बंधक (मॉर्गेज) भुगतान कैलकुलेटर

यदि आप यह जानते हैं कि आपके ऋण पर कितना समय शेष है

यदि आप शेष ऋण का समय जानते हैं और वास्तविक ऋण की रकम जानते हैं, तो आप इस कैलकुलेटर को प्रयोग में ले सकते हैं। यह नए या जीवित ऋणों को लाभान्वित करता है जिनमें कभी बाहरी भुगतान नहीं जोड़े गए हैं।

यदि आप इस बात से अनभिज्ञ हैं कि आपके ऋण पर कितना समय शेष है

यदि आप इसे नहीं जानते हैं तो शेष ऋण अवधि की गणना करें। एक मासिक या त्रैमासिक बंधक (मॉर्गेज) विवरण शेष मूलधन, ब्याज दर और मासिक भुगतान जानकारी प्रदान करता है।

बंधक (मॉर्गेज) भुगतान कैलकुलेटर सहायक है बंधक (मॉर्गेज) का भुगतान करने के लिए विभिन्न संभावनाओं को निर्धारित करने में : एकमुश्त या अतिरिक्त मासिक भुगतान, द्विसाप्ताहिक पुनर्भुगतान, या इसे पूरी तरह से भुगतान करना। विभिन्न अदायगी विकल्पों में ब्याज बचत, शेष भुगतान अवधि और भुगतान समय की तुलना की जाती है।

एक बंधक (मॉर्गेज) का मूलधन और ब्याज

"मूलधन” उधार लिया गया पैसा है, जबकि वह शुल्क जो ऋणदाता उसी राशि को उधार लेने के लिए लेता है वह ब्याज कहलाता है। मूलधन और ब्याज सामान्य ऋण अदायगी के दो भाग हैं। आमतौर पर बकाया मूलधन का एक हिस्सा ब्यज के रूप में लिया जाता है। आमतौर पर ब्याज और मूलधन को गृह ऋण परिशोधन योजना में शामिल किया जाता है।

आपको पहले ब्याज का भुगतान करना होगा, और भुगतान की शेष राशि मूलधन में जाएगी। प्रारंभ में, आपके सभी ऋणों पर ब्याज दर अधिक होने के कारण आप अपने ब्याज व्यय का अधिक महत्वपूर्ण हिस्सा खर्च करेंगे । नतीजतन, भुगतान किया गया ब्याज कम हो जाता है जबकि प्रत्येक बाद के भुगतान के साथ मूलधन की राशि बढ़ जाती है। बकाया राशि में कमी होने के साथ, उधार लेने की लागत कम होती जाएगी।

बंधक (मॉर्गेज) पुनर्भुगतान कैलकुलेटर और साथ में परिशोधन तालिका इसे प्रदर्शित करती है। डेटा दर्ज करने के बाद, बंधक (मॉर्गेज) भुगतान कैलकुलेटर उचित जानकारी की गणना करेगा।

घर बेचने के अलावा बंधक (मॉर्गेज) का भुगतान करने के लिए, कुछ उधारकर्ता अपने बंधक (मॉर्गेज) का भुगतान जल्दी कर सकते हैं आगे के ब्याज से बचने के लिए। कुछ सरल चरणों का पालन करके बंधक (मॉर्गेज) का जल्दी भुगतान किया जा सकता है।

अतिरिक्त भुगतान

अतिरिक्त भुगतान नियमित मासिक बंधक किस्त के शीर्ष पर भुगतान की गई किसी भी राशि को संदर्भित करता है। उधारकर्ता अपनी वित्तीय क्षमता और लक्ष्यों के अनुसार, इन अतिरिक्त योगदानों को छिटपुट रूप से या मासिक या वार्षिक जैसे नियमित समय पर करना चुन सकते हैं।

अपने बंधक के लिए आवश्यक राशि से अधिक का भुगतान करने से ऋण के जीवनकाल में महत्वपूर्ण ब्याज बचत हो सकती है। आइए एक अधिक यथार्थवादी उदाहरण पर विचार करें:

