Rechner für Geschäftskredite

Der wahre Wert von Geschäftskrediten.

Manche Unternehmen benötigen große Summen an Kapital, um ihren Betrieb zu starten, zu erweitern, Ausrüstung zu kaufen oder andere Unternehmen zu übernehmen. Wenn sie strategisch eingesetzt werden, können Geschäftskredite Unternehmen helfen, Ergebnisse zu erzielen, die sie auf Bargeldbasis nicht erreichen könnten.

Beispiel

Acme Industries möchte die Effizienz seiner Produktionsanlage verbessern. Sie benötigen $2.000.000, um ihre alte Ausrüstung zu ersetzen. Sie haben nicht das Geld, um diese Ausrüstung zu bezahlen, aber ein Geschäftskredit ist eine großartige Option dafür. Auch wenn die Aufnahme eines Kredits mit Zinskosten verbunden ist, ist die Geschäftsführung davon überzeugt, dass sie ihren Gewinn durch die Modernisierung ihrer Anlagen um 20% steigern kann. Ein Kreditrechner kann dem Team helfen zu entscheiden, ob die Aufnahme eines Kredits die richtige Entscheidung ist.

Die Aufnahme von Schulden ist eine wichtige Entscheidung für Unternehmensinhaber. Wenn das Unternehmen die Zahlung nicht leisten kann, gerät es mit dem Kredit in Verzug. Dies könnte sich auf die Kreditwürdigkeit des Unternehmens auswirken und sogar zum Konkurs führen. Ein Rechner für Geschäftskredite ist ein leistungsfähiges Instrument, mit dem Sie schnell die tatsächlichen Kosten der Verschuldung für Ihr Unternehmen berechnen können.

Verstehen Sie die Formel für die Rückzahlung eines Geschäftskredits.

Die Formel zur Berechnung der Raten für einen Geschäftskredit kann sehr komplex sein. Es ist wichtig, dass Sie ein Grundverständnis für die Funktionsweise der Formel haben. Unser Rechner für Geschäftskredite übernimmt jedoch alle komplexen Berechnungen für Sie.

Die Formel für die Berechnung des Geschäftskredits verstehen

$$P = A / ((1 + R)^n - 1) / R(1 + R)^n$$

• P = Monatliche Kreditrate
• A = Kreditbetrag oder aktueller Hauptsaldo
• R = Zinssatz
• N = Anzahl der Perioden (Anzahl der Monate, Jahre, etc.)

Zusätzliche Gebühren

Banken und Finanzinstitute berechnen dem Geschäftsinhaber oft zusätzliche Gebühren zur Abdeckung von Bearbeitungskosten und anderen Verwaltungsposten. Diese Gebühren können zwischen 1 und 6 Prozent des Gesamtbetrags des Kredits betragen. Dieser Betrag wird in der Regel zum Hauptkreditbetrag hinzugefügt. Wenn ein kleines Unternehmen beispielsweise $100.000 leiht und die Kreditgebühren 5 Prozent betragen, beläuft sich der gesamte Kreditbetrag auf $105.000.

Die Formel für die Einbeziehung zusätzlicher Gebühren auf Darlehen ist dieselbe. Sie müssen lediglich die Gebühren zu Ihrem beantragten Kreditbetrag hinzufügen.

Wie Sie den Business Loan Calculator verwenden.

Jeder Geschäftskredit hat andere Kriterien, einschließlich Zinssätze, Kreditlaufzeiten, Rückzahlungspläne und zusätzliche Gebühren. Ein Geschäftskreditrechner nimmt alle vom Kreditgeber bereitgestellten Details auf, um dem Kreditnehmer einen detaillierten Überblick über die tatsächlichen Kosten des Kredits zu geben.

