نتیجه‌ای یافت نشد
هم اکنون نمی‌توانیم چیزی با آن عبارت پیدا کنیم، سعی کنید چیز دیگری را جستجو کنید.
پیشنمایش محاسبه‌گر وام تجاری ویجت
محاسبه‌گر وام تجاری
محاسبه‌گر رایگان وام تجاری، به کارآفرینان این امکان را می‌دهد تا پرداختی‌های ماهانه خود را تخمین بزنند، سود وام‌ها را محاسبه کنند و هزینه کل وام تجاری را به دست آورند.
نتیجه
بازپرداخت هر ماه: $593.51
کل ۱۲۰ پرداخت وام: $71,221.06
بهره: $21,221.06
سود + کارمزد: $25,721.06
نرخ واقعی (APR): 9.69%
بهره
اصل
هزینه
| # | موجودی ابتدایی | بهره | اصل | موجودی پایانی |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $50,000.00 | $312.50 | $281.01 | $49,718.99 |
| 2 | $49,718.99 | $310.74 | $282.77 | $49,436.23 |
| 3 | $49,436.23 | $308.98 | $284.53 | $49,151.69 |
| 4 | $49,151.69 | $307.20 | $286.31 | $48,865.38 |
| 5 | $48,865.38 | $305.41 | $288.10 | $48,577.28 |
| 6 | $48,577.28 | $303.61 | $289.90 | $48,287.38 |
| 7 | $48,287.38 | $301.80 | $291.71 | $47,995.67 |
| 8 | $47,995.67 | $299.97 | $293.54 | $47,702.13 |
| 9 | $47,702.13 | $298.14 | $295.37 | $47,406.76 |
| 10 | $47,406.76 | $296.29 | $297.22 | $47,109.55 |
| 11 | $47,109.55 | $294.43 | $299.07 | $46,810.47 |
| 12 | $46,810.47 | $292.57 | $300.94 | $46,509.53 |
| 13 | $46,509.53 | $290.68 | $302.82 | $46,206.70 |
| 14 | $46,206.70 | $288.79 | $304.72 | $45,901.99 |
| 15 | $45,901.99 | $286.89 | $306.62 | $45,595.37 |
| 16 | $45,595.37 | $284.97 | $308.54 | $45,286.83 |
| 17 | $45,286.83 | $283.04 | $310.47 | $44,976.36 |
| 18 | $44,976.36 | $281.10 | $312.41 | $44,663.96 |
| 19 | $44,663.96 | $279.15 | $314.36 | $44,349.60 |
| 20 | $44,349.60 | $277.18 | $316.32 | $44,033.27 |
| 21 | $44,033.27 | $275.21 | $318.30 | $43,714.97 |
| 22 | $43,714.97 | $273.22 | $320.29 | $43,394.68 |
| 23 | $43,394.68 | $271.22 | $322.29 | $43,072.39 |
| 24 | $43,072.39 | $269.20 | $324.31 | $42,748.08 |
| 25 | $42,748.08 | $267.18 | $326.33 | $42,421.75 |
| 26 | $42,421.75 | $265.14 | $328.37 | $42,093.38 |
| 27 | $42,093.38 | $263.08 | $330.43 | $41,762.95 |
| 28 | $41,762.95 | $261.02 | $332.49 | $41,430.46 |
| 29 | $41,430.46 | $258.94 | $334.57 | $41,095.89 |
| 30 | $41,095.89 | $256.85 | $336.66 | $40,759.23 |
| 31 | $40,759.23 | $254.75 | $338.76 | $40,420.47 |
| 32 | $40,420.47 | $252.63 | $340.88 | $40,079.59 |
| 33 | $40,079.59 | $250.50 | $343.01 | $39,736.58 |
| 34 | $39,736.58 | $248.35 | $345.16 | $39,391.42 |
| 35 | $39,391.42 | $246.20 | $347.31 | $39,044.11 |
| 36 | $39,044.11 | $244.03 | $349.48 | $38,694.63 |
| 37 | $38,694.63 | $241.84 | $351.67 | $38,342.96 |
| 38 | $38,342.96 | $239.64 | $353.87 | $37,989.09 |
| 39 | $37,989.09 | $237.43 | $356.08 | $37,633.02 |
