Kalkulator Pensiun

Pentingnya Berinvestasi untuk Masa Depan Anda

Merencanakan masa pensiun merupakan tantangan bagi banyak orang. Pertama, tidak mudah membayangkan hidup Anda 30 atau 40 tahun ke depan. Kedua, banyak orang hidup dari gaji ke gaji, dan mereka hampir tidak punya uang tersisa untuk diinvestasikan untuk masa pensiun. Untuk alasan ini, jutaan orang menabung sedikit atau tidak sama sekali untuk masa pensiun mereka. Hampir 40% orang di Amerika Serikat tidak memiliki tabungan pensiun.

Seringkali, jumlah uang yang dibutuhkan untuk pensiun bisa tampak luar biasa dan tidak terjangkau. Memiliki alat seperti kalkulator pensiun untuk mengevaluasi tujuan pensiun Anda dapat bermanfaat untuk memahami langkah-langkah apa yang perlu Anda ambil untuk merencanakan pensiun dengan benar. Untuk orang yang lebih muda, jumlah uang yang mereka butuhkan untuk ditabung setiap bulan mungkin lebih sedikit dari yang mereka kira.

Contoh

Tom berusia 22 tahun. Dia telah membaca artikel yang menyatakan bahwa orang dewasa membutuhkan minimal $1.000.000 untuk pensiun. Tom tahu bahwa pada saat dia mencapai usia pensiun, jumlah ini kemungkinan akan lebih dari $3.000.000 karena inflasi. Meskipun berkecil hati, ia menggunakan kalkulator pensiun sederhana untuk melihat berapa banyak yang harus ia tabung untuk mencapai tujuan ini. Yang mengejutkan, Tom mengetahui bahwa dia hanya perlu menabung $400 sebulan untuk pensiun pada usia 65 tahun.

Memahami Formula Pertumbuhan Investasi Pensiun

Meskipun ada banyak perhitungan pensiun yang berbeda, menentukan berapa banyak investasi Anda akan tumbuh pada saat Anda pensiun adalah hal yang paling penting. Perhitungannya sendiri adalah perhitungan nilai masa depan yang sederhana.

Rumus investasi awal adalah:

$$FV = PV (1 + R)^n$$

• FV = Nilai Masa Depan dari akun pensiun Anda (termasuk semua bunga)
• PV = Nilai Sekarang dari akun pensiun Anda (ditambah kontribusi tambahan apa pun)
• R = Bunga atau Tingkat Pertumbuhan
• N = Jumlah periode (biasanya dihitung dalam tahun)

Jumlah tahun yang Anda miliki hingga pensiun akan sangat memengaruhi total tabungan pensiun Anda karena uang bertambah seiring waktu. Anda dapat menggunakan rumus di atas untuk menghitung pertumbuhan dalam satu tahun. Namun, kebanyakan orang merencanakan pensiun selama beberapa dekade.

Anda harus menjalankan penghitungan ini untuk setiap tahun satu per satu dan menambahkannya bersama-sama. Rumus untuk menghitung pertumbuhan investasi dasar adalah:

$$FV = PV (1 + R)^{n} + PV (1 + R)^{n-1} + PV (1 + R)^{n-2}…. dll.$$

Jika Anda menabung untuk masa pensiun di atas 30 tahun, Anda akan mengulangi rumus tersebut sebanyak 30 kali. Seperti yang Anda lihat, perhitungan ini terlalu rumit untuk dilakukan secara manual.

Penarikan Akun Pensiun

Rumus untuk menghitung bagaimana penarikan berdampak pada akun pensiun Anda bekerja dengan mirip, hanya terbalik. Alih-alih menambahkan kontribusi ke nilai sekarang setiap periode, Anda mengurangi penarikan. Misalnya, rumus untuk menghitung pertumbuhan akun pensiun dengan penarikan adalah:

$$FV = (PV - W) × (1 + R)^n$$

W, dalam hal ini, sama dengan jumlah penarikan.

Catatan: Akun pensiun Anda dapat terus berkembang bahkan dengan penarikan. Saldo akun Anda akan meningkat selama total pengembalian Anda lebih tinggi dari jumlah yang Anda tarik.

Cara Menggunakan Kalkulator Pensiun

Kalkulator pensiun gratis kami memudahkan analisis perencanaan pensiun Anda. Dengan beberapa poin data sederhana, Anda dapat dengan cepat mengetahui apakah upaya Anda saat ini akan membantu Anda mencapai tujuan pensiun Anda.

