محاسبه‌گر تسویه‌حساب کارت اعتباری

ارزیابی ریسک بدهی کارت اعتباری

کارت‌های اعتباری از روش‌های رایج و پرکاربرد پرداخت در سراسر دنیا هستند. کارت‌های اعتباری مزایای بسیاری دارند، از جمله جلوگیری از کلاهبرداری، پاداش، دسترسی آسان به اعتبار، خرید امن و خیلی موارد دیگر. بااین‌وجود، از گذشته با مخارج و نرخ بهره بسیار بالایی همراه بوده‌اند.

متخصصان امور مالی توصیه می‌کنند افراد برای جلوگیری از بدهکار شدن، همواره بر موجودی کارت اعتباری خود نظارت داشته و آن را به حداقل برسانند. فقط در ایالات متحده آمریکا، کل بدهی کارت اعتباری مشتری از 900 دلار میلیارد بیشتر می‌شود. متأسفانه، عمده حداقل پرداختی‌های توصیه شده توسط شرکت‌های کارت اعتباری، برای به حداکثر رساندن سودها طراحی شده‌اند و باعث می‌شوند که مشتریان دهه‌ها پول اضافی پرداخت کنند.

مثال

تد سه ماه پیش شغلش را ازدست‌داده است. او هیچ پس‌اندازی ندارد و باید مخارج زندگی‌اش را با کارت اعتباری خود بدهد تا وقتی که بتواند شغل جدیدی پیدا کند. در طول سه ماه گذشته، تد 7,000 دلار جمع کرده است. کارت اعتباری او با 18 درصد APR شارژ می‌شود. شاید این مبلغ زیادی نباشد، اما اگر بخواهد حداقل پرداختی توصیه شده را بدهد، 26 سال طول می‌کشد تا تسویه‌حساب کند. همچنین، کل مبلغ سود از 26,000 دلار بیشتر خواهد شد (تقریباً چهار برابر مبلغی که در ابتدا خرج شد!).

همان‌طور که در این مثال می‌بینید، بدهی کارت اعتباری خیلی زود می‌تواند از کنترل خارج شود. خوشبختانه، ابزارهای آنلاینی مثل این محاسبه‌گر کارت اعتباری، می‌توانند به دارندگان کارت اعتباری کمک کنند تا ریسک بدهی خود را به حداقل برسانند.

آشنایی با فرمول سود کارت اعتباری

موجودی‌های کارت اعتباری اغلب می‌توانند در طول ماه تغییر کنند، مخصوصاً اگر از کارتتان برای خریدهای روزانه استفاده می‌کنید. به همین دلیل، فرمول محاسبه تغییرات سود می‌تواند بسیار پیچیده شود. ازآنجایی‌که سود برحسب موجودی کارت شارژ می‌شود، شرکت کارت اعتباری باید ابتدا میانگین موجودی روزانه (یا ABD) شما را محاسبه کند.

فرمول محاسبه میانگین موجودی روزانه به شرح زیر است:

ADB = (B1 + B2 + B3, etc.) / D

• ADB = میانگین موجودی روزانه
• B = موجودی هر روز (B1یعنی موجودی روز 1 و غیره)
• D = تعداد روزها در یک ماه مشخص

سپس، شرکت کارت اعتباری باید مقدار سود را محاسبه کند تا آن را در هر روز ماه شارژ نماید. این مقدار با تقسیم‌کردن APR منتشرشده بر تعداد روزها در یک سال محاسبه می‌شود.

فرمول محاسبه نرخ بهره روزانه (یا نرخ دوره‌ای روزانه) برابر است با:

DPR = APR / 365

• DPR = نرخ دوره‌ای روزانه
• APR = نرخ درصد سالیانه

در آخر، نرخ دوره‌ای روزانه (DPR) در میانگین موجودی روزانه (ABD) ماه ضرب می‌شود تا مقدار سودی که در هر دوره صورت‌حساب اضافه خواهد شد، محاسبه گردد. شرکت کارت اعتباری همچنین باید پرداختی‌های در طول ماه را هم در نظر بگیرد که مسئله را پیچیده‌تر می‌کند.

چگونه از محاسبه‌گر تسویه‌حساب کارت اعتباری استفاده کنید

همان‌طور که می‌بینید، محاسبه سود و پرداختی‌های کارت اعتباری به‌صورت دستی، تقریباً غیرممکن است. خوشبختانه، محاسبه‌گر سود اعتباری آنلاین ما، فقط با چند داده، این فرایند را ساده می‌کند.

• گام 1: موجودی کارت اعتباری و نرخ بهره را در کادر موردنظر وارد کنید.
• گام 2: مبلغی که می‌خواهید از صورت‌حسابتان پرداخت کنید را وارد نمایید. محاسبه‌گر چند گزینه در اختیارتان می‌گذارد، از جمله پرداخت یک مبلغ حداقلی، پرداخت یک مبلغ ثابت، یا پرداخت سود به‌اضافه یک درصد معین (1 درصد، 2 درصد و غیره).
• گام 3: روی «محاسبه» کلیک کنید و نتایج را ببینید. وقتی روی محاسبه کلیک می‌کنید، نتایج به شما می‌گویند که چقدر طول می‌کشد تا کارت اعتباری خود را تسویه کنید و کل مقدار سود تجمعی شما چقدر خواهد بود. همچنین، نتایج تقسیم‌بندی اصل پول به سود و نمودار تسویه‌حساب موجودی را نیز به شما می‌دهند.

