لم يتم العثور على نتائج
لا يمكننا العثور على أي شيء بهذا المصطلح في الوقت الحالي، حاول البحث عن شيء آخر.
معاينة حاسبة قرض الأعمال ويدجت
حاسبة قرض الأعمال
حاسبة قروض تجارية مجانية تتيح لأصحاب المشاريع تقدير الدفعات الشهرية وحساب الفائدة على القروض وفهم التكلفة الإجمالية لقرض الأعمال.
النتيجة
السداد كل شهر: $593.51
إجمالي 120 دفعة قرض: $71,221.06
الفائدة: $21,221.06
الفائدة + الرسوم: $25,721.06
المعدل الحقيقي (APR): 9.69%
الفائدة
الأصل
الرسوم
| # | الرصيد الافتتاحي | الفائدة | الأصل | الرصيد الختامي |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $50,000.00 | $312.50 | $281.01 | $49,718.99 |
| 2 | $49,718.99 | $310.74 | $282.77 | $49,436.23 |
| 3 | $49,436.23 | $308.98 | $284.53 | $49,151.69 |
| 4 | $49,151.69 | $307.20 | $286.31 | $48,865.38 |
| 5 | $48,865.38 | $305.41 | $288.10 | $48,577.28 |
| 6 | $48,577.28 | $303.61 | $289.90 | $48,287.38 |
| 7 | $48,287.38 | $301.80 | $291.71 | $47,995.67 |
| 8 | $47,995.67 | $299.97 | $293.54 | $47,702.13 |
| 9 | $47,702.13 | $298.14 | $295.37 | $47,406.76 |
| 10 | $47,406.76 | $296.29 | $297.22 | $47,109.55 |
| 11 | $47,109.55 | $294.43 | $299.07 | $46,810.47 |
| 12 | $46,810.47 | $292.57 | $300.94 | $46,509.53 |
| 13 | $46,509.53 | $290.68 | $302.82 | $46,206.70 |
| 14 | $46,206.70 | $288.79 | $304.72 | $45,901.99 |
| 15 | $45,901.99 | $286.89 | $306.62 | $45,595.37 |
| 16 | $45,595.37 | $284.97 | $308.54 | $45,286.83 |
| 17 | $45,286.83 | $283.04 | $310.47 | $44,976.36 |
| 18 | $44,976.36 | $281.10 | $312.41 | $44,663.96 |
| 19 | $44,663.96 | $279.15 | $314.36 | $44,349.60 |
| 20 | $44,349.60 | $277.18 | $316.32 | $44,033.27 |
| 21 | $44,033.27 | $275.21 | $318.30 | $43,714.97 |
| 22 | $43,714.97 | $273.22 | $320.29 | $43,394.68 |
| 23 | $43,394.68 | $271.22 | $322.29 | $43,072.39 |
| 24 | $43,072.39 | $269.20 | $324.31 | $42,748.08 |
| 25 | $42,748.08 | $267.18 | $326.33 | $42,421.75 |
| 26 | $42,421.75 | $265.14 | $328.37 | $42,093.38 |
| 27 | $42,093.38 | $263.08 | $330.43 | $41,762.95 |
| 28 | $41,762.95 | $261.02 | $332.49 | $41,430.46 |
| 29 | $41,430.46 | $258.94 | $334.57 | $41,095.89 |
| 30 | $41,095.89 | $256.85 | $336.66 | $40,759.23 |
| 31 | $40,759.23 | $254.75 | $338.76 | $40,420.47 |
| 32 | $40,420.47 | $252.63 | $340.88 | $40,079.59 |
| 33 | $40,079.59 | $250.50 | $343.01 | $39,736.58 |
