نتیجه‌ای یافت نشد
هم اکنون نمی‌توانیم چیزی با آن عبارت پیدا کنیم، سعی کنید چیز دیگری را جستجو کنید.
نام APR
توضیحات APR که از فرمول APR = ((I + F) / P) / N استفاده می‌کند، می‌تواند به وام‌گیرندگان کمک کند تا هزینه واقعی وام‌ها را درک کنند و نحوه محاسبه APR بر روی یک وام را بیاموزند.
نتیجه
| APR واقعی | 5.219% |
|---|---|
| مبلغ تأمین مالی | $100,000.00 |
| هزینه‌های جیبی پیش پرداخت | $1,000.00 |
| پرداخت هر ماه | $1,060.66 |
| مجموع 120 پرداخت | $127,278.62 |
| کل بهره | $27,278.62 |
| کل پرداخت‌ها و هزینه‌ها | $128,278.62 |
| APR واقعی | 5.848% |
|---|---|
| مبلغ وام | $280,000.00 |
| پیش پرداخت | $70,000.00 |
| پرداخت ماهانه | $3,038.74 |
| مجموع 120 پرداخت | $364,648.80 |
| کل بهره | $84,648.13 |
| PMI (0 ماه) | $0.00/ماه |
| کل پرداخت‌های PMI | $0.00 |
| کل پرداخت‌ها و هزینه‌ها | $367,648.80 |
بهره
اصل
هزینه‌ها
| № | موجودی ابتدا | بهره | اصل | موجودی پایان |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $100,000.00 | $416.67 | $643.99 | $99,356.01 |
| 2 | $99,356.01 | $413.98 | $646.67 | $98,709.34 |
| 3 | $98,709.34 | $411.29 | $649.37 | $98,059.97 |
| 4 | $98,059.97 | $408.58 | $652.07 | $97,407.90 |
| 5 | $97,407.90 | $405.87 | $654.79 | $96,753.11 |
| 6 | $96,753.11 | $403.14 | $657.52 | $96,095.60 |
| 7 | $96,095.60 | $400.40 | $660.26 | $95,435.34 |
| 8 | $95,435.34 | $397.65 | $663.01 | $94,772.33 |
| 9 | $94,772.33 | $394.88 | $665.77 | $94,106.56 |
| 10 | $94,106.56 | $392.11 | $668.54 | $93,438.02 |
| 11 | $93,438.02 | $389.33 | $671.33 | $92,766.69 |
| 12 | $92,766.69 | $386.53 | $674.13 | $92,092.56 |
| 13 | $92,092.56 | $383.72 | $676.94 | $91,415.62 |
| 14 | $91,415.62 | $380.90 | $679.76 | $90,735.87 |
| 15 | $90,735.87 | $378.07 | $682.59 | $90,053.28 |
| 16 | $90,053.28 | $375.22 | $685.43 | $89,367.84 |
| 17 | $89,367.84 | $372.37 | $688.29 | $88,679.55 |
| 18 | $88,679.55 | $369.50 | $691.16 | $87,988.40 |
| 19 | $87,988.40 | $366.62 | $694.04 | $87,294.36 |
| 20 | $87,294.36 | $363.73 | $696.93 | $86,597.43 |
| 21 | $86,597.43 | $360.82 | $699.83 | $85,897.60 |
| 22 | $85,897.60 | $357.91 | $702.75 | $85,194.85 |
| 23 | $85,194.85 | $354.98 | $705.68 | $84,489.17 |
| 24 | $84,489.17 | $352.04 | $708.62 | $83,780.56 |
| 25 | $83,780.56 | $349.09 | $711.57 | $83,068.99 |
| 26 | $83,068.99 | $346.12 | $714.53 | $82,354.45 |
| 27 | $82,354.45 | $343.14 | $717.51 | $81,636.94 |
| 28 | $81,636.94 | $340.15 | $720.50 | $80,916.44 |
| 29 | $80,916.44 | $337.15 | $723.50 | $80,192.94 |
| 30 | $80,192.94 | $334.14 | $726.52 | $79,466.42 |
| 31 | $79,466.42 | $331.11 | $729.55 | $78,736.87 |
| 32 | $78,736.87 | $328.07 | $732.58 | $78,004.29 |
| 33 | $78,004.29 | $325.02 | $735.64 | $77,268.65 |
