सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) कैलकुलेटर

आपके भविष्य के लिए निवेश करने का महत्व

बहुत से लोगों को सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना मुश्किल लगता है। सबसे पहले, भविष्य में 30 या 40 साल के आपके जीवन की कल्पना करना मुश्किल है। दूसरा, बहुत सारे लोग तनख्वाह से तनख्वाह तक जीते हैं, और उनके पास सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) के लिए निवेश करने के लिए ज़्यादातर कोई पैसा नहीं बचता है। इसी कारण से, लाखों लोग अपनी सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) के लिए बहुत कम या कुछ भी नहीं बचाते हैं। संयुक्त राज्य में लगभग 40% लोगों के पास किसी भी तरह की सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) बचत(सेविंग) नहीं है।

अक्सर, सेवानिवृत्त (रिटायर) होने के लिए आवश्यक धनराशि बहुत ज्यादा और पहुंच से बाहर लग सकती है। अपने सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) लक्ष्यों की जांच करने के लिए सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) कैलकुलेटर जैसे उपकरणों का उपयोग करने से आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) के लिए प्रभावी ढंग से योजना बनाने के लिए आपको कौन से कदम उठाने की जरूरत है। युवाओं के लिए, जितना पैसा उन्हें हर महीने बचाने के लिए चाहिए, वह उनके विचार से कम होने की संभावना है।

उदाहरण

टॉम 22 साल का है। उसने ऐसे लेख पढ़े हैं जिनमें कहा गया है कि वयस्कों को रिटायर होने के लिए कम से कम $1,000,000 चाहिए। टॉम जानता है कि जब तक वह सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) की आयु तक पहुंचेगा, मुद्रास्फीति के कारण यह राशि $ 3,000,000 से अधिक हो जाएगी। निराश होने के बावजूद, वह यह देखने के लिए एक साधारण सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) कैलकुलेटर का इस्तेमाल करता है कि इस लक्ष्य तक पहुंचने के लिए उसे कितनी बचत करने की जरूरत है। अपने आश्चर्य के लिए, टॉम को पता चलता है कि 65 तक सेवानिवृत्त होने के लिए उसे केवल $400 प्रति माह बचाने की जरूरत है।

सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) निवेश वृद्धि फॉर्मूला को समझना

जबकि कई अलग-अलग सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) गणनाएं हैं, यह निर्धारित करना कि आपके सेवानिवृत्त होने तक आपका निवेश कितना बढ़ेगा, यह सबसे महत्वपूर्ण है। गणना स्वयं एक साधारण भविष्य मूल्य गणना है।

प्रारंभिक निवेश फॉर्मूला है:

$$FV = PV (1 + R)^ n$$

• FV = आपके सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) खाते की भविष्य वैल्यू (सारे ब्याज सहित)
• PV = आपके सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) खाते की वर्तमान वैल्यू (साथ ही कोई अतिरिक्त योगदान)
• R = ब्याज या विकास दर
• n = अवधि (आमतौर पर वर्षों में गणना की जाती है)

क्योंकि पैसा समय के साथ जमा होता है, सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) तक आपके पास जितने वर्ष हैं, आपकी कुल सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) बचत पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। उपरोक्त सूत्र का उपयोग एक वर्ष में वृद्धि की गणना के लिए किया जा सकता है। हालाँकि, अधिकांश लोग कई दशकों में सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) की योजना बनाते हैं।

आपको प्रत्येक वर्ष के लिए यह गणना अलग-अलग करनी होगी और फिर उन्हें एक साथ जोड़ना होगा। बुनियादी निवेश वृद्धि की गणना करने का फॉर्मूला इस प्रकार है:

$$FV = PV (1 + R)^{n} + PV (1 + R)^{n-1} + PV (1 + R)^{n-2}…. etc.$$

अगर आप सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) के लिए 30 साल से ज्यादा की बचत(सेविंग) कर रहे हैं, तो आपको फॉर्मूला को 30 बार दोहराना होगा। जैसा कि आप देख सकते हैं, यह कैलकुलेशन मैन्युअल रूप से करना बहुत कठिन है।

सेवानिवृत्त (रिटायरमेंट)खाते से विथ्ड्रॉल्स

आपके सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) खाते से विथ्ड्रॉल्स के प्रभाव की गणना करने का फॉर्मूला समान रूप से काम करता है, लेकिन इसके विपरीत। प्रत्येक अवधि के वर्तमान मूल्य में योगदान जोड़ने के बजाय, आप विथ्ड्रॉल्स में कटौती करें। उदाहरण के लिए, विथ्ड्रॉल्स के साथ सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) खाते की वृद्धि की गणना करने का फॉर्मूला है:

$$FV = (PV - W) × (1 + R)^n$$

W, इस मामले में, विथ्ड्रॉल्स राशि के बराबर है।

नोट: आपका सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) खाता विथ्ड्रॉल्स के साथ भी वृद्धि कर सकता है। जब तक आपका कुल रिटर्न आपके द्वारा विथ्ड्रॉ की गई राशि से अधिक है, तब तक आपके खाते के बैलेंस में वृद्धि होगी।

सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें

हमारा फ्री सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) कैलकुलेटर आपके सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) योजनाओं का विश्लेषण करना आसान बनाता है। कुछ सरल डेटा पॉइंट्स के साथ, आप जल्दी से पता लगा सकते हैं कि क्या आपके वर्तमान प्रयास आपको अपने सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करेंगे या नहीं।

स्टेप 1: सही कैलकुलेटर के विकल्प को चुनें - आप निम्नलिखित में से किस तरह के प्रश्नों का उत्तर चाहते हैं, इसके आधार पर चार अलग-अलग कैलकुलेटर हैं:

• आपको सेवानिवृत्त (रिटायर) होने के लिए कितना चाहिए?
• आप सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) के लिए कितना बचा सकते हैं?
• सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) के बाद आप कितना विथ्ड्रॉ कर सकते हैं?
• आपका पैसा सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) में कब तक चलेगा?

