क्रेडिट कार्ड कैलकुलेटर

क्रेडिट कार्ड कर्ज के जोखिम का मूल्यांकन

क्रेडिट कार्ड दुनिया भर में इस्तेमाल किया जाने वाला भुगतान का एक सामान्य साधन है। क्रेडिट कार्ड के कई फायदे हैं, जिनमें धोखाधड़ी से सुरक्षा, इनाम, क्रेडिट तक आसान पहुंच, खरीद सुरक्षा और कई अन्य सुविधाएं शामिल हैं।

हालांकि, शुरुआत से उनके बहुत ज्यादा शुल्क और इंटरेस्ट रेट्स होते हैं।

फाइनेंशियल विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि किसी को भी कर्ज में डूबने से बचने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड बैलेंस पर नजर रखनी चाहिए और उसे कम रखना चाहिए। अकेले अमेरिका में, कुल उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड कर्ज $900 बिलियन से ज्यादा है। दुर्भाग्य से, क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा अनुशंसित ज्यादातर न्यूनतम भुगतान (मिनिमम पेमेंट) मुनाफे को बढ़ाने और अपने ग्राहकों को दशकों तक अपने बैलेंस पर भुगतान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

उदाहरण

टेड ने तीन महीने पहले अपनी नौकरी खो दी थी। उसके पास कोई बचत (सेविंग्स) नहीं थी और जब तक उसे नई नौकरी नहीं मिल जाती तब तक उसे अपने क्रेडिट कार्ड से अपने जीवन-यापन का खर्च चुकाना पड़ रहा था। पिछले तीन महीनों में, टेड का अक्रूड बैलेंस $7,000 है। उसका क्रेडिट कार्ड 18% APR चार्ज करता है। हालांकि यह एक बड़ी राशि ना लगे, लेकिन अनुशंसित न्यूनतम भुगतान (मिनिमम पेमेंट) करके इसे चुकाने में 26 साल से ज्यादा का समय लगेगा। इसके अलावा, कुल इंटरेस्ट लागत $26,000 से ज्यादा होगी (शुरुआत में खर्च की गई राशि का लगभग चार गुना!)।

जैसा कि आप इस उदाहरण से देख सकते हैं, क्रेडिट कार्ड कर्ज के नियंत्रण से बाहर बढ़ना आसान है। सौभाग्य से, इस क्रेडिट कार्ड कैलकुलेटर जैसे ऑनलाइन टूल्स क्रेडिट कार्ड यूज़र्स को उनके कर्ज के जोखिम को कम करने में मदद कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड इंटरेस्ट फॉर्मूला को समझना

एक महीने के दौरान क्रेडिट कार्ड बैलेंस बार-बार बदल सकते हैं, खासकर तब जब आप अपने कार्ड का इस्तेमाल दैनिक खरीदारी के लिए करते हैं। इस कारण से, इंटरेस्ट शुल्क की गिनती का फॉर्मूला बहुत ज्यादा जटिल हो सकता है। क्योंकि कार्ड के बैलेंस पर इंटरेस्ट लगाया जाता है, क्रेडिट कार्ड कंपनी को पहले आपके औसत दैनिक शेष (एवरेज डेली बैलेंस) (या ADB) की गिनती करनी चाहिए।

औसत दैनिक शेष (एवरेज डेली बैलेंस) की गिनती करने का फॉर्मूला है:

ADB = (B1 + B2 + B3, etc.) / D

• ADB = औसत दैनिक शेष (एवरेज डेली बैलेंस)
• B = हर दिन बैलेंस (B1, पहले पर बैलेंस के बराबर होता है)
• D = किसी दिए गए महीने में दिनों की संख्या

इसके बाद, क्रेडिट कार्ड कंपनी को महीने के हर दिन के लिए इंटरेस्ट शुल्क राशि की गिनती करनी चाहिए। इसे प्रकाशित APR को एक साले में दिनों की संख्या से विभाजित करके निकाला जाता है।

दैनिक इंटरेस्ट रेट (या डेली पिरिऑडिक रेट) की गिनती करने का फॉर्मूला है:

DPR = APR / 365

• DPR = दैनिक आवधिक रेट (डेली पिरिऑडिक रेट)
• APR = वार्षिक प्रतिशत रेट (ऐन्यूअल पर्सेन्टेज रेट)

अंत में, बिलिंग अवधि के दौरान जोड़े जाने वाले इंटरेस्ट की राशि निकालने के लिए दैनिक आवधिक रेट (डेली पिरिऑडिक रेट) (DPR) को उस महीने के औसत दैनिक बैलेंस (एवरेज डेली बैलेंस) (ADB) से गुणा किया जाता है। इसे और जटिल बनाने के लिए, क्रेडिट कार्ड कंपनी को हर महीने के दौरान किए गए भुगतानों को भी ध्यान में रखना होगा।

क्रेडिट कार्ड पेबैक कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे किया जाता है

जैसा कि आप देख सकते हैं, क्रेडिट कार्ड इंटरेस्ट और भुगतान की मैन्युअल रूप से गिनती करना लगभग असंभव है। सौभाग्य से, हमारा ऑनलाइन क्रेडिट इंटरेस्ट कैलकुलेटर सिर्फ कुछ डेटा बिंदुओं के साथ इस प्रक्रिया को आसान बनाता है।