| 34 | $77,268.65 | $321.95 | $738.70 | $76,529.95 |
| 35 | $76,529.95 | $318.87 | $741.78 | $75,788.17 |
| 36 | $75,788.17 | $315.78 | $744.87 | $75,043.30 |
| 37 | $75,043.30 | $312.68 | $747.97 | $74,295.32 |
| 38 | $74,295.32 | $309.56 | $751.09 | $73,544.23 |
| 39 | $73,544.23 | $306.43 | $754.22 | $72,790.01 |
| 40 | $72,790.01 | $303.29 | $757.36 | $72,032.65 |
| 41 | $72,032.65 | $300.14 | $760.52 | $71,272.13 |
| 42 | $71,272.13 | $296.97 | $763.69 | $70,508.44 |
| 43 | $70,508.44 | $293.79 | $766.87 | $69,741.57 |
| 44 | $69,741.57 | $290.59 | $770.07 | $68,971.51 |
| 45 | $68,971.51 | $287.38 | $773.27 | $68,198.23 |
| 46 | $68,198.23 | $284.16 | $776.50 | $67,421.74 |
| 47 | $67,421.74 | $280.92 | $779.73 | $66,642.00 |
| 48 | $66,642.00 | $277.68 | $782.98 | $65,859.02 |
| 49 | $65,859.02 | $274.41 | $786.24 | $65,072.78 |
| 50 | $65,072.78 | $271.14 | $789.52 | $64,283.26 |
| 51 | $64,283.26 | $267.85 | $792.81 | $63,490.46 |
| 52 | $63,490.46 | $264.54 | $796.11 | $62,694.34 |
| 53 | $62,694.34 | $261.23 | $799.43 | $61,894.91 |
| 54 | $61,894.91 | $257.90 | $802.76 | $61,092.16 |
| 55 | $61,092.16 | $254.55 | $806.10 | $60,286.05 |
| 56 | $60,286.05 | $251.19 | $809.46 | $59,476.59 |
| 57 | $59,476.59 | $247.82 | $812.84 | $58,663.75 |
| 58 | $58,663.75 | $244.43 | $816.22 | $57,847.53 |
| 59 | $57,847.53 | $241.03 | $819.62 | $57,027.90 |
| 60 | $57,027.90 | $237.62 | $823.04 | $56,204.87 |
| 61 | $56,204.87 | $234.19 | $826.47 | $55,378.40 |
| 62 | $55,378.40 | $230.74 | $829.91 | $54,548.49 |
| 63 | $54,548.49 | $227.29 | $833.37 | $53,715.12 |
| 64 | $53,715.12 | $223.81 | $836.84 | $52,878.27 |
| 65 | $52,878.27 | $220.33 | $840.33 | $52,037.94 |
| 66 | $52,037.94 | $216.82 | $843.83 | $51,194.11 |
| 67 | $51,194.11 | $213.31 | $847.35 | $50,346.77 |
| 68 | $50,346.77 | $209.78 | $850.88 | $49,495.89 |
| 69 | $49,495.89 | $206.23 | $854.42 | $48,641.47 |
| 70 | $48,641.47 | $202.67 | $857.98 | $47,783.49 |
| 71 | $47,783.49 | $199.10 | $861.56 | $46,921.93 |
| 72 | $46,921.93 | $195.51 | $865.15 | $46,056.78 |
| 73 | $46,056.78 | $191.90 | $868.75 | $45,188.03 |
| 74 | $45,188.03 | $188.28 | $872.37 | $44,315.66 |
| 75 | $44,315.66 | $184.65 | $876.01 | $43,439.65 |
| 76 | $43,439.65 | $181.00 | $879.66 | $42,560.00 |
| 77 | $42,560.00 | $177.33 | $883.32 | $41,676.67 |
| 78 | $41,676.67 | $173.65 | $887.00 | $40,789.67 |
| 79 | $40,789.67 | $169.96 | $890.70 | $39,898.97 |
| 80 | $39,898.97 | $166.25 | $894.41 | $39,004.56 |
| 81 | $39,004.56 | $162.52 | $898.14 | $38,106.43 |
| 82 | $38,106.43 | $158.78 | $901.88 | $37,204.55 |
