حاسبة قرض السيارة

فهم التكلفة الحقيقية لقرض السيارة

بالنسبة للعائلة العادية، يعد شراء سيارة أكبر تكلفة فردية بعد السكن. يمكن أن تؤثر القدرة على اتخاذ قرارات مالية ذكية عند شراء سيارات جديدة أو مستعملة بشكل كبير على ميزانيتك الشهرية. ينصح معظم الخبراء الماليين بالحفاظ على مدفوعات قرض السيارة بين 10٪ و 15٪ من ميزانيتك الشهرية. بالطبع، هذا يعتمد على الوضع الفريد لكل أسرة، لذا فإن القدرة على حساب الدفعة الشهرية والتكلفة الإجمالية لقرض السيارة أمر بالغ الأهمية.

مثال

حصل توني للتو على وظيفة جديدة في مدينة أخرى. مهمته الحالية من الممكن الذهاب لها من خلال ركوب القطار. ومع ذلك، سيحتاج توني إلى سيارة للانتقال إلى وظيفته الجديدة.

يعتقد توني إن بإمكانه دفع مبلغ 500 دولار شهريًا. يجد توني السيارة المثالية على موقع الويب الخاص بشركة سيارات مدرج مقابل سعر 25000 دولار. قبل التوجه إلى الشركة لاختبار قيادة سيارته الجديدة، أراد توني أن يحسب بسرعة الدفعة الشهرية المقدرة للتأكد من أنها تناسب ميزانيته. لذا فإن حاسبة قرض السيارة هي الحل الأمثل.

هناك عاملان يؤثران بشكل كبير على الدفعة الشهرية لقرض السيارة - مدة القرض وسعر الفائدة.

• معدل الفائدة هو المبلغ المالي الذي يفرضه عليك المُقرض للحصول على سيارتك الجديدة. من الأفضل محاولة الحصول على أقل سعر فائدة ممكن. قد تحتاج إلى التحدث إلى أكثر من مُقرض قبل اتخاذ قرار بشأن القرض.

• مدة القرض هي مقدار الوقت الذي تخطط فيه لاقتراض المال. تتراوح معظم قروض السيارات من 3 إلى 7 سنوات (أو 36 إلى 84 شهرًا). سيقلل القرض الأطول المبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه كل شهر. ومع ذلك، نظرًا لأنه يتم إضافة الفائدة كل شهر، فإن التكلفة الإجمالية للقرض ستكون أعلى بكثير من القرض قصير الأجل.

فهم صيغة سداد قرض السيارة

يمكن أن تصبح الصيغة المستخدمة لحساب سداد قرض السيارة معقدة للغاية. الخبر السار هو أن حاسبة سداد القرض ستقوم بكل العمل نيابة عنك. ومع ذلك، من الجيد دائمًا أن يكون لديك فهم عام لكيفية عمل الحساب.

الصيغة لحساب دفعة قرض السيارة هي:

$$PMT = \frac{(R × A)}{(1 - (1+R)^{-n})}$$

• PMT = دفعة القرض الشهرية
• A = المبلغ المقترض
• R = سعر الفائدة
• N = مدة القرض (عدد الأشهر، السنوات، إلخ.)

ملاحظة: يطلب معظم مقرضي قروض السيارات سداد مدفوعات كل شهر. إذا كان القرض الخاص بك على جدول السداد الشهري، فاستخدم معدل الفائدة الشهري كقيمة لسعر الفائدة. يمكنك العثور على معدل الفائدة الشهري بقسمة معدل الفائدة السنوي على 12. على سبيل المثال، إذا كان البنك الذي تتعامل معه يفرض معدل فائدة سنويًا بنسبة 5٪ بالنسبة لقرض السيارة، فإن معدل الفائدة الشهري سيكون 0.416٪.

كيفية استخدام حاسبة قرض السيارة

حاسبة قرض السيارة سهلة الاستخدام. من خلال توفير عدد قليل من نقاط البيانات، يمكنك أن تفهم بسرعة كيف سيؤثر قرض السيارة على أموالك الشخصية.

• الخطوة 1: املأ مبلغ القرض. هذا هو المبلغ الذي ستقترضه لشراء السيارة. سيكون هذا المبلغ هو سعر بيع السيارة مطروحًا منه أي دفعة أولى أو قيمة مقايضة مطبقة على القرض.

• الخطوة 2: أدخل مدة القرض. تتيح لك الآلة الحاسبة إدخال المدة بالأشهر أو السنوات.

• الخطوة 3: أدخل سعر الفائدة. تفترض حاسبة دفع السيارة أنك ستقوم بسداد دفعات شهرية. ومع ذلك، يجب عليك إدخال معدل الفائدة السنوية في هذا المربع. ستقوم الآلة الحاسبة بتحويل ذلك تلقائيًا إلى سعر الفائدة الشهري.