| 40 | $37,633.02 | $235.21 | $358.30 | $37,274.71 |
| 41 | $37,274.71 | $232.97 | $360.54 | $36,914.17 |
| 42 | $36,914.17 | $230.71 | $362.80 | $36,551.38 |
| 43 | $36,551.38 | $228.45 | $365.06 | $36,186.31 |
| 44 | $36,186.31 | $226.16 | $367.34 | $35,818.97 |
| 45 | $35,818.97 | $223.87 | $369.64 | $35,449.33 |
| 46 | $35,449.33 | $221.56 | $371.95 | $35,077.38 |
| 47 | $35,077.38 | $219.23 | $374.28 | $34,703.10 |
| 48 | $34,703.10 | $216.89 | $376.61 | $34,326.49 |
| 49 | $34,326.49 | $214.54 | $378.97 | $33,947.52 |
| 50 | $33,947.52 | $212.17 | $381.34 | $33,566.18 |
| 51 | $33,566.18 | $209.79 | $383.72 | $33,182.46 |
| 52 | $33,182.46 | $207.39 | $386.12 | $32,796.34 |
| 53 | $32,796.34 | $204.98 | $388.53 | $32,407.81 |
| 54 | $32,407.81 | $202.55 | $390.96 | $32,016.85 |
| 55 | $32,016.85 | $200.11 | $393.40 | $31,623.45 |
| 56 | $31,623.45 | $197.65 | $395.86 | $31,227.59 |
| 57 | $31,227.59 | $195.17 | $398.34 | $30,829.25 |
| 58 | $30,829.25 | $192.68 | $400.83 | $30,428.43 |
| 59 | $30,428.43 | $190.18 | $403.33 | $30,025.09 |
| 60 | $30,025.09 | $187.66 | $405.85 | $29,619.24 |
| 61 | $29,619.24 | $185.12 | $408.39 | $29,210.85 |
| 62 | $29,210.85 | $182.57 | $410.94 | $28,799.91 |
| 63 | $28,799.91 | $180.00 | $413.51 | $28,386.40 |
| 64 | $28,386.40 | $177.42 | $416.09 | $27,970.31 |
| 65 | $27,970.31 | $174.81 | $418.69 | $27,551.61 |
| 66 | $27,551.61 | $172.20 | $421.31 | $27,130.30 |
| 67 | $27,130.30 | $169.56 | $423.94 | $26,706.36 |
| 68 | $26,706.36 | $166.91 | $426.59 | $26,279.76 |
| 69 | $26,279.76 | $164.25 | $429.26 | $25,850.50 |
| 70 | $25,850.50 | $161.57 | $431.94 | $25,418.56 |
| 71 | $25,418.56 | $158.87 | $434.64 | $24,983.92 |
| 72 | $24,983.92 | $156.15 | $437.36 | $24,546.56 |
| 73 | $24,546.56 | $153.42 | $440.09 | $24,106.47 |
| 74 | $24,106.47 | $150.67 | $442.84 | $23,663.62 |
| 75 | $23,663.62 | $147.90 | $445.61 | $23,218.01 |
| 76 | $23,218.01 | $145.11 | $448.40 | $22,769.62 |
| 77 | $22,769.62 | $142.31 | $451.20 | $22,318.42 |
| 78 | $22,318.42 | $139.49 | $454.02 | $21,864.40 |
| 79 | $21,864.40 | $136.65 | $456.86 | $21,407.54 |
| 80 | $21,407.54 | $133.80 | $459.71 | $20,947.83 |
| 81 | $20,947.83 | $130.92 | $462.58 | $20,485.24 |
| 82 | $20,485.24 | $128.03 | $465.48 | $20,019.77 |
| 83 | $20,019.77 | $125.12 | $468.39 | $19,551.38 |
| 84 | $19,551.38 | $122.20 | $471.31 | $19,080.07 |
| 85 | $19,080.07 | $119.25 | $474.26 | $18,605.81 |
| 86 | $18,605.81 | $116.29 | $477.22 | $18,128.59 |
| 87 | $18,128.59 | $113.30 | $480.21 | $17,648.38 |
| 88 | $17,648.38 | $110.30 | $483.21 | $17,165.18 |
