Calculateur de prêt automobile

Comprendre le coût réel d'un prêt automobile

Pour une famille moyenne, l'achat d'un véhicule est la dépense la plus importante après le logement. La capacité à prendre des décisions financières intelligentes lors de l'achat de voitures neuves ou d'occasion peut avoir un impact significatif sur votre budget mensuel. La plupart des experts financiers conseillent de maintenir les paiements de votre prêt automobile entre 10 et 15 % de votre budget mensuel. Bien entendu, cela dépend de la situation de chaque famille. Il est donc extrêmement important de pouvoir calculer les paiements mensuels et le coût total d'un prêt automobile.

Exemple

Tony vient d'obtenir un nouvel emploi dans une autre ville. Son affectation actuelle est suffisamment proche pour qu'il puisse prendre le train. Cependant, Tony aura besoin d'une voiture pour se rendre à son nouvel emploi.

Il pense pouvoir se permettre un paiement mensuel de 500 $ . Tony trouve le véhicule idéal sur le site Web d'un concessionnaire automobile, au prix de 25 000 $. Avant de se rendre chez le concessionnaire pour faire l'essai de sa nouvelle voiture, il veut calculer rapidement le montant estimé des mensualités pour s'assurer qu'il corresponde à son budget. Un calculateur de prêt automobile est la solution idéale.

Deux facteurs influencent considérablement les paiements mensuels d'un prêt automobile : la durée du prêt et le taux d'intérêt.

• Le taux d'intérêt est le montant que le prêteur vous facture pour emprunter l'argent nécessaire à votre nouvelle voiture. Il est préférable d'essayer d'obtenir le taux d'intérêt le plus bas possible. Vous devrez peut-être contacter plusieurs prêteurs avant de vous décider pour un prêt.
• La durée du prêt est la période pendant laquelle vous prévoyez d'emprunter l'argent. La plupart des prêts automobiles ont une durée de 3 à 7 ans (ou 36 à 84 mois). Un prêt plus long réduira le montant que vous devrez payer chaque mois. Toutefois, comme les intérêts s'ajoutent chaque mois, le coût global du prêt sera beaucoup plus élevé qu'un prêt à plus court terme.

Comprendre la formule de paiement du prêt-auto

La formule utilisée pour calculer le paiement d'un prêt automobile peut être assez compliquée. La bonne nouvelle est que notre calculateur de paiement de prêt fera tout le travail pour vous. Cependant, il est toujours bon d'avoir une compréhension générale de la façon dont le calcul fonctionne.

La formule pour calculer le paiement d'un prêt automobile est la suivante :

$$PMT = \frac{(R × A)}{(1 - (1+R)^{-n})}$$

• PMT = Versement mensuel du prêt
• A = Montant emprunté
• R = Taux d'intérêt
• N = Durée du prêt (nombre de mois, d'années, etc.)

Remarque : La plupart des prêteurs de prêts automobiles exigent que les paiements soient effectués chaque mois. Si votre prêt est assorti d'un calendrier de paiement mensuel, utilisez le taux d'intérêt mensuel comme valeur pour R. Vous pouvez trouver le taux d'intérêt mensuel en divisant votre taux d'intérêt annuel par 12. Par exemple, si votre banque applique un taux d'intérêt annuel de 5 % à un prêt automobile, le taux d'intérêt mensuel sera de 0,416 %.

Comment utiliser le calculateur de prêt automobile

Notre calculateur de prêt automobile est facile à utiliser. Vous pourrez rapidement comprendre comment un prêt automobile affectera vos finances personnelles en fournissant quelques informations.

