Calculadora para Jubilación

La Importancia de Invertir en Su Futuro

La planificación para la jubilación es un desafío para muchas personas. No es fácil imaginar su vida dentro de 30 o 40 años. En segundo lugar, muchas personas viven de su sueldo mensual y casi no les queda dinero para invertir para la jubilación. Por esta razón hay millones de personas que ahorran poco o nada para su jubilación. Casi el 40% de las personas en los Estados Unidos no tienen ahorros para la jubilación.

A menudo, la cantidad de dinero necesaria para jubilarse puede parecer abrumadora e inalcanzable. Tener herramientas como calculadoras de jubilación para evaluar sus objetivos de jubilación puede ser beneficioso para comprender qué pasos debe seguir para planificar adecuadamente su jubilación. Para las personas más jóvenes, la cantidad de dinero que necesitan ahorrar cada mes es probablemente menor de lo que piensan.

Ejemplo

Tom tiene 22 años. Ha leído artículos que afirman que los adultos necesitan un mínimo de $1.000.000 para jubilarse. Tom sabe que para cuando llegue a la edad de jubilación, esta cantidad probablemente supere los $3.000.000 debido a la inflación. A pesar de estar desanimado, usa una sencilla calculadora de jubilación para ver cuánto necesita ahorrar para alcanzar esta meta. Para su sorpresa, Tom se da cuenta de que solo necesita ahorrar $400 al mes para jubilarse a los 65 años.

Comprender la Fórmula de Crecimiento para la Inversión de la Jubilación

Si bien hay distintos cálculos de jubilación, determinar cuánto crecerá su inversión al momento en que se jubile es lo más importante. El cálculo en sí mismo es un cálculo de valor futuro.

La fórmula de la inversión inicial es:

$$FV = PV (1 + R)^n$$

• FV = El Valor Futuro de su cuenta de jubilación (incluyendo el interés)
• PV = Valor Actual de su cuenta de jubilación (más cualquier contribución adicional)
• R = Interés o Tasa de Crecimiento
• N = Número de Períodos (típicamente calculado en años)

La cantidad de años que le faltan hasta la jubilación influirá en gran medida en sus ahorros totales para la jubilación, ya que el dinero se acumula con el tiempo. Puede usar la fórmula anterior para calcular el crecimiento en un solo año. Sin embargo, la mayoría de las personas planean su jubilación durante varias décadas.

Necesita hacer este cálculo de forma individual cada año y sumarlos. La fórmula para calcular la fórmula del crecimiento de la inversión es:

$$FV = PV (1 + R)^{n} + PV (1 + R)^{n-1} + PV (1 + R)^{n-2}…. etc.$$

Si ahorra para la jubilación durante 30 años, repetirá la fórmula 30 veces. Como puede ver, este cálculo es demasiado complejo para hacerlo manualmente.

Retiros de la Cuenta de Jubilación

La fórmula para calcular cómo los retiros impactan en su cuenta de jubilación funcionan de forma similar, pero a la inversa. En lugar de sumar las contribuciones al valor presente de cada período, reste los retiros. Por ejemplo, la fórmula para calcular el crecimiento de la cuenta de jubilación con retiros es:

$$FV = (PV - W) × (1 + R)^n$$

W, en este caso, equivale al monto de retiro.

Nota: Su cuenta de jubilación puede seguir creciendo incluso con los retiros. El balance de su cuenta crecerá siempre y cuando su rendimiento total sea mayor que el monto de su retirada.

Cómo Usar la Calculadora de Jubilación

Nuestra calculadora de jubilación gratuita hace que analizar su plan de jubilación sea simple. Con algunos simples datos, puede saber si sus esfuerzos actuales lo ayudarán a alcanzar sus objetivos de jubilación.