Langkah 1: Pilih opsi kalkulator yang tepat - Ada empat kalkulator terpisah bergantung pada pertanyaan mana yang ingin Anda jawab:

• Berapa banyak yang Anda butuhkan untuk pensiun?
• Berapa banyak yang bisa Anda simpan untuk pensiun?
• Berapa banyak yang dapat Anda tarik setelah pensiun?
• Berapa lama uang Anda akan bertahan di masa pensiun?

Langkah 2: Masukkan Informasi yang Diminta - Beberapa informasi, seperti jumlah tabungan pensiun Anda saat ini, akan segera tersedia. Namun, Anda harus membuat beberapa asumsi (misalnya, harapan hidup Anda). Saat merencanakan masa pensiun, yang terbaik adalah bersikap konservatif saat Anda tidak tahu jawaban atas pertanyaan spesifik.

Langkah 3: Klik "Hitung" dan Tinjau Hasil - Setiap kalkulator akan mengembalikan hasil yang berbeda untuk membantu Anda menjawab pertanyaan di atas. Jangan ragu untuk menyesuaikan angka untuk melihat bagaimana pengaruhnya terhadap hasil.

Contoh Nyata

Katakanlah Anda berencana untuk pensiun dan ingin tahu apakah Anda sudah menabung cukup untuk menutupi biaya hidup Anda. Pengeluaran bulanan Anda saat ini $10.000 per bulan. Saat ini, Anda berusia 35 tahun dan berencana untuk bekerja hingga usia 65 tahun (dengan harapan hidup 85). Anda sudah memiliki $100.000 yang disimpan untuk pensiun. Dan saat ini berkontribusi $250 per bulan (tanpa kontribusi lain sepanjang tahun). Investasi yang Anda pilih rata-rata tumbuh 10% setiap tahun. Anda menduga inflasi tetap sekitar 3%.

Untuk menjalankan perhitungan ini, pilih kalkulator "Berapa banyak yang dapat Anda tarik setelah pensiun" dan masukkan informasi berikut:

• Usia Anda sekarang: 35
• Usia Pensiun Anda yang Direncanakan: 65
• Harapan Hidup Anda: 85
• Tabungan Pensiun Anda Hari Ini: $100.000
• Kontribusi Tahunan: $0
• Kontribusi Bulanan: $250
• Pengembalian Rata-rata Investasi: 10%
• Tingkat Inflasi: 3%

Setelah Anda menekan tombol Hitung, Anda akan melihat bahwa Anda akan dapat menarik $21.174 per bulan di masa pensiun. Meskipun jumlah ini melebihi pengeluaran mata uang Anda, Anda harus memperhitungkan inflasi. Kalkulator menunjukkan bahwa daya beli saat ini dari jumlah tersebut sama dengan $8.723 di hari ini, hanya sedikit lebih kecil dari jumlah $10.000 yang dibutuhkan. Untuk memenuhi tujuan Anda, Anda harus meningkatkan tingkat tabungan Anda.

Manfaat Utama dan Kiat-Kiat Bermanfaat

Menabung untuk masa pensiun sangat penting untuk menjalani kehidupan yang nyaman ketika Anda sudah lebih tua. Perencanaan yang tepat membutuhkan alat seperti kalkulator ini untuk memahami bagaimana investasi Anda akan tumbuh. Berikut adalah beberapa manfaat dan tip utama untuk menggunakan kalkulator pensiun kami.

Manfaat Utama:

• Tanpa Menghafal Rumus - Akurasi sangat penting saat menghitung investasi dan perencanaan pensiun Anda. Kalkulator ini membantu Anda menghindari menghafal rumus atau perhitungan manual yang rumit.

• Opsi Kalkulator - Sebagian besar kalkulator pensiun hanya menghitung pertumbuhan investasi dari waktu ke waktu. Kalkulator tabungan pensiun ini memungkinkan Anda menjalankan beberapa skenario dan sepenuhnya mengevaluasi opsi pensiun Anda.

Kiat-Kiat Bermanfaat:

• Pertimbangkan Inflasi - Karena mata uang fiat kehilangan nilainya seiring waktu, Anda perlu mempertimbangkan inflasi. Beberapa orang merencanakan pensiun mereka dengan memikirkan jumlah besar (misalnya, satu juta dolar). Namun, satu juta dolar dalam 20 atau 30 tahun hanya akan bernilai setengah atau kurang dari hari ini. Melupakan faktor inflasi bisa membuat Anda kekurangan tabungan pensiun.

• Pertumbuhan Majemuk - Compounding adalah fenomena di mana investasi Anda tumbuh lebih cepat setiap tahun. Ini karena bunga Anda mulai menghasilkan lebih banyak bunga. Memilih untuk bekerja selama satu atau dua tahun ekstra dapat secara signifikan meningkatkan saldo pensiun Anda.