401K कैलकुलेटर

सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) बचत(सेविंग) के लिए 401k का लाभ उठाना

पेंशन, IRA (व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) अकाउंट), और 401k के साथ सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) बचत(सेविंग) प्लान्स के बहुत सारे विकल्प हैं। संयुक्त राज्य के नागरिकों के लिए, सबसे लोकप्रिय विकल्प 401k उपलब्ध है (गैर-अमेरिकी नियोक्ताओं के लिए भी इसी तरह के संस्करण मौजूद हो सकते हैं)। ये सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) अकाउंट एक नियोक्ता के माध्यम से उपलब्ध हैं और कई टैक्स लाभ के साथ आते हैं। कर्मचारी समय के साथ वृद्धि को बढ़ाते हुए अपने खाते में प्री-टैक्स धन का योगदान कर सकते हैं। साथ ही, कई नियोक्ता अपने कर्मचारियों के योगदान से मेल खाते हैं (या आंशिक रूप से मेल खाते हैं)। अपने स्वयं के पैसे का योगदान किए बिना अपनी सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) बचत(सेविंग) को बढ़ावा देने के लिए एक नियोक्ता मैच का लाभ उठाना एक शानदार तरीका है।

उदाहरण

स्टीव वर्तमान में सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) के लिए अपने $ 100,000 के वेतन का 5% बचाता है। वह अपनी बचत(सेविंग) दर बढ़ाना चाहता है और अपने नियोक्ता के 401k कार्यक्रम में भाग लेना शुरू करने का फैसला करता है। चूंकि स्टीव इन योगदानों पर टैक्स का भुगतान नहीं करेगा, वह तुरंत अपने सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) अकाउंट में जाने वाली राशि को बढ़ा सकता है। साथ ही, उसकी कंपनी उतनी ही राशि का 50% योगदान देगी। हर साल 5,000 डॉलर की बचत(सेविंग) करने के बजाय, उसका कुल योगदान अब 7,500 डॉलर होगा, जिसमें उसका नियोक्ता मैच भी शामिल है।

सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) के लिए बचत करने के लिए 401k का इस्तेमाल करते समय, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके योगदान से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) के रास्ते पर हैं, 401k निवेश कैलकुलेटर का उपयोग करके विभिन्न सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) बचत(सेविंग) परिदृश्यों का पता लगाना एक शानदार विचार है।

401k योगदान फॉर्मूला

अपने 401k खाते की वृद्धि की गणना अधिकांश दूसरे सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) वाहनों की तरह काम करती है। मुख्य अंतर यह है कि आपको गणना में नियोक्ता मैच को शामिल करना होगा। गणना काफी मुश्किल हो सकती है। हमारा 401k कैलकुलेटर पूरी मेहनत करेगा। लेकिन यह समझना एक अच्छा विचार है कि फॉर्मूला कैसे काम करता है।

401k योगदान फॉर्मूला

401k योगदानों को गणना करने का फॉर्मूला है (एक नियोक्ता मैच के साथ):

$$TC = (S × ECP) + (S × MP)$$

• TC = कुल योगदान
• S = कर्मचारी प्री-टैक्स वेतन
• ECP = कर्मचारी योगदान प्रतिशत (दशमलव प्रारूप में)
• MP = मैच प्रतिशत (दशमलव प्रारूप में)

नोट: कुछ व्यवसाय एक निश्चित राशि तक केवल 401k योगदानों से मेल खाते हैं। अगर आप नियोक्ता से मेल खाने वाले प्रतिशत से अधिक का योगदान करते हैं, तो आपको इसे अपनी गणना में शामिल करना होगा। सौभाग्य से, हमारा 401k कैलकुलेटर आपके लिए यह काम करता है।

401k वृद्धि सूत्र

समय के साथ आपके 401k निवेशों की वृद्धि को समझना सक्रिय सेवानिवृत्ति योजना बनाने के लिए महत्वपूर्ण है। प्रदान किया गया सूत्र आपके 401k खाते के भविष्य के मूल्य (FV) की गणना करने के लिए एक व्यापक विधि प्रदान करता है, जिसमें खाते में पहले से मौजूद प्रारंभिक राशि (PV) और चल रहे वार्षिक योगदानों (TC) के साथ-साथ इन राशियों पर अर्जित चक्रवृद्धि ब्याज को माना जाता है।