मान लीजिए कि आपके पास 5% ब्याज दर के साथ $200,000 का 30-वर्षीय निश्चित बंधक है। मूलधन और ब्याज के लिए आपका मासिक भुगतान लगभग $1,073.64 है। यदि आप प्रति माह अतिरिक्त $100 का भुगतान करते हैं, तो आप ऋण की अवधि के दौरान ब्याज में लगभग $37,303 बचाएंगे और लगभग 6 साल और 4 महीने पहले ऋण का भुगतान करेंगे।

इसी तरह, यदि आपने पांच साल के भुगतान के बाद मूलधन के लिए $5,000 का एकमुश्त अतिरिक्त भुगतान किया है, तो आप ब्याज में लगभग $14,000 बचाएंगे और लगभग 18 महीने पहले ऋण का भुगतान करेंगे।

ये संख्याएँ सामान्यीकृत अनुमान हैं और वास्तविक बचत आपके ऋण की विशिष्ट शर्तों और अतिरिक्त भुगतान के समय के आधार पर भिन्न हो सकती है। बंधक कैलकुलेटर सटीक बचत आंकड़े प्रदान कर सकते हैं और अतिरिक्त भुगतान आपके ऋण के परिशोधन कार्यक्रम को कैसे प्रभावित करते हैं।

द्विसाप्ताहिक भुगतान

द्विसाप्ताहिक भुगतान बंधक भुगतान में तेजी लाने के लिए एक वैकल्पिक रणनीति प्रदान करते हैं। इस दृष्टिकोण में हर दो सप्ताह में नियमित बंधक भुगतान का आधा हिस्सा देना शामिल है। चूँकि एक वर्ष में 52 सप्ताह होते हैं, इसके परिणामस्वरूप 26 आधे-भुगतान होते हैं, जो वर्ष के अंत तक 13 पूर्ण भुगतानों के बराबर होता है - इस प्रकार, प्रभावी रूप से सालाना एक अतिरिक्त महीने का भुगतान होता है। यह विधि उन उधारकर्ताओं के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है जो द्विसाप्ताहिक आधार पर अपनी तनख्वाह प्राप्त करते हैं, क्योंकि यह उन्हें अपने बंधक के लिए प्रत्येक तनख्वाह का एक हिस्सा लगातार आवंटित करने की अनुमति देता है, संभावित रूप से ऋण अवधि को छोटा करता है और ऋण के जीवन पर भुगतान किए गए ब्याज की मात्रा को कम करता है।

छोटी अवधि के लिए पुनर्वित्त करें

पुनर्वित्त, या किसी मौजूदा बंधक (मॉर्गेज) का भुगतान करने के लिए एक नया बंधक (मॉर्गेज) अर्जन करना, एक अन्य विकल्प है। एक उधारकर्ता के पास 20 वर्षों के लिए 5% ब्याज पर $200,000 का बंधक (मॉर्गेज) है। एक ही सिद्धांत और 4% ब्याज दर के साथ एक नए 20-वर्षीय ऋण के लिए पुनर्वित्त, मासिक भुगतान को $ 1,319.91 से घटाकर $ 1,211.96 कर देगा, जिससे उधारकर्ता को $ 107.95 की बचत होगी। पूरे ऋण के दौरान ब्याज बचत में कुल $25,908.20 की वसूली की जाएगी।

उधारकर्ता कम या लंबी अवधि के पुनर्वित्त के विकल्प का चयन सकते हैं। छोटी अवधि के ऋण के लिए ब्याज दरें अक्सर सस्ती होती हैं। पुनर्वित्त के समय समापन व्यय और शुल्क की आवश्यकता होती है। जब यह उधारकर्ता के लिए आर्थिक रूप से अनुकूल हो तभी पुनर्वित्त पर विचार किया जाना चाहिए । आपके पुनर्वित्त विकल्प क्या हैं यह देखने के लिए, हमारे पुनर्वित्त कैलकुलेटर पर जाएं।