| 34 | $39,736.58 | $248.35 | $345.16 | $39,391.42 |
| 35 | $39,391.42 | $246.20 | $347.31 | $39,044.11 |
| 36 | $39,044.11 | $244.03 | $349.48 | $38,694.63 |
| 37 | $38,694.63 | $241.84 | $351.67 | $38,342.96 |
| 38 | $38,342.96 | $239.64 | $353.87 | $37,989.09 |
| 39 | $37,989.09 | $237.43 | $356.08 | $37,633.02 |
| 40 | $37,633.02 | $235.21 | $358.30 | $37,274.71 |
| 41 | $37,274.71 | $232.97 | $360.54 | $36,914.17 |
| 42 | $36,914.17 | $230.71 | $362.80 | $36,551.38 |
| 43 | $36,551.38 | $228.45 | $365.06 | $36,186.31 |
| 44 | $36,186.31 | $226.16 | $367.34 | $35,818.97 |
| 45 | $35,818.97 | $223.87 | $369.64 | $35,449.33 |
| 46 | $35,449.33 | $221.56 | $371.95 | $35,077.38 |
| 47 | $35,077.38 | $219.23 | $374.28 | $34,703.10 |
| 48 | $34,703.10 | $216.89 | $376.61 | $34,326.49 |
| 49 | $34,326.49 | $214.54 | $378.97 | $33,947.52 |
| 50 | $33,947.52 | $212.17 | $381.34 | $33,566.18 |
| 51 | $33,566.18 | $209.79 | $383.72 | $33,182.46 |
| 52 | $33,182.46 | $207.39 | $386.12 | $32,796.34 |
| 53 | $32,796.34 | $204.98 | $388.53 | $32,407.81 |
| 54 | $32,407.81 | $202.55 | $390.96 | $32,016.85 |
| 55 | $32,016.85 | $200.11 | $393.40 | $31,623.45 |
| 56 | $31,623.45 | $197.65 | $395.86 | $31,227.59 |
| 57 | $31,227.59 | $195.17 | $398.34 | $30,829.25 |
| 58 | $30,829.25 | $192.68 | $400.83 | $30,428.43 |
| 59 | $30,428.43 | $190.18 | $403.33 | $30,025.09 |
| 60 | $30,025.09 | $187.66 | $405.85 | $29,619.24 |
| 61 | $29,619.24 | $185.12 | $408.39 | $29,210.85 |
| 62 | $29,210.85 | $182.57 | $410.94 | $28,799.91 |
| 63 | $28,799.91 | $180.00 | $413.51 | $28,386.40 |
| 64 | $28,386.40 | $177.42 | $416.09 | $27,970.31 |
| 65 | $27,970.31 | $174.81 | $418.69 | $27,551.61 |
| 66 | $27,551.61 | $172.20 | $421.31 | $27,130.30 |
| 67 | $27,130.30 | $169.56 | $423.94 | $26,706.36 |
| 68 | $26,706.36 | $166.91 | $426.59 | $26,279.76 |
| 69 | $26,279.76 | $164.25 | $429.26 | $25,850.50 |
| 70 | $25,850.50 | $161.57 | $431.94 | $25,418.56 |
| 71 | $25,418.56 | $158.87 | $434.64 | $24,983.92 |
| 72 | $24,983.92 | $156.15 | $437.36 | $24,546.56 |
| 73 | $24,546.56 | $153.42 | $440.09 | $24,106.47 |
| 74 | $24,106.47 | $150.67 | $442.84 | $23,663.62 |
| 75 | $23,663.62 | $147.90 | $445.61 | $23,218.01 |
| 76 | $23,218.01 | $145.11 | $448.40 | $22,769.62 |
