لم يتم العثور على نتائج
لا يمكننا العثور على أي شيء بهذا المصطلح في الوقت الحالي، حاول البحث عن شيء آخر.
حاسبة معدل الفائدة السنوية المئوية
يمكن أن تساعد حاسبة النسبة المئوية السنوية التي تستخدم الصيغة معدل الفائدة السنوية المئوية = ((I + F) / P) / N المقترضين على فهم التكلفة الحقيقية للقروض وكيفية حساب النسبة المئوية السنوية للقرض.
النتيجة
| APR الحقيقي | 5.219% |
|---|---|
| المبلغ الممول | $100,000.00 |
| الرسوم المدفوعة مقدماً من الجيب | $1,000.00 |
| الدفعة كل شهر | $1,060.66 |
| المجموع الكلي لـ 120 دفعة | $127,278.62 |
| إجمالي الفائدة | $27,278.62 |
| جميع المدفوعات والرسوم | $128,278.62 |
| APR الحقيقي | 5.848% |
|---|---|
| مبلغ القرض | $280,000.00 |
| الدفعة الأولى | $70,000.00 |
| الدفع الشهري | $3,038.74 |
| المجموع الكلي لـ 120 دفعة | $364,648.80 |
| إجمالي الفائدة | $84,648.13 |
| PMI (0 شهور) | $0.00/شهر |
| إجمالي مدفوعات PMI | $0.00 |
| جميع المدفوعات والرسوم | $367,648.80 |
الفائدة
الأصل
الرسوم
| № | رصيد البداية | الفائدة | الأصل | الرصيد النهائي |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $100,000.00 | $416.67 | $643.99 | $99,356.01 |
| 2 | $99,356.01 | $413.98 | $646.67 | $98,709.34 |
| 3 | $98,709.34 | $411.29 | $649.37 | $98,059.97 |
| 4 | $98,059.97 | $408.58 | $652.07 | $97,407.90 |
| 5 | $97,407.90 | $405.87 | $654.79 | $96,753.11 |
| 6 | $96,753.11 | $403.14 | $657.52 | $96,095.60 |
| 7 | $96,095.60 | $400.40 | $660.26 | $95,435.34 |
| 8 | $95,435.34 | $397.65 | $663.01 | $94,772.33 |
| 9 | $94,772.33 | $394.88 | $665.77 | $94,106.56 |
| 10 | $94,106.56 | $392.11 | $668.54 | $93,438.02 |
| 11 | $93,438.02 | $389.33 | $671.33 | $92,766.69 |
| 12 | $92,766.69 | $386.53 | $674.13 | $92,092.56 |
| 13 | $92,092.56 | $383.72 | $676.94 | $91,415.62 |
| 14 | $91,415.62 | $380.90 | $679.76 | $90,735.87 |
| 15 | $90,735.87 | $378.07 | $682.59 | $90,053.28 |
| 16 | $90,053.28 | $375.22 | $685.43 | $89,367.84 |
| 17 | $89,367.84 | $372.37 | $688.29 | $88,679.55 |
| 18 | $88,679.55 | $369.50 | $691.16 | $87,988.40 |
| 19 | $87,988.40 | $366.62 | $694.04 | $87,294.36 |
| 20 | $87,294.36 | $363.73 | $696.93 | $86,597.43 |
| 21 | $86,597.43 | $360.82 | $699.83 | $85,897.60 |
| 22 | $85,897.60 | $357.91 | $702.75 | $85,194.85 |
| 23 | $85,194.85 | $354.98 | $705.68 | $84,489.17 |
| 24 | $84,489.17 | $352.04 | $708.62 | $83,780.56 |
| 25 | $83,780.56 | $349.09 | $711.57 | $83,068.99 |
| 26 | $83,068.99 | $346.12 | $714.53 | $82,354.45 |
| 27 | $82,354.45 | $343.14 | $717.51 | $81,636.94 |
| 28 | $81,636.94 | $340.15 | $720.50 | $80,916.44 |
| 29 | $80,916.44 | $337.15 | $723.50 | $80,192.94 |
| 30 | $80,192.94 | $334.14 | $726.52 | $79,466.42 |
| 31 | $79,466.42 | $331.11 | $729.55 | $78,736.87 |
