Fahrzeug-Darlehen-Rechner

Die meisten Nutzer des Autokredit-Rechners wollen einen Autokauf innerhalb der Vereinigten Staaten finanzieren. Wenn Sie nicht in den USA leben, können Sie den Rechner trotzdem verwenden, müssen aber Anpassungen vornehmen. Auf der Registerkarte "Monatliche Zahlungen" für den umgekehrten Autokredit können Sie den tatsächlichen Kaufpreis des Autos und andere Kreditdetails berechnen.

Autodarlehen

Der Kauf eines Autos ist oft mit der Aufnahme eines Kredits verbunden. Die Kreditnehmer müssen dem Kreditgeber jeden Monat das Kapital und die Zinsen zurückzahlen, die sie ihm schulden. Wie bei jedem anderen gesicherten Standardkredit einer Bank in den Vereinigten Staaten beträgt die Rückzahlungsfrist normalerweise 36, 60, 72 oder 84 Monate. Wenn ein Kreditnehmer nicht in der Lage ist, das von einem Kreditgeber geliehene Geld zurückzuzahlen, kann ihm das Auto rechtmäßig entzogen werden.

Direkte Kreditvergabe vs. Autohausfinanzierung

Direktkredite und Händlerfinanzierung sind die beiden gängigsten Methoden der Autofinanzierung. Bei der ersten Option handelt es sich um einen Standardkredit von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Finanzinstitut. Sobald eine Vereinbarung mit einem Autohändler getroffen wurde, wird ein Autokredit von einem direkten Kreditgeber verwendet, um die Kosten für ein neues Fahrzeug zu decken.

Die Händlerfinanzierung ist identisch mit der traditionellen Finanzierung, mit dem Unterschied, dass das Autohaus den Kreditantrag und die Dokumentation übernimmt. Eigenständige Kreditgeber, die häufig mit einer bestimmten Automarke verbunden sind, wickeln in der Regel Autokredite ab, die von Händlern vergeben werden. Oft wird der Vertrag an eine Bank oder ein anderes Finanzunternehmen, den so genannten Zessionar, verkauft, der letztendlich für die Bedienung der Schulden verantwortlich ist.

Wenn Verbraucher ein Autohaus betreten, in dem sie den größten Teil der Finanzierung zu ihren Bedingungen abschließen, haben sie sogar noch mehr Möglichkeiten, ein besseres Geschäft zu machen. Mit einer Vorabgenehmigung sind Autokäufer nicht an ein bestimmtes Autohaus gebunden, und die Wahrscheinlichkeit, dass sie das Angebot ablehnen, ist viel höher.

Was das Einkaufen von Zinssätzen betrifft, so haben potenzielle Fahrzeugkäufer bei der Händlerfinanzierung weniger Möglichkeiten. Dennoch gibt es sie für diejenigen, die sich nicht die Zeit nehmen wollen, sich umzuschauen, oder die keinen Autokredit über eine direkte Kreditvergabe erhalten können.

Verbraucher, die einen Neuwagen kaufen möchten, sollten sich nach Finanzierungsmöglichkeiten bei den Autoherstellern umsehen. Die Hersteller bieten oft geeignete Finanzierungsvereinbarungen an, um den Absatz über die Händler anzukurbeln. Es gibt viele günstige Zinssätze von Automobilherstellern, darunter 0 %, 0,9, 1,9 und 2,9 Prozent.

Rabatte für Fahrzeuge

Um Käufer anzulocken, können Autohersteller Rabatte beim Kauf eines neuen Fahrzeugs gewähren. Je nach Bundesland wird der Rabatt besteuert oder nicht. Bei einem Fahrzeug im Wert von 30.000 $ wird die Umsatzsteuer bei einem Rabatt von 2.000 $ beispielsweise auf 30.000 $ und nicht auf 28.000 $ festgesetzt. Glücklicherweise ist dies in den meisten Staaten nicht der Fall, was bedeutet, dass Bargeld-Rabatte nicht besteuert werden. Zu diesen Staaten gehören Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont und Wyoming.

