Calculadora de Préstamos Empresariales

El Valor Real de los Préstamos Empresariales

Determinadas empresas necesitan grandes cantidades de capital para iniciar, expandir operaciones, comprar equipos o adquirir otras entidades comerciales. Al usarse estratégicamente, los préstamos empresariales son capaces de ayudar a las empresas a lograr resultados que no podrían alcanzar con efectivo.

Ejemplo

Acme Industries quiere perfeccionar la eficiencia de su planta de fabricación. Para reemplazar su viejo equipo necesitan $2.000.000. No tienen el efectivo para pagar este equipo, pero un préstamo empresarial es una excelente opción. Incluso teniendo en cuenta que tomar un préstamo tiene costos de interés, el personal ejecutivo cree que pueden potenciar sus ganancias en un 20 % al actualizar el anteriormente mencionado equipo. Una calculadora de préstamos empresariales puede ayudar al personal a decidir si tomar un préstamo es la decisión idónea.

Agregar la carga de la deuda es una gran decisión para los dueños de negocios. Si la empresa no puede hacer el pago, incumplirá con el préstamo. Esto podría dañar la calificación crediticia de la empresa e incluso devenir en la quiebra. Una calculadora de préstamos empresariales es una herramienta poderosa para calcular rápidamente el costo real de la deuda para la empresa.

Comprensión de la Fórmula de pago de Préstamos Empresariales

La fórmula para calcular el pago de un préstamo empresarial puede tornarse en extremo compleja. Es importante tener una comprensión básica de cómo funciona la fórmula. Sin embargo, nuestra calculadora de préstamos empresariales hará todos los cálculos complejos por usted.

La fórmula para calcular el pago de un préstamo empresarial es:

$$P = A / ((1 + R)^n - 1) / R(1 + R)^n$$

• P = Pago Mensual del Préstamo
• A = Monto del Préstamo o Balance Principal Actual
• R = Tasa de Interés
• N = Número de períodos (número de meses, años, etc.)

Tarifas Adicionales

Los bancos y las instituciones financieras a menudo cobran tarifas adicionales al propietario de la empresa para cubrir el costo de la documentación y otros elementos administrativos. Estas tarifas pueden oscilar entre el 1 y el 6 por ciento del valor total del préstamo. Este monto, por lo general, es agregado al monto principal del préstamo. Por ejemplo, si una pequeña empresa pide un préstamo de $100.000 y las tarifas del préstamo son del 5 %, el monto principal total será de $105.000.

La fórmula para incluir cargos adicionales en los préstamos es la misma. Todo lo que tiene que hacer es agregar las tarifas al monto del préstamo solicitado.

Cómo Usar la Calculadora de Préstamos Empresariales

Cada préstamo empresarial posee distintos criterios, que incluyen tasas de interés, términos del préstamo, planes de pago y tarifas adicionales. Una calculadora de préstamos empresariales tomará todos los detalles proporcionados por el prestamista para darle al prestatario una visión detallada de los costos reales del préstamo.

• Paso 1: Ingrese la información del préstamo en los campos correspondientes, incluido el monto del préstamo, la tasa de interés, la duración del préstamo y el método de capitalización (si no está seguro, seleccione TAE (APR, por sus siglas en inglés) Mensual, el cual es el método más comúnmente utilizado).
• Paso 2: Seleccione el método apropiado en el campo del plan de pago. La mayoría de las instituciones requieren pagos mensuales; sin embargo, esto podría variar. La opción de Solo Interés le permite pagar solo el interés con el capital final al término del préstamo. Con la opción "Al Final", no realizará ningún pago (capital o intereses) hasta el final del plazo.
• Paso 3 (Opcional): Si corresponde, ingrese los costos y tarifas adicionales en las últimas tres casillas (Tarifa de Apertura, Tarifa de Documentación y Otras Tarifas).
• Paso 4: - Haga clic en Calcular y revise los resultados. El cálculo mostrará el monto del pago del préstamo adeudado según el plan de pago seleccionado. También podrá ver el costo total del préstamo, la tasa de interés real (incluida la capitalización durante la duración del préstamo) y un plan de amortización.

Ejemplo Real

Digamos que quiere obtener un préstamo empresarial para iniciar un negocio de paisajismo. Usted estima que le costará $30 000 comprar un camión y el equipo necesario. Su banco le ofrece el préstamo con una tasa de interés del 10% (compuesto mensualmente) y un plazo de préstamo de 8 años. Se le pedirá que pague el préstamo todos los meses. El banco cobra una tarifa de apertura del 2% y $100 por la solicitud de préstamo.

Para ejecutar este cálculo, ingrese los siguientes valores en la calculadora de préstamos empresariales:

• Monto del Préstamo: $30.000
• Tasa de Interés: 10%
• Capitalización: Mensual (TAE)
• Plazo del Préstamo: 8 años y 0 meses
• Pago: Mensual
• Tarifa de Apertura: 2%
• Tarifa de Documentación: $100
• Otras Tarifas: $0

Una vez que presione el botón Calcular, verá que su pago mensual será de $ 455,22. También verá que el costo total del préstamo será de $ 43.710,59 (incluidos los intereses).

Beneficios Clave y Consejos Útiles

Ser capaz de tomar decisiones adecuadas, en lo particular respecto a endeudarse, puede tener un impacto profundo en las finanzas de su negocio. Estos son algunos beneficios clave y consejos para usar nuestra calculadora de préstamos gratuita.

Beneficios Clave:

• Sin Memorización de Fórmulas - Calcular los detalles de un préstamo empresarial puede tornarse complicado, especialmente si hay términos no comunes. Esta calculadora garantiza que obtenga una comprensión precisa del costo real del préstamo empresarial.
• Tarifas Adicionales - La mayoría de las calculadoras de préstamos para pequeñas empresas solo usan el monto principal del préstamo. Incluir tarifas adicionales proporciona una estimación más precisa del costo del préstamo.
• Comparación de Múltiples Préstamos - A veces, los términos de un préstamo son mejores que los de otro. Esta calculadora ayuda a los dueños de negocios a comparar préstamos rápidamente y decidir qué opción es mejor para el negocio.

Consejos Útiles:

• Piense en los Intereses - Si bien extender la duración de su préstamo puede reducir significativamente su pago mensual, también aumentará la cantidad total de intereses que debe pagar.
• Calcule el Costo-Beneficio de la Deuda - Cuando se apalanca correctamente, la deuda empresarial puede crear oportunidades para obtener ganancias adicionales. Utilizando los ingresos proyectados y los resultados de esta calculadora de préstamos, el propietario de una empresa puede evaluar si el beneficio del préstamo superará el costo de los intereses del préstamo.