Calculateur d'intérêts composés

Champ d'application

Les intérêts composés sont largement utilisés dans les domaines de l'investissement, de la finance et de la banque, il est donc important d’en comprendre le concept. L'intérêt composé est défini comme l'intérêt gagné sur un prêt ou un investissement qui provient à la fois du principal initial et des intérêts accumulés.

Exemple

Jean investit 1 000 $ dans une obligation dont le taux de croissance est de 10 %. Après la première année, Jean gagnera 100 $ d'intérêts (10 % de l'investissement initial de 1 000 $ ). Jean dispose maintenant de 1 100 $ . Une autre année passe, et Jean perçoit à nouveau les 10 % d'intérêts. Comme son solde est maintenant de 1 100 $ , l'intérêt gagné sera de 110 $ (10 % des 1 100 $) . Le solde de Jean à la fin de la deuxième année est maintenant de 1 210 $ .

Comme vous pouvez le constater, les intérêts gagnés dans l'exemple ci-dessus continueront à augmenter chaque année. C'est le pouvoir de la capitalisation ! Plus Jean garde son argent investi longtemps, plus il croît rapidement.

Comprendre la formule de base des intérêts composés

La meilleure partie de cette calculateur est que vous n'avez pas à vous soucier de connaître les formules de base pour calculer les intérêts composés. Nous allons tout de même les décomposer pour que vous compreniez bien le fonctionnement de ce calculateur.

La formule de calcul des intérêts composés est la suivante:

$$A = P(1 + \frac{r}{n})^{nt}$$

• A = Solde final (comprenant le montant initial plus tous les intérêts accumulés)
• P = Principal ou investissement initial
• r = Taux d'intérêt
• n = La fréquence de composition (hebdomadaire, mensuelle, annuelle, etc.)
• t = La durée pendant laquelle le montant accumulera des intérêts

Autres calculs

Si la plupart des gens utilisent la formule par défaut pour calculer le résultat attendu des intérêts composés, plusieurs autres formules sont disponibles. Chaque formule a son utilité et son but. Vous pouvez sélectionner la formule souhaitée sous le champ du calcul.

Principal (P) avec A

Cette option utilise le solde total de fin d'exercice pour trouver le montant initial du principal à l'aide de la formule :

$$P = \frac{A}{{(1 + \frac{r}{n})^{nt}}}$$

Ce calcul est utile si vous avez le résultat souhaité en tête. Par exemple, supposons que vous souhaitiez obtenir 10 000 $ et que vous avez une opportunité d'investissement qui rapporte 5 % d'intérêts. Dans ce cas, ce calcul vous aidera à déterminer le montant que vous devez investir au départ.

Principal (P) avec I

Semblable à la formule ci-dessus, cette option utilise la formule :

$$P = \frac{I}{{(1 + \frac{r}{n})^{nt} - 1}}$$

Elle permet de calculer le montant du capital à investir pour obtenir un certain montant d'intérêts. Si vous voulez gagner 5 000 $ d'intérêts au cours des 5 prochaines années, ce calcul vous dira combien vous devez investir.

Le taux (r)

Dans certains cas, il est possible d’explorer plusieurs options d'investissement différentes. Utilisez la formule suivante :

$$r = n\left[\left(\frac{A}{P}\right)^{\frac{1}{nt}} - 1\right]$$

Cette formule vous indiquera quel taux d'intérêt est nécessaire pour atteindre un objectif final particulier. Si vous prévoyez d'obtenir 15 000 $ dans 10 ans, vous devez savoir combien d'intérêts vous devrez gagner si vous investissez 5 000 $. Dans cet exemple, la calculateur vous montrera que (composé mensuellement), vous devrez trouver un investissement qui rapporte au moins 11% par an.

Le temps (t)

Les intérêts composés sont plus puissants lorsque vous laissez votre argent produire des intérêts pendant une longue période. Cette option vous aidera à comprendre combien de temps il faudra à votre investissement pour atteindre un certain solde. Supposons que vous souhaitiez prendre votre retraite avec 1 000 000 $. Dans ce cas, il vous faudra environ 30 ans avec un investissement initial de 25 000 $ et un taux d'intérêt de 10 % (composé mensuellement). Si 30 ans sont trop longs, vous pouvez utiliser ces informations pour décider d'augmenter votre investissement initial ou de trouver un autre investissement offrant un taux d'intérêt plus élevé.

