एन्युइटी कैलक्यूलेटर

एन्युइटी के उपयोग से निष्क्रिय निवेश आय उत्पन्न करना

जब अपने निवेश सूची के लिए सही निवेश चुनने की बात आती है तो लोगों के पास बहुत सारे विकल्प होते हैं। इन निवेशों में शेयर, बॉन्ड, ज़मीन जायदाद और क्रिप्टोकर्ंसी शामिल हैं। हर निवेश प्रकार के अपने लाभ और जोख़िम होते हैं। इस कारण से, कुछ निवेशक बाज़ार में होने वाले परिवर्तनों से बचने के लिए एक सुरक्षित विकल्प के रूप में एन्युइटी की ओर रुख करते हैं।

एन्युइटी बीमा कम्पनियों द्वारा जारी किए गए विशेष निवेश हैं जिन्हें निवेशक को एक स्थिर, लगातार भुगतान प्रदान करने के लिए रचा गया है। ज़्यादातर मामलों में, बाज़ार की स्थितियों के बावजूद बीमा कम्पनीयाँ एक निश्चित भुगतान का वादा करती हैं। क्योंकि भुगतान पॉलिसी धारक के पूरे जीवन के लिए जारी रहेगा, इसलिए यह निवृत्तया लोगों के लिए फायदेमंद है।

उदाहरण

बॉब और लिंडा 15 साल में निवृत्त होना चाहते हैं। वे चिंतित हैं कि उनकी निवृत्ति के दौरान उनके निवेश का मूल्य घट सकता है, जिससे उनके पास पैसे खत्म हो जाएँगे। वे अपने निवेश सूची की सुरक्षा के लिए और नियत आय सुनिश्चित करने के लिए अपने पैसे का एक हिस्सा बीमा एन्युइटी में निवेश करने का निर्णय लेते हैं। वे एन्युइटी में $500,000 का निवेश करते हैं जो प्रति माह लगभग $2,100 का भुगतान सुनिश्चित करता है।

एन्युइटी फॉर्मूला को समझना

मौलिक एन्युइटी व्र्द्धि के फॉर्मूला को समझना आसान है। हर अवधि के दौरान का जमा हुआ ब्याज प्रारंभिक शेष राशि में जोड़ा जाता है और समय के साथ बढ़ता जाता है।

एन्युइटी गणना करने का फॉर्मूला है:

FV = PV (1 + R)ⁿ

• FV = एन्युइटी का भविष्य मूल्य (सभी एन्युइटी ब्याज सहित)
• PV = वर्तमान मूल्य (किसी एन्युइटी ब्याज से पहले मूलधन शुरू करना)
• R = ब्याज दर
• N = अवधियों की संख्या (महीनों, वर्षों आदि की संख्या)

आवधिक जोड़ गणना

कई मामलों में, निवेशक थोड़ी सी राशि से शुरुआत करते हैं और समय के साथ निवेश बढ़ाते रेहते हैं। उदाहरण के तौर पर, एक निवेशक $100,000 एन्युइटी के साथ शुरू कर सकता है और निवृत्ति तक हर साल और $10,000 का योगदान दे सकता है। ऊपर दी गई गणना का उपयोग प्रारंभिक निवेश के दीर्घकालिक व्र्द्धि की गणना के लिए किया जाता है। हालाँकि, जैसे-जैसे ज़्यादा भुगतान किए जाते हैं, गणना पेचीदा होती जाती है। सौभाग्य से, हर आवधिक योगदानों को ध्यान में रखने के लिए ज़रूरी सभी, मुश्किल गणनाओं को हमारा एन्युइटी कैलक्यूलेटर नियंत्रित करता है।

एन्युइटी कैलक्यूलेटर का उपयोग कैसे करें

एक ऑनलाइन एन्युइटीकैलक्यूलेटर बीमा एन्युइटी के व्र्द्धि की गणना को आसान बनाता है। केवल कुछ जानकारीयों के साथ, आप यह तय कर सकते हैं कि क्या कोई एन्युइटी आपकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने वाला निवेशीय लाभ देगी।

• स्टेप 1: प्रारंभिक मूल राशि दर्ज करें। यह वह प्रारंभिक राशि है जिसे आपने एन्युइटी खोलने के समय जमा किया था।
• स्टेप 2: इसके बाद, वह अतिरिक्त राशि दर्ज करें जिसे आप नियमित रूप से योगदान करने की योजना बना रहे हैं। आपके पास वार्षिक या मासिक निवेश की गणना करने का विकल्प उपलब्ध है। कभी-कभी, निवेशक साल में एक बार की गई बड़ी जमा राशि के साथ-साथ हर महीने छोटी राशि डाल सकते हैं। उपयोगकर्ता कैलकुलेटर का उपयोग करके एन्युइटी ब्याज की गणना से पहले या बाद में अपना योगदान देना चुन सकते हैं। अवधि की शुरुआत में की गई अतिरिक्त राशि समय के साथ थोड़े ज़्यादा लाभ देगी।
• स्टेप 3: ब्याज दर और अवधि विकल्प चुनें। एन्युइटी में आमतौर पर बहुत ज़्यादा ब्याज दरें नहीं होती हैं। एन्युइटी ब्याज दरें आम तौर पर 2 से 4 प्रतिशत के बीच होती हैं। बीमा प्रदाता के साथ इस दर को जाँचना महत्वपूर्ण है। इसके अलावा, आप उस अवधि को चुन सकते हैं जिस पर आपका निवेश बढ़ेगा (उदाहरण के लिए, आप कितने साल में निवृत्त होंगे और एन्युइटी भुगतान प्राप्त करना शुरू करेंगे)।
• स्टेप 4: "गणना करें" पर क्लिक करें और परिणामों की आलोचना करें। विश्लेषण के परिणाम के रूप में एन्युइटी की वृद्धि और मूलधन से ब्याज के तुलना को प्रदर्शित करने वाले ग्राफ़ प्रदान किए जायेंगे। इसके अलावा, आप हर अवधि के लिए ब्याज की मासिक और वार्षिक अनुसूची, आरंभिक शेष और अंतिम शेष राशि देख सकते हैं।

