Kalkulator Kartu Kredit

Mengevaluasi Risiko Utang Kartu Kredit

Kartu kredit adalah bentuk pembayaran umum yang digunakan di seluruh dunia. Kartu kredit memiliki banyak keunggulan, termasuk perlindungan penipuan, penghargaan, akses mudah ke kredit, perlindungan pembelian, dan fasilitas lainnya. Namun, mereka secara tradisional datang dengan biaya dan suku bunga yang sangat tinggi.

Pakar keuangan merekomendasikan agar individu memantau dan meminimalkan saldo pada kartu kredit mereka untuk menghindari utang. Di Amerika Serikat saja, total utang kartu kredit konsumen melebihi $900 miliar. Sayangnya, sebagian besar pembayaran minimum yang direkomendasikan oleh perusahaan kartu kredit dirancang untuk memaksimalkan keuntungan dan membuat pelanggan mereka tetap membayar saldo mereka selama beberapa dekade.

Contoh

Ted kehilangan pekerjaannya tiga bulan lalu. Dia tidak memiliki tabungan dan harus membayar biaya hidupnya dengan kartu kreditnya sampai dia dapat menemukan pekerjaan baru. Selama tiga bulan terakhir, Ted telah memperoleh saldo $7.000. Kartu kreditnya membebankan 18% APR. Meskipun ini mungkin tidak tampak seperti jumlah yang besar, akan memakan waktu lebih dari 26 tahun untuk melunasi dengan membayar minimum yang disarankan. Selain itu, total biaya bunga akan melebihi $26.000 (hampir empat kali lipat jumlah yang dibelanjakan pada awalnya!).

Seperti yang Anda lihat dari contoh ini, utang kartu kredit mudah lepas kendali dengan cepat. Untungnya, alat online seperti kalkulator kartu kredit ini dapat membantu pengguna kartu kredit meminimalkan risiko uutang mereka.

Memahami Rumus Bunga Kartu Kredit

Saldo kartu kredit sering berubah selama sebulan, terutama jika Anda menggunakan kartu Anda untuk pembelian harian. Untuk alasan ini, rumus untuk menghitung biaya bunga bisa menjadi sangat kompleks. Karena bunga dibebankan pada saldo pada kartu, perusahaan kartu kredit harus terlebih dahulu menghitung saldo harian rata-rata Anda (atau ADB).

Rumus untuk menghitung saldo rata-rata harian adalah:

ADB = (B1 + B2 + B3, dll.) / D

• ADB = Saldo harian rata-rata
• B = Saldo setiap hari (B1 sama dengan saldo pada hari 1, dst)
• D = Jumlah hari dalam satu bulan tertentu

Selanjutnya, perusahaan kartu kredit harus menghitung jumlah bunga yang akan dikenakan untuk setiap hari dalam sebulan. Ini dihitung dengan membagi APR yang diterbitkan dengan jumlah hari dalam setahun.

Rumus untuk menghitung suku bunga harian (atau Tarif Periodik Harian) adalah:

DPR = APR / 365

• DPR = Tarif Periodik Harian
• APR = Tingkat persentase tahunan

Terakhir, tarif periodik harian (DPR) dikalikan dengan saldo harian rata-rata (ADB) bulan tersebut untuk menentukan jumlah bunga yang akan ditambahkan selama periode penagihan. Untuk memperumit masalah, perusahaan kartu kredit juga harus memperhitungkan pembayaran yang dilakukan selama bulan tersebut.

Cara Menggunakan Kalkulator Pembayaran Kembali Kartu Kredit

Seperti yang Anda lihat, menghitung bunga dan pembayaran kartu kredit secara manual hampir tidak mungkin. Untungnya, kalkulator bunga kredit online kami menyederhanakan proses hanya dengan beberapa poin data.

• Langkah 1: Masukkan saldo kartu kredit dan suku bunga ke dalam kolom.
• Langkah 2: Masukkan jumlah yang ingin Anda bayarkan pada tagihan Anda. Kalkulator memberi Anda beberapa pilihan, termasuk melakukan pembayaran minimum, membayar jumlah tetap, atau membayar bunga ditambah persentase tertentu (1%, 2%, dll.).
• Langkah 3: Klik "Hitung" dan tinjau hasilnya. Saat Anda mengklik hitung, hasilnya akan memberi tahu Anda berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi kartu kredit Anda dan jumlah total bunga yang akan Anda keluarkan. Hasilnya juga memberikan rincian pokok-ke-bunga dan grafik keseimbangan pembayaran.