| 89 | $17,165.18 | $107.28 | $486.23 | $16,678.95 |
| 90 | $16,678.95 | $104.24 | $489.27 | $16,189.69 |
| 91 | $16,189.69 | $101.19 | $492.32 | $15,697.36 |
| 92 | $15,697.36 | $98.11 | $495.40 | $15,201.96 |
| 93 | $15,201.96 | $95.01 | $498.50 | $14,703.47 |
| 94 | $14,703.47 | $91.90 | $501.61 | $14,201.85 |
| 95 | $14,201.85 | $88.76 | $504.75 | $13,697.11 |
| 96 | $13,697.11 | $85.61 | $507.90 | $13,189.20 |
| 97 | $13,189.20 | $82.43 | $511.08 | $12,678.13 |
| 98 | $12,678.13 | $79.24 | $514.27 | $12,163.86 |
| 99 | $12,163.86 | $76.02 | $517.48 | $11,646.37 |
| 100 | $11,646.37 | $72.79 | $520.72 | $11,125.65 |
| 101 | $11,125.65 | $69.54 | $523.97 | $10,601.68 |
| 102 | $10,601.68 | $66.26 | $527.25 | $10,074.43 |
| 103 | $10,074.43 | $62.97 | $530.54 | $9,543.89 |
| 104 | $9,543.89 | $59.65 | $533.86 | $9,010.03 |
| 105 | $9,010.03 | $56.31 | $537.20 | $8,472.83 |
| 106 | $8,472.83 | $52.96 | $540.55 | $7,932.28 |
| 107 | $7,932.28 | $49.58 | $543.93 | $7,388.35 |
| 108 | $7,388.35 | $46.18 | $547.33 | $6,841.02 |
| 109 | $6,841.02 | $42.76 | $550.75 | $6,290.26 |
| 110 | $6,290.26 | $39.31 | $554.19 | $5,736.07 |
| 111 | $5,736.07 | $35.85 | $557.66 | $5,178.41 |
| 112 | $5,178.41 | $32.37 | $561.14 | $4,617.27 |
| 113 | $4,617.27 | $28.86 | $564.65 | $4,052.62 |
| 114 | $4,052.62 | $25.33 | $568.18 | $3,484.44 |
| 115 | $3,484.44 | $21.78 | $571.73 | $2,912.70 |
| 116 | $2,912.70 | $18.20 | $575.30 | $2,337.40 |
| 117 | $2,337.40 | $14.61 | $578.90 | $1,758.50 |
| 118 | $1,758.50 | $10.99 | $582.52 | $1,175.98 |
| 119 | $1,175.98 | $7.35 | $586.16 | $589.82 |
| 120 | $589.82 | $3.69 | $589.82 | $0.00 |
در محاسبه شما خطایی رخ داد.
فهرست مطالب
- ارزش واقعی وام‌های تجاری
- مثال
- درک فرمول پرداخت وام تجاری
- هزینه‌های اضافی
- چگونگی استفاده از محاسبه‌گر وام تجاری
- مثال واقعی
- مزایای مهم و نکات مفید
ارزش واقعی وام‌های تجاری
برخی از کسب‌وکارها نیازمند مقادیر زیادی از سرمایه برای آغاز، توسعه عملیات، خرید تجهیزات یا کسب دیگر هویت‌های تجاری هستند. هنگامی که این وام‌های تجاری به‌صورت راهبردی استفاده شوند، می‌توانند به کارآفرینان کمک نمایند تا به نتایجی برسند که بر اساس پول نقد قابل‌دستیابی نخواهند بود.
مثال
صنایع برتر می‌خواهند بهره‌وری تسهیلات تولیدی خود را بهبود دهند. آن‌ها 2،000،000 دلار برای تعویض تجهیزات قدیمی خود نیاز دارند. آن‌ها پول نقد برای پرداخت هزینه این تجهیزات را ندارند، اما گرفتن یک وام تجاری گزینه‌ای عالی است. اگرچه وام‌گرفتن هزینه‌های سود آن را هم شامل می‌شود، اما تیم اجرایی بر این باور هستند که می‌توانند با ارتقای تجهیزات، سودآوری خود را تا 20 درصد افزایش دهند. یک محاسبه‌گر وام تجاری می‌تواند به این تیم کمک کند که ببینند آیا وام‌گرفتن تصمیم درستی است یا نه.