• الخطوة 4: انقر على "احسب" واستعرض النتائج. عند النقر فوق الزر "حساب"، ستزودك الحاسبة بمبلغ الدفعة الشهرية والتكلفة الإجمالية للقرض (رأس المال والفائدة) وإجمالي الفائدة المدفوعة على مدى فترة القرض. من النتائج، يمكنك أيضًا إنشاء جدول استهلاك بالنقر فوق الرابط "إنشاء جدول استهلاك".

مثال حقيقي

لنفترض أنك أنت وزوجك قد رزقكم الله بمولود جديد. لسوء الحظ، سيارتك الجديدة صغيرة جدًا بالنسبة لعائلتك الكبيرة. تريد استبدال سيارتك الحالية بشاحنة صغيرة جديدة. ستكلفك السيارة الجديده 26000 دولار. سيقدم لك وكيل بيع السيارات 4000 دولار أمريكي لاستبدال سيارتك القديمة. عرض البنك الذي تتعامل معه قرضًا لمدة 5 سنوات بمعدل فائدة 6٪. الآن تريد أن تعرف الدفعة الشهرية الجديدة للسيارة الجديدة.

لإجراء هذا الحساب، أدخل القيم التالية في حاسبة قرض السيارة:

• مبلغ القرض: 22000 دولار (26000 دولار مطروحًا منها 4000 دولار)
• مدة القرض: 5 سنوات (أو 60 شهرًا)
• معدل الفائدة: 6٪

بمجرد الضغط على الزر "حساب"، سترى أن دفعتك الشهرية ستكون 425.32 دولارًا أمريكيًا لمدة خمس سنوات. بالإضافة إلى ذلك، ستجد أيضًا أن التكلفة الإجمالية للقرض، بما في ذلك الفائدة، ستكون 25,519,30 دولارًا أمريكيًا (بما في ذلك إجمالي 3519.30 دولارًا أمريكيًا في الفائدة).

الفوائد الرئيسية والنصائح المفيدة

يعد اتخاذ قرارات حكيمة عند شراء سيارة أمرًا حيويًا للتأكد من أنك لا تتحمل ديونًا أكثر مما يمكنك تحمله. فيما يلي بعض المزايا الرئيسية والنصائح المفيدة عند استخدام حاسبة سداد القرض.

الفوائد الرئيسية:

• لا توجد صيغ معقدة - يمكن أن يكون حساب الدفعة الشهرية للسيارة أمرًا معقدًا. تضمن لك هذه الآلة الحاسبة فهم التكلفة الفعلية لقرض السيارة دون الحاجة إلى حفظ الصيغ المعقدة.
• قارن بين القروض المتعددة - في بعض الأحيان، تكون شروط أحد القروض أفضل من آخر. تساعد حاسبات قروض السيارات المشترين في مقارنة القروض بسرعة وتحديد الخيار الأفضل لعائلاتهم.
• انظر التكلفة الكاملة للقرض - بينما يمكن لحاسبة مدفوعات السيارة الشهرية إظهار التكلفة الشهرية، ينسى معظم الناس مراعاة التكلفة الإجمالية للقرض. في حين أنه من الضروري أن تكون قادرًا على تحمل السداد المنتظم، يجب أن تكون على دراية أيضًا بالتكلفة الإجمالية للقرض (بما في ذلك جميع الفوائد). تتيح لك حاسبة قرض السيارة معرفة التكلفة الإجمالية بسرعة.

نصائح مفيدة:

• فكر في الفائدة - في حين أن تمديد فترة القرض الخاص بك يمكن أن يقلل من دفعتك الشهرية بشكل كبير، إلا أنه سيزيد أيضًا من إجمالي مبلغ الفائدة الذي يجب عليك دفعه. لتقليل التكلفة الإجمالية للفائدة، يمكنك التفاوض على سعر فائدة أقل، أو تقصير مدة القرض، أو اقتراض أموال أقل.
• مبلغ الدفعة المقدمة - يمكن أن يؤدي تطبيق دفعة أولى أكبر أو استبدال القرض الخاص بك إلى تقليل الدفعة الشهرية. يمكن أن يؤدي هذا أيضًا إلى تقليل التكلفة الإجمالية للقرض.
• الضرائب والرسوم - معظم الوكلاء لديهم تكاليف إضافية يتم تحميلها على السيارة. وهي تشمل الضرائب والتسجيل الحكومي ورسوم المعالجة الأخرى. يمكن أن يؤدي ذلك إلى زيادة دفعتك الشهرية، لذلك من الأفضل احتساب حوالي 5 إلى 10 بالمائة من تكلفة السيارة لتغطية هذه التكاليف. على سبيل المثال، إذا كان سعر بيع السيارة هو 10000 دولار، فيجب أن تفترض أنك ستحتاج إلى اقتراض ما لا يقل عن 10500 دولار إلى 11000 دولار.