Calculateur de rente

Utiliser les rentes pour générer un revenu d'investissement passif

Il existe beaucoup d'options lorsqu'il s'agit de choisir les bons investissements pour son portefeuille. Ces investissements comprennent les actions, les obligations, les biens immobiliers et les cryptomonnaies. Chaque type d'investissement présente ses propres avantages et risques. Pour cette raison, certains investisseurs se tournent vers les rentes comme une alternative sûre pour les protéger des changements du marché.

Les rentes sont des investissements spéciaux émis par des compagnies d'assurance qui sont conçus pour fournir un paiement stable et régulier à l'investisseur. Dans la plupart des cas, la compagnie d'assurance garantit un certain paiement, quelle que soit la situation du marché. Ceci est utile pour les personnes retraitées puisque les paiements se poursuivront pendant toute la vie du titulaire de la police d’assurance.

Exemple

Bob et Linda veulent prendre leur retraite dans 15 ans. Ils craignent que la valeur de leurs placements ne diminue pendant leur retraite et qu'ils se retrouvent à court d'argent. Ils décident d'investir une partie de leur argent dans une rente d'assurance afin de bloquer un revenu garanti pour protéger leur portefeuille. Ils investissent 500 000 $ dans une rente qui garantit un paiement d'environ 2 100 $ par mois.

Comprendre la formule de la rente

Comprendre la formule qui sous-tend la croissance de la rente de base est relativement simple. Les intérêts accumulés au cours de chaque période sont ajoutés au solde de départ et s'accumulent au fil du temps.

La formule pour effectuer un calcul de rente est la suivante :

FV = PV (1 + R)ⁿ

• FV = Valeur future de la rente (y compris tous les intérêts de la rente)
• PV = Valeur actuelle (capital de départ avant tout intérêt)
• R = Taux d'intérêt
• N = Nombre de périodes (nombre de mois, d'années, etc.)

Le calcul de l'addition périodique

Dans de nombreux cas, les investisseurs commencent avec un montant initial et effectuent des investissements supplémentaires au fil du temps. Par exemple, un investisseur peut commencer avec une rente de 100 000 $ et cotiser 10 000 $ supplémentaires par an jusqu'à sa retraite. Le calcul ci-dessus permet de calculer la croissance à long terme de cet investissement initial. Toutefois, le calcul se complique au fur et à mesure que des versements supplémentaires sont effectués. Heureusement, notre calculateur de rente prend en charge tous les calculs complexes nécessaires pour prendre en compte les cotisations périodiques supplémentaires.

Comment utiliser le calculateur de rente

Ce calculateur de rente en ligne facilite le calcul de la croissance d'une rente d'assurance. Vous pourrez décider si une rente fournira le rendement qui répond à vos besoins financiers avec seulement quelques données.

• Étape 1 : Entrez le montant du capital de départ. Il s'agit du montant initial que vous avez déposé pour ouvrir la rente.
• Étape 2 : Ensuite, entrez le montant supplémentaire que vous prévoyez de cotiser régulièrement. Vous pouvez avoir la possibilité de calculer des investissements annuels ou mensuels. Parfois, les investisseurs peuvent verser un petit montant chaque mois et effectuer un dépôt plus important une fois par an. Le calculateur permet également aux utilisateurs de choisir si leurs cotisations sont effectuées avant ou après le calcul des intérêts de la rente. Les ajouts effectués au début de la période donneront des rendements légèrement plus élevés au fil du temps.
• Étape 3 : Sélectionnez les options de taux d'intérêt et de durée. Les rentes n'ont généralement pas de taux d'intérêt très élevés. Les taux d'intérêt des rentes se situent généralement entre 2 et 4 pour cent. Il est important de vérifier ce taux auprès d'un fournisseur d'assurance. En outre, vous pouvez choisir la durée pendant laquelle votre placement fructifiera (par exemple, le nombre d'années jusqu'à ce que vous preniez votre retraite et commenciez à percevoir des paiements de rente).
• Étape 4 : Cliquez sur « Calculer » et examinez les résultats. Les résultats fourniront des graphiques montrant la croissance de la rente et la répartition principe/intérêt. Vous pouvez également voir un calendrier mensuel et annuel des intérêts, du solde initial et du solde final de chaque période.

Exemple concret

Disons que vous prévoyez de prendre votre retraite dans 25 ans. Vous pensez qu'une rente d'assurance vous procurera un revenu stable et vous voulez commencer à investir. Vous disposez de 100 000 $ dont vous avez hérité pour commencer. Vous pouvez également ajouter 100 $ par mois provenant de votre salaire régulier et 1 000 $ par an provenant de votre prime de travail. Votre courtier d'assurance vous a recommandé une rente qui rapporte 3,5 % d'intérêt.

Pour effectuer ce calcul, entrez les valeurs suivantes dans le calculateur de rente :

• Capital initial : 100 000
• Ajout annuel : 1 000
• Ajout mensuel : 100
• Ajout en fin de période : Fin
• Taux d'intérêt annuel : 3,5%
• Après : 25 ans

Une fois que vous aurez appuyé sur le bouton Calculer, vous verrez que la valeur totale de votre rente sera de 322 759,31 $ épargnés pour la retraite après 25 ans d'investissemen.

Principaux avantages et conseils utiles

Le fait de savoir comment calculer correctement le rendement d'une rente peut vous aider à prendre de meilleures décisions financières et à comprendre si l'investissement dans une rente vous convient. Voici quelques avantages clés et conseils utiles pour tirer le meilleur parti de notre calculateur de rente.

Les principaux avantages

• Pas de formules à mémoriser - Le calcul de la valeur future d'une rente peut s'avérer complexe, surtout si vous ajoutez du capital supplémentaire pendant la durée de l'investissement. Ce calculateur simplifie le processus et ne nécessite pas la mémorisation de formules.
• Exploration des options de placement - Il existe de nombreuses options de placement sur le marché. Le fait de pouvoir calculer rapidement et facilement le rendement attendu d'une rente aide l'utilisateur à comparer les rentes à d'autres investissements.

Conseils utiles

• Protéger de grosses sommes d'argent - Les rentes sont un excellent moyen de protéger de grosses sommes d'argent, comme un héritage ou des gains de loterie. Étant donné que les paiements sont effectués au fil du temps, le titulaire de la rente ne peut avoir accès à la valeur totale de la rente sans subir d'importantes répercussions fiscales.
• L’inflation et l’ajustement des frais - La valeur de la monnaie fiduciaire diminue avec le temps en raison de l'inflation. Si vous voulez voir les résultats en termes de monnaie d'aujourd'hui, soustrayez le taux d'inflation anticipé du rendement de la rente. Par exemple, si la rente croît à un taux de 4 % et que l'inflation est prévue à 2 %, votre taux de rendement réel ne sera que de 2 %. N'oubliez pas non plus de tenir compte des frais de la compagnie d'assurance pour l'administration de la rente.
• Un taux d'intérêt fixe - Notre calculateur suppose un taux d'intérêt fixe dans le temps. Certaines rentes offrent des taux d'intérêt variables qui fluctuent en fonction du marché.
• Les versements de la rente - Notre calculateur de rente gratuit vous aide à déterminer la valeur totale de votre rente après une certaine période de temps. Si vous voulez calculer une estimation de votre rente, vous pouvez entrer la valeur future de la rente dans notre Calculateur de paiements de rente.