Calculadora TPA (Tasa de Porcentaje Anual)

El Verdadero Costo de los Préstamos Bancarios

La gente pide dinero prestado por varias razones. Tal vez estén usando el dinero para iniciar un negocio, reparar su casa, irse de vacaciones o pagar otras deudas. No importa el motivo, es esencial que las personas evalúen cuidadosamente el costo de asumir esta deuda adicional. La mayoría de los bancos son transparentes respecto de la cantidad de interés que cobran por sus préstamos. Sin embargo, muchas veces hay cargos adicionales que pueden aumentar el costo total de su préstamo.

Ejemplo

Mark quiere pedir prestado $50.000 a su banco para restaurar su coche clásico. El banco cobra un 8% de interés sobre el préstamo. Sin embargo, debido a que el banco cobra una tarifa de $1.000 para que se pueda obtener el préstamo, la TPA en un préstamo a 10 años de 8.457%, en realidad.

Debido a que los $1.000 se agregan al monto del préstamo, Mark en realidad está pidiendo prestado y pagando intereses sobre $51.000. Eso equivale a casi $1.500 más que se pagarán al final del plazo del préstamo. Por esta razón, la TPA (también conocida como TPA real) es un mejor indicador del costo total del préstamo que simplemente usar la tasa de interés cotizada por el banco.

Comprender la diferencia sutil entre tasa de interés y la TPA puede ayudar a los prestatarios a ahorrar dinero y evitar una deuda innecesaria.

Comprender la Fórmula General TPA

Para calcular el interés de la TPA sobre un préstamo, debe determinar el costo total de todas las tasas y el interés comparado al monto prestado. Esto le dará el costo porcentual total del préstamo. Dado que la duración de la mayoría de los préstamos varía, deberá dividir el porcentaje total por la cantidad de años para encontrar la TPA real. Si bien la calculadora lo hace fácil, es importante comprender cómo funciona el cálculo.

La fórmula para calcular la TPA general de un préstamo es:

$$APR = \frac{(I + F) / P}{N}$$

• APR = TPA Real del préstamo
• I = Interés total
• F = Tasas adicionales
• P = Monto inicial del préstamo o principal
• N = Cantidad de años

Nota: Este cálculo vuelve a la TPA a un formato decimal. Para convertirla a un número entero, debe multiplicar el número por 100.

TPA de una Hipoteca

La fórmula superior aplica a la mayoría de los préstamos. Sin embargo, la terminología utilizada para calcular la TPA real de una hipoteca puede variar. La diferencia principal es la terminología usada. Por ejemplo, el monto total del préstamo será el valor de la propiedad (más cualquier costos, comisiones, etc.) menos cualquier pago inicial.

Algunas hipotecas también tienen en cuenta los puntos especiales que usted compra al garantizar su préstamo. Estos puntos son una forma de prepagar algunos intereses a cambio de una tasa de interés más baja durante la vigencia del préstamo. Estos puntos pueden alterar su TPA real general.

Cómo Usar la Calculadora TPA

Usar nuestra calculadora de TPA en línea requerirá algunos datos. La mayoría de esta información puede ser brindada por su banco o cualquier otra institución financiera que le brinde el préstamo. Las tarifas varían según el prestador, pero típicamente varían entre el 1 y 3 porciento.

• Paso 1: Seleccione el tipo de la TPA en la que está interesado en calcular. Nuestra calculadora brinda casillas para calcular la TPA tanto para préstamos generales como hipotecas. A menos que esté calculando la TPA de una hipoteca, debería usar las primeras casillas de la calculadora.
• Paso 2: Complete la información. Brinde el monto que será prestado, la tasa de interés, y el plazo del préstamo. Intente no hacer suposiciones y mantenga los datos lo más precisos que sea posible.
• Paso 3: Haga click en “Calcular” y revise los resultados. Cada calculadora arroja resultados similares, incluido un desglose del costo total del préstamo, el pago mensual, el interés total pagado y el porcentaje TPA real. También puede ver un gráfico que muestra el porcentaje del préstamo aplicado al monto principal, intereses y tarifas.

Ejemplo Real

Digamos que usted quiere tomar un préstamo para remodelar su cocina. El contratista general ha cotizado $125.000 para el proyecto. Su banco le ha ofrecido un préstamo a 5 años con 5% de interés. Le cobran una tasa administrativa de $250 añadida al préstamo y una tarifa inicial de $500. Usted desea calcular cuál será la tasa de interés real después de tener en cuenta las tarifas adicionales.

Para hacer este cálculo, ingrese los siguientes valores a la calculadora general de préstamos TPA:

• Monto del Préstamo: $125.000
• Plazo del Préstamo: 5 años y 0 meses
• Tasa de Interés: 5%
• Compuesto: Mensual (TPA)
• Reembolso: Cada Mes
• Cuotas del Préstamo: $250
• Cuota Inicial: $500

Una vez que apriete el botón de Calcular, verá que aunque su banco le cobre un 5% de tasa de interés, su TPA real es de 5.248%.

Beneficios Clave y Consejos Útiles

Dependiendo de su situación, tomar deuda puede ser riesgoso. Su objetivo debe ser minimizar la cantidad de interés que debe pagar. Estos son algunos consejos útiles y los beneficios de usar nuestra calculadora APR y ahorrar mucho dinero en intereses.

Beneficios Clave:

• No Memorizar Fórmulas – Calcular el TPA sobre sus préstamos se vuelve muy complejo. Con la calculadora TPA, podrá determinar el TPA en pocos minutos. Podrá estar seguro de que la información es precisa sin recordar cómo calcular el TPA en un préstamo.
• Comparar Múltiples Préstamos – Como las tasas de interés y tarifas varían, comparar los préstamos de las distintas instituciones financieras puede ser difícil. La calculadora TPA real le brinda al usuario una comparación precisa entre cada préstamo.

Consejos Útiles:

• Distintas Situaciones – La calculadora TPA ayuda a los usuarios a ver cómo el TPA cambia con ajustes menores a los detalles del préstamo. Por ejemplo, ajustar el plazo del préstamo puede aumentar o disminuir el TPA total.
• Comparar Precios - Muchos prestatarios seleccionan préstamos basándose únicamente en su tasa de interés. Sin embargo, es posible que un préstamo con una tasa de interés más alta tenga una TPA más favorable si las tarifas del préstamo son más bajas. Asegúrese de comparar precios para elegir el préstamo con el costo total más bajo.