| 77 | $22,769.62 | $142.31 | $451.20 | $22,318.42 |
| 78 | $22,318.42 | $139.49 | $454.02 | $21,864.40 |
| 79 | $21,864.40 | $136.65 | $456.86 | $21,407.54 |
| 80 | $21,407.54 | $133.80 | $459.71 | $20,947.83 |
| 81 | $20,947.83 | $130.92 | $462.58 | $20,485.24 |
| 82 | $20,485.24 | $128.03 | $465.48 | $20,019.77 |
| 83 | $20,019.77 | $125.12 | $468.39 | $19,551.38 |
| 84 | $19,551.38 | $122.20 | $471.31 | $19,080.07 |
| 85 | $19,080.07 | $119.25 | $474.26 | $18,605.81 |
| 86 | $18,605.81 | $116.29 | $477.22 | $18,128.59 |
| 87 | $18,128.59 | $113.30 | $480.21 | $17,648.38 |
| 88 | $17,648.38 | $110.30 | $483.21 | $17,165.18 |
| 89 | $17,165.18 | $107.28 | $486.23 | $16,678.95 |
| 90 | $16,678.95 | $104.24 | $489.27 | $16,189.69 |
| 91 | $16,189.69 | $101.19 | $492.32 | $15,697.36 |
| 92 | $15,697.36 | $98.11 | $495.40 | $15,201.96 |
| 93 | $15,201.96 | $95.01 | $498.50 | $14,703.47 |
| 94 | $14,703.47 | $91.90 | $501.61 | $14,201.85 |
| 95 | $14,201.85 | $88.76 | $504.75 | $13,697.11 |
| 96 | $13,697.11 | $85.61 | $507.90 | $13,189.20 |
| 97 | $13,189.20 | $82.43 | $511.08 | $12,678.13 |
| 98 | $12,678.13 | $79.24 | $514.27 | $12,163.86 |
| 99 | $12,163.86 | $76.02 | $517.48 | $11,646.37 |
| 100 | $11,646.37 | $72.79 | $520.72 | $11,125.65 |
| 101 | $11,125.65 | $69.54 | $523.97 | $10,601.68 |
| 102 | $10,601.68 | $66.26 | $527.25 | $10,074.43 |
| 103 | $10,074.43 | $62.97 | $530.54 | $9,543.89 |
| 104 | $9,543.89 | $59.65 | $533.86 | $9,010.03 |
| 105 | $9,010.03 | $56.31 | $537.20 | $8,472.83 |
| 106 | $8,472.83 | $52.96 | $540.55 | $7,932.28 |
| 107 | $7,932.28 | $49.58 | $543.93 | $7,388.35 |
| 108 | $7,388.35 | $46.18 | $547.33 | $6,841.02 |
| 109 | $6,841.02 | $42.76 | $550.75 | $6,290.26 |
| 110 | $6,290.26 | $39.31 | $554.19 | $5,736.07 |
| 111 | $5,736.07 | $35.85 | $557.66 | $5,178.41 |
| 112 | $5,178.41 | $32.37 | $561.14 | $4,617.27 |
| 113 | $4,617.27 | $28.86 | $564.65 | $4,052.62 |
| 114 | $4,052.62 | $25.33 | $568.18 | $3,484.44 |
| 115 | $3,484.44 | $21.78 | $571.73 | $2,912.70 |
| 116 | $2,912.70 | $18.20 | $575.30 | $2,337.40 |
| 117 | $2,337.40 | $14.61 | $578.90 | $1,758.50 |
| 118 | $1,758.50 | $10.99 | $582.52 | $1,175.98 |
| 119 | $1,175.98 | $7.35 | $586.16 | $589.82 |
| 120 | $589.82 | $3.69 | $589.82 | $0.00 |
كان هناك خطأ في الحساب.