Anreize gibt es in der Regel nur für Neufahrzeuge. Einige Gebrauchtwagenverkäufer bieten Bargeldrabatte an, was aufgrund der Schwierigkeiten bei der Schätzung des tatsächlichen Fahrzeugwerts ungewöhnlich ist.

Gebühren

Ein Autokauf ist nicht nur mit dem Kaufpreis verbunden. Käufer mit schlechter Bonität müssen unter Umständen Gebühren im Voraus zahlen. Zusätzliche Ausgaben können in die Finanzierung eines Autokredits einbezogen oder im Voraus in voller Höhe gezahlt werden. Eine Liste der häufigsten Kosten, die beim Autokauf in den USA anfallen, umfasst die folgenden Posten:

• In den meisten Bundesstaaten der Vereinigten Staaten ist beim Autokauf eine Umsatzsteuer zu entrichten. Je nach Bundesstaat, in dem Sie das Fahrzeug erworben haben, müssen Sie möglicherweise den Kaufpreis des Fahrzeugs als Umsatzsteuer bezahlen. Zu den Bundesstaaten, die keine Verkaufssteuer erheben, gehören Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire und Oregon.
• Der Händler erhebt eine Dokumentengebühr für die Bearbeitung der Papiere, z. B. für den Fahrzeugbrief und die Zulassung des Fahrzeugs.
• Die vom Staat erhobenen Gebühren für die Zulassung und Registrierung von Kraftfahrzeugen werden als "Titel- und Registrierungsgebühren" bezeichnet.
• Der regionale Händler zahlt für die Werbung für das Fahrzeug des Herstellers im Gebiet des Händlers eine Werbepauschale. Die Werbekosten machen einen Teil des Kaufpreises eines Fahrzeugs aus. Für diese Dienstleistung werden in der Regel einige hundert USD fällig.
• Die Bestimmungsgebühr deckt den Transport des Fahrzeugs vom Werk zum Händler ab. Diese Kosten liegen in der Regel zwischen 900 und 1.500 $.
• Ein gültiger Führerschein und eine Kfz-Versicherung sind in den Vereinigten Staaten erforderlich, um als rechtmäßiger Fahrer auf öffentlichen Straßen zu gelten.

Eine Vollkaskoversicherung ist häufig erforderlich, wenn ein Auto nicht bar, sondern mit einem Kredit gekauft wird. Eine Vollkaskoversicherung kann mehr als 1.000 Dollar pro Jahr kosten. Die meisten Autohändler können neuen Autobesitzern eine kurzfristige (1 oder 2 Monate) Versicherung anbieten, um den Papierkram zu beschleunigen.

Aktivieren Sie das Kästchen "Alle Gebühren im Kredit enthalten", wenn die Gebühren im Fahrzeugkredit enthalten sind. Wenn sie im Voraus bezahlt werden, lassen Sie dieses Feld leer. Wenn Sie ein Auto bei einem Händler kaufen, sollten Sie eine Erklärung und einen Grund für "seltsame" zusätzliche Gebühren verlangen.

Strategien für den Erhalt eines Autokredits

Vorbereitung

Der beste Weg zu einem guten Autokredit ist eine gute Planung. Legen Sie fest, was Sie sich leisten können, bevor Sie ein Autohaus besuchen. Die Suche nach den besten Angeboten ist einfacher, wenn Sie wissen, was für ein Fahrzeug Sie wollen. Wenn Sie sich für ein bestimmtes Modell entscheiden, ist es hilfreich, den regulären Marktpreis zu kennen, damit Sie mit einem Autohändler effektiver feilschen können.

Nachdem Sie sich für ein bestimmtes Modell entschieden haben, ist es in der Regel hilfreich, einige typische Angebote im Kopf zu haben, um effektiv mit einem Autoverkäufer zu verhandeln. Dazu gehört auch, mit mehreren Kreditgebern zu sprechen und an verschiedenen Orten Angebote einzuholen.