पूर्व भुगतान दंड

यदि ऋण का भुगतान जल्दी किया जाता है तो ऋणदाता द्वारा प्रीपेमेंट पेनल्टी लगाई जा सकती है। उधारदाताओं के अनुसार, बंधक (मॉर्गेज) ऐसी पूंजी हैं जो दीर्घकालिक नकदी प्रवाह प्रदान करती हैं, और ऋणदाता उनका नुकसान नहीं देखना चाहते हैं।

ऋणदाता द्वारा कई तरह की कार्य-प्रणाली अपनाई जाती है प्रीपेमेंट पेनल्टी की गणना के लिए । दंड के लिए एक विकल्प यह भी है कि अगले छह महीनों में ऋणदाता को मिलने वाले ब्याज के 80% तक का जुर्माना। एक ऋणदाता राशि का एक प्रतिशत चार्ज कर सकता है। एक बंधक (मॉर्गेज) के शुरुआती चरणों में ये दंड जल्दी से जोड़ सकते हैं।

प्रीपेमेंट जुर्माना की नियमितता कम होती जा रही है। वे आम तौर पर एक निर्धारित अवधि के बाद शून्य हो जाते हैं, जैसे कि एक बंधक (मॉर्गेज) अनुबंध का पांचवां वर्ष यदि वे सम्मिलित हैं। बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले उधारकर्ताओं को फाइन प्रिंट का अध्ययन करना होगा या पूर्व भुगतान दंड पर स्पष्टीकरण के लिए अपने ऋणदाता से पूछना होगा। फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (FHA), वेटरन्स एडमिनिस्ट्रेशन (VA), या क्रेडिट यूनियनों द्वारा आश्वस्त ऋणों पर पूर्व भुगतान दंड की आज्ञा नहीं है।

अवसर की कीमत

जिन्हें अपने बंधक (मॉर्गेज) को जल्दी चुकाने की इच्छा रहती हैं, उन्हें इस बात पर चिंतन करना चाहिए कि अगर उन्होंने ऐसा नहीं किया होता तो वे क्या चूक जाते। एक निर्दिष्ट लक्ष्य में निवेश किए गए प्रत्येक डॉलर के लिए एक वित्तीय अवसर लागत होती है।

बंधक (मॉर्गेज) पूर्व भुगतान को अक्सर कम जोखिम वाले, कम-इनाम वाले निवेश के रूप में इसीलिए देखा जाता है कारण होम मॉर्गेज पर ब्याज दर कम है। क्रेडिट कार्ड ऋण और मामूली ऋण, जैसे स्कूल ऋण और ऑटोमोबाइल ऋण, को बंधक (मॉर्गेज) पर अतिरिक्त भुगतान करने से पहले भुगतान किया जाना चाहिए।

बंधक (मॉर्गेज) ब्याज आय का एकमात्र साधन नहीं है जो अन्य संपत्तियों को पछाड़ सकता है। यद्यपि आप इनमें से कुछ वैकल्पिक निवेशों की तुलना बंधक (मॉर्गेज) का भुगतान करके पैसे बचाने से कर सकते हैं, कुछ वैकल्पिक निवेश बाकी निवेशों की तुलना में बेहतर हो सकते हैं।

एक व्यक्ति का वर्तमान बंधक (मॉर्गेज) 4 प्रतिशत ब्याज दर पर दीर्घावधि में कम महंगा होगा, जो कि 10% सालाना कमाने वाले शेयरों के पोर्टफोलियो में एक निश्चित धनराशि का निवेश करेगा। बंधक (मॉर्गेज) धारक कॉरपोरेट बॉन्ड, वास्तविक सोने, और कई अन्य संपत्तियों का अनुसंधान करना चुन सकते हैं आगे भुगतान करने के बजाय।