| 32 | $78,736.87 | $328.07 | $732.58 | $78,004.29 |
| 33 | $78,004.29 | $325.02 | $735.64 | $77,268.65 |
| 34 | $77,268.65 | $321.95 | $738.70 | $76,529.95 |
| 35 | $76,529.95 | $318.87 | $741.78 | $75,788.17 |
| 36 | $75,788.17 | $315.78 | $744.87 | $75,043.30 |
| 37 | $75,043.30 | $312.68 | $747.97 | $74,295.32 |
| 38 | $74,295.32 | $309.56 | $751.09 | $73,544.23 |
| 39 | $73,544.23 | $306.43 | $754.22 | $72,790.01 |
| 40 | $72,790.01 | $303.29 | $757.36 | $72,032.65 |
| 41 | $72,032.65 | $300.14 | $760.52 | $71,272.13 |
| 42 | $71,272.13 | $296.97 | $763.69 | $70,508.44 |
| 43 | $70,508.44 | $293.79 | $766.87 | $69,741.57 |
| 44 | $69,741.57 | $290.59 | $770.07 | $68,971.51 |
| 45 | $68,971.51 | $287.38 | $773.27 | $68,198.23 |
| 46 | $68,198.23 | $284.16 | $776.50 | $67,421.74 |
| 47 | $67,421.74 | $280.92 | $779.73 | $66,642.00 |
| 48 | $66,642.00 | $277.68 | $782.98 | $65,859.02 |
| 49 | $65,859.02 | $274.41 | $786.24 | $65,072.78 |
| 50 | $65,072.78 | $271.14 | $789.52 | $64,283.26 |
| 51 | $64,283.26 | $267.85 | $792.81 | $63,490.46 |
| 52 | $63,490.46 | $264.54 | $796.11 | $62,694.34 |
| 53 | $62,694.34 | $261.23 | $799.43 | $61,894.91 |
| 54 | $61,894.91 | $257.90 | $802.76 | $61,092.16 |
| 55 | $61,092.16 | $254.55 | $806.10 | $60,286.05 |
| 56 | $60,286.05 | $251.19 | $809.46 | $59,476.59 |
| 57 | $59,476.59 | $247.82 | $812.84 | $58,663.75 |
| 58 | $58,663.75 | $244.43 | $816.22 | $57,847.53 |
| 59 | $57,847.53 | $241.03 | $819.62 | $57,027.90 |
| 60 | $57,027.90 | $237.62 | $823.04 | $56,204.87 |
| 61 | $56,204.87 | $234.19 | $826.47 | $55,378.40 |
| 62 | $55,378.40 | $230.74 | $829.91 | $54,548.49 |
| 63 | $54,548.49 | $227.29 | $833.37 | $53,715.12 |
| 64 | $53,715.12 | $223.81 | $836.84 | $52,878.27 |
| 65 | $52,878.27 | $220.33 | $840.33 | $52,037.94 |
| 66 | $52,037.94 | $216.82 | $843.83 | $51,194.11 |
| 67 | $51,194.11 | $213.31 | $847.35 | $50,346.77 |
| 68 | $50,346.77 | $209.78 | $850.88 | $49,495.89 |
| 69 | $49,495.89 | $206.23 | $854.42 | $48,641.47 |
| 70 | $48,641.47 | $202.67 | $857.98 | $47,783.49 |
| 71 | $47,783.49 | $199.10 | $861.56 | $46,921.93 |
| 72 | $46,921.93 | $195.51 | $865.15 | $46,056.78 |
| 73 | $46,056.78 | $191.90 | $868.75 | $45,188.03 |
| 74 | $45,188.03 | $188.28 | $872.37 | $44,315.66 |
| 75 | $44,315.66 | $184.65 | $876.01 | $43,439.65 |
| 76 | $43,439.65 | $181.00 | $879.66 | $42,560.00 |
| 77 | $42,560.00 | $177.33 | $883.32 | $41,676.67 |
| 78 | $41,676.67 | $173.65 | $887.00 | $40,789.67 |
| 79 | $40,789.67 | $169.96 | $890.70 | $39,898.97 |
| 80 | $39,898.97 | $166.25 | $894.41 | $39,004.56 |
| 81 | $39,004.56 | $162.52 | $898.14 | $38,106.43 |
| 82 | $38,106.43 | $158.78 | $901.88 | $37,204.55 |