Wie viele andere Unternehmer wollen auch Autohändler beim Verkauf so viel Geld wie möglich verdienen. Mit genügend Verhandlungsgeschick sind sie jedoch oft bereit, das Auto für viel weniger als den ursprünglich angebotenen Preis zu verkaufen. Eine Vorabgenehmigung für einen Autokredit über Direct Lending kann bei den Verhandlungen helfen.

Kredit

Die Bewilligung eines Autokredits hängt in der Regel von der Kreditwürdigkeit und in geringerem Maße vom Einkommen ab, unabhängig davon, ob es sich um eine Händlerfinanzierung oder eine direkte Kreditvergabe handelt. Kreditnehmer mit guter Bonität können mit günstigeren Zinssätzen rechnen, was sich in niedrigeren Gesamtkosten für ein Auto niederschlägt. Bevor sie einen Kredit für den Autokauf aufnehmen, können sie ihre Chancen auf die besten Preise erhöhen, indem sie ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Niedrigzins vs. Cashback

Es gibt keine pauschale Antwort auf diese Frage. Nehmen wir an, Sie sind auf dem Markt für ein Auto. In diesem Fall kommen Sie möglicherweise für einen Bargeldrabatt des Herstellers oder einen günstigeren Zinssatz in Frage. Bargeld-Rabatte senken den Kaufpreis eines Fahrzeugs sofort. Durch niedrigere Zinssätze können Sie jedoch auf lange Sicht Geld sparen.

Zahlt sie pünktlich ab

Sie sollten einen Autokredit gründlich prüfen, bevor Sie ihn unterschreiben. Wenn Sie die Laufzeit eines Autokredits verkürzen, indem Sie ihn vorzeitig zurückzahlen, können Sie möglicherweise Geld bei den Zinsen sparen. Einige Kreditgeber erheben Strafen oder Beschränkungen für die vorzeitige Rückzahlung.

Sei offen für andere Möglichkeiten

Selbst wenn es nur ein paar Jahre alt ist, können Sie mit dem Kauf eines Gebrauchtwagens viel Geld gegenüber dem Kauf eines Neuwagens sparen. Neuwagen verlieren sofort nach der Auslieferung an Wert, und zwar häufig um mehr als 10 % ihres Wertes. Dies wird als Wertverlust ab Werk bezeichnet und sollte von potenziellen Käufern in Betracht gezogen werden.

Leasing ist im Grunde eine langfristige Miete. Aber es kostet in der Regel weniger als ein vollständiger Kauf und ist eine gute Option für Menschen, die ein neues Auto fahren möchten. Besuchen Sie den Auto-Leasing-Rechner für weitere Details oder um Berechnungen mit Auto-Leasing durchzuführen.

Erwägen Sie als Alternative die Barzahlung für Ihren nächsten Fahrzeugkauf

Obwohl die meisten Autokäufe in den USA mit Autokrediten getätigt werden, hat es Vorteile, ein Auto komplett in bar zu bezahlen.

Vermeiden Sie monatliche Ratenzahlungen

Die Barzahlung entlastet Sie von der Last regelmäßiger Zahlungen auf Ihre Schulden. Für diejenigen, die in den nächsten Jahren nicht durch einen hohen Kredit belastet werden wollen, können die emotionalen Vorteile erheblich sein.

Flexibilität

Nach der vollständigen Bezahlung gehört Ihnen das Fahrzeug sofort. Nichts hindert Sie daran, das Fahrzeug nach ein paar Monaten zu verkaufen, zu einer günstigeren Versicherung zu wechseln oder das Auto nach Belieben zu verändern.

Vermeiden Sie Zinsen

Die Vermeidung von Zinsen beim Kauf eines Autos bedeutet, dass keine Zinsen gezahlt werden. Dies führt zu günstigeren Betriebskosten. Wenn Sie sich 32.000 $ für fünf Jahre zu 6 % Zinsen leihen, ergibt sich eine monatliche Zahlung von 618,65 $ und eine Gesamtzinszahlung von 5.118,98 $ . Wenn Sie mit Bargeld bezahlen, sparen Sie 5.118,98 $ .

