FHA-Darlehen-Rechner

Wenn Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen, sind Sie sich vielleicht nicht bewusst, wie viele Kosten mit dem Eigentum an einem Haus verbunden sind. Wenn Sie Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen leisten, umfasst dieser Betrag nicht nur die Zinsen und die Kreditsumme, die Sie dem Kreditgeber zurückzahlen müssen. Sie müssen auch Grundsteuer, Hausversicherung und andere zusätzliche Kosten bezahlen.

An dieser Stelle kommt der FHA-Darlehensrechner ins Spiel. Dieses Darlehen Rechner wird genau bestimmen, wie viel Ihre monatliche Zahlung ist, wenn die Berücksichtigung aller damit verbundenen Gebühren. Dies ist der schnellste und genaueste Weg, um festzustellen, wie viel Haus Sie sich mit einem FHA-Darlehen leisten können.

Das Beste daran ist vielleicht, dass der Rechner einfach zu bedienen ist. Sie können die entsprechenden Informationen eingeben, und der Hypothekenzahlungsrechner erledigt den Rest. Lesen Sie weiter, um mehr über FHA-Darlehen zu erfahren und zu sehen, ob sie für Sie geeignet sind.

Vorteile von FHA-Darlehen

Bevor wir die Vorteile von FHA-Darlehen erörtern, ist es wichtig zu verstehen, was sie sind und wie sie funktionieren. Die Federal Housing Administration versichert FHA-Darlehen, d.h. sie werden von der US-Bundesregierung abgesichert, aber von Kreditgebern vergeben, die von der Behörde zugelassen sind.

Diese Art von Hypothekendarlehen wurde geschaffen, um Familien mit niedrigem oder mittlerem Einkommen bei der Verwirklichung ihres Traums von Wohneigentum zu unterstützen. Daher sind sie bei Erstkäufern sehr beliebt. Werfen wir also einen Blick auf die Vorteile eines FHA-Darlehens.

Niedrigere Anzahlung

Der häufigste Grund, warum sich Erstkäufer für ein FHA-Darlehen entscheiden, ist, dass sie nicht so viel Geld anzahlen müssen wie bei anderen Hypothekendarlehen. Eine große Summe Bargeld aufzutreiben, um eine traditionelle Anzahlung von 20 % zu leisten, ist für manche Menschen eine große Hürde. Für viele, die ein Eigenheim erwerben möchten, stellt dies ein Hindernis dar. Bei FHA-Darlehen hingegen müssen Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von 580 oder mehr nur 3,5 % anzahlen.

Flexibler mit Kredithistorien

Genauso wie ein FHA-Darlehen Flexibilität bei der Anzahlung bietet, gilt dies auch für Ihre Kreditwürdigkeit. Es spielt keine Rolle, ob Sie ein Erstkäufer mit wenig Kredit-Geschichte oder haben eine niedrige Punktzahl aufgrund von Schluckauf; Ihre Kredit-Score wird wahrscheinlich zu niedrig sein, um für konventionelle Hypothekendarlehen zu qualifizieren.

Obwohl die meisten Kreditgeber eine Mindestkreditwürdigkeit von 620 verlangen, ist ein FHA-Darlehen für jeden mit einer Punktzahl von 580 oder höher möglich. Darüber hinaus, wenn Sie sparen können bis zu einer 10% Anzahlung, einige FHA Darlehen genehmigen Kreditnehmer mit so niedrig wie 500.

Niedrigere Zinssätze

Die Hypothekenzinsen ändern sich häufig und werden direkt von der Wirtschaftslage des Landes beeinflusst. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie keine niedrigeren Zinssätze finden können. Derzeit bietet ein FHA-Darlehen in der Regel niedrigere Festzinsen als andere Wohnungsbaudarlehen. In einigen Fällen können Sie jedoch auch FHA-Darlehen mit variablen Zinssätzen erhalten.

Bei diesen Darlehen richtet sich Ihr Zinssatz in erster Linie nach den zum Zeitpunkt der Antragstellung auf dem allgemeinen Markt verfügbaren Zinssätzen. Er wird jedoch auch von Faktoren wie Kreditwürdigkeit, Einkommen, Anzahlung, Laufzeiten, dem Betrag, den Sie leihen möchten, und anderen beeinflusst.