محاسبه‌گر چارچوب زمانی تسویه‌حساب (اختیاری)

افرادی که تلاش می‌کنند بدهی کارت اعتباری خود را سریعاً تسویه‌حساب کنند، شاید بخواهند بدانند برای تسویه کامل یک بدهی خاص به چه میزان پول نیاز دارند. در زیر محاسبه‌گر نرخ استاندارد کارت اعتباری، می‌توانید موجودی، نرخ بهره و دوره بازپرداخت را وارد کنید. نتایج به شما خواهند گفت که ماهانه باید چقدر بپردازید تا به هدف خود برسید.

مثال واقعی

بیایید فرض کنیم شما 15,000 دلار در کارت اعتباری خود دارید. شرکت اعتباری شما 15 درصد APR می‌دهد. شما می‌خواهید محاسبه کنید که چقدر طول می‎کشد تا با هر ماه پرداخت 200 دلار تسویه‌حساب کنید.

برای انجام این محاسبه، مقادیر زیر را در محاسبه‌گر بازپرداخت کارت اعتباری وارد کنید.

• موجودی کارت اعتباری: 15,000 دلار
• نرخ بهره: 15 درصد
• حداقل پرداختی: 200 دلار

وقتی دکمه محاسبه را بزنید، می‎بینید که 18 سال و 8 ماه طول می‌کشد تا موجودی خود را پرداخت کنید. علاوه‌برآن، نتایج نشان می‌دهند کل سود پرداخت شده در این مدت از 29,000 دلار بیشتر خواهد شد.

مزایای مهم و نکات مفید

دانستن اینکه چگونه از این محاسبه‌گر کارت اعتباری به طور مؤثر استفاده کنید، می‌تواند هزاران دلار برایتان پس‌انداز کند. در اینجا یک‌سری مزایای مهم و نکات مفید را آورده‌ایم تا بتوانید بهترین استفاده را از محاسبه‌گر کارت اعتباری ببرید.

مزایای مهم

• نیازی به حفظ‌کردن فرمول‌ها نیست – محاسبه سود کارت اعتباری برای حفظ‌کردن بیش از حد پیچیده است. با استفاده از محاسبه‌گر سود کارت اعتباری ما، می‌توانید بدون صرف ساعت‌ها زمان برای انجام محاسبات سود، خیلی راحت درباره بدهی کارت اعتباری خود تصمیم‌گیری کنید.
• تصمیمات مالی هوشمندانه‌ای بگیرید – کارت‌های اعتباری به دلیل نرخ بهره بالا و دسترسی راحت به اعتبار، می‎توانند خطرناک‌ترین نوع بدهی باشند. افرادی که قصد دارند بدهی‌های خود را تسویه کنند، احتمالاً اول می‌خواهند بدهی کارت اعتباری خود با سود بالا را بپردازند. این محاسبه‌گر می‌تواند کمکتان کند که بهترین راه برای به‌حداقل‌رساندن هزینه سود تسویه موجودی کارت اعتباری‌تان را در کمترین زمان ممکن پیدا کنید.

نکات مفید

• موجودی صورت‌حساب – بیشتر شرکت‌های کارت اعتباری هر ماه در تاریخ خاصی سود جدید بدهی را به حساب شما اضافه می‌کنند (اغلب آن را تاریخ صورت‌حساب می‌گویند). سود فقط به مقدار موجودی تعلق می‌گیرد که تا این تاریخ در حساب شما باقیمانده باشد. شما با انجام یک پرداختی قبل از تاریخ صورت‌حساب، می‎توانید مقدار سود بدهی اضافه شده به حسابتان را کاهش دهید. افراد باهوش ماهانه تمام موجودی صورت‌حساب خود را پرداخت می‌کنند تا دیگر سودی روی بدهی‌شان نیاید.
• پرداختی ماهانه کم – اگر پرداختی منظم شما کمتر از سودی باشد که هر ماه اضافه می‌شود، بدهی شما زیاد می‌شود و دیگر تسویه آن غیرممکن خواهد بود. خوشبختانه، محاسبه‌گر مخارج کارت اعتباری ما اگر شما پرداختی خیلی کمی را انتخاب کرده باشید، با متن قرمزرنگ به شما هشدار می‌دهد.
• مقایسه مقادیر پرداختی – اگر شما در هر دو کادر حداقل پرداختی و پرداختی ثابت یک مقدار را وارد کنید، محاسبه‌گر نتایج را برای هر دو نشان می‌دهد. این به شما کمک خواهد کرد تا هم‌زمان دو گزینه پرداختی متفاوت را با هم مقایسه کنید.