اضافه‌کردن بار بدهی به یک شرکت، تصمیمی بزرگ برای مالکان کسب‌وکار است. چنانچه شرکت نتواند وام را بازپرداخت نماید، بدهی این وام با عدم پرداخت مواجه خواهد شد. این مسئله می‌تواند میزان اعتبار آن کسب‌وکار را تضعیف کرده و حتی منجر به ورشکستگی شود. یک محاسبه‌گر وام تجاری، ابزاری قدرتمند برای محاسبه سریع هزینه واقعی بدهی برای شرکت است.
درک فرمول پرداخت وام تجاری
فرمول محاسبه بازپرداخت یک وام تجاری می‌تواند بسیار پیچیده باشد. مهم است که درک ساده‌ای از چگونگی عملکرد این فرمول داشته باشیم. بااین‌حال، محاسبه‌گر وام تجاری ما تمام این محاسبات پیچیده را برای شما انجام خواهد داد.
فرمول محاسبه بازپرداخت یک وام تجاری به شرح زیر است:
$$P = A / ((1 + R)^n - 1) / R(1 + R)^n$$
- P = بازپرداخت ماهانه وام
- A = مقدار وام یا موجودی اصلی فعلی
- R = نرخ بهره
- N = تعداد دوره‌ها (تعداد ماه‌ها، سال‌ها و غیره)
هزینه‌های اضافی
بانک‌ها و مؤسسات مالی اغلب هزینه‌های اضافی از مالکان تجارت دریافت می‌کنند تا هزینه انجام کارهای اداری و سایر موارد اجرایی را پوشش دهند. این هزینه‌ها می‌تواند از 1 تا 6 درصد از مقدار کل وام باشند. این هزینه معمولاً به مقدار وام اصلی اضافه می‌شود. برای مثال اگر یک کسب‌وکار کوچک 100،000 دلار قرض بگیرد و هزینه‌های اضافی وام هم معادل 5 درصد باشند، مقدار اصلی کل بازپرداخت برابر 105،000 دلار خواهد بود.
فرمول گنجاندن هزینه‌های اضافی در وام‌ها به همان شکل است. تنها کاری که باید بکنید این است که هزینه‌ها را به مقدار وام درخواستی‌تان اضافه کنید.
چگونگی استفاده از محاسبه‌گر وام تجاری
هر وام تجاری معیارهای مختلفی، از جمله نرخ‌های بهره، شرایط وام، برنامه‌های بازپرداخت و هزینه‌های اضافی دارد. یک محاسبه‌گر وام تجاری تمام جزئیات فراهم شده توسط وام‌دهنده را دریافت می‌کند و دید جامعی درباره هزینه‌های حقیقی وام به وام‌گیرنده می‌دهد.
- مرحله 1: اطلاعات وام را در کادرها وارد کنید، از جمله مقدار وام، نرخ بهره، مدت وام و روش کامپوند (اگر مطمئن نیستید، درصد سالانه نرخ بهره APR ماهانه را انتخاب کنید که رایج‌ترین روش استفاده شده است).
- مرحله 2: روش درست را در کادر برنامه بازپرداخت انتخاب کنید. اغلب مؤسسات بازپرداخت‌های ماهانه می‌خواهند؛ بااین‌حال این مورد می‌تواند متغیر باشد. گزینه «فقط سود» این امکان را به شما می‌دهد تا کل سود را با اصل هزینه آخرین بازپرداخت وام در پایان آن پرداخت کنید. با استفاده از گزینه «در آخر»، تا انتهای مدت وام هیچ‌گونه بازپرداختی (چه اصل بازپرداخت یا سود پول) انجام نخواهید داد.
- مرحله 3 (اختیاری): درصورتی‌که امکان‌پذیر است، هزینه‌ها و مخارج اضافی را هم در سه کادر آخر وارد کنید (هزینه وصول، هزینه ثبت و سایر مخارج).
