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APR कैलकुलेटर
उधारकर्ता APR कैलकुलेटर का उपयोग करके ऋण पर APR की गणना और ऋण की सही लागत करना सीख सकते हैं, यह फॉर्मूला APR = (I + F) / P) / N का उपयोग करता है।
परिणाम
| वास्तविक APR | 5.219% |
|---|---|
| वित्त पोषित राशि | $100,000.00 |
| अग्रिम जेब खर्च | $1,000.00 |
| हर महीने भुगतान | $1,060.66 |
| कुल 120 भुगतान | $127,278.62 |
| कुल ब्याज | $27,278.62 |
| सभी भुगतान और शुल्क | $128,278.62 |
| वास्तविक APR | 5.848% |
|---|---|
| ऋण राशि | $280,000.00 |
| डाउन पेमेंट | $70,000.00 |
| मासिक भुगतान | $3,038.74 |
| कुल 120 भुगतान | $364,648.80 |
| कुल ब्याज | $84,648.13 |
| PMI (0 महीने) | $0.00/महीना |
| कुल PMI भुगतान | $0.00 |
| सभी भुगतान और शुल्क | $367,648.80 |
ब्याज
मूल धन
शुल्क
| № | प्रारंभिक बैलेंस | ब्याज | मूल धन | अंतिम बैलेंस |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $100,000.00 | $416.67 | $643.99 | $99,356.01 |
| 2 | $99,356.01 | $413.98 | $646.67 | $98,709.34 |
| 3 | $98,709.34 | $411.29 | $649.37 | $98,059.97 |
| 4 | $98,059.97 | $408.58 | $652.07 | $97,407.90 |
| 5 | $97,407.90 | $405.87 | $654.79 | $96,753.11 |
| 6 | $96,753.11 | $403.14 | $657.52 | $96,095.60 |
| 7 | $96,095.60 | $400.40 | $660.26 | $95,435.34 |
| 8 | $95,435.34 | $397.65 | $663.01 | $94,772.33 |
| 9 | $94,772.33 | $394.88 | $665.77 | $94,106.56 |
| 10 | $94,106.56 | $392.11 | $668.54 | $93,438.02 |
| 11 | $93,438.02 | $389.33 | $671.33 | $92,766.69 |
| 12 | $92,766.69 | $386.53 | $674.13 | $92,092.56 |
| 13 | $92,092.56 | $383.72 | $676.94 | $91,415.62 |
| 14 | $91,415.62 | $380.90 | $679.76 | $90,735.87 |
| 15 | $90,735.87 | $378.07 | $682.59 | $90,053.28 |
| 16 | $90,053.28 | $375.22 | $685.43 | $89,367.84 |
| 17 | $89,367.84 | $372.37 | $688.29 | $88,679.55 |
| 18 | $88,679.55 | $369.50 | $691.16 | $87,988.40 |
| 19 | $87,988.40 | $366.62 | $694.04 | $87,294.36 |
| 20 | $87,294.36 | $363.73 | $696.93 | $86,597.43 |
| 21 | $86,597.43 | $360.82 | $699.83 | $85,897.60 |
| 22 | $85,897.60 | $357.91 | $702.75 | $85,194.85 |
| 23 | $85,194.85 | $354.98 | $705.68 | $84,489.17 |
| 24 | $84,489.17 | $352.04 | $708.62 | $83,780.56 |
| 25 | $83,780.56 | $349.09 | $711.57 | $83,068.99 |
| 26 | $83,068.99 | $346.12 | $714.53 | $82,354.45 |
| 27 | $82,354.45 | $343.14 | $717.51 | $81,636.94 |
| 28 | $81,636.94 | $340.15 | $720.50 | $80,916.44 |
| 29 | $80,916.44 | $337.15 | $723.50 | $80,192.94 |
| 30 | $80,192.94 | $334.14 | $726.52 | $79,466.42 |
| 31 | $79,466.42 | $331.11 | $729.55 | $78,736.87 |
| 32 | $78,736.87 | $328.07 | $732.58 | $78,004.29 |
| 33 | $78,004.29 | $325.02 | $735.64 | $77,268.65 |
