حاسبة مدخرات التقاعد

أهمية الاستثمار لمستقبلك

التخطيط للتقاعد يمثل تحديا لكثير من الأشخاص. لانه ليس من السهل تخيل حياتك بعد 30 أو 40 عامًا في المستقبل كما قد يعيش الكثير من الاشخاص من الراتب، دون أي يتبق لديهم أي أموال تقريبًا لاستثمارها للتقاعد. لهذا السبب، الملايين من الناس يدخرون القليل أو لا شيء لتقاعدهم. وما يقرب من 40٪ من الاشخاص في الولايات المتحدة ليس لديهم مدخرات تقاعد.

في كثير من الأحيان، قد يبدو مبلغ المال اللازم للتقاعد هائلاً وغير قابل للتحقيق. إن امتلاك أدوات مثل حاسبات التقاعد لتقييم أهدافك التقاعدية يمكن أن يكون مفيدًا لفهم الخطوات التي تحتاج إلى اتخاذها للتخطيط للتقاعد بشكل صحيح. بالنسبة للأشخاص الأصغر سنًا، من المرجح أن يكون مقدار المال الذي يحتاجون إليه للادخار كل شهر أقل مما يعتقدون.

مثال

توم يبلغ من العمر 22 عامًا. لقد قرأ مقالات تنص على أن البالغين يحتاجون إلى ما لا يقل عن مليون دولار للتقاعد. يعلم توم أنه بحلول الوقت الذي يصل فيه إلى سن التقاعد، من المحتمل أن يكون هذا المبلغ أكثر من 3,000,000 دولار بسبب التضخم. على الرغم من إحباطه، إلا أنه يستخدم حاسبة تقاعد بسيطة لمعرفة مقدار ما يحتاجه للادخار للوصول إلى هذا الهدف. وقد علم توم أنه يحتاج فقط إلى توفير 400 دولار شهريًا للتقاعد بحلول سن 65.

فهم معادلة نمو استثمار التقاعد

في حين أن هناك العديد من حسابات التقاعد المختلفة، فإن تحديد مقدار نمو استثمارك بحلول وقت التقاعد هو الأكثر أهمية. الحساب نفسه هو حساب بسيط للقيمة المستقبلية.

صيغة الاستثمار الأولية هي:

$$FV = PV (1 + R)^n$$

• FV = القيمة المستقبلية لحساب التقاعد الخاص بك (بما في ذلك جميع الفوائد)
• PV = القيمة الحالية لحساب التقاعد الخاص بك (بالإضافة إلى أي مساهمات إضافية)
• R = الفائدة أو معدل النمو
• n = عدد الفترات (تُحسب عادةً بالسنوات)

سيؤثر عدد السنوات التي لديك حتى التقاعد بشكل كبير على إجمالي مدخراتك التقاعدية نظرًا لتفاقم الأموال بمرور الوقت. يمكنك استخدام الصيغة أعلاه لحساب النمو في عام واحد. ومع ذلك، فإن معظم الاشخاص يخططون للتقاعد على مدى عدة عقود.

ستحتاج إلى إجراء هذا الحساب لكل عام على حدة وإضافتهما معًا. الصيغة لحساب نمو الاستثمار الأساسي هي:

$$FV = PV (1 + R)^{n} + PV (1 + R)^{n-1} + PV (1 + R)^{n-2}…. etc.$$

إذا كنت تدخر للتقاعد أكثر من 30 عامًا، فستكرر الصيغة 30 مرة. كما ترى، هذا الحساب معقد للغاية بحيث لا يمكن القيام به يدويًا.

السحب من حساب التقاعد

تعمل الصيغة على حساب كيفية تأثير عمليات السحب على حساب التقاعد الخاص بك بشكل مشابه، فقط في الاتجاه المعاكس. بدلاً من إضافة مساهمات إلى القيمة الحالية لكل فترة، يمكنك طرح عمليات السحب. على سبيل المثال، الصيغة لحساب نمو حساب التقاعد مع عمليات السحب هي:

$$FV = (PV - W) × (1 + R)^n$$

W، في هذه الحالة ، يساوي مبلغ السحب.

ملاحظة: يمكن أن يستمر حساب التقاعد الخاص بك في النمو حتى مع عمليات السحب. سيزداد رصيد حسابك طالما أن إجمالي عائدك أعلى من المبلغ الذي تسحبه.

كيفية استخدام حاسبة التقاعد

تجعل حاسبة التقاعد المجانية الخاصة بنا تحليل التخطيط للتقاعد الخاص بك أمرًا سهلاً. من خلال بضع نقاط بيانات بسيطة ، يمكنك بسرعة معرفة ما إذا كانت جهودك الحالية ستساعدك في الوصول إلى أهداف التقاعد الخاصة بك.