Geringere Anforderungen an das Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Ihr DTI, oder Schulden-Einkommens-Verhältnis, vergleicht Ihr Einkommen mit Ihren monatlichen Schulden. Um Ihren DTI zu ermitteln, berechnen Sie alle monatlichen Schulden, die Sie bezahlen, einschließlich Auto- und Studentenkrediten, und teilen Sie diese durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen, also den Betrag, den Sie vor Steuern verdienen.

In der Regel, je niedriger eine Person, die DTI, desto besser Ihre Kreditgeber sieht Sie. Bei FHA-Darlehen kann Ihr DTI bis zu 43 % betragen, und selbst dieser Wert kann in einigen Fällen weiter ausgehandelt werden. Bei einem FHA-Darlehen können Sie auch das Einkommen eines Mitunterzeichners mit einbeziehen, selbst wenn dieser nicht im Haus wohnen wird. Einschließlich einer nicht-bewohnenden Kreditnehmer, wie ein Ehepartner oder Familienmitglied, gibt Ihnen mehr Flexibilität und kann, was Sie brauchen, um für Ihre FHA Darlehen zu qualifizieren.

Dies ist, wer ein FHA-Darlehen erhalten sollte

Fragen Sie sich, ob ein FHA-Darlehen das Richtige für Sie ist? Der wichtigste Unterschied bei der Entscheidung zwischen einem FHA-Darlehen und einem herkömmlichen Hypothekendarlehen ist, dass die Regierung keine herkömmlichen Darlehen versichert. Unternehmen wie Freddie Mac und Fannie Mae, die von der Bundesregierung gesponsert werden, stellen die Mittel für die Kreditgeber bei herkömmlichen Darlehen bereit.

Traditionelle Darlehen haben mehr Anforderungen, wie höhere Kredit-Score-Anforderungen, eine niedrigere DTI, und eine größere Anzahlung zu qualifizieren. Alternativ sind FHA-Hauptdarlehen nonconforming, was bedeutet, dass sie die Kaufanforderungen von Freddie Mac oder Fannie Mae nicht erfüllen.

In der Regel sind FHA-Darlehen ideal für Personen mit mittlerem bis niedrigem Einkommen, da sie weniger Anforderungen als herkömmliche Hypothekendarlehen haben. So kann jeder mit einer niedrigeren Kredit-Score, weniger Anzahlung Einsparungen und eine höhere DTI noch für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren, die sie wahrscheinlich nicht mit einem herkömmlichen Hypothekendarlehen würde.

Unabhängig davon, für welche Art von Wohnungsbaudarlehen Sie sich entscheiden, sollten Sie sich jedoch über zusätzliche Kosten im Klaren sein. Diese Kosten variieren je nach Art der Immobilie, die Sie kaufen, und dem Kaufpreis, liegen aber im Allgemeinen zwischen drei und sechs Prozent des Immobilienwerts.

Die Instandhaltung, die ein bis drei Prozent des Gesamtkaufpreises ausmachen sollte, wird von Erstkäufern oft übersehen. Der genaue Betrag, den Sie für die Instandhaltung benötigen, hängt davon ab, wie alt das Haus ist, und von anderen Faktoren, z. B. ob das Haus in einer HOA-Nachbarschaft liegt. In diesem Fall sind jährliche oder monatliche Gebühren für die Hausbesitzervereinigung fällig.

Wenn Sie all diese Kosten in Betracht ziehen, kommen Sie vielleicht zu dem Schluss, dass Sie nicht genügend Ersparnisse haben, wenn Sie nicht ein FHA-Darlehen in Anspruch nehmen.

Letztlich sollten Sie wissen, dass FHA home Darlehen sind perfekt für diejenigen mit weniger als-stellar Kredit-Hintergrund, Erstkäufer, und jeder, der nicht sparen können bis die volle Anzahlung Betrag für eine konventionelle Hypothek Darlehen.

FHA Home Loan Anforderungen

Wie bei jedem anderen Darlehen müssen Sie die Anforderungen erfüllen, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren. Hier ist ein Blick auf die Kreditvergaberichtlinien:

• Wenn Ihr FICO-Score zwischen 500 und 579 liegt, benötigen Sie eine 10-prozentige Anzahlung, aber wenn Ihr FICO-Score über 580 liegt, müssen Sie nur 3,5 Prozent anzahlen.
• Sie müssen in den letzten zwei Jahren eine nachweisbare Beschäftigung ausgeübt haben.
• Ihr Einkommen muss durch Steuererklärungen, Scheckbelege oder Kontoauszüge nachweisbar sein.
• Das Darlehen muss der Finanzierung Ihres Hauptwohnsitzes dienen.
• Die Immobilie muss den Richtlinien des HUD (United States Department of Housing and Urban Development) entsprechen und von einem von der FHA zugelassenen Gutachter bewertet werden.
• Ihre Schuldenquote, die sich aus der Hypothek und allen monatlichen Schulden zusammensetzt, muss weniger als 43 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens betragen. (Einige Kreditgeber runden diese Zahl auf 50 Prozent auf)
• Ihre Schuldenquote, die nur die Hypothekenzahlungen umfasst, sollte nicht höher als 31 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens sein.
• Wenn Sie Konkurs angemeldet haben, müssen Sie ein bis zwei Jahre warten, um ein FHA-Darlehen zu beantragen, und drei Jahre nach einer Zwangsvollstreckung. Erkundigen Sie sich bei einem Kreditgeber, denn einige können Ausnahmen von den Wartezeiten machen, wenn Ihre Umstände mildernd sind.

Nachteile der FHA-Hypothek

Abgesehen von den höheren Vorlauf- und monatlichen Kosten gibt es noch einige andere Gründe, warum Sie FHA-Darlehen vermeiden sollten. Hier sind einige Dinge zu beachten:

Sie können schlecht auf eine Hypothek vorbereitet sein

Eine geringe Anzahlung von 3,5 % kann darauf hindeuten, dass Sie noch nicht ganz bereit sind, ein Hypothekendarlehen aufzunehmen. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie finanziell noch nicht ganz auf soliden Füßen stehen, kann es sich lohnen, sich nach günstigeren Häusern umzusehen oder zu warten, bis Sie eine größere Anzahlung leisten können. Denken Sie daran, dass Sie umso mehr Zinsen zahlen müssen, je teurer die Wohnung ist, was bedeutet, dass Ihr Haus viel teurer ist.

Vorab-Hypothekenversicherung

Wenn Sie weniger als die traditionellen 20 % anzahlen, müssen Sie eine Hypothekenversicherung abschließen, wobei es zwei Arten von Versicherungen gibt, die mit FHA-Darlehen verbunden sind. Erstens gibt es die Upfront-Gebühr von 1,75 Prozent, die manche Kreditnehmer in ihre Darlehenssumme einpacken.

Wie bereits erwähnt, sind die Zinsen umso höher, je höher der Kreditbetrag ist, und in diesem Fall zahlen Sie mehr als 1,75 %, es sei denn, Sie zahlen die Gebühr bei Abschluss. Denken Sie also daran, dass größere Darlehen mit höheren monatlichen Zahlungen verbunden sind.

Wiederkehrende Versicherung

Abgesehen von den 1,75 Prozent, die in Ihrem Darlehen eingewickelt ist, sind Sie auch verantwortlich für die Zahlung der monatlichen Hypothekenversicherung, die Kosten überall von 0,80 Prozent auf 1,05 Prozent des Darlehens Gleichgewicht. Die gute Nachricht ist, dass, wenn Sie ein FHA-Darlehen mit einer Laufzeit von 15 Jahren oder weniger zu bekommen, können Sie diese Versicherung Sätze so niedrig wie 0,45 Prozent zu bekommen.

Nachdem Sie mehr als 20 Prozent Eigenkapital in Ihrem Haus erreicht haben, kann diese private Versicherung gekündigt werden. Bei einem FHA-Darlehen müssen Sie diese Versicherungsprämie jedoch in den ersten 11 Jahren bei einer 10-prozentigen Anzahlung und bis zu 30 Jahre lang bei einer weniger als 10-prozentigen Anzahlung zahlen.Wenn Sie die Kosten früher loswerden möchten, ist die beste Option die Refinanzierung des Darlehens.

Weniger Darlehensmöglichkeiten

FHA-Darlehen werden nur mit grundlegenden Optionen angeboten. Für die meisten Kreditnehmer sind 30- oder 15-jährige Festzinskredite die beste Option. Daher sind in vielen Fällen weniger Darlehensoptionen kein Problem. Je nach Ihrer finanziellen Situation kann jedoch eine Hypothek mit variablem Zinssatz oder eine reine Zinshypothek besser geeignet sein.

