Ruhestands-Rechner

Die Wichtigkeit von Investitionen für Ihre Zukunft

Die Planung des Ruhestands ist für viele Menschen eine Herausforderung. Erstens ist es nicht einfach, sich sein Leben 30 oder 40 Jahre in der Zukunft vorzustellen. Zweitens leben viele Menschen von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck und haben so gut wie kein Geld übrig, das sie in den Ruhestand investieren könnten. Aus diesem Grund sparen Millionen von Menschen wenig bis gar nichts für ihren Ruhestand. Nahezu 40 % der Menschen in den Vereinigten Staaten haben keine Ersparnisse für den Ruhestand.

Oftmals erscheint der für den Ruhestand benötigte Geldbetrag überwältigend und unerreichbar. Hilfsmittel wie Ruhestandsrechner, mit denen Sie Ihre Ruhestandsziele einschätzen können, können Ihnen helfen zu verstehen, welche Schritte Sie unternehmen müssen, um Ihren Ruhestand richtig zu planen. Für jüngere Menschen ist der Geldbetrag, den sie jeden Monat sparen müssen, wahrscheinlich geringer als sie denken.

Beispiel

Tom ist 22 Jahre alt. Er hat Artikel gelesen, die besagen, dass Erwachsene mindestens 1.000.000 $ für den Ruhestand benötigen. Tom weiß, dass dieser Betrag bei Erreichen des Rentenalters aufgrund der Inflation wahrscheinlich über 3.000.000 $ liegen wird. Obwohl er entmutigt ist, verwendet er einen einfachen Rentenrechner, um zu ermitteln, wie viel er sparen muss, um dieses Ziel zu erreichen. Zu seiner Überraschung erfährt Tom, dass er nur 400 $ pro Monat sparen muss, um mit 65 in Rente zu gehen.

Die Wachstumsformel für Ruhestandsinvestitionen verstehen

Es gibt zwar viele verschiedene Berechnungen für den Ruhestand, aber die wichtigste ist die Ermittlung des Wertzuwachses Ihrer Investition bis zum Zeitpunkt Ihres Ruhestands. Die Berechnung selbst ist eine einfache Zukunftswertberechnung.

Die Formel für die Erstinvestition lautet:

$$FV = PV (1 + R)^n$$

• FV = Zukunftswert Ihres Alterskontos (einschließlich aller Zinsen)
• PV = Barwert Ihres Rentenkontos (plus eventuelle zusätzliche Beiträge)
• R = Zins- oder Wachstumsrate
• N = Anzahl der Perioden (normalerweise in Jahren berechnet)

Die Anzahl der Jahre, die Ihnen noch bis zur Pensionierung bleiben, hat einen großen Einfluss auf Ihr gesamtes Altersguthaben, da sich das Geld im Laufe der Zeit vermehrt. Sie können die obige Formel verwenden, um das Wachstum in einem einzigen Jahr zu berechnen. Die meisten Menschen planen ihren Ruhestand jedoch über mehrere Jahrzehnte.

Sie müssen diese Berechnung für jedes Jahr einzeln durchführen und die Ergebnisse addieren. Die Formel zur Berechnung des grundlegenden Investitionswachstums lautet:

$$FV = PV (1 + R)^{n} + PV (1 + R)^{n-1} + PV (1 + R)^{n-2}.... usw.$$

Wenn Sie 30 Jahre lang für den Ruhestand sparen, müssen Sie die Formel 30 Mal wiederholen. Wie Sie sehen können, ist diese Berechnung zu komplex, um sie manuell durchzuführen.

Abhebungen vom Rentenkonto

Die Formel zur Berechnung der Auswirkungen von Entnahmen auf Ihr Rentenkonto funktioniert ähnlich, nur in umgekehrter Reihenfolge. Anstatt die Beiträge zum aktuellen Wert jeder Periode zu addieren, ziehen Sie die Entnahmen ab. Die Formel zur Berechnung des Alterskontowachstums mit Entnahmen lautet zum Beispiel:

$$FV = (PV - W) × (1 + R)^n$$

W ist in diesem Fall gleich dem Entnahmebetrag.

Hinweis: Ihr Rentenkonto kann auch bei Entnahmen weiter wachsen. Ihr Kontostand wird sich erhöhen, solange die Gesamtrendite höher ist als der Betrag, den Sie abheben.

So verwenden Sie den Ruhestandsrechner

Unser kostenloser Ruhestandsrechner macht die Analyse Ihrer Ruhestandsplanung einfach. Mit ein paar einfachen Daten können Sie schnell herausfinden, ob Ihre derzeitigen Bemühungen Ihnen helfen werden, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen.

Schritt 1: Wählen Sie die richtige Rechneroption - Es gibt vier verschiedene Rechner, je nachdem, welche der folgenden Fragen Sie beantworten möchten:

• Wie viel brauchen Sie für Ihren Ruhestand?
• Wie viel können Sie für den Ruhestand sparen?
• Wie viel können Sie nach der Pensionierung abheben?
• Wie lange wird Ihr Geld im Ruhestand reichen?