वास्तविक उदाहरण

मान लीजिए कि आप 25 साल में निवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। आप मानते हैं कि एक बीमा एन्युइटी आपको एक स्थिर आय प्रदान करेगी और निवेश शुरू करना चाहते हैं। शुरुआत करने के लिए आपके पास विरासत में मिली $100,000 की धनराशि है। आप अपने नियमित वेतन से $100 हर महीने और अपने कार्य बोनस से $1,000 हर साल भी निवेश कर सकते हैं। आपके बीमा प्रतिनिधि ने एक एन्युइटी की सिफारिश की है जो 3.5% ब्याज अर्जित करती है।

इस गणना को करने के लिए, एन्युइटी कैलक्यूलेटर में निम्नलिखित मान दर्ज करें:

• शुरुवाती मूलधन (प्रिंसिपल): $100,000
• वार्षिक जोड़: $1,000
• मासिक जोड़ $100
• अवधि पर जोड़ें: End
• वार्षिक ब्याज दर: 3.5%
• अवधि के बाद: 25 साल

एक बार जब आप कैलक्यूलेट बटन दबाते हैं, तो आप देखेंगे कि आपकी एन्युइटी का कुल मूल्य $ 322,759.31 होगा जो 25 वर्षों निवेश करने के बाद निवृत्ति के लिए बचाया जाएगा।

प्रमुख लाभ और उपयोगी सलाह

एन्युइटी लाभ की सही गणना करने का तरीका जानने से आपको बेहतर वित्तीय निर्णय लेने और यह समझने में मदद मिल सकती है कि क्या एन्युइटी में निवेश करना आपके लिए सही है। हमारे एन्युइटी कैलक्यूलेटर का ज़्यादा से ज़्यादा लाभ उठाने के लिए यहाँ कुछ प्रमुख फ़ायदे और सहायक सलाहें दी गई हैं।

प्रमुख लाभ

• कोई फॉर्मूला याद रखने की ज़रूरत नहीं - किसी एन्युइटी के भविष्य के मूल्य की गणना करना कठिन हो सकता है, ख़ासकर तब जब आप निवेश की पूरी अवधि के दौरान मूलधन जुड़ते रेहते हैं। यह कैलक्यूलेटर प्रक्रिया को सरल करता है और किसी भी फॉर्मूला को याद रखने की ज़रूरत नहीं पढ़ती है।
• निवेश विकल्प तलाशना – बाज़ार में निवेश के कई विकल्प उपलब्ध हैं। किसी एन्युइटी से अपेक्षित लाभ की शीघ्रता और आसानी से गणना करने के योग्य होने से उपयोगकर्ता को अन्य निवेशों के साथ एन्युइटी की तुलना करने में मदद मिलती है।

मददगार सलाह

• बड़ी धनराशि की रक्षा करें - विरासत या लॉटरी में जीती जैसी बड़ी धनराशि की रक्षा के लिए एन्युइटी एक शानदार तरीका हैं। क्योंकि भुगतान समय के साथ किए जाते हैं, इसलिए एन्युइटी धारक गंभीर कर परिणामों को झेले बिना एन्युइटी के पूर्ण मूल्य तक पहुंच नहीं सकते हैं।
• मेहंगाई और शुल्क समायोजन – मेहंगाई के कारण समय के साथ फिएट मुद्रा का मूल्य घट जाता है। यदि आप आज की मुद्रा के तुलना में परिणाम देखना चाहते हैं, तो अपेक्षित मेहंगाई के दर को एन्युइटी लाभ से घटाएँ। उदाहरण के लिए, यदि एन्युइटी की 4% की दर से बढ्ने की उम्मीद है और मेहंगाई 2% से, तो आपका वास्तविक लाभ दर केवल 2% होगा। इसके अलावा, एन्युइटी को प्रशासित करने के लिए बीमा कम्पनी की शुल्क को ध्यान में रखना न भूलें।
• निश्चित ब्याज दर - हमारा कैलक्यूलेटर समय के साथ एक निश्चित ब्याज दर मानता है। कुछ वार्षिकियाँ परिवर्तनीय ब्याज दरें प्रदान करती हैं जो बाज़ार के साथ उतार-चढ़ाव करती हैं।
• एन्युइटी भुगतान - हमारा निःशुल्क एन्युइटी कैलक्यूलेटर एक निश्चित अवधि के बाद आपकी एन्युइटी का कुल मूल्य निर्धारित करने में आपकी सहायता करता है। यदि आप अनुमानित एन्युइटी भुगतानों की गणना करना चाहते हैं, तो आप एन्युइटी के भविष्य के मूल्य को हमारे एन्युइटी भुगतान कैलक्यूलेटर में दर्ज कर सकते हैं।