ماشین حساب بهره ساده

ماشین حساب بهره ساده به علاوه سرمایه اصلی

ماشین حساب بهره ساده به شما امکان می دهد مقدار بهره‌ای که می توانید در طول مدت وام دریافت یا پرداخت کنید را تعیین کنید.

استفاده از این ماشین حساب برای تحلیل انواع مختلف وام‌ها در هنگام تعیین بهره پیش‌بینی شده که از قرض دادن پول به دست می آید، مفید است.

شما می توانید از ماشین حساب بهره ساده برای محاسبه سرمایه اصلی، نرخ بهره یا زمان تعلق گرفتن بهره استفاده کنید.

اطلاعاتی که برای استفاده از ماشین حساب بهره ساده نیاز دارید

برای استفاده از فرمول بهره ساده به چند ورودی مختلف نیاز دارید. اول، به مبلغ اصلی وام نیاز دارید. سپس باید نرخ بهره و مدت وام را بدانید یا تعیین کنید. این به فرمول بهرهA=P(1+rt) منتج می شود. فرمول شامل اجزای زیر است:

• A = سود محاسبه شده،
• P = مبلغ وام،
• r = نرخ بهره، در قالب اعشاری،
• t = مدت وام.

برای استفاده از ماشین حساب به سه متغیر از چهار متغیر نیاز دارید، بنابراین اگر A، P و r دارید، می توانید t را حل کنید.

مشخصات بهره ساده

بهره ساده مبلغی است که توسط وام گیرنده برای استفاده از پول قرض گرفته شده در یک دوره ثابت پرداخت می شود. بهره فقط بر اساس مبلغ اصلی و به صورت درصدی از آن محاسبه می‌شود. بهره‌ای روی بهره اضافه نمی‌شود.

نرخ بهره ساده در طول زمان افزایش نمی یابد، بنابراین شما همیشه دقیقا می دانید که چقدر پرداخت خواهید کرد.

وام گیرندگان از بهره ساده سود می برند زیرا باید فقط بهره وام‌هایی را که می گیرند پرداخت کنند. اما سرمایه‌گذاران ممکن است در بهره ساده ضرر کنند اگر سرمایه‌گذاری‌هایشان بر اساس آن باشد.

هنگام پرداخت وام با بهره ساده، ابتدا بهره آن ماه را پرداخت می کنید. مابقی پرداخت صرف بازپرداخت اصل وام می شود.

به عنوان مثال، شما یک کارت اعتباری با نرخ درصد سالانه 5٪ دارید و در طول آن سال به‌اندازه $2,000 خرید می کنید. در نهایت $2,000 را که از شرکت کارت اعتباری قرض گرفته اید به اضافه 5% بهره آن $2,000 را پس می گیرید. بنابراین، پرداخت موجودی برای شما $2,100 هزینه خواهد داشت.

تفاوت بین بهره ساده و بهره مرکب

بهره ساده فقط روی موجودی بدهی اصلی محاسبه می شود.

و بهره مرکب بر اساس موجودی اصلی و بهره انباشته شده دوره های قبل محاسبه می شود. با بهره مرکب، مبلغ بدهی بسیار سریعتر از بهره ساده رشد خواهد کرد.

گاهی اوقات به بهره‌ مرکب "بهره‌ پرداختی به بهره" نیز گفته می‌شود.

رشد بهره‌ مرکب تحت تأثیر عواملی مانند فرکانس ترکیب، یعنی تناوب ترکیب قرار می‌گیرد. هرچه تعداد دوره‌های بهره‌ مرکب، یعنی دوره‌های ترکیب بیشتر باشد، تاثیر بهره‌ مرکب بیشتر خواهد شد.

دوره‌های ترکیب عنصری حیاتی است که بین بهره‌ ساده و بهره‌ مرکب تمایز قائل می‌شود.

تفاوت اصلی بین بهره‌ ساده و بهره‌ مرکب این است که مبلغ بدهی بهره‌ مرکب با سرعت بیشتری رشد می‌کند.

کاربرد های بهره‌ ساده

بهره‌ ساده در موجودی کارت اعتباری اعمال می‌شود. بیشتر وام‌های شخصی، از جمله وام‌های دانشجویی و مسکن، از بهره‌ ساده استفاده می‌کنند. اکثر اوراق قرضه‌های کوپنی نیز از بهره‌ ساده استفاده می‌کنند.

وام‌های مصرفی و وام‌های خودرو، برای محاسبه پرداخت‌های بهره از بهره‌ ساده استفاده می‌کنند. گواهی‌های سپرده برای محاسبه درآمد سرمایه‌گذاری از بهره‌ی ساده استفاده می‌کنند.

