدخرات وكان عليه أن يدفع نفقات معيشته ببطاقته الائتمانية حتى يتمكن من العثور على عمل جديد. على مدى الأشهر الثلاثة الماضية، تراكم على تيد رصيد قدره 7,000 دولار. رسوم بطاقته الائتمانية 18٪ من معدل الفائدة السنوية المئوية. في حين أن هذا قد لا يبدو مبلغًا كبيرًا، إلا أنه سيستغرق أكثر من 26 عامًا للسداد عن طريق دفع الحد الأدنى الموصى به. بالإضافة إلى ذلك، ستتجاوز تكلفة الفائدة الإجمالية 26,000 دولار (ما يقرب من أربعة أضعاف المبلغ الذي تم إنفاقه في البداية!).

كما ترى من هذا المثال، من السهل أن تخرج ديون بطاقات الائتمان عن نطاق السيطرة بسرعة. لحسن الحظ، يمكن لأدوات عبر الإنترنت مثل حاسبة بطاقات الائتمان هذه أن تساعد مستخدمي بطاقات الائتمان على تقليل مخاطر الديون.

فهم معادلة الفائدة على بطاقة الائتمان

يمكن أن تتغير أرصدة بطاقات الائتمان بشكل متكرر خلال الشهر، خاصة إذا كنت تستخدم بطاقتك في عمليات الشراء اليومية. لهذا السبب، يمكن أن تصبح صيغة حساب رسوم الفائدة معقدة للغاية. نظرًا لأنه يتم خصم الفائدة من الرصيد الموجود على البطاقة، يجب على شركة بطاقة الائتمان أولاً حساب متوسط رصيدك اليومي.

الصيغة لحساب متوسط الرصيد اليومي هي:

ADB = (B1 + B2 + B3, etc.) / D

• ADB = متوسط الرصيد اليومي
• B = الرصيد في كل يوم (B1 يساوي الرصيد في اليوم الأول ، إلخ.)
• D = عدد الأيام في شهر معين

بعد ذلك، يجب أن تحسب شركة بطاقة الائتمان مقدار الفائدة المراد تحصيلها عن كل يوم من أيام الشهر. يتم حساب ذلك بقسمة معدل الفائدة السنوية المنشور على عدد أيام السنة.

الصيغة لحساب معدل الفائدة اليومي (أو السعر الدوري اليومي) هي:

DPR = APR / 365

• DPR = السعر الدوري اليومي
• APR = النسبة المئوية السنوية

أخيرًا، يتم ضرب السعر الدوري اليومي في متوسط الرصيد اليومي للشهر لتحديد مقدار الفائدة التي ستتم إضافتها خلال فترة الفوترة. لجعل الأمور أكثر تعقيدًا، يتعين على شركة بطاقات الائتمان أيضًا أن تأخذ في الاعتبار المدفوعات التي تتم خلال الشهر.

كيفية استخدام حاسبة سداد بطاقة الائتمان

كما ترى، فإن حساب الفائدة على بطاقات الائتمان والمكافآت يدويًا يكاد يكون مستحيلًا. لحسن الحظ تعمل حاسبة الفائدة الائتمانية عبر الإنترنت على تبسيط العملية ببضع نقاط بيانات فقط.

• الخطوة 1: أدخل رصيد بطاقة الائتمان وسعر الفائدة في الحقول.
• الخطوة 2: أدخل المبلغ الذي ترغب في دفعه في فاتورتك. تمنحك الآلة الحاسبة بعض الخيارات، بما في ذلك إجراء حد أدنى للدفع، أو دفع مبلغ ثابت، أو دفع الفائدة بالإضافة إلى نسبة مئوية محددة (1٪ ، 2٪ ، إلخ).
• الخطوة 3: انقر فوق "حساب" واستعراض النتائج. عندما تنقر على حساب، ستخبرك النتائج بالمدة التي ستستغرقها لسداد بطاقتك الائتمانية والمبلغ الإجمالي للفائدة التي ستتحملها. توفر النتائج أيضًا تقسيم رأس المال إلى الفائدة ورسم بياني لمكافأة الرصيد.