• चरण 1: फ़ील्ड में क्रेडिट कार्ड बैलेंस और इंटरेस्ट रेट लिखें।
• चरण 2: वह राशि लिखें जिसका भुगतान आप अपने बिल में करना चाहते हैं। कैलकुलेटर आपको कुछ विकल्प देता है, जिसमें न्यूनतम भुगतान (मिनिमम पेमेंट)करना, एक निश्चित राशि का भुगतान करना, या इंटरेस्ट के साथ एक निर्धारित प्रतिशत (1%, 2%, आदि) का भुगतान करना शामिल है।
• चरण 3: "कैलकुलेट" पर क्लिक करें और परिणामों की समीक्षा करें। जब आप कैलकुलेट क्लिक करते हैं, तो परिणाम से आपको पता चलेगा कि आपके क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने में कितना समय लगेगा और आपको कितना इंटरेस्ट चुकाना पड़ेगा। परिणाम प्रिंसिपल-टू-इंटरेस्ट ब्रेकडाउन और बैलेंस पेऑफ ग्राफ भी दिए जाएंगे।

(वैकल्पिक) पेबैक टाइमफ्रेम कैलकुलेटर

जो लोग अपने क्रेडिट कार्ड कर्ज को जल्दी से चुकाने की कोशिश कर रहे हैं, वे जानना चाहते हैं कि उन्हें एक निश्चित तारीख तक अपना पेऑफ़ पूरा करने के लिए कितना भुगतान करना होगा। मानक क्रेडिट कार्ड रेट कैलकुलेटर के नीचे, आप बैलेंस, इंटरेस्ट रेट और भुगतान अवधि लिख सकते हैं। परिणाम आपको बताएंगे कि आपको अपना पेऑफ़ पूरा करने के लिए हर महीने कितना भुगतान करना होगा।

वास्तविक उदाहरण

मान लीजिए कि आपके क्रेडिट कार्ड पर $ 15,000 हैं। आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी 15% APR चार्ज करती है। आप यह गिनना चाहते हैं कि हर महीने $200 भुगतान करके सारे पैसे चुकाने में कितना समय लगेगा।

यह गिनती करने के लिए, क्रेडिट कार्ड पेबैक कैलकुलेटर में नीचे दिए गए मूल्यों को दर्ज करें:

• क्रेडिट कार्ड बैलेंस: $15,000
• इंटरेस्ट रेट: 15%
• न्यूनतम भुगतान (मिनिमम पेमेंट): $200

एक बार जब आप कैलकुलेट बटन पर क्लिक करेंगे, तो आप देखेंगे कि बैलेंस चुकाने में 18 साल 8 महीने लगेंगे। इसके अलावा, परिणाम दिखाएंगे कि इस दौरान भुगतान की गई इंटरेस्ट की कुल राशि $ 29,000 से ज्यादा होगी।

मुख्य लाभ और मददगार टिप्स

इस क्रेडिट कार्ड कैलकुलेटर का प्रभावी ढंग से लाभ उठाने का तरीका जानने से आप हजारों की बचत कर पाएंगे। हमारे क्रेडिट कार्ड कैलकुलेटर का ज्यादा से ज्यादा फायदा उठाने के लिए यहां कुछ मुख्य लाभ और मददगार टिप्स दिए गए हैं।

मुख्य लाभ

• कोई याद रखने वाला फॉर्मूला नहीं होगा - क्रेडिट कार्ड इंटरेस्ट की गिनती याद रखने में बहुत जटिल है। हमारे क्रेडिट कार्ड इंटरेस्ट कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके, आप ब्याज की गिनती करने के लिए घंटों बिताए बिना आसानी से अपने क्रेडिट कार्ड कर्ज के बारे में निर्णय ले सकते हैं।
• स्मार्ट फाइनेंशियल निर्णय लें - उच्च इंटरेस्ट रेट्स और क्रेडिट तक आसान पहुंच के कारण क्रेडिट कार्ड सबसे खतरनाक किस्म का कर्ज हो सकता है। कर्ज से निकलने पर काम करने वाले व्यक्ति पहले अपना उच्च-इंटरेस्ट वाले क्रेडिट कार्ड कर्ज चुकाना चाहेंगे। यह कैलकुलेटर आपको इंटरेस्ट की कीमत को कम करने और जितनी जल्दी हो सके अपने क्रेडिट कार्ड बैलेंस चुकाने का सबसे अच्छा तरीका निकलने में मदद कर सकता है।

मददगार टिप्स

• स्टेटमेंट बैलेंस – ज्यादातर क्रेडिट कार्ड कंपनियों में हर महीने आपके अकाउंट में नया इंटरेस्ट लागू करने के लिए एक निश्चित तारीख होती है (जिसे अक्सर स्टेटमेंट डेट कहा जाता है)। इंटरेस्ट सिर्फ उस बैलेंस पर लगाया जाएगा जो इस तारीख पर बाकी होगा। आप स्टेटमेंट की तारीख से पहले पैसे चूक कर अकाउंट में जोड़े गए इंटरेस्ट की रकम को कम कर सकते हैं। जानकार लोग इंटरेस्ट शुल्क से पूरी तरह बचने के लिए हर महीने अपने पूरे स्टेटमेंट बैलेंस का भुगतान कर देते हैं।
• कम मासिक भुगतान – अगर आपका नियमित भुगतान हर महीने के अक्रूड इंटरेस्ट से कम है, तो आपका बैलेंस बढ़ता जाएगा और इसे चुकाना असंभव हो जाएगा। सौभाग्य से, अगर आपने उस भुगतान को चुना है जो बहुत कम है, तो हमारा क्रेडिट कार्ड शुल्क कैलकुलेटर आपको लाल टेक्स्ट भेजकर अलर्ट करेगा।
• भुगतान राशियों की तुलना करें – अगर आप न्यूनतम भुगतान (मिनिमम पेमेंट) फ़ील्ड और निश्चित राशि फ़ील्ड दोनों में एक राशि लिखते हैं, तो कैलकुलेटर दोनों के लिए परिणाम दिखाएगा। इससे आप दो अलग-अलग भुगतान विकल्पों की एक साथ तुलना कर पाएंगे।