Calculadora de Anualidad

Usar las Anualidades para Generar Ingresos de inversión Pasiva

Las personas tienen muchas opciones cuando se trata de seleccionar las inversiones adecuadas para sus carteras. Estas inversiones incluyen acciones, bonos, bienes raíces y criptomonedas. Cada tipo de inversión tiene sus propios beneficios y riesgos. Por ello, algunos inversores recurren a las anualidades como una alternativa segura para protegerse de los cambios del mercado.

Las anualidades son inversiones especiales emitidas por compañías de seguros que están diseñadas para proporcionar un pago estable y consistente al inversionista. En la mayoría de los casos, la compañía de seguros garantiza un pago determinado independientemente de las condiciones del mercado. Esto es útil para personas jubiladas ya que los pagos continuarán durante la vida del asegurado.

Ejemplo

Bob y Linda quieren jubilarse dentro de 15 años. Les preocupa que el valor de sus inversiones pueda disminuir durante su jubilación, lo cual haga que se queden sin dinero. Deciden invertir una parte de su dinero en una anualidad de seguro para asegurar ingresos garantizados para proteger su cartera. Invierten $500.000 en una anualidad que garantiza el pago de aproximadamente $2.100 por mes.

Comprender la Fórmula de Anualidad

Comprender la fórmula detrás del crecimiento de anualidad básico es relativamente simple. El interés acumulado durante cada período se agrega al balance inicial, y se vuelve compuesto con el paso del tiempo.

La fórmula para hacer un cálculo de anualidad es:

FV = PV (1 + R)ⁿ

• FV = Valor Futuro de la anualidad (incluyendo todo el interés de anualidad)
• PV = Valor Actual (comenzando por el principal antes de cualquier interés de anualidad)
• R = Tasa de Interés
• N = Número de períodos (número de meses, años, etc.)

Cálculo de Suma Periódica

En muchos casos los inversores comienzan con un monto inicial, y hacen inversiones adicionales a lo largo del tiempo. Por ejemplo, un inversor puede comenzar con una anualidad de $100.000 y contribuir un adicional de $10.000 anuales hasta el momento de jubilarse. El cálculo anterior se usa para calcular el crecimiento a largo plazo de la inversión inicial. Sin embargo, el cálculo se vuelve más complicado a medida que se hacen pagos adicionales. Afortunadamente, nuestra calculadora de anualidad maneja todos los cálculos complejos requeridos para tener en cuenta las contribuciones periódicas adicionales.

Cómo Usar la Calculadora de Anualidad

Una calculadora de anualidad en línea hace que calcular el crecimiento de un seguro de anualidad sea fácil. Con solo algunos datos, usted podrá decidir si una anualidad le brindará el rendimiento de inversión que cumpla con sus necesidades financieras.

• Paso 1: Ingrese el monto principal de inicio. Este es el monto inicial que usted ha depositado para abrir la anualidad.
• Paso 2: Luego, ingrese el monto adicional que planea contribuir regularmente. Puede tener la opción de calcular inversiones anuales o mensuales. A veces, los inversores pueden agregar un pequeño monto cada más, y luego hacer un depósito mayor una vez al año. Además, la calculadora le permite a los usuarios seleccionar si sus contribuciones serán realizadas antes o después de que su interés de anualidad sea calculado.
• Paso 3: Seleccione la tasa de interés y las opciones de plazo. Las anualidades generalmente no tienen tasas de interés muy altas. Las tasas de interés de las anualidades suelen oscilar entre el 2 y el 4 por ciento. Es importante verificar esta tarifa con un proveedor de seguros. Además, puede elegir el plazo durante el cual crecerá su inversión (por ejemplo, cuántos años hasta que se jubile y comience a cobrar los pagos de la anualidad).
• Paso 4: Haga click en “Calcular” y revise los resultados. Los resultados brindarán gráficos que muestran el crecimiento de la anualidad y el desglose de principio a interés. También puede ver un calendario mensual y anual de cada período de interés, saldo inicial y saldo final.

Ejemplo Real

Digamos que está planeando en jubilarse en 25 años. Usted cree que una anualidad de seguro le brindará un ingreso estable y desea comenzar a invertir. Tiene $100.000 que heredó para comenzar. También puede agregar $100 por mes de su salario regular y $1.000 por año de su bono de trabajo. Su corredor de seguros le ha recomendado una anualidad que gana 3,5% de interés.

Para hacer este cálculo, ingrese los siguientes valores en la calculadora de anualidad:

• Principal Inicial: $100.000
• Adición Anual: $1.000
• Suma Mensual $100
• Agregar en el período: Final
• Tasa de Interés Anual: 3,5%
• Luego de: 25 años

Una vez que apriete el botón de Calcular, verá que el valor total de su anualidad será de $322.759,31 ahorrados para su jubilación, luego de 25 años de haber invertido.

Beneficios Clave y Consejos Útiles

Saber cómo calcular correctamente los rendimientos de las anualidades puede ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras y comprender si invertir en una anualidad es adecuado para usted. Estos son algunos beneficios clave y consejos útiles para aprovechar al máximo nuestra calculadora de anualidades.

Beneficios Clave

• No Memorizar Fórmulas – Calcular el valor futuro de una anualidad puede ser complejo, especialmente cuando agregas un principal adicional a través del término de la inversión. Esta calculadora simplifica el proceso y no requiere de tener que memorizar fórmulas.
• Explorar Opciones de Inversión – Hay varias opciones de inversión disponibles en el mercado. Ser capaz de calcular rápida y fácilmente el rendimiento esperado de una anualidad ayudará al usuario a comparar las anualidades con otras inversiones.

Consejos Útiles

• Proteger las Grandes Sumas de Dinero – Las anualidades son una gran forma de proteger grandes sumas de dinero, como una herencia o ganancias de literías. Como los pagos se hacen a lo largo del tiempo, el poseedor de la anualidad no tendrá acceso al valor total de la anualidad sin las consecuencias fiscales significantes.
• Inflación y Ajustes de Tarifas – El valor de la moneda fiduciaria disminuye con el tiempo debido a la inflación. Si desea ver los resultados en términos de la moneda de hoy, reste la tasa de inflación anticipada del rendimiento de la anualidad. Por ejemplo, si la anualidad crece a una tasa del 4% y se espera que la inflación sea del 2%, su tasa de rendimiento real será solo del 2%. Además, no olvide tener en cuenta las tarifas de la compañía de seguros para administrar la anualidad.
• Tasa de Interés Fija – Nuestra calculadora asume una tasa de interés fija a lo largo del tiempo. Algunas anualidades ofrecen tasas de interés variables que suben y bajan con el mercado.
• Pagos de Anualidad – Nuestra calculadora de anualidad gratuita le ayudará a determinar el valor total de su anualidad luego de cierto período de tiempo. Si quiere calcular los pagos de anualidad estimados, puede ingresar el valor futuro de la anualidad en su Calculador de Pago de Anualidad.