| 83 | $37,204.55 | $155.02 | $905.64 | $36,298.91 |
| 84 | $36,298.91 | $151.25 | $909.41 | $35,389.50 |
| 85 | $35,389.50 | $147.46 | $913.20 | $34,476.30 |
| 86 | $34,476.30 | $143.65 | $917.00 | $33,559.30 |
| 87 | $33,559.30 | $139.83 | $920.82 | $32,638.48 |
| 88 | $32,638.48 | $135.99 | $924.66 | $31,713.81 |
| 89 | $31,713.81 | $132.14 | $928.51 | $30,785.30 |
| 90 | $30,785.30 | $128.27 | $932.38 | $29,852.92 |
| 91 | $29,852.92 | $124.39 | $936.27 | $28,916.65 |
| 92 | $28,916.65 | $120.49 | $940.17 | $27,976.48 |
| 93 | $27,976.48 | $116.57 | $944.09 | $27,032.39 |
| 94 | $27,032.39 | $112.63 | $948.02 | $26,084.37 |
| 95 | $26,084.37 | $108.68 | $951.97 | $25,132.40 |
| 96 | $25,132.40 | $104.72 | $955.94 | $24,176.47 |
| 97 | $24,176.47 | $100.74 | $959.92 | $23,216.55 |
| 98 | $23,216.55 | $96.74 | $963.92 | $22,252.63 |
| 99 | $22,252.63 | $92.72 | $967.94 | $21,284.69 |
| 100 | $21,284.69 | $88.69 | $971.97 | $20,312.72 |
| 101 | $20,312.72 | $84.64 | $976.02 | $19,336.70 |
| 102 | $19,336.70 | $80.57 | $980.09 | $18,356.62 |
| 103 | $18,356.62 | $76.49 | $984.17 | $17,372.45 |
| 104 | $17,372.45 | $72.39 | $988.27 | $16,384.18 |
| 105 | $16,384.18 | $68.27 | $992.39 | $15,391.79 |
| 106 | $15,391.79 | $64.13 | $996.52 | $14,395.27 |
| 107 | $14,395.27 | $59.98 | $1,000.67 | $13,394.59 |
| 108 | $13,394.59 | $55.81 | $1,004.84 | $12,389.75 |
| 109 | $12,389.75 | $51.62 | $1,009.03 | $11,380.72 |
| 110 | $11,380.72 | $47.42 | $1,013.24 | $10,367.48 |
| 111 | $10,367.48 | $43.20 | $1,017.46 | $9,350.02 |
| 112 | $9,350.02 | $38.96 | $1,021.70 | $8,328.33 |
| 113 | $8,328.33 | $34.70 | $1,025.95 | $7,302.37 |
| 114 | $7,302.37 | $30.43 | $1,030.23 | $6,272.15 |
| 115 | $6,272.15 | $26.13 | $1,034.52 | $5,237.62 |
| 116 | $5,237.62 | $21.82 | $1,038.83 | $4,198.79 |
| 117 | $4,198.79 | $17.49 | $1,043.16 | $3,155.63 |
| 118 | $3,155.63 | $13.15 | $1,047.51 | $2,108.13 |
| 119 | $2,108.13 | $8.78 | $1,051.87 | $1,056.25 |
| 120 | $1,056.25 | $4.40 | $1,056.25 | $0.00 |
در محاسبه شما خطایی رخ داد.
فهرست مطالب
- هزینه واقعی وام‌های بانکی
- مثال
- درک فرمول کلی APR
- APR وام مسکن
- چگونگی استفاده از محاسبه‌گر APR
- مثال واقعی
- مزایای کلیدی و نکات مفید
هزینه واقعی وام‌های بانکی
افراد به دلایل مختلفی پول قرض می‌کنند. شاید آنها از پول برای راه‌اندازی یک کسب‌وکار، تعمیر خانه خود، رفتن به یک تعطیلات رویایی، یا پرداخت بدهی‌های دیگر استفاده می‌کنند. فارغ از دلیل، برای افراد مهم است که به دقت هزینه اضافی بدهی را که به دوش می‌کشند ارزیابی کنند. اکثر بانک‌ها در مورد میزان بهره‌ای که بر روی وام‌های خود دریافت می‌کنند شفاف هستند. با این حال، اغلب هزینه‌های اضافی وجود دارد که می‌تواند هزینه کلی وام شما را افزایش دهد.