Paso 1: Seleccione la opción de calculadora correcta- Hay cuatro calculadoras separadas dependiendo de cuál de las siguientes preguntas quiera responder:

• ¿Cuánto necesita retirar?
• ¿Cuánto puede ahorrar para la jubilación?
• ¿Cuánto puede retirar luego de la jubilación?
• ¿Cuánto durará su dinero durante su jubilación?

Paso 2: Ingrese la Información Solicitada - Parte de la información, como el monto actual de sus ahorros para la jubilación, estará fácilmente disponible. Sin embargo, tendrá que hacer algunas suposiciones (por ejemplo, su esperanza de vida). Al tener que hacer planificaciones para su jubilación, siempre es mejor ser conservador cuando no sabe las respuestas a preguntas específicas.

Paso 3: Haga click en "Calcular" y Revisar Resultados – Cada calculadora le devolverá distintos resultados para ayudarlo a responder las respuestas anteriores. Siéntase libre de ajustar los números para ver cómo impacta en sus resultados.

Ejemplo Real

Supongamos que está planeando su jubilación y quiere saber si está ahorrando lo suficiente para cubrir sus gastos de manutención. Sus gastos mensuales son actualmente de $10.000 por mes. Actualmente tienes 35 años y piensas trabajar hasta los 65 (con una esperanza de vida de 85). Ya tiene $100.000 ahorrados para la jubilación. Y actualmente contribuye $250 por mes (sin otras contribuciones durante el año). Las inversiones que ha seleccionado promedian un 10% de crecimiento cada año. Espera que la inflación se mantenga en aproximadamente 3%.

Para hacer este cálculo, seleccione la calculadora "¿Cuánto podrá retirar luego de la jubilación?" e ingrese la siguiente información:

• Su Edad Ahora: 35
• La Edad en que Planea Jubilarse: 65
• Su Expectativa de Vida: 85
• Sus Ahorros Actuales para la Jubilación: $100.000
• Contribución Anual: $0
• Contribución Mensual: $250
• Rendimiento de Inversión Promedio: 10%
• Tasa de Inflación: 3%

Una vez que presione el botón Calcular, verá que podrá retirar $21.174 por mes durante su jubilación. Si bien esta cantidad excede sus gastos, debe tener en cuenta la inflación. La calculadora muestra que el poder adquisitivo actual de esta cantidad es igual a $8.723 hoy, justo por debajo de los $10.000 necesarios. Para cumplir su objetivo, tendrá que aumentar su tasa de ahorro.

Beneficios Clave y Consejos Útiles

Ahorrar para la jubilación es esencial para vivir una vida cómoda cuando sea mayor. La planificación apropiada requiere herramientas como esta calculadora para entender cómo crecerán sus inversiones. Estos son algunos beneficios clave y consejos para usar nuestra calculadora de jubilación.

Beneficios Clave:

• No Memorizar Fórmulas - La precisión es fundamental al calcular sus inversiones y planificar su jubilación. Esta calculadora le ayuda a evitar memorizar fórmulas o cálculos manuales complicados.

• Opciones de la Calculadora – La mayoría de las calculadoras de jubilación solo calculan el crecimiento de las inversiones a lo largo del tiempo. La calculadora de ahorros de la jubilación le permitirá probar múltiples situaciones y evaluar completamente sus opciones de jubilación.

Consejos Útiles:

• Considerar la Inflación - Debido a que la moneda fiduciaria pierde valor con el tiempo, debe considerar la inflación. Algunas personas planifican su jubilación pensando en un gran monto (por ejemplo, un millón de dólares). Sin embargo, un millón de dólares dentro de 20 o 30 años solo valdrá la mitad o menos que lo que vale hoy. Olvidarse de tener en cuenta la inflación podría dejarlo sin ahorros para la jubilación.

• Tasa de Crecimiento Compuesto - La capitalización es un fenómeno en el que sus inversiones crecen más rápido cada año. Esto se debe a que su interés comienza a ganar más interés. Elegir trabajar por uno o dos años adicionales puede aumentar significativamente su balance de la jubilación.