(اختياري) حاسبة الإطار الزمني للسداد

قد يرغب الأفراد الذين يحاولون سداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم بسرعة في معرفة المبلغ الذي يتعين عليهم دفعه لإكمال سحوباتهم بحلول تاريخ معين. أسفل حاسبة معدل بطاقة الائتمان القياسية، يمكنك إدخال الرصيد وسعر الفائدة وفترة الاسترداد. ستخبرك النتائج بالمبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه شهريًا لتحقيق هدفك.

مثال حقيقي

لنفترض أن لديك 15,000 دولار في بطاقتك الائتمانية. تتقاضى شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك 15٪ من معدل الفائدة السنوية المئوية. أنت تريد حساب المدة التي سيستغرقها سدادها عن طريق سداد دفعات 200 دولار شهريًا.

لتشغيل هذا الحساب، أدخل القيم التالية في حاسبة سداد بطاقة الائتمان:

• رصيد البطاقة الائتمانية: 15,000 دولار
• معدل الفائدة: 15٪
• الحد الأدنى للدفع: 200 دولار بمجرد الضغط على الزر "حساب" ، سترى أن سداد الرصيد سيستغرق 18 عامًا و 8 أشهر. بالإضافة إلى ذلك، ستظهر النتائج أن إجمالي مبلغ الفائدة المدفوعة خلال هذه الفترة سيتجاوز 29,000 دولار.

الفوائد الرئيسية والنصائح المفيدة

يمكن أن توفر لك معرفة كيفية الاستفادة من حاسبة بطاقة الائتمان هذه الآلاف. وفيما يلي بعض المزايا الرئيسية والنصائح المفيدة لتحقيق أقصى استفادة من حاسبة بطاقة الائتمان الخاصة بنا.

الفوائد الرئيسية

• لا توجد صيغ معقدة - حساب فائدة بطاقة الائتمان معقد للغاية ولا يمكن حسابه بسهولة. باستخدام حاسبة الفائدة على بطاقة الائتمان الخاصة بنا، يمكنك بسهولة اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن ديون بطاقتك الائتمانية دون قضاء ساعات في محاولة معرفة حسابات الفائدة.

• اتخاذ قرارات مالية ذكية - يمكن أن تكون بطاقات الائتمان أخطر أنواع الديون بسبب ارتفاع أسعار الفائدة وسهولة الوصول إلى الائتمان. من المرجح أن يرغب الأفراد الذين يعملون على التخلص من الديون في سداد ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة أولاً. يمكن أن تساعدك هذه الآلة الحاسبة في معرفة أفضل طريقة لتقليل تكلفة الفائدة وسداد رصيد بطاقتك الائتمانية في أسرع وقت ممكن.

نصائح مفيدة

• كشف الحساب - لدى معظم شركات بطاقات الائتمان تاريخ معين كل شهر لتطبيق فائدة جديدة على حسابك (يشار إليه غالبًا باسم تاريخ كشف الحساب). سيتم تطبيق الفائدة فقط على الرصيد المتبقي في هذا التاريخ. يمكنك تقليل مقدار الفائدة المضافة إلى الحساب عن طريق إجراء دفعة قبل تاريخ كشف الحساب. سيدفع الأفراد الأذكياء رصيد كشفهم بالكامل شهريًا لتجنب رسوم الفائدة تمامًا.
• دفعة شهرية منخفضة - إذا كانت دفعتك المنتظمة أقل من الفائدة المتراكمة كل شهر، فسيستمر رصيدك في النمو ويصبح من المستحيل سداده. لحسن الحظ، ستنبهك حاسبة رسوم بطاقة الائتمان الخاصة بنا بنص أحمر إذا اخترت دفعة منخفضة للغاية.
• قارن مبالغ الدفع - إذا أدخلت مبلغًا في كل من حقل الحد الأدنى للدفع وحقل المبلغ الثابت، فستعرض الآلة الحاسبة نتائج كليهما. سيساعدك هذا في مقارنة خيارين مختلفين للدفع في وقت واحد.