Utilisation du Calculateur

L'utilisation de notre Calculateur d'intérêts composés est simple. Avant de commencer, vous devez d’abord décider ce que vous essayez de calculer (solde final, taux d'intérêt, etc.). Cela vous aidera à sélectionner la bonne formule dans le champ Calculer.

• Étape 1 : Sélectionnez la formule souhaitée (Total P+I (A), Principal (P) avec I, etc.).
• Étape 2 : Chaque formule nécessite des entrées différentes. Saisissez les informations demandées dans les champs. Remarque : Tous les champs doivent être remplis pour que la réponse soit calculée. Une fois que tous les champs sont saisis, cliquez sur le bouton Calculer.
• Etape 3 : Examinez les résultats. L'information la plus importante est le résultat final du calcul. Notre calculateur montre également comment la réponse a été calculée et affiche les étapes détaillées pour que vous puissiez suivre le processus.
• Étape 4 : Effectuez un autre calcul. Vous souhaitez peut-être calculer les résultats en fonction de différents critères. Modifiez les informations ci-dessus et cliquez à nouveau sur le bouton Calculer. Si vous voulez tout recommencer, vous pouvez effacer le formulaire à l'aide du bouton Effacer.

Exemple concret

Disons que vous avez 10 000 $ à investir et que vous voulez savoir combien de temps il vous faudra pour atteindre 100 000 $. Vous avez choisi un fonds indiciel qui, selon vous, croîtra de 8 % chaque année.

Commencez par sélectionner l'option Temps (t dans le champ de calcul. Le formulaire s'affiche alors avec les champs suivants : Total P+I (A), Principal (P), Taux annuel (r), et Composé (n).

Ensuite, entrez les valeurs suivantes :

• Total P+I (A): 100.000 $
• Principal (P): 10.000 $
• Taux annuel (r): 8%
• Composé (n): Pour les besoins de cet exercice, nous supposerons que le montant est composé annuellement.

Une fois que vous aurez appuyé sur le bouton Calculer, vous verrez qu'il vous faudra 29,919 années pour atteindre votre objectif.

Principaux avantages et conseils utiles

Une bonne compréhension du fonctionnement des intérêts composés peut améliorer considérablement votre efficacité en matière de planification financière. Ce calculateur d'intérêts composés peut vous aider à fixer des objectifs et à vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.

Principaux avantages :

• Pas besoin de mémoriser les formules - Il existe des centaines de formules différentes en mathématiques et en finance. Ce calculateur vous aide à résoudre un calcul relativement complexe sans avoir à mémoriser ou à rechercher la formule des intérêts composés.
• Explication détaillée - La plupart des calculateurs en ligne ne vous donnent que la réponse. Bien que cela soit bénéfique, il est bon également de voir comment les résultats ont été calculés, étape par étape. Cela est particulièrement utile pour les étudiants qui essaient de comprendre la formule en elle-même.
• Possibilités d'expérimentation - Notre Calculateur d'intérêts composés vous permet d'exécuter rapidement plusieurs scénarios pour vous aider à prendre des décisions concernant vos finances.

Conseils utiles :

• Gardez la durée à l'esprit - Avec les intérêts composés, la durée (le Temps) peut modifier considérablement les résultats puisque la croissance est accélérée avec le temps. Comme le montant augmente de façon exponentielle avec le temps, plus la durée est longue, plus la croissance est rapide.
• Impacts sur l'endettement - La plupart des gens considèrent l'intérêt composé lorsqu'il s'agit de gagner des intérêts sur des investissements. Cependant, l'intérêt composé peut également vous aider à comprendre l'impact de l'endettement. Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec un taux d'intérêt de 10 %, le concept fonctionnera de la même manière. C'est pourquoi la plupart des gourous de la finance vous recommandent de rembourser votre emprunt le plus tôt possible pour éviter de dépenser beaucoup d'argent en intérêts supplémentaires.