| 83 | $37,204.55 | $155.02 | $905.64 | $36,298.91 |
| 84 | $36,298.91 | $151.25 | $909.41 | $35,389.50 |
| 85 | $35,389.50 | $147.46 | $913.20 | $34,476.30 |
| 86 | $34,476.30 | $143.65 | $917.00 | $33,559.30 |
| 87 | $33,559.30 | $139.83 | $920.82 | $32,638.48 |
| 88 | $32,638.48 | $135.99 | $924.66 | $31,713.81 |
| 89 | $31,713.81 | $132.14 | $928.51 | $30,785.30 |
| 90 | $30,785.30 | $128.27 | $932.38 | $29,852.92 |
| 91 | $29,852.92 | $124.39 | $936.27 | $28,916.65 |
| 92 | $28,916.65 | $120.49 | $940.17 | $27,976.48 |
| 93 | $27,976.48 | $116.57 | $944.09 | $27,032.39 |
| 94 | $27,032.39 | $112.63 | $948.02 | $26,084.37 |
| 95 | $26,084.37 | $108.68 | $951.97 | $25,132.40 |
| 96 | $25,132.40 | $104.72 | $955.94 | $24,176.47 |
| 97 | $24,176.47 | $100.74 | $959.92 | $23,216.55 |
| 98 | $23,216.55 | $96.74 | $963.92 | $22,252.63 |
| 99 | $22,252.63 | $92.72 | $967.94 | $21,284.69 |
| 100 | $21,284.69 | $88.69 | $971.97 | $20,312.72 |
| 101 | $20,312.72 | $84.64 | $976.02 | $19,336.70 |
| 102 | $19,336.70 | $80.57 | $980.09 | $18,356.62 |
| 103 | $18,356.62 | $76.49 | $984.17 | $17,372.45 |
| 104 | $17,372.45 | $72.39 | $988.27 | $16,384.18 |
| 105 | $16,384.18 | $68.27 | $992.39 | $15,391.79 |
| 106 | $15,391.79 | $64.13 | $996.52 | $14,395.27 |
| 107 | $14,395.27 | $59.98 | $1,000.67 | $13,394.59 |
| 108 | $13,394.59 | $55.81 | $1,004.84 | $12,389.75 |
| 109 | $12,389.75 | $51.62 | $1,009.03 | $11,380.72 |
| 110 | $11,380.72 | $47.42 | $1,013.24 | $10,367.48 |
| 111 | $10,367.48 | $43.20 | $1,017.46 | $9,350.02 |
| 112 | $9,350.02 | $38.96 | $1,021.70 | $8,328.33 |
| 113 | $8,328.33 | $34.70 | $1,025.95 | $7,302.37 |
| 114 | $7,302.37 | $30.43 | $1,030.23 | $6,272.15 |
| 115 | $6,272.15 | $26.13 | $1,034.52 | $5,237.62 |
| 116 | $5,237.62 | $21.82 | $1,038.83 | $4,198.79 |
| 117 | $4,198.79 | $17.49 | $1,043.16 | $3,155.63 |
| 118 | $3,155.63 | $13.15 | $1,047.51 | $2,108.13 |
| 119 | $2,108.13 | $8.78 | $1,051.87 | $1,056.25 |
| 120 | $1,056.25 | $4.40 | $1,056.25 | $0.00 |
كان هناك خطأ في الحساب.
فهرس
- التكلفة الحقيقية للقروض المصرفية
- مثال
- فهم صيغة معدل الفائدة السنوية المئوية العامة
- معدل الفائدة السنوية المئوية للرهن العقاري
- كيفية استخدام حاسبة معدل الفائدة السنوية المئوية
- مثال حقيقي
- الفوائد الرئيسية والنصائح المفيدة
التكلفة الحقيقية للقروض المصرفية
يقترض الناس المال لأسباب مختلفة. ربما يستخدمون المال لبدء عمل تجاري، أو إصلاح منازلهم، أو الذهاب في إجازة أحلامهم، أو سداد ديون أخرى. بغض النظر عن السبب، من الضروري أن يقوم الأشخاص بتقييم تكلفة تحمل هذا الدين الإضافي بعناية. تتسم معظم البنوك بالشفافية بشأن مقدار الفائدة التي تفرضها على قروضها. ومع ذلك، غالبًا ما تكون هناك رسوم إضافية يمكن أن تزيد التكلفة الإجمالية لقرضك.
