Kalkulator Pinjaman Otomatis

Kebanyakan orang yang menggunakan Kalkulator Pinjaman Mobil mencari untuk membiayai pembelian mobil di Amerika Serikat. Jika Anda tidak berada di Amerika Serikat, Anda masih dapat menggunakan kalkulator, tetapi Anda harus melakukan penyesuaian yang sesuai. Untuk pinjaman mobil terbalik, harga pembelian kendaraan sebenarnya dan detail pinjaman lainnya dapat dihitung menggunakan tab Pembayaran Bulanan.

Kredit Kendaraan

Membeli mobil biasanya memerlukan beberapa jenis pinjaman. Seperti halnya pinjaman aman standar lainnya dari bank di Amerika Serikat, periode pembayaran biasanya 36, 60, 72, atau 84 bulan. Setiap bulan, peminjam harus membayar kembali pokok dan bunga yang mereka miliki kepada pemberi pinjaman kredit mobil mereka. Ketika peminjam gagal membayar kembali uang yang dipinjam dari pemberi pinjaman, mobil mungkin diambil dari mereka secara hukum.

Pinjaman Langsung vs Pembiayaan Dealer

Pinjaman langsung dan pembiayaan dealer adalah dua metode pembiayaan mobil yang paling umum. Sebuah bank standar, credit union, atau pinjaman lembaga keuangan adalah pilihan pertama. Kredit mobil dari pemberi pinjaman langsung digunakan untuk menutupi biaya kendaraan baru setelah kesepakatan dicapai dengan dealer mobil.

Pembiayaan dealer identik dengan pembiayaan tradisional, kecuali aplikasi dan dokumentasi pinjaman ditangani oleh dealer. Pemberi pinjaman tertahan, sering dikaitkan dengan merek mobil tertentu, biasanya menangani pinjaman mobil yang diperoleh melalui dealer. Seringkali, kontrak dijual ke bank atau entitas keuangan lain yang disebut penerima hak, yang pada akhirnya bertanggung jawab untuk membayar hutang.

Ketika konsumen datang ke dealer kendaraan dengan sebagian besar pembiayaan dilakukan dengan persyaratan mereka sendiri, mereka bahkan memiliki lebih banyak leverage untuk mendapatkan penawaran yang lebih baik. Mendapatkan pra-persetujuan tidak mengikat pembeli mobil ke satu dealer, dan kemungkinan mereka akan pergi jauh lebih tinggi.

Dalam hal suku bunga pembelanjaan, calon pembeli kendaraan memiliki lebih sedikit pilihan dengan pembiayaan dealer, tetapi tersedia bagi mereka yang tidak ingin meluangkan waktu untuk berbelanja atau yang tidak dapat memperoleh pinjaman mobil melalui pinjaman langsung.

Pengaturan pembiayaan yang baik sering ditawarkan oleh produsen untuk meningkatkan penjualan melalui dealer. Pertama, konsumen yang ingin membeli mobil baru harus mencari opsi pembiayaan dari produsen mobil. Ada banyak suku bunga murah yang tersedia dari produsen mobil, termasuk 0%, 0,9, 1,9, dan 2,9 persen.

Rabat Kendaraan

Untuk menarik pembeli, produsen mobil dapat memberikan diskon pembelian kendaraan baru. Rabat mungkin atau mungkin tidak dikenakan pajak tergantung pada negara bagian. Pada mobil seharga $30.000, misalnya, dengan potongan harga $2.000, pajak penjualan akan dinilai sebesar $30.000, bukan $28.000. Untungnya, ini tidak terjadi di sebagian besar yurisdiksi, yang berarti potongan tunai tidak dikenakan pajak. Negara-negara bagian ini termasuk Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont, dan Wyoming.

Untuk sebagian besar, insentif hanya tersedia untuk kendaraan baru. Rabat tunai ditawarkan oleh penjual mobil bekas tertentu, meskipun hal ini tidak biasa karena kesulitan dalam memperkirakan nilai aktual kendaraan.

Biaya

Bukan hanya harga beli yang datang bersama dengan pembelian mobil; ada pengeluaran tambahan yang dapat dimasukkan ke dalam pembiayaan pinjaman mobil atau dibayar penuh di muka. Pembeli dengan kredit yang buruk, di sisi lain, mungkin diminta untuk membayar biaya dimuka. Berikut adalah daftar biaya paling umum yang terkait dengan pembelian mobil di Amerika Serikat:

• Pembelian mobil tunduk pada pembayaran pajak penjualan di sebagian besar negara bagian di Amerika Serikat. Menurut negara bagian di mana kendaraan diperoleh, pajak penjualan dapat dibayarkan dari harga pembelian kendaraan. Negara bagian yang tidak memungut pajak penjualan termasuk Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire, dan Oregon
• Dealer memungut biaya dokumen untuk memproses dokumen seperti judul dan registrasi kendaraan.
• Biaya yang dipungut negara untuk sertifikasi dan pendaftaran mobil dikenal sebagai "biaya kepemilikan dan pendaftaran".
• Biaya yang dibayarkan dealer regional untuk mempromosikan kendaraan pabrikan di area dealer dikenal sebagai biaya iklan. Sebagian dari harga pembelian mobil diambil oleh biaya iklan. Beberapa ratus USD biasanya tarif untuk layanan ini.
• Biaya pengiriman mencakup biaya pengangkutan mobil dari fasilitas manufaktur ke dealer. Antara $900 hingga $1.500 adalah tipikal untuk biaya ini.
• Surat izin mengemudi dan asuransi kendaraan yang sah diperlukan di Amerika Serikat agar dapat dianggap sebagai pengemudi yang sah di jalan raya umum.