مثال
مارک می‌خواهد 50,000 دلار از بانک خود قرض بگیرد تا ماشین کلاسیک خود را بازسازی کند. بانک بهره 8% روی وام دریافت می‌کند. با این حال، به دلیل اینکه بانک هزینه‌ای 1,000 دلاری برای دریافت وام دریافت می‌کند، APR واقعی برای یک وام 10 ساله در واقع 8.457% است.
به این دلیل که 1,000 دلار به مبلغ وام اضافه می‌شود، مارک در واقع در حال قرض گرفتن و پرداخت بهره بر روی 51,000 دلار است. این برابر با تقریباً 1,500 دلار بیشتر است که تا پایان دوره وام پرداخت خواهد شد. به همین دلیل، APR (همچنین شناخته شده به عنوان APR واقعی) نشانگر بهتری از کل هزینه وام نسبت به فقط استفاده از نرخ بهره اعلام شده توسط بانک است.
درک تفاوت ظریف بین نرخ بهره و APR می‌تواند به وام‌گیرندگان کمک کند تا پول صرفه‌جویی کرده و از بدهی‌های غیرضروری اجتناب کنند.
درک فرمول کلی APR
برای محاسبه بهره APR روی یک وام، شما باید کل هزینه همه هزینه‌ها و بهره را در مقایسه با مبلغ قرض گرفته شده تعیین کنید. این به شما درصد کل هزینه وام را می‌دهد. از آنجایی که اکثر وام‌ها در مدت زمان متفاوتی هستند، شما باید درصد کل را بر تعداد سال‌ها تقسیم کنید تا APR واقعی را پیدا کنید. در حالی که ماشین حساب این کار را آسان می‌کند، خوب است که درک کنید چگونه محاسبه انجام می‌شود.
فرمول برای محاسبه APR عمومی یک وام به صورت زیر است:
$$APR = \frac{(I + F) / P}{N}$$
- APR = APR واقعی وام
- I = کل بهره
- F = هزینه‌های اضافی
- P = مبلغ اولیه وام یا اصل
- N = تعداد سال‌ها
توجه: این محاسبه APR را به فرمت اعشاری برمی‌گرداند. برای تبدیل به عدد صحیح، عدد را در 100 ضرب کنید.
APR وام مسکن
فرمول بالا به اکثر انواع وام‌ها اعمال می‌شود. با این حال، اصطلاحات مورد استفاده برای محاسبه APR واقعی یک وام مسکن ممکن است متفاوت باشد. تفاوت اصلی در اصطلاحات مورد استفاده است. به عنوان مثال، مبلغ کل وام، ارزش خانه (به علاوه هرگونه هزینه‌های بسته‌بندی، کمیسیون‌ها، و غیره) منهای هر پرداخت‌های اولیه خواهد بود.
برخی از وام‌های مسکن همچنین در نظر می‌گیرند که نقاط خاصی را هنگام امن کردن وام خود خریداری می‌کنید. این نقاط روشی برای پیش پرداخت برخی از بهره‌ها در ازای بهره کمتر در طول عمر وام هستند. این نقاط می‌توانند APR واقعی شما را تغییر دهند.
چگونگی استفاده از محاسبه‌گر APR
استفاده از محاسبه‌گر آنلاین APR نیاز به چند نقطه داده دارد. بیشتر این اطلاعات می‌تواند توسط بانک یا سایر موسسات مالی که وام را ارائه می‌دهند، فراهم شود. هزینه‌ها بسته به وام‌دهنده متفاوت است اما معمولاً از 1 تا 3 درصد متغیر است.