| 34 | $77,268.65 | $321.95 | $738.70 | $76,529.95 |
| 35 | $76,529.95 | $318.87 | $741.78 | $75,788.17 |
| 36 | $75,788.17 | $315.78 | $744.87 | $75,043.30 |
| 37 | $75,043.30 | $312.68 | $747.97 | $74,295.32 |
| 38 | $74,295.32 | $309.56 | $751.09 | $73,544.23 |
| 39 | $73,544.23 | $306.43 | $754.22 | $72,790.01 |
| 40 | $72,790.01 | $303.29 | $757.36 | $72,032.65 |
| 41 | $72,032.65 | $300.14 | $760.52 | $71,272.13 |
| 42 | $71,272.13 | $296.97 | $763.69 | $70,508.44 |
| 43 | $70,508.44 | $293.79 | $766.87 | $69,741.57 |
| 44 | $69,741.57 | $290.59 | $770.07 | $68,971.51 |
| 45 | $68,971.51 | $287.38 | $773.27 | $68,198.23 |
| 46 | $68,198.23 | $284.16 | $776.50 | $67,421.74 |
| 47 | $67,421.74 | $280.92 | $779.73 | $66,642.00 |
| 48 | $66,642.00 | $277.68 | $782.98 | $65,859.02 |
| 49 | $65,859.02 | $274.41 | $786.24 | $65,072.78 |
| 50 | $65,072.78 | $271.14 | $789.52 | $64,283.26 |
| 51 | $64,283.26 | $267.85 | $792.81 | $63,490.46 |
| 52 | $63,490.46 | $264.54 | $796.11 | $62,694.34 |
| 53 | $62,694.34 | $261.23 | $799.43 | $61,894.91 |
| 54 | $61,894.91 | $257.90 | $802.76 | $61,092.16 |
| 55 | $61,092.16 | $254.55 | $806.10 | $60,286.05 |
| 56 | $60,286.05 | $251.19 | $809.46 | $59,476.59 |
| 57 | $59,476.59 | $247.82 | $812.84 | $58,663.75 |
| 58 | $58,663.75 | $244.43 | $816.22 | $57,847.53 |
| 59 | $57,847.53 | $241.03 | $819.62 | $57,027.90 |
| 60 | $57,027.90 | $237.62 | $823.04 | $56,204.87 |
| 61 | $56,204.87 | $234.19 | $826.47 | $55,378.40 |
| 62 | $55,378.40 | $230.74 | $829.91 | $54,548.49 |
| 63 | $54,548.49 | $227.29 | $833.37 | $53,715.12 |
| 64 | $53,715.12 | $223.81 | $836.84 | $52,878.27 |
| 65 | $52,878.27 | $220.33 | $840.33 | $52,037.94 |
| 66 | $52,037.94 | $216.82 | $843.83 | $51,194.11 |
| 67 | $51,194.11 | $213.31 | $847.35 | $50,346.77 |
| 68 | $50,346.77 | $209.78 | $850.88 | $49,495.89 |
| 69 | $49,495.89 | $206.23 | $854.42 | $48,641.47 |
| 70 | $48,641.47 | $202.67 | $857.98 | $47,783.49 |
| 71 | $47,783.49 | $199.10 | $861.56 | $46,921.93 |
| 72 | $46,921.93 | $195.51 | $865.15 | $46,056.78 |
| 73 | $46,056.78 | $191.90 | $868.75 | $45,188.03 |
| 74 | $45,188.03 | $188.28 | $872.37 | $44,315.66 |
| 75 | $44,315.66 | $184.65 | $876.01 | $43,439.65 |
| 76 | $43,439.65 | $181.00 | $879.66 | $42,560.00 |
| 77 | $42,560.00 | $177.33 | $883.32 | $41,676.67 |
| 78 | $41,676.67 | $173.65 | $887.00 | $40,789.67 |
| 79 | $40,789.67 | $169.96 | $890.70 | $39,898.97 |
| 80 | $39,898.97 | $166.25 | $894.41 | $39,004.56 |
| 81 | $39,004.56 | $162.52 | $898.14 | $38,106.43 |
| 82 | $38,106.43 | $158.78 | $901.88 | $37,204.55 |
