Annuitätenrechner

Annuitäten zur Erzielung passiver Kapitalerträge nutzen

Die Menschen haben viele Möglichkeiten, wenn es um die Auswahl der richtigen Anlagen für ihr Portfolio geht. Zu diesen Anlagen gehören Aktien, Anleihen, Immobilien und Kryptowährungen. Jede Anlageform hat ihre eigenen Vorteile und Risiken. Aus diesem Grund entscheiden sich einige Anleger für Rentenversicherungen als sichere Alternative, um sich vor Marktveränderungen zu schützen.

Annuitäten sind spezielle, von Versicherungsgesellschaften ausgegebene Anlagen, die dem Anleger eine stabile, gleichbleibende Zahlung bieten sollen. In den meisten Fällen garantiert die Versicherungsgesellschaft eine bestimmte Zahlung unabhängig von der Marktlage. Dies ist für Rentner von Vorteil, da die Zahlungen ein Leben lang fortgesetzt werden.

Beispiel

Bob und Linda wollen in 15 Jahren in Rente gehen. Sie sind besorgt, dass der Wert ihrer Anlagen während ihres Ruhestands sinken könnte, so dass ihnen das Geld ausgeht. Sie beschließen, einen Teil ihres Geldes in eine Versicherungsrente zu investieren, um sich ein garantiertes Einkommen zum Schutz ihres Portfolios zu sichern. Sie investieren 500.000 $ in eine Rentenversicherung, die eine monatliche Zahlung von etwa 2.100 $ garantiert.

Die Rentenformel verstehen

Die Formel für das Wachstum der Basisrente ist relativ einfach zu verstehen. Die in jeder Periode anfallenden Zinsen werden zum Startguthaben addiert und wachsen mit der Zeit an.

Die Formel für eine Rentenberechnung lautet:

FV = PV (1 + R)ⁿ

• FV = Zukunftswert der Rente (einschließlich aller Rentenzinsen)
• PV = Barwert (Anfangskapital vor etwaigen Annuitätenzinsen)
• R = Zinssatz
• N = Anzahl der Perioden (Anzahl der Monate, Jahre usw.)

Berechnung der periodischen Addition

In vielen Fällen beginnen die Anleger mit einem Anfangsbetrag und tätigen im Laufe der Zeit zusätzliche Investitionen. Zum Beispiel kann ein Anleger mit einer 100.000-Dollar-Rente beginnen und bis zu seinem Ruhestand jährlich weitere 10.000 Dollar einzahlen. Die obige Berechnung dient dazu, das langfristige Wachstum dieser Anfangsinvestition zu ermitteln. Die Berechnung wird jedoch komplizierter, wenn zusätzliche Zahlungen geleistet werden. Glücklicherweise übernimmt unser Rentenrechner alle komplexen Berechnungen, die für die Berücksichtigung zusätzlicher regelmäßiger Beiträge erforderlich sind.

Wie man den Annuitäten-Rechner benutzt

Mit einem Online-Rentenrechner lässt sich das Wachstum einer Versicherungsrente leicht berechnen. Mit nur wenigen Daten können Sie entscheiden, ob eine Rentenversicherung die Rendite bietet, die Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht.

• Schritt 1: Geben Sie den Anfangskapitalbetrag ein. Dies ist der Anfangsbetrag, den Sie zur Eröffnung der Rente eingezahlt haben.
• Schritt 2: Geben Sie nun den zusätzlichen Betrag ein, den Sie regelmäßig einzahlen möchten. Sie haben die Möglichkeit, jährliche oder monatliche Einzahlungen zu berechnen. Es kann vorkommen, dass Anleger jeden Monat einen kleinen Betrag einzahlen und einmal im Jahr eine größere Einzahlung vornehmen. Mit dem Rechner können Sie auch wählen, ob Sie Ihre Beiträge vor oder nach der Berechnung der Rentenzinsen leisten. Einzahlungen, die zu Beginn des Zeitraums erfolgen, bringen im Laufe der Zeit etwas höhere Renditen.
• Schritt 3: Wählen Sie den Zinssatz und die Laufzeit. Rentenversicherungen haben im Allgemeinen keine sehr hohen Zinssätze. Die Zinssätze für Annuitäten liegen in der Regel zwischen 2 und 4 Prozent. Es ist wichtig, diesen Zinssatz bei einem Versicherungsanbieter zu erfragen. Außerdem können Sie die Laufzeit wählen, über die Ihre Investition wachsen soll (z. B. wie viele Jahre, bis Sie in Rente gehen und die Rentenzahlungen beginnen).
• Schritt 4: Klicken Sie auf "Berechnen" und prüfen Sie die Ergebnisse. Die Ergebnisse enthalten Grafiken, die das Wachstum der Annuität und die Aufteilung von Prinzip und Zinsen zeigen. Sie können auch einen monatlichen und jährlichen Plan der Zinsen, des Anfangssaldos und des Endsaldos für jeden Zeitraum sehen.