Asuransi pertanggungan penuh seringkali diperlukan saat membeli mobil dengan pinjaman daripada dengan uang tunai. Asuransi mobil komprehensif mungkin berharga lebih dari $1.000 per tahun. Sebagian besar dealer mobil mungkin memberi pemilik mobil baru polis asuransi jangka pendek (1 atau 2 bulan) untuk mempercepat prosedur dokumen.

Pastikan Anda memilih kotak 'Sertakan Semua Biaya dalam Pinjaman' jika biaya sudah termasuk dalam pinjaman kendaraan. Jika mereka dibayar di muka, biarkan kolom ini kosong. Saat membeli mobil dari dealer, ada baiknya meminta penjelasan dan alasan untuk biaya tambahan yang "aneh".

Strategi untuk mendapatkan pembiayaan mobil

Persiapan

Cara terbaik untuk mengamankan pembiayaan kendaraan yang baik adalah merencanakan sebelumnya. Untuk melakukan ini, Anda harus terlebih dahulu menentukan apa yang Anda mampu sebelum mengunjungi dealer. Meneliti dan menemukan penawaran terbaik lebih mudah jika Anda tahu jenis kendaraan yang Anda inginkan. Saat memutuskan model tertentu, ada baiknya untuk memikirkan harga pasar normal sehingga Anda dapat menawar lebih efektif dengan dealer kendaraan.

Berbicara dengan banyak pemberi pinjaman dan mendapatkan beberapa penawaran adalah bagian dari proses ini. Seperti banyak perusahaan, dealer mobil bertujuan untuk keuntungan maksimal pada setiap transaksi. Namun, jika pembeli siap untuk bernegosiasi, mereka akan sering menjual mobil dengan harga jauh lebih rendah dari harga yang diminta awal. Pra-persetujuan untuk pinjaman mobil melalui pembiayaan langsung mungkin dapat membantu dalam negosiasi.

Kredit

Persetujuan pinjaman mobil biasanya didasarkan pada kredit, dan pada tingkat lebih rendah, pada pendapatan, terlepas dari apakah itu diperoleh melalui pembiayaan dealer atau pinjaman langsung. Peminjam dengan kredit yang baik harus mengharapkan suku bunga yang lebih murah, sehingga mengurangi biaya keseluruhan mobil. Sebelum mengambil pinjaman untuk membeli mobil, orang dapat meningkatkan peluang mereka untuk menegosiasikan harga terbaik dengan berupaya meningkatkan peringkat kredit mereka.

Suku Bunga Rendah vs. Cash Back

Jika Anda berada di pasar untuk mobil, Anda mungkin memenuhi syarat untuk potongan tunai dari pabrikan atau untuk tingkat bunga yang lebih murah. Rabat tunai langsung memotong harga pembelian mobil, tetapi penurunan suku bunga mungkin akan menghemat uang Anda dalam jangka panjang. Tidak ada satu ukuran untuk semua jawaban untuk pertanyaan ini.

Bayar tepat waktu

Memperpendek jangka waktu pinjaman mobil dengan melunasinya lebih awal dapat menghemat uang Anda untuk bunga. Beberapa pemberi pinjaman, di sisi lain, memberlakukan hukuman atau pembatasan pembayaran lebih awal. Kesepakatan pinjaman kendaraan harus diperiksa secara menyeluruh sebelum tanda tangan.

Bersikaplah terbuka terhadap kemungkinan lain

Membeli mobil bekas, meskipun baru berumur beberapa tahun, sering kali dapat menghemat banyak uang daripada membeli yang baru. Mobil baru terdepresiasi segera setelah dikeluarkan dari tempat parkir, lebih sering daripada tidak lebih dari 10% dari nilainya; ini dikenal sebagai devaluasi off-the-lot dan merupakan pilihan alternatif untuk dipertimbangkan pembeli potensial.

Sewa, yang secara efektif merupakan sewa jangka panjang tetapi biasanya lebih murah di muka daripada pembelian penuh, adalah pilihan bagi orang-orang yang hanya menginginkan mobil baru demi mengendarai mobil baru. Kunjungi Kalkulator Sewa Otomatis untuk detail tambahan atau untuk melakukan perhitungan dengan sewa mobil.

Mobil bahkan mungkin tidak diperlukan untuk beberapa situasi! Pertimbangkan untuk menggunakan angkutan umum, menumpang, bersepeda, atau berjalan kaki daripada mengemudi.