आइए हम सूत्र के प्रत्येक घटक में गहराई से उतरें और देखें कि वे कैसे साथ काम करते हैं:

$$FV = PV \times (1 + R)^n + TC \times \left[ \frac{(1 + R)^n - 1}{R} \right]$$

• FV (भविष्य का मूल्य): यह आपके 401k में n अवधियों (वर्षों) के अंत में आपके पास कुल राशि को दर्शाता है। यह आपके वर्तमान निवेशों के विकास और आपके भविष्य के योगदानों के संचय का योग है, जिसमें ब्याज शामिल है।

• PV (वर्तमान मूल्य): आपके 401k में वर्तमान बैलेंस। इस सूत्र का यह हिस्सा, \$PV \times (1 + R)^n\$, n वर्षों में आपके मौजूदा धन की वृद्धि की गणना करता है, चक्रवृद्धि ब्याज को ध्यान में रखते हुए। चक्रवृद्धि ब्याज का मतलब है कि एक अवधि में अर्जित ब्याज बाद की अवधियों में ब्याज अर्जित करता है, जो समय के साथ घातीय वृद्धि की ओर ले जाता है।

• TC (कुल योगदान): आप और संभवतः आपके नियोक्ता द्वारा आपके 401k में प्रति वर्ष योगदान दी जाने वाली राशि। सूत्र का TC भाग इन योगदानों से संबंधित है। चूँकि योगदान नियमित रूप से किए जाते हैं, प्रत्येक के पास पिछले लोगों की तुलना में ब्याज अर्जित करने के लिए कम समय होता है। सूत्र \$TC \times \left[ \frac{(1 + R)^n - 1}{R} \right]\$ चक्रवृद्धि ब्याज को मानते हुए इन क्रमिक योगदानों के भविष्य के मूल्य की गणना करता है।

• R (वार्षिक ब्याज दर): वह वार्षिक दर जिस पर आपका निवेश बढ़ता है। इस दर को सूत्र में दशमलव के रूप में व्यक्त किया जाना चाहिए (उदाहरण के लिए, 5% 0.05 बन जाता है)। यह आपके 401k के होल्डिंग्स के माध्यम से अर्जित निवेश रिटर्न्स को ध्यान में रखता है, जैसे कि स्टॉक, बॉन्ड, या म्यूचुअल फंड।

• n (अवधि की संख्या): आपके 401k की वृद्धि होने वाली कुल अवधि की संख्या, आमतौर पर वर्षों में। जितनी लंबी समय सीमा होगी, चक्रवृद्धि ब्याज का आपके 401k की वृद्धि पर प्रभाव उतना ही महत्वपूर्ण होगा।

सूत्र का पहला भाग n वर्षों में चक्रवृद्धि ब्याज के साथ आपके वर्तमान 401k संतुलन (PV) की वृद्धि की गणना करता है। दूसरा भाग वार्षिक योगदानों की एक श्रृंखला (TC) के भविष्य के मूल्य की गणना करता है, प्रत्येक एक ही दर (R) पर बढ़ता है लेकिन विभिन्न लंबाई के समय के लिए। साथ में, ये घटक आपके 401k की अपेक्षित वृद्धि का एक समग्र दृश्य प्रदान करते हैं, समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज और निरंतर निवेश के शक्तिशाली प्रभाव को उजागर करते हैं।

यह विस्तृत दृष्टिकोण आपको अपनी सेवानिवृत्ति की बचत के भविष्य के मूल्य का अधिक सटीक रूप से पूर्वानुमान लगाने में मदद करता है, आपको वार्षिक रूप से कितना योगदान देना है और आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के रास्ते पर हैं या नहीं, इसका आकलन करने में मदद करता है।

