Calculateur de retraite

L'importance d'investir pour votre avenir

La planification de la retraite est un défi pour de nombreuses personnes. Premièrement, il n'est pas facile d'imaginer sa vie dans 30 ou 40 ans, et deuxièmement, de nombreuses personnes vivent chaque mois avec leur salaire, et il ne leur reste presque plus d'argent à investir pour la retraite. C’est pour cette raison que des millions de personnes n'épargnent que peu ou pas du tout pour leur retraite. Près de 40 % des personnes aux États-Unis n'ont aucune épargne-retraite.

Souvent, la somme d'argent nécessaire à la retraite peut sembler écrasante et inatteignable. Disposer d'outils tels que des calculateurs de retraite pour évaluer vos objectifs de retraite peut être bénéfique pour comprendre les mesures à prendre pour planifier correctement votre retraite. En ce qui concerne les jeunes, la somme d'argent qu'ils doivent épargner chaque mois est probablement moins importante qu'ils ne le pensent.

Exemple

Tom est âgé de 22 ans. Il a lu des articles qui affirment qu’une personne a besoin d'un minimum de 1 000 000 $ pour prendre sa retraite. Tom sait que lorsqu'il atteindra l'âge de la retraite, ce montant sera probablement supérieur à 3 000 000 $ en raison de l'inflation. Malgré son découragement, il utilise un simple calculateur de retraite pour voir combien il doit épargner pour atteindre cet objectif. À sa grande surprise, Tom apprend qu'il n'a besoin d'épargner que 400 $ par mois pour prendre sa retraite à 65 ans.

Comprendre la formule de croissance des placements pour la retraite

Bien qu'il existe de nombreux calculs différents pour votre retraite, la détermination de la croissance de votre investissement au moment de votre retraite reste le plus important. Le calcul lui-même est un simple calcul de la valeur future.

La formule de l'investissement initial est la suivante :

$$FV = PV (1 + R)^n$$

• FV = Valeur future de votre compte de retraite (y compris tous les intérêts)
• PV = Valeur actuelle de votre compte de retraite (plus toute cotisation supplémentaire)
• R = Taux d'intérêt ou de croissance
• N = Nombre de périodes (généralement calculé en années)

Le nombre d'années dont vous disposez jusqu'à la retraite influencera grandement votre épargne-retraite totale puisque l'argent s'accumule avec le temps. Vous pouvez utiliser la formule ci-dessus pour calculer la croissance sur une seule année. Cependant, la plupart des gens planifient leur retraite sur plusieurs décennies.

Vous devrez effectuer ce calcul pour chaque année et les additionner. La formule pour calculer la croissance des investissements de base est la suivante :

$$FV = PV (1 + R)^{n} + PV (1 + R)^{n-1} + PV (1 + R)^{n-2}…. etc.$$

Si vous épargnez pour votre retraite sur 30 ans, vous répéterez la formule 30 fois. Comme vous pouvez le constater, ce calcul est trop complexe pour être effectué manuellement.

Les retraits du compte de retraite

La formule permettant de calculer l'impact des retraits sur votre compte de retraite fonctionne de la même manière, mais en sens inverse. Au lieu d'ajouter les cotisations à la valeur actuelle de chaque période, vous soustrayez les retraits. Par exemple, la formule pour calculer la croissance du compte de retraite avec les retraits est la suivante :

$$FV = (PV - W) × (1 + R)^n$$

W, dans ce cas, est égal au montant du retrait.

Remarque : Votre compte de retraite peut continuer à croître même lorsque vous faites des retraits. Le solde de votre compte augmentera tant que le rendement total sera supérieur au montant que vous retirez.

Comment utiliser le Calculateur de retraite

Notre calculateur de retraite gratuit facilite l'analyse de la planification de votre retraite. En entrant quelques données simples, vous pourrez rapidement savoir si vos efforts actuels vous aideront à atteindre vos objectifs de retraite.

Étape 1 : Sélectionnez la bonne option de calculateur - Il existe quatre calculateurs distincts selon la question qui vous intéresse parmi les suivantes :

• Combien vous faut-il pour prendre votre retraite ?
• Combien pouvez-vous épargner pour la retraite ?
• Combien pouvez-vous retirer après la retraite ?
• Combien de temps votre argent durera-t-il à la retraite ?