فهرس
- القيمة الحقيقية لقروض الأعمال
- مثال
- فهم صيغة سداد قرض الأعمال
- رسوم اضافية
- كيفية استخدام حاسبة قرض الأعمال
- مثال حقيقي
- الفوائد الرئيسية والنصائح المفيدة
القيمة الحقيقية لقروض الأعمال
تتطلب بعض الشركات مبالغ كبيرة من رأس المال لبدء التشغيل أو توسيع العمليات أو شراء المعدات أو الحصول على كيانات تجارية أخرى. وعند استخدام قروض الاعمال بشكل استراتيجي، يمكن أن تساعد هذه القروض المؤسسات على تحقيق نتائج لن تكون قادرة على تحقيقها دون هذه القروض
مثال
تريد أكمي أندستريز تحسين كفاءة منشأة التصنيع الخاصة بها. إنهم بحاجة إلى 2,000,000 دولار لاستبدال معداتهم القديمة. ولكن ليس لديهم المال لدفع ثمن هذه المعدات، لكن قرض الاعمال هو خيار رائع. في حين أن الحصول على قرض سوف يكون له تكاليف فائدة، يعتقد الفريق التنفيذي أنه يمكنهم زيادة أرباحهم بنسبة 20٪ عن طريق ترقية المعدات. يمكن أن تساعد حاسبة قرض العمل الفريق في تحديد ما إذا كان أخذ القرض هو القرار الصحيح.
إضافة عبء الديون هو قرار كبير لأصحاب الأعمال. إذا لم تتمكن الشركة من السداد، فسوف تتخلف عن سداد القرض. قد يؤدي ذلك إلى الإضرار بالتصنيف الائتماني للشركة، بل وقد يؤدي إلى الإفلاس. تعد حاسبة قرض العمل أداة قوية لحساب التكلفة الفعلية للديون المستحقة على الشركة بسرعة.
فهم صيغة سداد قرض الأعمال
يمكن أن تصبح صيغة حساب السداد لقرض تجاري معقدة للغاية. من المهم أن يكون لديك فهم أساسي لكيفية عمل الصيغة. ومع ذلك، فإن الآلة الحاسبة لقروض الأعمال الخاصة بنا ستقوم بجميع العمليات الحسابية المعقدة نيابة عنك.
الصيغة لحساب دفعة قرض العمل هي:
$$P = A / ((1 + R)^n - 1) / R(1 + R)^n$$
- P = الدفعة الشهرية للقرض
- A = مبلغ القرض أو الرصيد الأساسي الحالي
- R = سعر الفائدة
- N = عدد الفترات (عدد الأشهر، السنوات، إلخ)
رسوم اضافية
غالبًا ما تفرض البنوك والمؤسسات المالية رسومًا إضافية على صاحب العمل لتغطية تكلفة إيداع الأوراق والعناصر الإدارية الأخرى. يمكن أن تتراوح هذه الرسوم من 1 إلى 6 في المائة من القيمة الإجمالية للقرض. ويضاف هذا المبلغ عادة إلى مبلغ القرض الأساسي. على سبيل المثال، إذا اقترضت شركة صغيرة 100000 دولار وكانت رسوم القرض 5٪ ، فسيكون إجمالي المبلغ الأساسي 105000 دولار.
الصيغة المطلوبة لكي ندرج الرسوم الإضافية على القروض هي نفسها. كل ما عليك فعله هو إضافة الرسوم إلى مبلغ القرض المطلوب.
كيفية استخدام حاسبة قرض الأعمال
لكل قرض تجاري معايير مختلفة، بما في ذلك أسعار الفائدة وشروط القرض وجداول السداد والرسوم الإضافية. ستأخذ حاسبة قرض العمل جميع التفاصيل التي يقدمها المُقرض لإعطاء المقترض نظرة مفصلة على التكاليف الفعلية للقرض
- الخطوة 1: أدخل معلومات القرض في الحقول، بما في ذلك مبلغ القرض وسعر الفائدة ومدة القرض وطريقة القرض المركب (إذا لم تكن متأكدًا، فحدد معدل الفائدة السنوية الشهرية، وهي الطريقة الأكثر شيوعًا المستخدمة).
- الخطوة 2: حدد الطريقة الصحيحة في حقل جدول الاسترداد. تتطلب معظم المؤسسات دفعات شهرية؛ ومع ذلك، قد يختلف هذا. يسمح لك خيار الفائدة فقط بدفع الفائدة فقط مع رأس المال النهائي المستحق في نهاية القرض. باستخدام الخيار "In The End" ، لن تقوم بإجراء أي مدفوعات (رأس المال أو الفائدة) حتى نهاية المدة.