مثال
يريد مارك اقتراض 50 ألف دولار من مصرفه لشراء سيارته الكلاسيكية. يفرض البنك فائدة 8٪ على القرض. ومع ذلك، نظرًا لأن البنك يفرض رسومًا قدرها 1000 دولار للحصول على القرض، فإن معدل النسبة المئوية السنوية الحقيقي لقرض مدته 10 سنوات هو في الواقع 8.457٪.
نظرًا لأنه تمت إضافة 1000 دولار إلى مبلغ القرض، فإن مارك في الواقع يقترض ويدفع فائدة على 51000 دولار. وهذا يعادل ما يقرب من 1500 دولار إضافي سيتم دفعها بحلول نهاية مدة القرض. لهذا السبب، فإن معدل الفائدة السنوية (يُعرف أيضًا باسم معدل الفائدة السنوية المئوية الحقيقي) يعد مؤشرًا أفضل للتكلفة الإجمالية للقرض بدلاً من مجرد استخدام سعر الفائدة الذي حدده البنك.
يمكن أن يساعد فهم الاختلاف الدقيق بين سعر الفائدة ومعدل الفائدة السنوية المئوية المقترضين على توفير المال وتجنب الديون غير الضرورية.
فهم صيغة معدل الفائدة السنوية المئوية العامة
لحساب الفائدة السنوية على القرض، عليك تحديد التكلفة الإجمالية لجميع الرسوم والفوائد مقارنة بالمبلغ المقترض. سيعطيك هذا النسبة المئوية الإجمالية لتكلفة القرض. نظرًا لأن معظم القروض تختلف من حيث المدة، فستحتاج إلى تقسيم النسبة المئوية الإجمالية على عدد السنوات للعثور على معدل الفائدة السنوي الحقيقي. بينما تجعل الآلة الحاسبة هذا الأمر سهلاً، فمن الجيد فهم كيفية عمل الحساب.
الصيغة لحساب معدل الفائدة السنوية المئوية للقرض هي:
$$APR = \frac{(I + F) / P}{N}$$
- APR = معدل الفائدة السنوية المئوية للقرض
- I = إجمالي الفائدة
- F = رسوم إضافية
- P = مبلغ القرض الأولي أو أصل القرض
- N = عدد السنوات
ملاحظة: توفر هذه العملية الحسابية معدل النسبة المئوية السنوية بتنسيق عشري. للتحويل إلى عدد صحيح، اضرب الرقم في 100.
معدل الفائدة السنوية المئوية للرهن العقاري
تنطبق الصيغة أعلاه على معظم أنواع القروض. ومع ذلك، قد تختلف المصطلحات المستخدمة لحساب معدل الفائدة السنوية الحقيقي للرهن العقاري. الاختلاف الأساسي هو المصطلحات المستخدمة. على سبيل المثال، سيكون إجمالي مبلغ القرض هو قيمة المنزل (بالإضافة إلى أي تكاليف إغلاق وعمولات وما إلى ذلك) مطروحًا منه أي مدفوعات مقدمة.
بعض الرهون العقارية تأخذ أيضًا في الاعتبار النقاط الخاصة التي تشتريها عند تأمين قرضك. هذه النقاط هي وسيلة لدفع بعض الفوائد مقدمًا مقابل سعر فائدة أقل على مدى فترة القرض. يمكن أن تغير هذه النقاط معدل النسبة المئوية السنوية الحقيقي الإجمالي الخاص بك.
كيفية استخدام حاسبة معدل الفائدة السنوية المئوية
يتطلب استخدام حاسبة معدل الفائدة السنوية عبر الإنترنت بضع نقاط بيانات. يمكن توفير معظم هذه المعلومات عن طريق البنك الذي تتعامل معه أو مؤسسة مالية أخرى تقدم القرض. تختلف الرسوم حسب المُقرض ولكنها تتراوح عادةً من 1 إلى 3 بالمائة.