بهره‌ ساده معمولاً در وام‌های کوتاه‌مدت استفاده می‌شود و برخی از وام‌های مسکن از این روش محاسبه استفاده می‌کنند. در ایالات متحده، بیشتر وام‌های با برنامه‌های استهلاک بهره‌ ساده هستند.

بهره‌ مرکب اغلب برای افزایش بازده سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت مانند401(k)s و سرمایه‌گذاری‌های دیگر استفاده می‌شود. یکی دیگر از کاربردهای روزمره بهره‌ مرکب در حساب‌های بانکی، به ویژه حساب‌های پس‌انداز است. وام‌های دانشجویی، وام‌های مسکن و کارت‌های اعتباری نیز ممکن است از بهره‌ مرکب استفاده کنند، بنابراین در تصمیمات مالی مهم خود به نرخ بهره توجه کنید.

هیچ قانون سختی در مورد استفاده از بهره ساده یا مرکب وجود ندارد. بنابراین باید از وام دهنده خود بپرسید که از چه نوع بهره ای استفاده می کند.

مثال‌ها

مثال 1

جسی در نظر دارد برای خرید ماشین وام بگیرد. مبلغ وام $5,000 خواهد بود و بانک هر سال 3% درصد سود به مدت پنج سال دریافت می کند. چه مقدار کل بهره را می‌توان انتظار داشت؟

با محاسبه بهره معادله زیر بدست می آید:

A = $5,000 × (1 + 0.03 × 5) = $5,750

با کم کردن $5,000 از مبلغ وام، جسی مجموعاً $750 هزینه بهره خواهد داشت.

مثال 2

آنا دانشجویی است که وام بهره ساده را برای پرداخت هزینه یک سال تحصیل در دانشگاه $20,000 گرفته است. نرخ بهره سالانه وام 5% است. آنا وام را طی چهار سال بازپرداخت کرد.

مبلغ بهره ساده پرداخت شده به صورت زیر است:

$20,000 × 0.05 × 4 = $4,000

و مجموع بازپرداختی به صورت زیر است:

$20,000 + $4,000 = $24,000

راه حل برای عوامل مختلف

می‌توانیم فرمول نرخ بهره ساده را به چهار فرمول مختلف تقسیم کنیم. هر یک از این فرمول‌ها مسئله را برای یک متغیر مختلف حل می‌کند.

محاسبه کل مبلغ بهره (محاسبه استاندارد)

$$A=P(1+rt)$$

محاسبه مبلغ اصل وام

$$P = \frac{A}{1 + rt}$$

محاسبه بهره به صورت اعشاری

$$r = (\frac{1}{t}) × (\frac{A}{P} - 1)$$

محاسبه بهره به صورت درصدی

$$R = r × 100$$

محاسبه زمان وام

$$t = (\frac{1}{r}) × (\frac{A}{P} - 1)$$

مثال 3

بیایید برای پیدا کردن زمان وام یک محاسبه معکوس را امتحان کنیم.

سارا یک وام 10,000$ با نرخ بهره 5% می‌گیرد. مبلغ اصلی و بهره محاسبه شده $13,500 است. مدت وام چقدر است؟

با استفاده از محاسبه معکوس بالا، ما فرمول را می‌یابیم:

$$t = \frac{1}{0.05} × \frac{13,500}{10,000} - 1$$

بعد از حل برای t، متوجه می‌شوید که زمان وام هفت سال است.

نکات مهمی که هنگام محاسبه بهره ساده باید در نظر داشته باشید

داده های خود را بررسی کنید

برای اطمینان از وارد کردن اطلاعات صحیح، شرایط قرارداد احتمالی خود را بررسی کنید. ماشین حساب بهره ساده نتایج را با جزئیات توضیح می دهد و شما را با عواملی که بر محاسبه تأثیر می گذارند آشنا می کند.

فرض نکنید که بهره به طور صریح و بدون ابهام تجمع می‌یابد.

ماشین حساب بهره ساده به علاوه سرمایه اصلی به شما یک ایده کلی از بهره که ممکن است به طور منطقی از وام خود انتظار داشته باشید، به شما می دهد.

از خود فرض نکنید که این مبلغ دقیقی است که وام دهندگان از شما می گیرند. برخی عوامل ممکن است از زمان دریافت وام تا زمان امضای آن تغییر کنند.

بعضی از قراردادها بهره را بر اساس عوامل بازار محاسبه می‌کنند، به این معنی که نرخ بهره ممکن است در طول عمر وام تغییر کند.

خلاصه

درک نحوه محاسبه بهره ساده برای افراد و شرکت‌ها مهم است.

همه وام‌ها نرخ بهره ساده ندارند. بسیاری از وام ها بهره مرکب را به دست می آورند. در صورت بروز چنین شرایطی، از ماشین حساب بهره مرکب که برای شناسایی بهره مرکب وام‌ها یا سرمایه‌گذاری‌های شما طراحی شده است استفاده کنید.