- الخطوة 3 (اختياري): إن أمكن، أدخل التكاليف والرسوم الإضافية في المربعات الثلاثة الأخيرة (رسوم المنشأ ورسوم التوثيق والرسوم الأخرى).
- الخطوة 4: - انقر فوق حساب ومراجعة النتائج. سيُظهر الحساب مبلغ سداد القرض المستحق بناءً على جدول الاسترداد المحدد. ستتمكن أيضًا من رؤية التكلفة الإجمالية للقرض ومعدل الفائدة الحقيقي (بما في ذلك التراكم على طول مدة القرض) وجدول الإطفاء.
مثال حقيقي
لنفترض أنك تريد الحصول على قرض تجاري صغير لبدء مشروع تنسيق الحدائق. تقدر تكلفة شراء شاحنة ومعدات ضرورية بـ 30 ألف دولار. يعرض البنك الذي تتعامل معه منحك القرض بفائدة 10٪ (مركب شهريًا) ومدة قرض تبلغ 8 سنوات. ستتم مطالبتك بالدفع على سبيل الإعارة كل شهر. يفرض البنك رسوم إنشاء بنسبة 2٪ و100 دولار على طلب القرض.
لتشغيل هذا الحساب ، أدخل القيم التالية في حاسبة قرض الأعمال:
- مبلغ القرض: 30 ألف دولار
- معدل الفائدة: 10٪
- المركب: شهري (معدل الفائدة السنوية المئوية)
- مدة القرض: 8 سنوات و0 شهر
- السداد: شهريا
- رسوم التأسيس: 2٪
- رسوم التوثيق: 100 دولار
- رسوم أخرى: 0 دولار
بمجرد الضغط على الزر "حساب"، سترى أن دفعتك الشهرية ستكون 455.22 دولارًا. ستلاحظ أيضًا أن التكلفة الإجمالية للقرض ستكون 43710.59 دولارًا (بما في ذلك الفائدة).
الفوائد الرئيسية والنصائح المفيدة
يمكن أن يكون للقدرة على اتخاذ قرارات حكيمة عندما يتعلق الأمر بالديون تأثير كبير على الشؤون المالية لعملك. فيما يلي بعض المزايا والنصائح الأساسية لاستخدام حاسبة القروض المجانية الخاصة بنا.
الفوائد الرئيسية:
- لا توجد صيغ معقدة - يمكن أن يصبح حساب تفاصيل قرض العمل معقدًا، خاصةً إذا كانت هناك شروط غير تقليدية. تضمن هذه الآلة الحاسبة حصولك على فهم دقيق للتكلفة الحقيقية لقرض العمل.
- الرسوم الإضافية - تستخدم معظم حاسبات قروض الأعمال الصغيرة فقط مبلغ القرض الأساسي. يوفر تضمين الرسوم الإضافية تقديرًا أكثر دقة لتكلفة القرض.
- المقارنة بين القروض المتعددة - في بعض الأحيان، تكون شروط أحد القروض أفضل من الشروط الاخرى. تساعد هذه الآلة الحاسبة أصحاب الأعمال في مقارنة القروض بسرعة وتحديد الخيار الأفضل للأعمال.
نصائح مفيدة:
- فكر في الفائدة - في حين أن تمديد فترة القرض الخاص بك يمكن أن يقلل من دفعتك الشهرية بشكل كبير، إلا أنه سيزيد أيضًا من إجمالي مبلغ الفائدة الذي يجب عليك دفعه.
- حساب التكلفة والعائد للديون - عندما يتم الاستدانة بشكل صحيح، يمكن للديون التجارية أن تخلق فرصًا لتحقيق أرباح إضافية. باستخدام الدخل المتوقع ونتائج حاسبة القرض، يمكن لصاحب العمل تقييم ما إذا كانت فائدة القرض ستتجاوز تكلفة فائدة القرض.