Calculadora de Tarjeta de Crédito

Evaluar el Riesgo de la Deuda de la Tarjeta de Crédito

Las tarjetas de crédito son una forma de pago común usado en todo el mundo. Las tarjetas de crédito tienen muchas ventajas, incluida la protección contra fraudes, recompensas, fácil acceso al crédito, protección de compras y otros beneficios. Sin embargo, tradicionalmente vienen con altas tarifas y tasas de interés.

Los expertos financieros recomiendan que las personas controlen y minimicen el saldo de sus tarjetas de crédito para evitar endeudarse. Solo en los Estados Unidos, la deuda total de las tarjetas de crédito de los consumidores supera los 900.000 millones de dólares. Desafortunadamente, la mayoría de los pagos mínimos recomendados por las compañías de tarjetas de crédito están diseñados para maximizar las ganancias y mantener a sus clientes pagando sus saldos durante décadas.

Ejemplo

Ted ha perdido su trabajo hace tres meses. No tenía ahorros y necesitaba pagar sus gastos diarios con su tarjeta de crédito hasta encontrar un nuevo trabajo. A lo largo de los últimos tres meses, Ted ha acumulado un balance de $7.000. Su tarjeta de crédito le cobra un 18% de APR (Tasa de porcentaje anual). Si bien esto puede no parecer un gran monto, llevará más de 26 años pagar el mínimo recomendado. Además, el costo total de los intereses superará los $26.000 (¡Lo cual es casi cuatro veces la cantidad gastada inicialmente!).

Como puede ver en este ejemplo, es fácil que la deuda de la tarjeta de crédito se salga de control rápidamente. Afortunadamente, las herramientas en línea, como esta calculadora de tarjetas de crédito, pueden ayudar a los usuarios de tarjetas de crédito a minimizar su riesgo de endeudamiento.

Entender la Fórmula de Interés de la Tarjeta de Crédito

Los saldos de las tarjetas de crédito pueden cambiar con frecuencia durante el mes, especialmente si usa su tarjeta para compras diarias. Por esta razón, la fórmula para calcular los cargos por intereses puede volverse extremadamente compleja. Dado que el interés se cobra sobre el saldo de la tarjeta, la compañía de la tarjeta de crédito primero debe calcular su saldo promedio diario (o ADB).

La fórmula para calcular el saldo promedio diario es:

ADB = (B1 + B2 + B3, etc.) / D

• ADB = Saldo promedio diario
• B = Saldo diario (B1 iguala al saldo del día 1, etc.)
• D = Número de días en un mes específico

Luego, la compañía de la tarjeta de crédito debe calcular la cantidad de interés a cobrar por cada día del mes. Esto se calcula dividiendo el APR publicado por la cantidad de días en un año.

La fórmula para calcular la tasa de interés diaria (o Tasa Periódica Diaria) es:

DPR = APR / 365

• DPR = Tasa Periódica Diaria
• APR = Tasa Porcentual Anual

Finalmente, la tasa periódica diaria (DPR) se multiplica por el saldo promedio diario (ADB) para establecer el monto de interés que se añadirá durante el período facturado. Para complicar más las cosas, la compañía de la tarjeta de crédito también tiene que tener en cuenta los pagos realizados durante el mes.

Cómo Usar la Calculadora de Reembolso de Tarjeta de Crédito

Como puede ver, calcular manualmente los intereses y los pagos de las tarjetas de crédito es casi imposible. Afortunadamente, nuestra calculadora de intereses crediticios en línea simplifica el proceso con solo unos pocos datos.

• Paso 1: Ingrese el saldo de su tarjeta de crédito y tasa de interés en los distintos campos.
• Paso 2: Ingrese el monto que desea pagar en su factura. La calculadora le brinda algunas opciones, que incluyen realizar un pago mínimo, pagar una cantidad fija o pagar el interés más un porcentaje fijo (1%, 2%, etc.).
• Paso 3: Haga click en “Calcular” y revise los resultados. Cuando haga click en calcular, los resultados le mostrarán cuánto tiempo le llevará pagar su tarjeta de crédito y el monto total del interés en el que incurrirá. Los resultados también le brindarán el desglose de principal a interés y un gráfico del monto del pago.

(Opcional) Calculadora de Amortización del Préstamo

Los individuos que tratan de pagar rápidamente la deuda de su tarjeta de crédito puede querer saber cuánto necesitan pagar para completar su pago en una fecha determinada. Debajo de la calculadora estándar de la tasa de la tarjeta de crédito, podrá ingresar el saldo, la tasa de interés, y el período de reembolso. Los resultados le dirán cuánto necesitará pagar mensualmente para alcanzar su objetivo.

Ejemplo Real

Asumamos que tiene $15.000 en su tarjeta de crédito. Su compañía de tarjeta de crédito cobra una APR del 15%. Quiere calcular cuánto tiempo le tomará pagarlo haciendo pagos de $200 por mes.

Para hacer este cálculo, ingrese los siguientes valores en la calculadora de reembolso de la tarjeta de crédito:

• Saldo de la Tarjeta de Crédito: $15.000
• Tasa de Interés: 15%
• Pago Mínimo: $200

Una vez que presione el botón Calcular, verá que le tomará 18 años y 8 meses pagar el saldo. Además, los resultados mostrarán que la cantidad total de intereses pagados durante este tiempo superará los $29.000.

Beneficios Clave y Consejos Útiles

Saber cómo aprovechar esta calculadora de tarjetas de crédito de manera efectiva puede ahorrarle mucho dinero. Estos son algunos beneficios clave y consejos útiles para aprovechar al máximo nuestra calculadora de tarjetas de crédito.

Beneficios Clave

• No Memorizar Fórmulas - El cálculo del interés de la tarjeta de crédito es demasiado complejo de memorizar. Usar nuestra calculadora de interés de la tarjeta de crédito, puede tomar decisiones simples respecto de la deuda de su tarjeta de crédito sin pasar horas intentando descubrir cuáles son los cálculos de interés.
• Tome Decisiones Financieras Inteligentes - Las tarjetas de crédito pueden generar el tipo de deuda más peligroso debido a las altas tasas de interés y al fácil acceso al crédito. Las personas que trabajan para salir de la deuda probablemente querrán pagar primero su deuda de tarjeta de crédito de alto interés. Esta calculadora puede ayudarlo a encontrar la mejor manera de minimizar el costo de los intereses y pagar el saldo de su tarjeta de crédito lo más rápido posible.

Consejos Útiles

• Balance de Cuenta - La mayoría de las empresas de tarjeta de crédito tienen determinada fecha mensual para aplicar los nuevos intereses a su cuenta (suele conocerse como fecha del resumen de la cuenta). El interés solo se aplicará al saldo que permanece en esta fecha. Puede reducir el monto del interés agregado a la cuenta, haciendo un pago antes de la fecha del resumen de la cuenta. Las personas inteligentes pagarán el saldo total del balance de su cuenta mensualmente para evitar los cargos por intereses por completo.
• Pagos Mensuales Bajos - Si su pago regular es menor al interés acumulado cada mes, su saldo continuará creciendo hasta ser imposible de ser saldado. Afortunadamente, nuestra calculadora de tarifas de tarjeta de crédito lo alertará con un texto en color rojo si ha seleccionado un pago demasiado bajo.
• Compare los Montos del Pago – Si ingresa un monto tanto en el campo de pago mínimo y en el monto de cantidad fija, la calculadora mostrará los resultados de ambos. Esto le ayudará a comparar dos opciones de pago diferentes en simultáneo.