Einschränkungen bei der Unterbringung

Ein weiterer Nachteil von FHA-Darlehen ist, dass die Auswahl an Immobilien eingeschränkt sein kann. Damit eine Immobilie für ein FHA-Darlehen zugelassen wird, muss sie strenge Anforderungen erfüllen. Wenn Sie also auf der Suche nach einer renovierungsbedürftigen oder anderen günstigen Immobilien sind, kommen FHA-Darlehen wahrscheinlich nicht in Frage.

Alternativ sollte ein FHA-Darlehen kein Problem sein, wenn Sie eine bezugsfertige Wohnung suchen. Es ist auch erwähnenswert, dass der Kauf einer Eigentumswohnung mit dieser Art von Darlehen eine Herausforderung darstellen kann. Wenn die Eigentümer beispielsweise nicht genügend Einheiten in dem Gebäude besetzen, kommen diese Darlehen möglicherweise nicht in Frage.

Zögernde Verkäufer

In bestimmten Fällen können FHA-Darlehen erhebliche Nachteile mit sich bringen. Die Wahrheit ist, dass viele Verkäufer alles über einen potenziellen Käufer wissen wollen, und Immobilienmakler sind in der Regel mehr als glücklich, diese Informationen weiterzugeben. Wenn der Verkäufer erfährt, dass Sie ein FHA-Darlehen in Anspruch nehmen wollen, befürchtet er möglicherweise, dass die zusätzlichen Anforderungen den Prozess verlangsamen oder sogar das Geschäft zunichte machen. Dies gilt insbesondere in einem heißen Markt, so dass es in diesem Fall am besten ist, sich für eine andere Art der Finanzierung zu entscheiden.

Fragen zur Bestimmung, ob ein FHA-Darlehen für Sie geeignet ist

Die Aufnahme eines Hypothekendarlehens ist eine große Verantwortung, die Sie nicht auf die leichte Schulter nehmen sollten. Unabhängig davon, ob Sie sich für ein FHA-Darlehen oder eine herkömmliche Hypothek entscheiden, müssen Sie ganz sicher sein, dass Sie bereit sind, die Hypothekenzahlung jeden Monat zu leisten.

Und selbst wenn Sie wissen, dass Sie die monatlichen Zahlungen leisten können, müssen Sie sich die Zeit nehmen, um das perfekte Hypothekendarlehen für Ihre Bedürfnisse auszuwählen. Lassen Sie uns daher die Fragen betrachten, die Sie sich stellen sollten, um festzustellen, ob ein FHA-Hypothekendarlehen das Richtige für Sie ist.

• Wie hoch ist Ihre FICO-Kreditwürdigkeit? Er muss mindestens 500 bei einer 10-prozentigen Anzahlung oder mindestens 580 bei einer 3,5-prozentigen Anzahlung betragen.
• Verfügen Sie über ein nachweisbares Einkommen, das sich mindestens auf die letzten zwei Jahre erstreckt?
• Haben Sie Kontoauszüge, Bundessteuererklärungen und Gehaltsabrechnungen vorbereitet, um Ihr Einkommen zu belegen?
• Kaufen Sie einen Hauptwohnsitz?
• Wird ein von der FHA zugelassener Gutachter die Immobilie bewerten?
• Ist die Immobilie bezugsfertig? FHA-Darlehen gelten nicht für renovierungsbedürftige Häuser oder andere preisgünstige Immobilien, die viel Arbeit benötigen.
• Wie hoch sind Ihre Schulden im Verhältnis zum Einkommen? Zu wissen, Ihre Schulden-Einkommens-Verhältnis ist von entscheidender Bedeutung, weil, um ein FHA-Darlehen zu sichern, muss es zwischen 30 Prozent und 43 Prozent, je nach FHA-Darlehen Typ sein.
• Haben Sie einen Konkursantrag gestellt? Wenn ja, sollten Sie ein bis zwei Jahre warten, um ein FHA-Darlehen zu beantragen.
• Haben Sie eine Zwangsvollstreckung hinter sich? Achten Sie darauf, mindestens drei Jahre zu warten, bevor Sie ein FHA-Darlehen beantragen.

Wenn Sie die Antworten auf diese Fragen kennen, wissen Sie, ob ein FHA-Darlehen das Richtige für Sie ist. Wenn Sie alle diese Fragen mit "Ja" beantwortet haben, können Sie sich möglicherweise für ein konventionelles Darlehen qualifizieren.

Nun, da Sie FHA-Darlehen verstehen, ist es an der Zeit, den Zahlungsrechner zu verwenden, um festzustellen, ob Sie bereit sind, ein Eigenheim zu erwerben.