| 83 | $37,204.55 | $155.02 | $905.64 | $36,298.91 |
| 84 | $36,298.91 | $151.25 | $909.41 | $35,389.50 |
| 85 | $35,389.50 | $147.46 | $913.20 | $34,476.30 |
| 86 | $34,476.30 | $143.65 | $917.00 | $33,559.30 |
| 87 | $33,559.30 | $139.83 | $920.82 | $32,638.48 |
| 88 | $32,638.48 | $135.99 | $924.66 | $31,713.81 |
| 89 | $31,713.81 | $132.14 | $928.51 | $30,785.30 |
| 90 | $30,785.30 | $128.27 | $932.38 | $29,852.92 |
| 91 | $29,852.92 | $124.39 | $936.27 | $28,916.65 |
| 92 | $28,916.65 | $120.49 | $940.17 | $27,976.48 |
| 93 | $27,976.48 | $116.57 | $944.09 | $27,032.39 |
| 94 | $27,032.39 | $112.63 | $948.02 | $26,084.37 |
| 95 | $26,084.37 | $108.68 | $951.97 | $25,132.40 |
| 96 | $25,132.40 | $104.72 | $955.94 | $24,176.47 |
| 97 | $24,176.47 | $100.74 | $959.92 | $23,216.55 |
| 98 | $23,216.55 | $96.74 | $963.92 | $22,252.63 |
| 99 | $22,252.63 | $92.72 | $967.94 | $21,284.69 |
| 100 | $21,284.69 | $88.69 | $971.97 | $20,312.72 |
| 101 | $20,312.72 | $84.64 | $976.02 | $19,336.70 |
| 102 | $19,336.70 | $80.57 | $980.09 | $18,356.62 |
| 103 | $18,356.62 | $76.49 | $984.17 | $17,372.45 |
| 104 | $17,372.45 | $72.39 | $988.27 | $16,384.18 |
| 105 | $16,384.18 | $68.27 | $992.39 | $15,391.79 |
| 106 | $15,391.79 | $64.13 | $996.52 | $14,395.27 |
| 107 | $14,395.27 | $59.98 | $1,000.67 | $13,394.59 |
| 108 | $13,394.59 | $55.81 | $1,004.84 | $12,389.75 |
| 109 | $12,389.75 | $51.62 | $1,009.03 | $11,380.72 |
| 110 | $11,380.72 | $47.42 | $1,013.24 | $10,367.48 |
| 111 | $10,367.48 | $43.20 | $1,017.46 | $9,350.02 |
| 112 | $9,350.02 | $38.96 | $1,021.70 | $8,328.33 |
| 113 | $8,328.33 | $34.70 | $1,025.95 | $7,302.37 |
| 114 | $7,302.37 | $30.43 | $1,030.23 | $6,272.15 |
| 115 | $6,272.15 | $26.13 | $1,034.52 | $5,237.62 |
| 116 | $5,237.62 | $21.82 | $1,038.83 | $4,198.79 |
| 117 | $4,198.79 | $17.49 | $1,043.16 | $3,155.63 |
| 118 | $3,155.63 | $13.15 | $1,047.51 | $2,108.13 |
| 119 | $2,108.13 | $8.78 | $1,051.87 | $1,056.25 |
| 120 | $1,056.25 | $4.40 | $1,056.25 | $0.00 |
आपकी गणना में त्रुटि थी।
विषय सूची
- बैंक ऋण की सही लागत
- उदाहरण
- सामान्य APR फॉर्मूला को समझना
- मॉर्गिज APR
- APR कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
- वास्तविक उदाहरण
- प्रमुख लाभ और उपयोगी सुझाव
बैंक ऋण की सही लागत
लोग पैसे उधार कई कारणों से लेते हैं। शायद वे धन का उपयोग व्यवसाय स्थापित करने, अपने घर की मरम्मत करने, सपनों की छुट्टी लेने या अन्य दायित्वों का भुगतान करने के लिए करना चाहते हैं। कारण जो भी हो, यह महत्वपूर्ण है कि उपभोक्ता इस अतिरिक्त ऋण को लेने से जुड़ी लागतों पर ध्यान से विचार करें। अधिकांश बैंक ऋण पर लागू होने वाली ब्याज दरों के बारे में खुले और ईमानदार हैं। हालांकि, अक्सर अतिरिक्त लागतें आपके ऋण की कुल लागत को बढ़ा सकती हैं।