- مرحله 1: نوع APR که علاقه‌مند به محاسبه آن هستید را انتخاب کنید. ماشین حساب ما برای محاسبه APR هم برای وام‌های عمومی و هم برای وام‌های مسکن، فیلدهایی را فراهم می‌کند. مگر اینکه شما در حال محاسبه APR بر روی یک وام مسکن هستید، باید از فیلدهای اولین ماشین حساب استفاده کنید.
- مرحله 2: اطلاعات را تکمیل کنید. مبلغ قرض گرفته شده، نرخ بهره، و مدت وام را ارائه دهید. سعی کنید فرضیات نکنید و اطلاعات را تا حد ممکن دقیق نگه دارید.
- مرحله 3: روی "محاسبه" کلیک کنید و نتایج را مرور کنید. هر ماشین حساب نتایج مشابهی را برمی‌گرداند، از جمله شکست کل هزینه وام، پرداخت ماهانه، کل بهره پرداخت شده، و درصد APR واقعی. شما همچنین می‌توانید نموداری را مشاهده کنید که درصد وام اختصاص داده شده به اصل، بهره، و هزینه‌ها را نمایش می‌دهد.
مثال واقعی
فرض کنید می‌خواهید برای بازسازی آشپزخانه خود وام بگیرید. پیمانکار عمومی 125,000 دلار برای پروژه پیشنهاد داده است. بانک شما به شما وام 5 ساله با بهره 5% پیشنهاد داده است. آنها هزینه اداری 250 دلاری را به وام اضافه می‌کنند و هزینه پیش پرداخت 500 دلاری دارند. شما می‌خواهید محاسبه کنید که نرخ بهره واقعی پس از در نظر گرفتن هزینه‌های اضافی چقدر خواهد بود.
برای انجام این محاسبه، مقادیر زیر را در ماشین حساب APR عمومی وام وارد کنید:
- مبلغ وام: 125,000 دلار
- مدت وام: 5 سال و 0 ماه
- نرخ بهره: 5%
- ترکیب: ماهانه (APR)
- بازپرداخت: هر ماه
- هزینه‌های وام: 250 دلار
- هزینه‌های پیش پرداخت: 500 دلار
پس از اینکه روی دکمه محاسبه ضربه زدید، می‌بینید که با وجود اینکه بانک شما نرخ بهره 5% را پیشنهاد داده است، APR واقعی شما در واقع 5.248% است.
مزایای کلیدی و نکات مفید
بسته به وضعیت مالی شما، گرفتن بدهی می‌تواند پرخطر باشد. هدف شما باید کاهش میزان بهره‌ای باشد که نیاز به پرداخت آن دارید. در اینجا برخی نکات مفید و مزایای استفاده از ماشین حساب APR ما و صرفه‌جویی زیادی در بهره آمده است.
مزایای کلیدی:
- نیازی به حفظ فرمول‌ها نیست - محاسبه APR روی وام‌ها می‌تواند بسیار پیچیده باشد. با استفاده از ماشین حساب APR ما، شما می‌توانید در چند دقیقه APR واقعی را تعیین کنید. شما می‌توانید مطمئن باشید که اطلاعات دقیق است بدون اینکه نیاز به یادآوری نحوه محاسبه APR بر روی یک وام داشته باشید.
- مقایسه چندین وام - از آنجایی که نرخ‌های بهره و هزینه‌ها متفاوت هستند، مقایسه وام‌ها از موسسات مالی مختلف می‌تواند دشوار باشد. محاسبه APR واقعی به کاربر امکان می‌دهد مقایسه دقیق کلی بین هر وام را داشته باشد.
نکات مفید:
- اجرای سناریوها - ماشین حساب APR به کاربران کمک می‌کند تا ببینند چگونه APR با تغییرات جزئی در جزئیات وام تغییر می‌کند. به عنوان مثال، تنظیم مدت وام می‌تواند کل APR را افزایش یا کاهش دهد.
- دور بزنید - بسیاری از وام‌گیرندگان فقط بر اساس نرخ بهره وام‌ها را انتخاب می‌کنند. با این حال، ممکن است وامی با نرخ بهره بالاتر دارای APR مطلوب‌تری باشد اگر هزینه‌های وام پایین‌تر باشد. حتماً دور بزنید تا وامی با کمترین هزینه کل را پیدا کنید.