الخطوة 1: حدد خيار الحاسبة الصحيح- توجد أربع حاسبات منفصلة بناءً على أي من الأسئلة التالية تريد الإجابة عليها:

• كم تحتاج للتقاعد؟
• كم يمكنك الادخار للتقاعد؟
• كم يمكنك السحب بعد التقاعد؟
• إلى متى ستبقى أموالك في التقاعد؟

الخطوة 2: أدخل المعلومات المطلوبة - ستكون بعض المعلومات ، مثل مبلغ مدخرات التقاعد الحالية، متاحة بسهولة. ومع ذلك، سيتعين عليك وضع بعض الافتراضات (على سبيل المثال، متوسط العمر المتوقع). عند التخطيط للتقاعد، من الأفضل دائمًا أن تكون متحفظًا عندما لا تعرف إجابات أسئلة محددة.

الخطوة 3: انقر على "احسب" وراجع النتائج - ستعرض كل آلة حاسبة نتائج مختلفة لمساعدتك في الإجابة على الأسئلة أعلاه. لا تتردد في تعديل الأرقام لمعرفة مدى تأثيرها على النتائج.

مثال حقيقي

لنفترض أنك تخطط للتقاعد وتريد معرفة ما إذا كنت تدخر ما يكفي لتغطية نفقات معيشتك. تبلغ نفقاتك الشهرية حاليًا 10000 دولار شهريًا. حاليًا، تبلغ من العمر 35 عامًا وتخطط للعمل حتى تبلغ 65 عامًا (مع متوسط العمر المتوقع 85). لديك بالفعل 100,000 دولار تم توفيرها للتقاعد. وتساهم حاليًا بمبلغ 250 دولارًا شهريًا (مع عدم وجود مساهمات أخرى خلال العام). متوسط نمو الاستثمارات التي حددتها 10٪ كل عام. تتوقع أن يظل التضخم عند 3٪ تقريبًا.

لإجراء هذا الحساب، حدد حاسبة "المبلغ الذي يمكنك سحبه بعد التقاعد" وأدخل المعلومات التالية:

• عمرك الآن: 35
• سن التقاعد المخطط له: 65
• متوسط العمر المتوقع: 85
• مدخراتك التقاعدية اليوم: 100,000 دولار
• المساهمة السنوية: 0 دولار
• المساهمة الشهرية: 250 دولار
• متوسط عائد الاستثمار: 10٪
• معدل التضخم: 3٪

بمجرد الضغط على زر "حساب"، سترى أنك ستتمكن من سحب 21,174 دولارًا شهريًا عند التقاعد. في حين أن هذا المبلغ يتجاوز نفقات عملتك، عليك أن تضع في اعتبارك التضخم. توضح الآلة الحاسبة أن القوة الشرائية الحالية لهذا المبلغ تساوي 8,723 دولارًا أمريكيًا اليوم، أي أقل بقليل من 10,000 دولار أمريكي. لتحقيق هدفك، سيكون عليك زيادة معدل الادخار الخاص بك.

الفوائد الرئيسية والنصائح المفيدة

يعد الادخار للتقاعد أمرًا ضروريًا لتعيش حياة مريحة عندما تكبر. يتطلب التخطيط السليم أدوات مثل هذه الحاسبة لفهم كيفية نمو استثماراتك. فيما يلي بعض الفوائد والنصائح الأساسية لاستخدام حاسبة التقاعد الخاصة بنا.

الفوائد الرئيسية:

• لا توجد صيغ معقدة - الدقة أمر بالغ الأهمية عند حساب استثماراتك والتخطيط للتقاعد. تساعدك هذه الآلة الحاسبة في تجنب حفظ المعادلات أو العمليات الحسابية اليدوية المعقدة.

• خيارات الآلة الحاسبة - تقوم معظم حاسبات التقاعد فقط بحساب نمو الاستثمارات بمرور الوقت. تتيح لك حاسبة مدخرات التقاعد استعراض سيناريوهات متعددة وتقييم خيارات التقاعد بشكل كامل.

نصائح مفيدة:

• مراعاة التضخم - لأن العملة الورقية تفقد قيمتها بمرور الوقت، فأنت بحاجة إلى التفكير في التضخم. يخطط بعض الأشخاص لتقاعدهم مع وضع مبلغ كبير في الاعتبار (على سبيل المثال، مليون دولار). ومع ذلك، فإن مليون دولار في 20 أو 30 سنة لن تساوي سوى النصف أو أقل مما هو عليه اليوم. قد يؤدي نسيان عامل التضخم إلى نقص مدخرات التقاعد.

• النمو المركب - المضاعفة هي ظاهرة تنمو فيها استثماراتك بشكل أسرع كل عام. هذا لأن فائدتك تبدأ في إضافة المزيد من الفائدة. يمكن أن يؤدي اختيار العمل لمدة عام أو عامين إضافيين إلى زيادة رصيدك التقاعدي بشكل كبير.