محاسبه‌گر ساده سرمایه‌گذاری

اهمیت سرمایه‌گذاری برای آینده شما

برنامه‌ریزی مالی برای کسانی که می‌خواهند ثروت جمع کنند یا برای دوران بازنشستگی خود آماده شوند، ضروری است. بهترین راه برای انجام این کار، سرمایه‌گذاری پولتان در دارایی‌هایی است که با گذشت زمان، درآمد بیشتر برایتان داشته یا رشد می‌کنند. گزینه‌های سرمایه‌گذاری متعددی وجود دارند، از جمله سهام، اوراق‌قرضه، صندوق سرمایه‌گذاری مشترک و املاک. میزان ریسک و پتانسیل رشد هر نوع سرمایه‌گذاری، متغیر خواهد بود.

اینکه بتوانید سرمایه‌گذاری‌هایتان را به‌درستی ارزیابی کنید، کمکتان خواهد کرد تا تصمیمات مالی بهتر بگیرید. محاسبه درآمد شما از سرمایه‌گذاری می‌تواند کمی پیچیده شود، به‌ویژه اگر بحث چندین سال وسط باشد. بااین‌وجود، این کار برای رسیدن به اهداف مالیتان ضرورت دارد.

مثال: مارک می‌خواهد تا قبل از 40 سالگی میلیونر شود. او این فرصت را دارد که در استارتاپ جدید سرمایه‌گذاری کند که معتقد است سالانه رشد 15 درصد درآمد را خواهد داشت. او 200,000 دلار می‌تواند الان سرمایه‌گذاری کند و تازه 30ساله شده است. مارک هر ماه می‌تواند 250 دلار دیگر هم به سرمایه خود اضافه کند. او می‌خواهد بداند آیا می‌تواند تا قبل از 40 سالگی خود به این هدفش برسد.

محاسبه‌گرهای سرمایه‌گذاری تخمین این سناریو را ساده می‌کنند. فقط با یک‌سری داده، مارک می‌بیند که پولش مقداری کم است (تقریباً 44,000 دلار کم دارد). شاید این ناامیدکننده باشد، اما حالا مارک می‌تواند سعی کند که وضعیت مالی خود را تطبیق بدهد تا بتواند فرصت خود برای رسیدن به سرمایه 1,000,000 دلار را افزایش دهد.

آشنایی با فرمول رشد سرمایه‌گذاری

محاسبه درآمد ساده یک سرمایه‌گذاری تقریباً مشخص است، اما وضعیت‌های پیچیده سرمایه‌گذاری می‌توانند پیش‌بینی نتیجه آینده را سخت کنند. سرمایه‌گذارها باید آشنایی ساده‌ای از فرمول استفاده شده برای محاسبه ارزش آینده سرمایه‌گذاری خود داشته باشند.

فرمول سرمایه‌گذاری اولیه به شرح زیر است:

FV = PV (1 + R)ⁿ

• FV = ارزش آتی سرمایه‌گذاری (شامل سود یا رشد کل)
• PV = ارزش فعلی (اصل پول اولیه قبل از اضافه‌شدن هیچ‌گونه سود، رشد یا مقدار اضافی)
• R = نرخ بهره یا بازده
• n = تعداد دوره‌ها (تعداد ماه‌ها، سال‌ها و غیره)

فرمول فوق برای محاسبه فقط یک دوره (ماه، سال و غیره) است. اما اگر پرداختی‌های اضافی در طول زمان را هم در نظر بگیرید، این محاسبه بسیار پیچیده‌تر می‌شود. چون با سرمایه‌گذاری پول بیشتر در طول زمان، مقدار اولیه تغییر می‌کند، این محاسبه را باید برای هر دوره انجام داد و سپس حاصل را با هم جمع کرد.

فرمول محاسبه رشد سرمایه‌گذاری ساده به شرح زیر است:

FV = PV (1 + R)ⁿ + PV (1 + R)ⁿ⁻¹ + PV (1 + R)ⁿ⁻²...

اگر مدت سرمایه‌گذاری 120ماهه باشد، باید این فرمول را 120 بار تکرار کرد. خبر خوب اینکه محاسبه‌گر سرمایه‌گذاری ما تمام این محاسبات را به‌سادگی برایتان انجام می‌دهد.