स्टेप 2: अनुरोधित जानकारी दर्ज करें - कुछ जानकारी, जैसे आपकी वर्तमान सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) बचत(सेविंग) राशि, आसानी से उपलब्ध होगी। हालाँकि, आपको कुछ धारणाएँ बनानी होंगी (उदाहरण के लिए, आपकी जीवन प्रत्याशा)। सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) का प्लान बनाते समय, अगर आप विशिष्ट प्रश्नों के उत्तर नहीं जानते हैं तो सलाह दी जाती है की हमेशा सतर्क रहें।

स्टेप 3: "गणना" पर क्लिक करें और परिणामों को देखें। ऊपर दिए गए सवालों के जवाब देने में आपकी मदद करने के लिए, प्रत्येक कैलकुलेटर अलग-अलग परिणाम देगा। यह देखने के लिए कि वे परिणामों को कैसे प्रभावित करते हैं, संख्याओं को बदलने के लिए आपका स्वागत है।

वास्तविक उदाहरण

मान लीजिए कि आप सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) का प्लान बना रहे हैं और आप जानना चाह रहे हैं कि क्या आप अपने जीवन-यापन के खर्चों के लिए पर्याप्त बचत(सेविंग) कर रहे हैं। आपका वर्तमान में मासिक खर्च $10,000 प्रति माह है। वर्तमान में, आप 35 वर्ष के हैं और 65 वर्ष की आयु तक काम करने का इरादा रखते हैं। (85 की जीवन प्रत्याशा के साथ)। आपके पास पहले से ही सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) के लिए $ 100,000 बचे हुए है। और वर्तमान में $250 प्रति माह का योगदान करते हैं (वर्ष के दौरान कोई अन्य योगदान नहीं)। आपके द्वारा चुने गए निवेशों में हर साल औसतन 10% की वृद्धि हो रही है। आप लगभग 3% पर महंगाई बने रहने की उम्मीद कर रहे हैं।

इस गणना को करने के लिए, "सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) के बाद आप कितना विथ्ड्रॉ कर सकते हैं" कैलकुलेटर का चयन करें और निम्नलिखित जानकारी दर्ज करें:

• इस वक़्त आपकी उम्र: 35
• आपकी प्लान की हुई सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) की आयु : 65
• आपकी जीवन प्रत्याशा: 85
• आपकी सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) बचत(सेविंग) आज: $100,000
• वार्षिक योगदान: $0
• मासिक योगदान: $250
• औसत निवेश रिटर्न: 10%
• महंगाई दर: 3%

जब आप कैलकुलेट बटन पर क्लिक करते हैं, तो आप देखेंगे कि आप सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) में प्रति माह $21,174 विथ्ड्रॉ कर सकते हैं। जबकि यह राशि आपके करेंसी व्यय से अधिक है, आपको महंगाई को ध्यान में रखना होगा। कैलकुलेटर से पता चलता है कि इस राशि की वर्तमान क्रय शक्ति आज $8,723 के बराबर है, जो $10,000 की जरूरत से कुछ ही कम है। अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए आपको अपनी बचत(सेविंग) दर बढ़ानी होगी।

प्रमुख लाभ और उपयोगी सुझाव

अपने बाद के वर्षों में एक सुखद जीवन जीने के लिए सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) के लिए बचत(सेविंग) करना जरूरी है। आपका निवेश कैसे बढ़ेगा, यह समझने के लिए उचित प्लानिंग के लिए इस कैलकुलेटर जैसे उपकरणों की जरूरत होती है। हमारे सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने के लिए यहाँ कुछ सबसे महत्वपूर्ण लाभ और सुझाव दिए गए हैं।

प्रमुख लाभ:

• कोई फॉर्मूला याद रखने की जरूरत नहीं - आपके निवेश की गणना और सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) की योजना बनाते समय, सटीकता महत्वपूर्ण है। यह कैलकुलेटर आपको फ़ार्मुलों को याद रखने या जटिल मैन्युअल गणना करने से बचने में मदद करता है।

• कैलकुलेटर विकल्प - अधिकांश सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) कैलकुलेटर केवल समय के साथ निवेश की वृद्धि की गणना करते हैं। आप कई परिदृश्यों को चलाने के लिए हमारे सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) बचत(सेविंग) कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और अपनी सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) की संभावनाओं का ठीक से आकलन कर सकते हैं।

उपयोगी टिप्स:

• महंगाई पर विचार करें - क्योंकि FIAT करेंसी समय के साथ मूल्य खो देती है, आपको महंगाई पर विचार करना चाहिए। कुछ लोग अपनी सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) की योजना बड़ी संख्या को ध्यान में रखकर बनाते हैं (उदाहरण के लिए, एक मिलियन डॉलर)। हालाँकि, 20 या 30 वर्षों में एक मिलियन डॉलर का मूल्य आज की तुलना में केवल आधा या उससे कम होगा। महंगाई के फैक्टर भूलने से आपकी सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) बचत(सेविंग) कमी हो सकती है।

• यौगिक(कंपाउंड) वृद्धि – चक्रवृद्धि(कंपाउंडिंग) एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें आपका निवेश हर साल तेजी से बढ़ता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपका ब्याज और ज्यादा ब्याज कमाना शुरू करता है। एक या दो साल के लिए काम करने का विकल्प चुनने से आपकी सेवानिवृत्ति(रिटायरमेंट) के बैलेंस में काफी वृद्धि हो सकती है।