Étape 2 : Saisissez les renseignements demandés - Certains renseignements, comme le montant actuel de votre épargne-retraite, seront facilement accessibles. Vous devrez néanmoins faire certaines hypothèses (par exemple, votre espérance de vie). Lorsque vous planifiez votre retraite, il est toujours préférable d'être conservateur lorsque vous ne connaissez pas les réponses à des questions spécifiques.

Étape 3 : Cliquez sur « Calculer » et examinez les résultats - Chaque calculateur renvoie des résultats différents pour vous aider à répondre aux questions ci-dessus. N'hésitez pas à ajuster les chiffres pour voir leur impact sur les résultats.

Exemple concret

Disons que vous planifiez votre retraite et que vous voulez savoir si vous épargnez suffisamment pour couvrir vos frais de subsistance. Vos dépenses mensuelles sont actuellement de 10 000 $ par mois. Vous avez actuellement 35 ans et prévoyez de travailler jusqu'à 65 ans (avec une espérance de vie de 85 ans). Vous avez déjà économisé 100 000 $ pour votre retraite. Et vous cotisez actuellement 250 $ par mois (sans autre cotisation au cours de l'année). Les investissements que vous avez choisis ont une croissance moyenne de 10 % chaque année. Vous vous attendez à ce que l'inflation se maintienne à environ 3 %.

Pour effectuer ce calcul, sélectionnez le calculateur « Combien pouvez-vous retirer à la retraite » et saisissez les informations suivantes :

• Votre âge actuel : 35
• Votre âge prévu pour la retraite : 65
• Votre espérance de vie : 85
• Votre épargne-retraite aujourd'hui : 100 000 $
• Cotisation annuelle : 0
• Cotisation mensuelle : 250 $
• Rendement moyen des placements : 10%
• Taux d'inflation : 3%

Une fois que vous aurez appuyé sur le bouton « Calculer », vous verrez que vous pourrez retirer 21 174 $ par mois lorsque vous aurez l’âge de la retraite. Bien que ce montant dépasse vos dépenses en devises, vous devez tenir compte de l'inflation. Le calculateur montre que le pouvoir d'achat actuel de ce montant équivaut à 8 723 $ aujourd'hui, soit un peu moins que les 10 000 $ nécessaires. Pour atteindre votre objectif, vous devrez augmenter votre taux d'épargne.

Principaux avantages et conseils utiles

Le fait d’épargner pour la retraite est essentiel si vous souhaitez vivre de manière suffisamment confortable lorsque vous serez plus âgé. Une planification adéquate nécessite des outils comme ce calculateur pour comprendre comment vos investissements vont croître. Voici les principaux avantages, suivi de quelques conseils pour l'utilisation de notre calculateur de retraite.

Principaux avantages :

• Pas de formules à mémoriser - La précision est essentielle lorsque vous calculez vos placements et planifiez votre retraite. Ce calculateur vous permet d'éviter de mémoriser des formules ou de faire des calculs manuels compliqués.

• Options de calcul - La plupart des calculateurs de retraite ne calculent que la croissance des investissements dans le temps. Ce calculateur d'épargne-retraite vous permet d'exécuter plusieurs scénarios et d'évaluer pleinement vos options de retraite.

Conseils utiles :

• Tenez compte de l'inflation - Comme la monnaie fiduciaire perd de sa valeur avec le temps, vous devez tenir compte de l'inflation. Certaines personnes planifient leur retraite en ayant à l'esprit un chiffre élevé (par exemple, un million de dollars). Cependant, un million de dollars dans 20 ou 30 ans ne vaudra que la moitié, ou moins, de qu’il vaut aujourd’hui. Le fait d’oublier de tenir compte de l'inflation pourrait vous laisser à court d'épargne-retraite.

• La croissance composée - La croissance composée est un phénomène par lequel vos placements augmentent plus rapidement chaque année. Cela est dû au fait que vos intérêts commencent à rapporter plus d'intérêts. Le fait de choisir de travailler une année ou deux de plus peut augmenter considérablement votre solde de retraite.