محاسبات جایگزین

برخلاف دیگر محاسبه‌گرهای سرمایه‌گذاری، محاسبه‌گر سرمایه‌گذاری ما می‌تواند محاسبات دیگری نیز انجام بدهد تا کمکتان کند که تصمیمات هوشمندانه‌تری بگیرید. گزینه مناسب را در منو بالای فهرست محاسبه‌گر انتخاب کنید.

• مقدار مبلغ لازم برای سرمایه‌گذاری - اگر یک سرمایه‌گذار هدف مالی مشخصی دارد، می‌تواند بفهمد که برای سرمایه‌گذاری اولیه جهت رسیدن به این هدف، به چه مقدار پول نیاز دارد. برای مثال، اگر سرمایه‌گذار می‌خواهد به هدف مالی 1,000,000 دلار برسد، این محاسبه‌گر کمک می‌کند تا بفهمد که برای شروع به چه مبلغی نیاز دارد.
• نرخ بهره لازم – چنانچه سرمایه‌گذار بخواهد بین چند سرمایه‌گذاری با نرخ‌های بهره مختلف انتخاب کند، این محاسبه‌گر نرخ بهره لازم برای رسیدن به هدف سرمایه‌گذاری را نشان می‌دهد. این کار می‌تواند به سرمایه‌گذار کمک نماید تا گزینه‌های سرمایه‌گذاری که درآمد خوبی ندارند را کنار بگذارد.
• مقادیر اضافی لازم – بیشتر سرمایه‌گذارها مبالغ اضافی را در طول زمان به سرمایه‌گذاری خود می‌افزایند. این محاسبه‌گر به سرمایه‌گذارها می‌گوید که برای رسیدن به اهداف آتی موردنظر خود، باید به طور منظم چه مبالغی را اضافه کنند.

نحوه استفاده از محاسبه‌گر سرمایه‌گذاری

خبر خوب اینکه هیچ نیازی نیست فرمول سرمایه‌گذاری را حفظ کنید تا بتوانید محاسباتتان را انجام بدهید. فقط کافی است چند تا از اطلاعات لازم را وارد کنید و خیلی سریع درآمد آینده حاصل از یک سرمایه‌گذاری احتمالی را مشاهده خواهید کرد.

• گام 1: محاسبه‌گر مناسب را انتخاب کنید. اگر می‌خواهید ارزش سرمایه‌گذاری خود را در آینده بدانید، از گزینه پیش‌فرض محاسبه‌گر استفاده کنید. بااین‌حال، فرض کنیم که شما همین حالا یک هدف سرمایه‌گذاری دارید و نیازمند اطلاعات بیشتری در این باره هستید. در آن صورت، می‌توانید از گزینه‌های دیگر استفاده کنید تا ببینید که به چه مقدار موجودی اولیه، نرخ بهره و پرداختی‌های اضافی برای رسیدن به هدف خود نیاز دارید.
• گام 2: کادرها را با اطلاعات خواسته شده پر کنید. برای سرمایه‌گذاری مرکب بهره، رایج‌ترین روش ماهانه است. اگر نمی‌دانید رشد شما چند وقت یکبار سرمایه‌گذاری مرکب می‌شود، گزینه ماهانه بهترین انتخاب است.
• گام 3: روی «محاسبه» کلیک کنید و نتایج را ببینید. محاسبه‌گر ارزش حساب شده در آینده، مقدار لازم برای سرمایه‌گذاری اولیه، نرخ بهره لازم یا پرداختی‌های اضافی را بر اساس گزینه منتخب شما در گام اول نشان می‌دهد. نتایج تفسیر قابل درکی نیز از این موارد در اختیارتان خواهند گذاشت.

مثال واقعی

بیایید فرض کنیم که شما وضعیت مالی خود را بررسی می‌کنید تا برای بازنشستگی طی 15 سال آینده آماده شوید. تخمین شما نیازمند یک موجودی دارایی برابر 1,300,000 دلار است. تا اینجا، توانستید 250,000 دلار پس‌انداز کنید. شما بر این باور هستید که سرمایه‌گذاری پولتان در یک بودجه شاخص، سالانه تقریباً 8 درصد رشد خواهد داشت. برای رسیدن به هدفتان، می‌خواهید محاسبه کنید که هر ماه باید چه مبلغ اضافی را سرمایه‌گذاری کنید.