• Schritt 1: Geben Sie die Kreditinformationen in die Felder ein, einschließlich Kreditbetrag, Zinssatz, Kreditlaufzeit und Aufzinsungsmethode (wenn Sie sich nicht sicher sind, wählen Sie Monatlicher effektiver Jahreszins, die am häufigsten verwendete Methode).
• Schritt 2: Wählen Sie im Feld Tilgungsplan die richtige Methode aus. Die meisten Institute verlangen monatliche Zahlungen, dies kann jedoch variieren. Mit der Option "Nur Zinsen" zahlen Sie nur die Zinsen, während die letzte Rate am Ende des Kredits fällig wird. Mit der Option "Am Ende" leisten Sie bis zum Ende der Laufzeit keine Zahlungen (Kapital oder Zinsen).
• Schritt 3 (optional): Geben Sie gegebenenfalls zusätzliche Kosten und Gebühren in den letzten drei Paketen ein (Abschlussgebühr, Dokumentationsgebühr und sonstige Gebühren).
• Schritt 4: - Klicken Sie auf Berechnen und prüfen Sie die Ergebnisse. Die Berechnung zeigt den fälligen Kreditbetrag auf der Grundlage des gewählten Rückzahlungsplans an. Außerdem sehen Sie die Gesamtkosten des Kredits, den tatsächlichen Zinssatz (einschließlich Zinseszins über die gesamte Laufzeit des Kredits) und einen Tilgungsplan.

Reales Beispiel

Nehmen wir an, Sie möchten einen Kredit für ein kleines Unternehmen aufnehmen, um ein Landschaftsbauunternehmen zu gründen. Sie schätzen, dass der Kauf eines Lastwagens und der notwendigen Ausrüstung $30.000 kosten wird. Ihre Bank bietet Ihnen das Darlehen zu einem Zinssatz von 10 % (mit monatlicher Zinseszinsen) und einer Laufzeit von 8 Jahren an. Sie müssen das Darlehen jeden Monat zurückzahlen. Die Bank erhebt eine Bearbeitungsgebühr von 2% und $100 für den Kreditantrag.

Um diese Berechnung durchzuführen, geben Sie die folgenden Werte in den Business Loan Calculator ein:

• Kreditbetrag: $30,000
• Zinssatz: 10%
• Zinseszins: Monatlich (APR)
• Kreditlaufzeit: 8 Jahre und 0 Monate
• Rückzahlung: Monatlich
• Kreditvergabe-Gebühr: 2%
• Dokumentationsgebühr: $100
• Andere Gebühren: $0

Sobald Sie auf die Schaltfläche Berechnen klicken, sehen Sie, dass Ihre monatliche Rate $455,22 beträgt. Sie werden auch sehen, dass die Gesamtkosten des Kredits $43.710,59 (einschließlich Zinsen) betragen werden.

Wichtige Vorteile und hilfreiche Tipps.

Wenn Sie kluge Entscheidungen treffen, wenn es darum geht, Schulden aufzunehmen, kann das erhebliche Auswirkungen auf Ihre Unternehmensfinanzen haben. Hier finden Sie einige wichtige Vorteile und Tipps für die Nutzung unseres kostenlosen Kreditrechners.

Wichtige Vorteile:

• Kein Auswendiglernen von Formeln - Die Berechnung der Details eines Geschäftskredits kann sehr kompliziert sein, insbesondere wenn es um unkonventionelle Konditionen geht. Dieser Rechner stellt sicher, dass Sie die wahren Kosten des Geschäftskredits genau kennen.
• Zusätzliche Gebühren - Die meisten Kreditrechner für kleine Unternehmen verwenden nur den Kreditbetrag. Die Einbeziehung zusätzlicher Gebühren ermöglicht eine genauere Schätzung der Kreditkosten.
• Vergleichen Sie mehrere Kredite - Manchmal sind die Konditionen eines Kredits besser als die eines anderen. Dieser Rechner hilft Unternehmern, Kredite schnell zu vergleichen und zu entscheiden, welche Option für ihr Unternehmen die beste ist.

Hilfreiche Tipps:

• Denken Sie an die Zinsen - Eine Verlängerung der Kreditlaufzeit kann Ihre monatliche Rate deutlich senken, aber auch die Gesamtzinsen erhöhen, die Sie zu zahlen haben.
• Berechnen Sie das Kosten-Nutzen-Verhältnis von Schulden - Wenn sie richtig eingesetzt werden, können Unternehmensschulden Möglichkeiten für zusätzliche Gewinne schaffen. Anhand der prognostizierten Umsätze und der Ergebnisse dieses Kreditrechners kann ein Geschäftsinhaber abschätzen, ob der Nutzen des Kredits die Kosten der Kreditzinsen übersteigt.