उदाहरण
मार्क अपने क्लासिक कार के नवीनीकरण के लिए अपने बैंक से 50,000 डॉलर उधार लेना चाहता है। बैंक ऋण पर 8% की ब्याज दर लेता है। हालाँकि, क्योंकि बैंक ऋण लेने के लिए $1,000 का शुल्क लेता है, 10 साल के ऋण पर सही APR 8.457% है।
मार्क वास्तव में $ 51,000 पर उधार ले रहा है और ब्याज का भुगतान कर रहा है क्योंकि $ 1,000 को ऋण राशि में जोड़ा जाता है। यह ऋण अवधि के समापन पर भुगतान में लगभग 1,500 डॉलर अतिरिक्त होगा। इस वजह से, केवल बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर के बजाय APR (जिसे सही APR भी कहा जाता है) का उपयोग करने से ऋण की कुल लागत की ज़्यादा सही गणना मिलती है।
ब्याज दर और APR के बीच सूक्ष्म अंतर को समझने से उधारकर्ताओं को पैसे बचाने और अनावश्यक कर्ज से बचने में मदद मिल सकती है।
सामान्य APR फॉर्मूला को समझना
ऋण पर APR ब्याज की गणना करने के लिए, आपको उधार ली गई राशि की तुलना में सभी शुल्क और ब्याज की पूरी लागत का पता लगाना चाहिए। यह आपको ऋण की कुल प्रतिशत लागत देगा। चूंकि अधिकांश ऋण अवधि में भिन्न होते हैं, इसलिए आपको वास्तविक APR की गणना करने के लिए पूरे प्रतिशत को वर्षों की संख्या से विभाजित करना होगा। जबकि कैलकुलेटर इसे सरल बनाता है, यह समझना महत्वपूर्ण है कि गणना कैसे काम करती है।
ऋण के सामान्य APR की गणना करने का फॉर्मूला है:
$$APR = \frac{(I + F) / P}{N}$$
- APR = ऋण का वास्तविक APR
- I = कुल ब्याज
- F = अतिरिक्त शुल्क
- P = प्रारंभिक ऋण राशि या मूलधन
- N= अवधि
नोट: यह गणना APR को दशमलव प्रारूप में देती है। एक पूर्ण संख्या में बदलने के लिए, संख्या को 100 से गुणा करें।
मॉर्गिज APR
अधिकांश ऋण प्रकारों के लिए, ऊपर का फॉर्मूला लागू होता है। हालांकि, एक मॉर्गिज के वास्तविक APR की गणना करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली शब्दावली(टर्मिनालजी) अलग हो सकती है। इस्तेमाल की जाने वाली शब्दावली ही प्राथमिक अंतर है। उदाहरण के लिए, कुल ऋण राशि घर का मूल्य (साथ ही कोई समापन लागत, कमीशन, आदि) घटा(माइनस) कोई डाउनपेमेंट होगी।
जब आप अपना ऋण सुरक्षित करते हैं तो कुछ मॉर्गिज आपके द्वारा खरीदे गए विशेष कारकों को ध्यान में रखते हैं। ये कारक ऋण के जीवन पर कम ब्याज दर के बदले में कुछ ब्याज पूर्व भुगतान करने का एक तरीका है। ये कारक आपके कुल वास्तविक APR को बदल सकते हैं।
APR कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
हमारे ऑनलाइन APR कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए कुछ जानकारी की ज़रूरत होती है। इस जानकारी का अधिकांश हिस्सा आपके बैंक या किसी अन्य वित्तीय संगठन से प्राप्त किया जा सकता है जो ऋण दे रहा है। शुल्क ऋणदाता द्वारा अलग- अलग होता है लेकिन आम तौर पर 1 से 3 प्रतिशत के बीच होता है।