- الخطوة 1: حدد نوع النسبة المئوية السنوية التي ترغب في حسابها. توفر الآلة الحاسبة الخاصة بنا حقولاً لحساب معدل الفائدة السنوية لكل من القروض العامة والرهون العقارية. ما لم تكن تحسب معدل الفائدة السنوية على الرهن العقاري، يجب عليك استخدام حقول الآلة الحاسبة الأولى.
- الخطوة 2: أكمل المعلومات. قم بتوفير المبلغ المقترض وسعر الفائدة ومدة القرض. حاول ألا تضع افتراضات وحافظ على دقة المعلومات قدر الإمكان.
- الخطوة 3: انقر فوق "حساب" واستعراض النتائج. تقوم كل آلة حاسبة بذكر نتائج مماثلة، بما في ذلك تفاصيل التكلفة الإجمالية للقرض، والدفع الشهري، وإجمالي الفائدة المدفوعة، ونسبة النسبة المئوية الحقيقية للنسبة المئوية السنوية. يمكنك أيضًا مشاهدة رسم بياني يعرض النسبة المئوية للقرض المطبق على رأس المال والفائدة والرسوم.
مثال حقيقي
لنفترض أنك تريد الحصول على قرض لإعادة تصميم مطبخك. وقد حدد المقاول العام مبلغ 125000 دولار أمريكي للمشروع. عرض البنك الذي تتعامل معه قرضًا لمدة 5 سنوات بفائدة 5٪. وهم يتقاضون رسوم إدارية بقيمة 250 دولارًا تضاف إلى القرض ورسمًا مقدمًا قدره 500 دولار. تريد حساب سعر الفائدة الحقيقي بعد احتساب الرسوم الإضافية.
لإجراء هذا الحساب، أدخل القيم التالية في حاسبة قروض النسبة المئوية السنوية العامة:
- مبلغ القرض: 125 ألف دولار
- مدة القرض: 5 سنوات و0 شهر
- معدل الفائدة: 5٪
- السداد : شهري (معدل الفائدة السنوية المئوية)
- سداد: كل شهر
- رسوم القرض: 250 دولار
- رسوم مقدمة: 500 دولار
بمجرد الضغط على زر "حساب"، سترى أنه على الرغم من أن البنك الذي تتعامل معه قد ذكر سعر فائدة بنسبة 5٪، فإن معدل الفائدة السنوية الحقيقي هو 5.248٪.
الفوائد الرئيسية والنصائح المفيدة
اعتمادًا على وضعك المالي، قد يكون الاقتراض محفوفًا بالمخاطر. ولكن يجب أن يكون هدفك هو تقليل مقدار الفائدة التي تحتاج إلى دفعها. فيما يلي بعض النصائح المفيدة والمزايا لاستخدام حاسبة النسبة المئوية السنوية وتوفير الكثير من المال على الفائدة.
الفوائد الرئيسية:
- لا توجد صيغ حفظ - حساب معدل الفائدة السنوية على القروض يصبح معقدًا للغاية. باستخدام حاسبة النسبة المئوية السنوية ، يمكنك تحديد معدل النسبة المئوية السنوية الحقيقي في دقائق. يمكنك أن تشعر بالثقة في أن المعلومات دقيقة دون أن تتذكر كيفية حساب النسبة المئوية السنوية على القرض.
- قارن بين القروض المتعددة - نظرًا لاختلاف أسعار الفائدة والرسوم ، فقد يكون من الصعب مقارنة القروض من المؤسسات المالية المختلفة. يوفر حساب النسبة المئوية السنوية الحقيقي للمستخدم مقارنة إجمالية دقيقة بين كل قرض.
نصائح مفيدة:
-
استعراض السيناريوهات - تساعد حاسبة النسبة المئوية السنوية المستخدمين في معرفة كيفية تغيير معدل النسبة المئوية السنوية مع تعديلات طفيفة على تفاصيل القرض. على سبيل المثال، يمكن أن يؤدي تعديل مدة القرض إلى زيادة أو تقليل إجمالي معدل الفائدة السنوية.
-
استعراض الخيارات - يختار العديد من المقترضين القروض بناءً على سعر الفائدة فقط. ومع ذلك، من الممكن أن يكون للقرض ذو سعر الفائدة الأعلى معدل فائدة سنوية مئوية أكثر ملاءمة إذا كانت رسوم القرض أقل. تأكد من استعراض كافة الخيارات للعثور على القرض بأقل تكلفة إجمالية.