(Opsional) Kalkulator Jangka Waktu Pengembalian

Individu yang mencoba melunasi utang kartu kredit mereka dengan cepat mungkin ingin tahu berapa banyak yang harus mereka bayar untuk menyelesaikan pembayaran mereka pada tanggal tertentu. Di bawah kalkulator tarif kartu kredit standar, Anda dapat memasukkan saldo, suku bunga, dan periode pengembalian. Hasilnya akan memberi tahu Anda berapa banyak yang harus Anda bayar setiap bulan untuk mencapai tujuan Anda.

Contoh Nyata

Mari kita asumsikan Anda memiliki $15.000 di kartu kredit Anda. Perusahaan kartu kredit Anda mengenakan biaya APR 15%. Anda ingin menghitung berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasinya dengan melakukan pembayaran $200 setiap bulan.

Untuk menjalankan perhitungan ini, masukkan nilai berikut ke dalam kalkulator pengembalian kartu kredit:

• Saldo Kartu Kredit: $15.000
• Suku Bunga: 15%
• Pembayaran Minimum: $200

Setelah Anda menekan tombol Hitung, Anda akan melihat bahwa dibutuhkan 18 tahun dan 8 bulan untuk melunasi saldo. Selain itu, hasilnya akan menunjukkan bahwa jumlah total bunga yang dibayarkan selama waktu ini akan melebihi $29.000.

Manfaat Utama dan Kiat-Kiat Bermanfaat

Mengetahui cara memanfaatkan kalkulator kartu kredit ini secara efektif dapat menghemat cukup banyak. Berikut adalah beberapa manfaat utama dan kiat-kiat bermanfaat untuk memanfaatkan kalkulator kartu kredit kami.

Manfaat Utama

• Tanpa Menghafal Rumus - Perhitungan bunga kartu kredit terlalu rumit untuk dihafal. Dengan menggunakan kalkulator bunga kartu kredit kami, Anda dapat dengan mudah membuat keputusan tentang utang kartu kredit Anda tanpa menghabiskan waktu berjam-jam untuk mencari tahu perhitungan bunga.
• Membuat Keputusan Finansial yang Cerdas - Kartu kredit bisa menjadi jenis utang paling berbahaya karena suku bunga tinggi dan akses mudah ke kredit. Individu yang bekerja untuk keluar dari utang kemungkinan ingin melunasi utang kartu kredit berbunga tinggi mereka terlebih dahulu. Kalkulator ini dapat membantu Anda menemukan cara terbaik untuk meminimalkan biaya bunga dan melunasi saldo kartu kredit Anda secepat mungkin.

Kiat-Kiat Bermanfaat

• Laporan Saldo - Sebagian besar perusahaan kartu kredit memiliki tanggal tertentu setiap bulan untuk menerapkan bunga baru ke rekening Anda (sering disebut sebagai tanggal laporan). Bunga hanya akan diterapkan pada saldo yang tersisa pada tanggal ini. Anda dapat mengurangi jumlah bunga yang ditambahkan ke rekening dengan melakukan pembayaran sebelum tanggal pernyataan. Individu yang cerdas akan melunasi seluruh saldo pernyataan mereka setiap bulan untuk menghindari biaya bunga seluruhnya.
• Pembayaran Bulanan Rendah - Jika pembayaran rutin Anda kurang dari bunga yang dikenakan setiap bulan, saldo Anda akan terus bertambah dan menjadi tidak mungkin untuk dilunasi. Untungnya, kalkulator biaya kartu kredit kami akan mengingatkan Anda dengan teks merah jika Anda telah memilih pembayaran yang terlalu rendah.
• Bandingkan Jumlah Pembayaran - Jika Anda memasukkan jumlah di kolom pembayaran minimum dan kolom jumlah tetap, kalkulator akan menampilkan hasil untuk keduanya. Ini akan membantu Anda membandingkan dua opsi pembayaran yang berbeda secara bersamaan.