Schritt 2: Geben Sie die geforderten Informationen ein - Einige Informationen, wie z. B. die Höhe Ihres derzeitigen Altersguthabens, sind ohne Weiteres verfügbar. Sie werden jedoch einige Annahmen treffen müssen (z. B. Ihre Lebenserwartung). Bei der Planung des Ruhestands ist es immer am besten, konservativ zu sein, wenn Sie die Antworten auf bestimmte Fragen nicht kennen.

Schritt 3: Klicken Sie auf "Berechnen" und überprüfen Sie die Ergebnisse - Jeder Rechner liefert unterschiedliche Ergebnisse, die Ihnen bei der Beantwortung der obigen Fragen helfen. Sie können die Zahlen anpassen, um zu sehen, wie sie sich auf die Ergebnisse auswirken.

Reales Beispiel

Angenommen, Sie planen Ihren Ruhestand und möchten wissen, ob Sie genug sparen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Ihre monatlichen Ausgaben belaufen sich derzeit auf 10.000 $ pro Monat. Sie sind 35 Jahre alt und planen, bis zu Ihrem 65. Lebensjahr zu arbeiten (bei einer Lebenserwartung von 85 Jahren). Sie haben bereits 100.000 $ für den Ruhestand gespart. Derzeit zahlen Sie monatlich 250 $ ein (ohne weitere Beiträge während des Jahres). Die von Ihnen ausgewählten Anlagen wachsen jedes Jahr um durchschnittlich 10 %. Sie gehen davon aus, dass die Inflation bei etwa 3 % liegen wird.

Um diese Berechnung durchzuführen, wählen Sie den Rechner "Wie viel können Sie nach der Pensionierung abheben" und geben Sie die folgenden Informationen ein:

• Ihr Alter jetzt: 35
• Ihr geplantes Renteneintrittsalter: 65
• Ihre Lebenserwartung: 85
• Ihre Ersparnisse für den Ruhestand heute: 100.000 $
• Jährlicher Beitrag: $0
• Monatlicher Beitrag: $250
• Durchschnittliche Investitionsrendite: 10%
• Inflationsrate: 3%

Wenn Sie auf die Schaltfläche Berechnen klicken, sehen Sie, dass Sie im Ruhestand monatlich 21.174 $ abheben können. Dieser Betrag übersteigt zwar Ihre Währungsausgaben, aber Sie müssen die Inflation berücksichtigen. Der Rechner zeigt, dass die aktuelle Kaufkraft dieses Betrags heute 8.723 $ beträgt, also knapp unter den benötigten 10.000 $ liegt. Um Ihr Ziel zu erreichen, müssen Sie Ihre Sparquote erhöhen.

Wichtige Vorteile und hilfreiche Tipps

Sparen für den Ruhestand ist wichtig, um im Alter ein angenehmes Leben führen zu können. Eine gute Planung erfordert Instrumente wie diesen Rechner, um zu verstehen, wie sich Ihre Investitionen entwickeln werden. Im Folgenden finden Sie einige wichtige Vorteile und Tipps für die Nutzung unseres Ruhestandsrechners.

Wichtige Vorteile:

• Keine Formeln auswendig lernen - Bei der Berechnung Ihrer Investitionen und der Planung Ihres Ruhestands ist Genauigkeit entscheidend. Mit diesem Rechner müssen Sie keine Formeln auswendig lernen oder komplizierte manuelle Berechnungen durchführen.

• Berechnungsoptionen - Die meisten Ruhestandsrechner berechnen nur das Wachstum der Investitionen im Laufe der Zeit. Mit diesem Ruhestandsrechner können Sie mehrere Szenarien durchspielen und Ihre Ruhestandsoptionen umfassend bewerten.

Hilfreiche Tipps:

• Inflation berücksichtigen - Da Fiat-Währungen mit der Zeit an Wert verlieren, müssen Sie die Inflation berücksichtigen. Manche Menschen planen ihren Ruhestand mit einer großen Zahl im Kopf (z. B. einer Million Dollar). In 20 oder 30 Jahren wird eine Million Dollar jedoch nur noch die Hälfte oder weniger wert sein als heute. Wenn Sie die Inflation nicht berücksichtigen, kann es passieren, dass Ihnen die Ersparnisse für den Ruhestand fehlen.

• Compound Growth - Compounding ist ein Phänomen, bei dem Ihre Investitionen jedes Jahr schneller wachsen. Das liegt daran, dass Ihre Zinsen immer mehr Zinsen erwirtschaften. Wenn Sie sich entscheiden, ein oder zwei Jahre länger zu arbeiten, kann sich Ihr Ruhestandsguthaben deutlich erhöhen.