यदि आप भविष्य के लिए निवेश करना चाहते हैं तो अतिरिक्त बंधक (मॉर्गेज) भुगतान करने के अलावा, कर-लाभ वाले खाते खोलें। अच्छे विकल्प एक IRA, एक Roth IRA, या एक कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम (ERISA) खाता है। वे करों में पर्याप्त मात्रा में धन की बचत करेंगे और परिणामस्वरूप, उनके लाभ में वृद्धि होगी।

उदाहरण

प्रत्येक व्यक्ति पर निर्भर है यह तय करना कि उनके मासिक बंधक (मॉर्गेज) भुगतान को बढ़ाना आर्थिक रूप से अर्थक्षम है या नहीं।

उदाहरण 1

स्टीव के पास परिवार के घर पर बंधक (मॉर्गेज) के अलावा कोई अन्य ऋण नहीं है। कोई और अधिक छात्र ऋण, वाहन ऋण, या क्रेडिट कार्ड ऋण मौजूद नहीं हैं। वह अपने विवेकाधीन धन के लिए और अधिक बंधक (मॉर्गेज) भुगतान करने या शेयर बाजार में निवेश करने के बीच चयन नहीं कर सकता। लंबे समय में, बाजार ने उनके बंधक (मॉर्गेज) की 4% ब्याज दर से बेहतर प्रदर्शन किया है।

उनके वित्तीय सलाहकार ने एक महत्वपूर्ण बिन्दु बताया: स्टीव के नियोक्ता ने हाल ही में छंटनी शुरू कर दी है। उनके प्रबंधन ने स्टीव को भी आगाह कर दिया था कि वह अगले व्यक्ति हो सकते है निकाले जाने वाले। अपने इमरजेंसी फंड में स्टीव अतिरिक्त पैसा लगा सकते हैं।

इस परिस्थिति में शेयर बाजार में निवेश करना या अधिक बंधक (मॉर्गेज) भुगतान करना अच्छा विचार नहीं है।

उदाहरण 2

एक सुंदर घर के मालिक होने के साथ आता है एना ऐसे आनंद के लिए तरसती थी। भले ही उसके बंधक (मॉर्गेज) को जल्दी भुगतान करने के लिए कोई दंड नहीं था, उसने इसे अतिरिक्त किश्तों के साथ बढ़ाने का विकल्प चुना ताकि इसे और अधिक शीघ्रता से भुगतान किया जा सके।

एना एक बार अपने वित्तीय योजनाकार मित्र के साथ दोपहर के भोजन के लिए बाहर गई थी। उसके दोस्त ने उसे लंबे समय में पैसे बचाने के लिए अपने तीन उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋणों का भुगतान करने की सलाह दी। कुछ क्रेडिट कार्डों पर बंधक (मॉर्गेज) ने केवल 5% ब्याज दर वसूल की। इन भुगतानों ने उसके वेतन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा ग्रहण कर लिया। अपने उच्च-ब्याज ऋण अदायगी को प्राथमिकता देने से एना को अंततः पैसे बचाने में मदद मिलेगी।

उदाहरण 3

अपने घर पर बंधक (मॉर्गेज) रखने के अलावा, क्रिस पर कोई अतिरिक्त कर्ज नहीं है। उसके पास स्थिर नौकरी के साथ छह महीने का आपातकालीन धन संचित है, और उसने भविष्य के लिए कुछ अतिरिक्त पैसे बचाए हैं। इसे एक दिन कहने से पहले क्रिस के पास कुछ साल बाकी हैं।

क्रिस के वित्तीय सलाहकार के सुझाव के अनुसार वह ब्याज पर पैसे बचाने के लिए अपने बंधक (मॉर्गेज) का भुगतान जल्दी करें। नतीजतन, वह अधिक महत्वपूर्ण जोखिम लेने से सावधान रहता है, जैसे स्टॉक के अलग-अलग शेयर खरीदना। उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए सही तरीके से शुरुआत करने की जरूरत है।