- स्टेप 1: APR प्रकार चुनें जिसे आप गणना करना चाहते हैं। हमारे कैलकुलेटर में नियमित ऋण और मॉर्गिज दोनों के लिए विकल्प शामिल हैं, जिससे आप APR का पता लगा सकते हैं। जब तक आप एक मॉर्गिज पर APR की गणना नहीं कर रहे हैं, आपको पहले कैलकुलेटर फ़ील्ड का उपयोग करना चाहिए।
- स्टेप 2: जानकारी को पूरा करें। ऋण राशि, ब्याज दर और ऋण अवधि प्रदान करें। कोई धारणा न बनाएं और जानकारी को यथासंभव सही रखने की कोशिश करें।
- स्टेप 3: "गणना करें" पर क्लिक करके परिणामों की जांच करें। प्रत्येक कैलकुलेटर समान परिणाम देता है, जिसमें ऋण की कुल लागत, मासिक भुगतान, कुल भुगतान किया गया ब्याज और वास्तविक APR प्रतिशत शामिल है। आप एक ग्राफ भी देख सकते हैं जो मूलधन, ब्याज और शुल्क पर लागू ऋण का प्रतिशत प्रदर्शित करता है।
वास्तविक उदाहरण
मान लें कि आप अपनी रसोईघर को फिर से तैयार करने के लिए पैसे उधार लेना चाहते हैं। सामान्य ठेकेदार ने अनुमान लगाया है कि परियोजना की लागत $ 125,000 है। आपके बैंक ने आपको 5% ब्याज दर के साथ 5 साल का ऋण दिया है। वे ऋण में जोड़ा गया $250 का प्रशासन शुल्क और $500 का अग्रिम शुल्क लेते हैं। आप यह पता लगाना चाहते हैं कि जब आप अतिरिक्त खर्चों को ध्यान में रखते हैं तो वास्तविक ब्याज दर क्या होगी।
यह गणना करने के लिए, सामान्य APR ऋण कैलकुलेटर में निम्नलिखित राशि दर्ज करें:
- ऋण राशि: $125,000
- ऋण अवधि: 5 वर्ष और 0 महीने
- ब्याज दर: 5%
- यौगिक(कंपाउंड): मासिक (APR)
- पे बैक: मासिक
- ऋण शुल्क: $250
- अग्रिम शुल्क: $500
जब आप कैलकुलेट बटन दबाते हैं, तो आप देखेंगे कि आपके बैंक द्वारा 5% ब्याज दर वसूल किए जाने के बावजूद, आपका वास्तविक APR 5.248% है।
प्रमुख लाभ और उपयोगी सुझाव
आपकी वित्तीय परिस्थितियों के आधार पर ऋण लेना जोखिम भरा हो सकता है। आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि को कम करना आपका लक्ष्य होना चाहिए। ब्याज पर पैसे बचाने के लिए हमारे APR कैलकुलेटर का उपयोग करने के कुछ उपयोगी सुझाव और लाभ यहाँ दिए गए हैं।
प्रमुख लाभ:
- कोई फॉर्मूला याद रखने की ज़रूरत नहीं है - ऋणों पर APR की गणना करना मुश्किल हो सकता है। आप हमारे APR कैलकुलेटर से मिनटों में सही APR का पता लगा सकते हैं। ऋण पर APR की गणना कैसे करें, यह याद किए बिना आप विश्वास रख सकते हैं कि जानकारी सही है।
- एकाधिक ऋणों की तुलना करें - कई वित्तीय संगठनों के ऋणों की तुलना करना मुश्किल हो सकता है क्योंकि ब्याज दरें और शुल्क अलग-अलग होते हैं। सही APR गणना उपयोगकर्ता को प्रत्येक ऋण की एक सही कुल तुलना प्रदान करती है।
मददगार सलाह:
- परिदृश्य चलाएं- APR कैलकुलेटर उपयोगकर्ताओं को यह देखने में मदद करता है कि मामूली ऋण विवरण बदलने पर APR कैसे बदलता है। उदाहरण के लिए, ऋण अवधि बदलने से समग्र APR बढ़ सकता है या कम हो सकता है।
- चारों ओर से खरीदारी करें - कई उधारकर्ता अपना ऋण पूरी तरह से ब्याज दरों के आधार पर चुनते हैं। हालांकि, अगर ऋण शुल्क कम है तो उच्च ब्याज दर वाले ऋण में अधिक लाभप्रद APR हो सकता है। सबसे कम कुल लागत वाला ऋण का पता लगाने के लिए चारों ओर ब्राउज़ करें।