समय से पहले की गणना

निवेशक के लिए 401k खाते कई टैक्स लाभ के साथ आते हैं। निवेशक टैक्स-फ्री वृद्धि के बदले पैसे विथ्ड्रॉ नहीं करने के लिए सहमत होता है। हालाँकि, ऐसा भी हो सकता है जहाँ आपको अपने 401k से पैसे विथ्ड्रॉ की जरूरत हो। समय से पहले विथ्ड्रॉल्स पर दंड और टैक्स लगते हैं। इन समय से पहले विथ्ड्रॉल्स करने की लागत को समझना महत्वपूर्ण है। हमारा 401 कैलकुलेटर जल्दी विथ्ड्रॉल्स की लागत को गणना करने में मदद करता है ताकि आप सही सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) प्लानिंग निर्णय ले सकें।

401k कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें

401k सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) कैलकुलेटर का इस्तेमाल करना आसान है। आपको खुद के बारे में और शुरू करने के लिए अपने वित्त के बारे में कुछ जानकारी की जरूरत होगी। कुछ जानकारी जैसे आपकी उम्र और वेतन आसानी से मिल जाते हैं। हालांकि, अन्य जानकारी के लिए अनुमान या सर्वोत्तम अनुमान की जरूरत हो सकती है (उदाहरण के लिए, आप भविष्य की महंगाई दरों का अनुमान नहीं लगा सकते हैं)।

• स्टेप 1: "बुनियादी जानकारी" लेबल वाले कैलकुलेटर के बाईं ओर जानकारी दर्ज करें। यह वह जगह है जहां आप अपनी वर्तमान आयु, वेतन की जानकारी, वर्तमान 401k बैलेंस, योगदान राशि और कर्मचारी मैच प्रदान करेंगे।
• स्टेप 2: कैलकुलेटर के दाईं ओर "अनुमान" क्षेत्रों को भरें। यह जानकारी आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगी कि आपका निवेश कितना बढ़ेगा और आप सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) में अपनी बचत(सेविंग) का इस्तेमाल कब तक कर सकते हैं।
• स्टेप 3: " गणना करें" पर क्लिक करें और परिणामों की जांच करें। परिणाम आपको आपके 401k के कुल अनुमानित मूल्य, महंगाई के बाद क्रय शक्ति, और आप प्रत्येक वर्ष सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) में कितना खर्च करने में सक्षम होंगे, प्रदान करेंगे। आप योगदान की गई कुल राशि, कंपनी मैच और वृद्धि को दर्शाने वाला एक विश्लेषण भी देखेंगे।

(वैकल्पिक) 401k समय से पहले विथ्ड्रॉल की लागत कैलकुलेटर

यह वैकल्पिक कैलकुलेटर उपयोगकर्ता को उनके 401k से समय से पहले विथ्ड्रॉल्स लेने के टैक्स और दंड के प्रभावों को समझने में मदद करता है। इस कैलकुलेटर विकल्प के लिए विथ्ड्रॉल राशि, टैक्स दर की जानकारी और कुछ सामान्य शर्तों (रोजगार, विकलांगता, आदि) की जरूरत होती है जो गणना को प्रभावित कर सकती हैं।

(वैकल्पिक) नियोक्ता को अधिकतम 401k मैच कैलकुलेटर

कर्मचारियों को उस मैच को अधिकतम करने की पूरी कोशिश करनी चाहिए जो वे अपने नियोक्ता से कमाते हैं। क्योंकि 401k खाते में योगदानों की सीमाएं हैं, इसलिए आपको यह योजना सावधानीपूर्वक बनानी चाहिए। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है अगर आपके पास 401k विकल्प के साथ एक से अधिक नियोक्ता हैं। यह कैलकुलेटर उपयोगकर्ताओं को उनके नियोक्ता मैच को अधिकतम करने के लिए उपयुक्त योगदान प्रतिशत निर्धारित करने में मदद करता है।

वास्तविक उदाहरण

मान लें कि आपने अभी एक नया काम शुरू किया है और अपने नियोक्ता के 401k मैच का लाभ उठाना चाहते हैं। आप 25 वर्ष के हैं और आपने पहले कभी 401k नहीं लिया है। आपकी नौकरी $75,000 (3% प्रत्याशित वार्षिक वृद्धि के साथ) वेतन देती है। आप अपने वेतन का 10% अपने 401k प्रत्येक तनख्वाह में योगदान करने का निर्णय लेते हैं। आपका नियोक्ता 4% तक आपके योगदान के 100% से मेल खाएगा।