Ermäßigungen

Auto-Rabatte können je nach Vertragsbedingungen Bargeldrückzahlungen oder eine zinsgünstige Finanzierung beinhalten. Einige Rabatte gelten nur für Kunden, die mit Bargeld bezahlen.

Vermeiden Sie Überkäufe

Die Finanzierung ist weniger spezifisch und kann dazu führen, dass der Käufer mehr kauft, als er sich auf Dauer leisten kann. Die vollständige Bezahlung mit einem Betrag beschränkt den Autokäufer auf das, was in seinem unmittelbaren, kalkulierten Budget liegt. Es ist leicht, sich dazu überreden zu lassen, die monatliche Rate um ein paar Euro zu erhöhen, um die Kreditlaufzeit für ein teureres Fahrzeug zu verlängern.

Autoverkäufer nutzen Provisionen und komplizierte Finanzierungen, um den Käufer dazu zu bringen, einen Kauf aus eigener Tasche zu tätigen. Sie können dies vermeiden, indem Sie bar bezahlen.

Vermeiden Sie einen Unterwasserkredit

Bei der Finanzierung eines abnutzbaren Vermögenswerts sollten Sie sich vor Krediten hüten, die "unter Wasser" stehen, d. h. Sie schulden mehr für Ihren Kredit, als Ihr Kauf jetzt wert ist. Wenn Sie einen Autokredit vollständig abbezahlen, vermeiden Sie diese Situation vollständig.

Der Kauf eines Autos mit Bargeld hat viele Vorteile. Das heißt aber nicht, dass jeder das tun sollte. Selbst wenn ein Käufer genug Geld hat, um ein Auto vollständig zu bezahlen, ist es manchmal sinnvoller, einen Kredit aufzunehmen.

Wenn andere Anlagealternativen höhere Renditen bieten, kann es rentabler sein, das Geld zu investieren als einen zinsgünstigen Kredit für ein neues Auto aufzunehmen. Ein zusätzlicher Vorteil ist, dass Autokäufer, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern wollen, von der Finanzierungsoption profitieren können.

Inzahlungnahmewert

Bei einer Inzahlungnahme verkaufen Sie Ihr Auto an das Autohaus und erhalten dafür einen Kredit für den Kauf eines anderen Fahrzeugs. Erwarten Sie nicht, dass Sie viel Geld für Ihr altes Auto bekommen, wenn Sie es beim Händler in Zahlung geben. Sie können ein besseres finanzielles Ergebnis erzielen, wenn Sie Ihr altes Auto privat verkaufen und das Geld für den Kauf eines neuen Fahrzeugs verwenden.

Die Grundlage für die Umsatzsteuer ist in den meisten Staaten die Differenz zwischen dem Kaufpreis eines Neuwagens und dem Inzahlungnahmewert des Fahrzeugs. Dies ist jedoch nicht in allen Staaten der Fall. Beim Kauf eines Neuwagens im Wert von 30.000 $ und der Inzahlungnahme eines Fahrzeugs im Wert von 10.000 $ wird bei einem Steuersatz von 8 % folgende Steuer gezahlt:

($30.000 - $10.000) × 8% = $1.600

Einige Bundesstaaten, darunter Kalifornien, der District of Columbia, Hawaii, Kentucky, Maryland, Michigan, Montana und Virginia, gewähren keine Umsatzsteuerermäßigung für Inzahlungnahmen. Dieser Autokredit-Rechner verwendet den Inzahlungnahmewert des Staates, um die Umsatzsteuer auf den Inzahlungnahmewert zu berechnen.

Wenn Sie das neue Fahrzeug in einem Staat erworben haben, in dem für Inzahlungnahmen keine Umsatzsteuerermäßigung gewährt wird, wird die Umsatzsteuer fällig:

$30.000 × 8% = $2.400

Die Differenz von 800 Dollar könnte ausreichen, um Verbraucher in diesen Staaten, die ein Auto verkaufen, dazu zu bewegen, eine private ransaktion in Betracht zu ziehen.