• Étape 1 : Remplissez le champ du montant du prêt. Il s'agit du montant que vous emprunterez pour acheter la voiture. Ce montant sera le prix de vente de la voiture moins tout acompte ou valeur de reprise appliqué au prêt.
• Étape 2 : Indiquez la durée du prêt. Le calculateur vous permet d'entrer la durée en mois ou en années.
• Étape 3 : Indiquez le taux d'intérêt. Le calculateur de paiement de voiture suppose que vous effectuerez des paiements mensuels. Cependant, vous devez entrer le taux d'intérêt annuel (ou TAEG) dans cette case. Le calculateur le convertira automatiquement en taux d'intérêt mensuel.
• Étape 4 : Cliquez sur « Calculer » et examinez les résultats. Lorsque vous cliquerez sur le bouton « Calculer », le calculateur vous fournira le montant du paiement mensuel, le coût total du prêt (principal et intérêts) et le total des intérêts payés pendant la durée du prêt. Vous pourrez également générer un tableau d'amortissement en cliquant sur le lien « Créer un tableau d'amortissement ».

Exemple concret

Disons que votre conjointe et vous-même venez d'avoir un nouveau bébé. Malheureusement, votre nouvelle voiture est donc trop petite pour la famille. Vous voulez échanger votre véhicule actuel contre une nouvelle fourgonnette. La nouvelle fourgonnette coûtera 26 000 $. Le concessionnaire automobile vous offre 4 000 $ pour échanger votre ancienne voiture. Votre banque vous a offert un prêt de 5 ans à un taux d'intérêt de 6 %. Vous voulez maintenant connaître le nouveau paiement mensuel pour le nouveau véhicule.

Pour effectuer ce calcul, entrez les valeurs suivantes dans le calculateur de prêt automobile :

• Montant du prêt : 22 000 $ (26 000 $ moins la reprise de 4 000 $)
• Durée du prêt : 5 ans (ou 60 mois)
• Taux d'intérêt : 6%

Une fois que vous aurez appuyé sur le bouton « Calculer », vous verrez que votre paiement mensuel sera de 425,32 $ pendant cinq ans. En outre, vous constaterez également que le coût total du prêt, intérêts compris, sera de 25 519,30 $ (comprenant un total de 3 519,30 $ d'intérêts).

Les principaux avantages et quelques conseils utiles

Le fait de prendre des décisions judicieuses lors de l'achat d'un véhicule est essentiel pour s'assurer de ne pas s'endetter au-delà de ses moyens. Voici quelques avantages clés et conseils utiles lorsque vous utilisez notre calculateur de paiement de prêt.

Les principaux avantages :

• Pas de formules à mémoriser - Le calcul d'un paiement mensuel de voiture peut être compliqué. Ce calculateur vous permet de comprendre le coût réel du prêt automobile sans avoir à mémoriser des formules complexes.
• Comparez plusieurs prêts - Parfois, les conditions d'un prêt sont meilleures que celles d'un autre. Les calculateurs de prêts automobiles aident les acheteurs à comparer rapidement les prêts et à décider quelle option est la meilleure pour leur famille.
• Voir le coût total du prêt - Bien qu'un calculateur de paiement mensuel de voiture puisse indiquer le coût mensuel, la plupart des gens oublient de considérer le coût total du prêt. S'il est essentiel d'être en mesure d'assumer le paiement régulier, vous devez également être conscient du coût total du prêt (y compris tous les intérêts). Notre calculateur de prêt automobile vous permettra de voir rapidement le coût total.

Conseils utiles :

• Pensez aux intérêts - Si l'allongement de la durée de votre prêt peut réduire considérablement votre paiement mensuel, il augmentera également le montant total des intérêts que vous devrez payer. Pour minimiser le coût total des intérêts, vous pouvez négocier un taux d'intérêt plus bas, raccourcir la durée de votre prêt ou emprunter moins d'argent.
• Montant de l'apport - En appliquant un apport plus important ou une reprise à votre prêt, vous pouvez réduire votre paiement mensuel. Cela peut également diminuer le coût total du prêt.
• Taxes et frais - La plupart des concessionnaires ont des frais supplémentaires qui sont imputés à un véhicule. Il s'agit notamment des taxes, de l'enregistrement auprès du gouvernement et d'autres frais de traitement. Ces frais peuvent augmenter votre paiement mensuel, il est donc préférable de prévoir environ 5 à 10 % du coût du véhicule pour les couvrir. Par exemple, si le prix de vente de la voiture est de 10 000 $, vous devez supposer que vous devrez emprunter au moins 10 500 $ à 11 000 $.