आप 60 साल की उम्र तक काम करने का प्लान बनाते हैं और उम्मीद करते हैं कि आपकी सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) बचत(सेविंग) 30 वर्षों तक चलेगी। अपने निवेश के पूरे जीवन में, आप मानते हैं कि आप 10% रिटर्न अर्जित करेंगे और महंगाई 3% पर स्थिर रहने की उम्मीद करते हैं।

यह गणना करने के लिए, 401k कैलकुलेटर में निम्नलिखित आकड़े दर्ज करें:

• वर्तमान आयु: 25,
• वर्तमान वार्षिक वेतन: $75,000,
• वर्तमान 401k शेष: $0,
• योगदान: 10%,
• नियोक्ता मैच: 100%,
• नियोक्ता मैच सीमा: 4%,
• अपेक्षित सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) आयु: 60,
• जीवन प्रत्याशा: 90 (आपकी सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) की तारीख के 30 साल बाद),
• अपेक्षित वेतन वृद्धि: 3%,
• अपेक्षित वार्षिक रिटर्न: 10%,
• अपेक्षित महंगाई दर: 3%।

जब आप गणना बटन दबाते हैं, तो आप देखेंगे कि सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) के समय आपका 401k बैलेंस लगभग $3.9 मिलियन (आज की क्रय शक्ति में $1.4 मिलियन के बराबर) होगा।

प्रमुख लाभ और उपयोगी सुझाव

401k का लाभ उठाने से सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) के लिए पर्याप्त धन बचाने की आपकी क्षमता में काफी सुधार हो सकता है। हमारे 401k मैच कैलकुलेटर का अधिकतम लाभ उठाने के लिए यहाँ कुछ सुझाव और ताकीबें दी गई हैं।

प्रमुख लाभ:

• कोई फॉर्मूला याद रखने की जरूरत नहीं है - 401k के भविष्य के मूल्य की गणना करने के लिए मुश्किल फॉर्मूला और कई मान्यताओं की जरूरत होती है। अगर आप एक साधारण सी गलती करते हैं तो आपके पास सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) के लिए पर्याप्त पैसा नहीं बचेगा। हमारा कैलकुलेटर आपको यह विश्वास दिलाता है कि फॉर्मूला को याद किए बिना या मैन्युअल गणना किए बिना प्रस्तुत किए गए आंकड़े सही हैं।
• महंगाई - समय के साथ, महंगाई fiat करेंसी के मूल्य को कम कर देती है। कई ऑनलाइन कैलकुलेटर आपके 401k के भविष्य की राशि को दिखाएंगे, लेकिन इस बहुत महत्वपूर्ण विवरण में फैक्टर नहीं होंगे। हमारा कैलकुलेटर आपको यह दिखाएगा कि आज की वैल्यू के संदर्भ में आपका 401k कितना मूल्य का होगा।

उपयोगी टिप्स:

• वार्षिक रिव्यू - सरकार उस राशि को सीमित करती है जिसे किसी दिए गए वर्ष में 401k में योगदान दिया जा सकता है (नियोक्ता मैच को शामिल किए बिना)। इस सीमा से अधिक योगदान करने पर दंड लगता है। यह राशि समय-समय पर बदलती रहती है, इसलिए यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि आप कितना योगदान कर रहे हैं और क्या आप निर्धारित प्रतिबंधों का पालन कर रहे हैं।
• प्रयोग - अगर आपको वांछित परिणाम नहीं मिल रहे हैं, तो अलग-अलग मापदंडों के साथ प्रयोग करने की कोशिश करें। शायद आपको एक ऐसा निवेश खोजना चाहिए जो थोड़ा अधिक ब्याज अर्जित करे। या, हो सकता है, आप अपनी बचत(सेविंग) राशि बढ़ा सकते हैं। यहाँ तक कि छोटे बदलाव भी अंतिम परिणामों में बड़ा बदलाव ला सकते हैं।