برای انجام این محاسبه، مقادیر زیر را در محاسبه‌گر سرمایه‌گذاری وارد نمایید:

• گزینه محاسبه: مبلغ اضافی موردنیاز
• ارزش آتی حساب: 1,300,000 دلار
• مقدار سرمایه‌گذاری: 250,000 دلار
• تعداد سال: 15
• نرخ بهره: 8 درصد
• سرمایه‌گذاری مرکب: ماهانه
• دفعات پرداخت: ماهانه

وقتی دکمه محاسبه را بزنید، می‌بینید که باید ماهانه 1,367.68 دلار به سرمایه‌گذاری خود اضافه کنید تا به هدف بازنشستگی خود برسید.

مزایای کلیدی و نکات مفید

سرمایه‌گذارهای عاقل وقت می‌گذارند تا سرمایه‌گذاری‌های خود را ارزیابی و انتخاب کنند. در اینجا چند مزیت کلیدی و نکته آمده است که کمکتان می‌کند تا بهترین استفاده را از محاسبه‌گر ما ببرید.

مزایای کلیدی:

• عدم نیاز به حفظ‌کردن فرمول‌ها – محاسبه ارزش آتی سرمایه‌گذاری با پرداخت‌های منظم بسیار پیچیده است. محاسبه دستی عملاً غیرممکن خواهد بود، مگر اینکه چرک‌نویس کاملی با انواعی از فرمول‌ها تهیه کنید. شما می‌توانید با این محاسبه‌گر بدون نیاز به حفظ فرمول‌ها، سریعاً محاسبات را انجام بدهید.
• سناریوهای متعددی را اجرا کنید – هنگام ارزیابی وضعیت مالی خود، شاید لازم باشد که راهبرد سرمایه‌گذاری یا پرداختی‌های اضافی برای رسیدن به اهداف موردنظرتان را تطبیق بدهید. محاسبه‌گر سرمایه‌گذاری ما به کاربران این امکان را می‌دهد تا اطلاعات را سریعاً تطبیق داده و ببینند چه عواملی بیشترین تأثیر را بر سرمایه‌گذاری آنان می‌گذارد.

نکات مفید:

• تورم را در نظر بگیرید – در طول زمان، پول رایج اعتباری به دلیل تورم ارزش خود را از دست می‌دهد. این نرخ تورم ممکن است بسته به محل زندگی و پول اعتباری رایج کشور شما، متفاوت باشد. برای انجام محاسبه و مشاهده ارزش آینده سرمایه‌گذاری‌تان برحسب پول رایج امروز، مقدار تورم پیش‌بینی شده را از نرخ بهره کم کنید. برای مثال اگر نرخ تورم 3 درصد و نرخ بهره 10 درصد را پیش‌بینی می‌کنید، نرخ رشد واقعی شما تقریباً 7 درصد خواهد بود.
• رشد سرمایه‌گذاری مرکب – پولی که در طول یک مدت سرمایه‌گذاری شده باشد، به دلیل سرمایه‌گذاری مرکب شدن سود، نرخ رشدهای بیشتری را تجربه خواهد کرد. بزرگ‌ترین عامل مؤثر بر راهبرد سرمایه‌گذاری شما، می‌تواند افزایش مدت‌زمان سرمایه‌گذاری باشد. اگر برای دوران بازنشستگی سرمایه‌گذاری می‌کنید، تأخیر یک یا دوساله می‌تواند نتایج را به طور قابل‌توجهی تغییر بدهد.
• ارزیابی ریسک – هدف شما به‌عنوان یک سرمایه‌گذار، کسب بیشترین درآمد ممکن است. اما معمولاً سرمایه‌گذاری‌هایی با نرخ درآمد بیشتر، ریسک بالاتری هم دارند. ضروری است بدانید که می‌خواهید چقدر ریسک کنید، تا اینکه صرفاً بر اساس درآمد احتمالی، یک سرمایه‌گذاری را انتخاب نمایید.