- مرحله 4: روی «محاسبه» کلیک کنید و نتایج را بررسی کنید. محاسبه، مقدار بازپرداخت وام را بر اساس برنامه‌ی بازپرداخت انتخاب‌شده نشان خواهد داد. همچنین می‌توانید کل هزینه وام، نرخ بهره واقعی (شامل بهره مرکب در طول مدت وام) و یک برنامه استهلاک را ببینید.
مثال واقعی
فرض کنید که شما می‌خواهید یک وام تجاری کوچک برای راه‌اندازی یک کسب‌وکار فضای سبز بگیرید. تخمین می‌زنید که هزینه آن معادل 30،000 دلار برای خرید یک کامیون و تجهیزات ضروری خواهد بود. بانک پیشنهاد می‌کند که وامی با نرخ بهره 10 درصد (با بهره مرکب ماهانه) و شرایط بازپرداخت 8ساله به شما بدهد. لازم است که هر ماه بازپرداخت وام را بدهید. بانک 2 درصد هزینه وصول و 100 دلار هم برای ارائه درخواست وام دریافت می‌کند.
برای انجام این محاسبه، مقادیر زیر را در محاسبه‌گر وام تجاری وارد می‌کنیم:
- مبلغ وام: 30،000 دلار
- نرخ بهره: 10 درصد
- بهره مرکب: ماهانه (APR)
- مدت وام: 8 سال و 0 ماه
- بازپرداخت: ماهانه
- هزینه وصول: 2 درصد
- هزینه ثبت: 100 دلار
- سایر هزینه‌ها: 0 دلار
هنگامی که دکمه «محاسبه» را بزنید، بازپرداخت ماهانه شما معادل 455.22 دلار خواهد بود. همچنین می‌بینید که هزینه کل وام برابر 43،710. 9 دلار است (با احتساب سود).
مزایای مهم و نکات مفید
این که بتوانید درباره بدهکار شدن تصمیمات عاقلانه‌ای بگیرید، می‌تواند تأثیر قابل‌توجهی بر امور مالی تجارت شما بگذرد. در اینجا چند مزیت کلیدی و نکات مهم برای استفاده از محاسبه‌گر وام رایگان ما آمده است.
مزایای کلیدی:
- نیازی به حفظ‌کردن فرمول‌ها ندارید - محاسبه‌کردن جزئیات یک وام تجاری می‌تواند پیچیده باشد، به‌ویژه اگر شرایط آن غیرمتعارف باشند. - این محاسبه‌گر تضمین می‌کند که درک دقیقی از هزینه حقیقی وام تجاری به دست آورید.
- هزینه‌های اضافی - بیشتر محاسبه‌گرهای کوچک وام تجاری فقط از مقدار اصلی وام استفاده می‌کنند. گنجاندن هزینه‌های اضافی می‌تواند تخمین دقیق‌تری از هزینه وام به شما بدهد.
- مقایسه‌کردن وام‌های مختلف - گاهی اوقات شرایط یک وام بهتر از وام دیگر است. این محاسبه‌گر به مالکان کسب‌وکار کمک می‌کند تا وام‌های مختلف را به‌سرعت با هم مقایسه کرده و تصمیم بگیرند که کدام گزینه برای تجارتشان بهترین است.
نکات مفید:
- سود را در نظر بگیرید – هنگامی که مدت‌زمان وام خود را افزایش می‌دهید، این مسئله می‌تواند بازپرداخت ماهانه شما را به طور قابل‌توجهی کاهش دهد؛ اما از طرفی مقدار کل سودی که باید پرداخت کنید نیز افزایش می‌یابد.
- محاسبه‌کردن مقرون‌به‌صرفه بودن بدهی - هنگامی‌که به‌درستی از این ویژگی استفاده شود، بدهی تجارت می‌تواند فرصت‌هایی را برای سودآوری بیشتر فراهم کند. با استفاده از درآمد پیش‌بینی‌شده و نتایج این محاسبه‌گر وام، مالک کسب‌وکار می‌تواند ارزیابی کند که آیا سودآوری وام بیشتر از بهره وام خواهد بود یا نه.