Reales Beispiel

Nehmen wir an, Sie planen, in 25 Jahren in Rente zu gehen. Sie glauben, dass eine Versicherungsrente Ihnen ein stabiles Einkommen sichern wird, und möchten mit dem Investieren beginnen. Sie haben 100.000 $ geerbt, um damit zu beginnen. Sie können auch 100 $ pro Monat von Ihrem regulären Gehalt und 1.000 $ pro Jahr von Ihrem Arbeitsbonus hinzufügen. Ihr Versicherungsmakler hat Ihnen eine Rentenversicherung empfohlen, die 3,5 % Zinsen abwirft.

Um diese Berechnung durchzuführen, geben Sie die folgenden Werte in den Annuitätenrechner ein:

• Anfangskapital: 100.000 $
• Jährlicher Zusatz: $1.000
• Monatlicher Zuschlag $100
• In der Periode hinzufügen: Ende
• Jährlicher Zinssatz: 3.5%
• Nach: 25 Jahren

Wenn Sie auf die Schaltfläche Berechnen klicken, werden Sie sehen, dass der Gesamtwert Ihrer Rente nach 25 Jahren der Investition 322.759,31 $ beträgt.

Wichtige Vorteile und hilfreiche Tipps

Wenn Sie wissen, wie Sie die Renditen von Annuitäten richtig berechnen, können Sie bessere finanzielle Entscheidungen treffen und herausfinden, ob eine Investition in eine Annuität das Richtige für Sie ist. Im Folgenden finden Sie einige wichtige Vorteile und hilfreiche Tipps, um unseren Rentenrechner optimal zu nutzen.

Wichtige Vorteile

• Kein Auswendiglernen von Formeln - Die Berechnung des zukünftigen Wertes einer Rente kann sehr komplex sein, vor allem, wenn Sie während der Laufzeit der Anlage zusätzliches Kapital hinzufügen. Dieser Rechner vereinfacht den Prozess und erfordert kein Auswendiglernen von Formeln.
• Erkundung der Anlagemöglichkeiten - Auf dem Markt gibt es zahlreiche Anlagemöglichkeiten. Die Möglichkeit, schnell und einfach die erwartete Rendite einer Rentenversicherung zu berechnen, hilft dem Nutzer, Rentenversicherungen mit anderen Anlagen zu vergleichen.

Hilfreiche Tipps

• Große Geldbeträge schützen - Rentenversicherungen sind eine gute Möglichkeit, große Geldsummen zu schützen, z. B. eine Erbschaft oder einen Lottogewinn. Da die Zahlungen im Laufe der Zeit erfolgen, kann der Inhaber der Rente nicht über den vollen Wert der Rente verfügen, ohne dass dies erhebliche steuerliche Auswirkungen hat.
• Inflation und Gebührenanpassungen - Der Wert von Fiat-Währungen nimmt im Laufe der Zeit aufgrund der Inflation ab. Wenn Sie die Ergebnisse in der heutigen Währung sehen möchten, ziehen Sie die erwartete Inflationsrate von der Rendite der Rente ab. Wenn die Rente beispielsweise um 4 % wächst und die erwartete Inflationsrate bei 2 % liegt, beträgt Ihre reale Rendite nur 2 %. Vergessen Sie auch nicht, die Gebühren der Versicherungsgesellschaft für die Verwaltung der Rente zu berücksichtigen.
• Fester Zinssatz - Unser Rechner geht von einem festen Zinssatz im Laufe der Zeit aus. Einige Rentenversicherungen bieten variable Zinssätze, die sich mit dem Markt nach oben und unten bewegen.
• Rentenauszahlungen - Unser kostenloser Rentenrechner hilft Ihnen, den Gesamtwert Ihrer Rente nach einem bestimmten Zeitraum zu ermitteln. Wenn Sie die geschätzten Rentenzahlungen berechnen möchten, können Sie den zukünftigen Wert der Rente in unseren Rentenauszahlungsrechner eingeben.