Sebagai Alternatif, Pertimbangkan Membayar Tunai untuk Pembelian Kendaraan Anda Berikutnya

Sementara sebagian besar pembelian mobil di Amerika Serikat dilakukan melalui pinjaman mobil, ada keuntungan untuk membayar kendaraan sepenuhnya dengan uang tunai

Hindari Melakukan Pembayaran Bulanan

Hindari Melakukan Pembayaran Bulanan—Membayar tunai membebaskan Anda dari beban karena harus melakukan pembayaran rutin atas utang Anda. Manfaat emosional mungkin besar bagi mereka yang tidak ingin terbebani oleh pinjaman besar dan kuat untuk beberapa tahun ke depan. Selain itu, denda keterlambatan untuk pembayaran bulanan yang terlewat tidak lagi menjadi masalah.

Fleksibilitas

Adaptasi Masa Depan—Setelah membayar penuh, Anda memiliki kendaraan secara langsung. Tidak ada yang mencegah Anda menjual mobil setelah beberapa bulan, beralih ke polis asuransi yang lebih murah, atau membuat perubahan pada kendaraan sesuai keinginan Anda.

Hindari Bunga

Menghindari bunga dalam pembelian mobil menyiratkan bahwa tidak ada bunga yang akan dibayarkan, menghasilkan biaya kepemilikan yang lebih murah. Contoh mudahnya adalah meminjam $32.000 selama lima tahun dengan bunga 6%, yang akan menghasilkan pembayaran bulanan sebesar $618,65 dan pembayaran bunga keseluruhan sebesar $5.118,98. Membayar menggunakan uang tunai menghemat $5.118,98 dalam hal ini.

Diskon

Diskon otomatis mungkin termasuk cashback atau pembiayaan berbunga rendah, tergantung pada ketentuan kesepakatan. Beberapa rabat hanya tersedia untuk pelanggan yang membayar dengan uang tunai.

Hindari Pembelian Berlebihan

Untuk menghindari pembelian berlebih, pembeli mobil harus menghindari membayar seluruhnya dengan satu pembayaran. Jika Anda membiayai pembelian Anda, pilihan Anda lebih terbatas dan ada kemungkinan bahwa Anda akhirnya akan membeli mobil yang tidak mampu Anda beli dalam jangka panjang karena godaan untuk menambahkan beberapa dolar tambahan untuk pembayaran setiap bulan untuk menutupi biaya tambahan.

Biaya dan pembiayaan yang rumit adalah strategi umum yang digunakan oleh dealer mobil untuk menarik konsumen keluar dari zona nyaman mereka. Hindari semua itu dengan membayar dengan uang tunai.

Hindari Pinjaman Bawah Air

Saat membiayai aset yang terdepresiasi, waspadalah terhadap pinjaman yang "dibawah air", yang berarti bahwa Anda berhutang lebih banyak pada pinjaman Anda daripada nilai aset Anda sekarang. Melunasi pinjaman mobil secara penuh membuat Anda keluar dari situasi ini sepenuhnya.

Ada beberapa keuntungan membeli mobil dengan uang tunai, tetapi itu tidak berarti semua orang harus melakukannya. Bahkan jika pembeli memiliki cukup uang yang ditabung untuk membayar mobil secara penuh, ada kalanya mengambil pinjaman lebih masuk akal. Mungkin lebih bermanfaat untuk menginvestasikan uang daripada mengambil pinjaman berbunga rendah untuk mobil baru jika ada alternatif investasi lain yang dapat menghasilkan pengembalian yang lebih baik.

Sebagai manfaat tambahan, pembeli mobil yang ingin menaikkan skor kredit mereka dapat memanfaatkan opsi pembiayaan dan memastikan bahwa mereka tidak pernah melewatkan satu pembayaran bulanan pun saat membayar kendaraan baru mereka. Terserah setiap orang untuk memutuskan tindakan apa yang terbaik.

Nilai Tukar Tambah

Tukar tambah adalah menjual mobil Anda ke dealer dengan imbalan kredit untuk membeli kendaraan lain. Jangan berharap mendapatkan banyak uang untuk mobil lama Anda ketika Anda menukarnya di dealer. Anda dapat mencapai hasil finansial yang lebih baik dengan menjual mobil lama secara pribadi dan menggunakan uang untuk membeli kendaraan baru.

Dasar pajak penjualan di sebagian besar negara bagian adalah selisih antara harga pembelian mobil baru dan nilai tukar tambah mobil. Namun, hal ini tidak terjadi di semua negara bagian. Pajak yang dibayarkan atas pembelian mobil baru seharga $30.000 dengan nilai tukar tambah $10.000 dengan tarif pajak 8 persen adalah:

($30.000 - $10.000) × 8% = $1.600

Beberapa negara bagian, termasuk California, District of Columbia, Hawaii, Kentucky, Maryland, Michigan, Montana, dan Virginia, tidak memberikan diskon pajak penjualan untuk tukar tambah. Kalkulator Pinjaman Otomatis ini menggunakan Nilai Tukar Tambah negara bagian untuk menghitung pajak penjualan atas Nilai Tukar Tambah.

Jika Anda memperoleh mobil baru di negara bagian di mana tukar tambah tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon pajak penjualan, pajak penjualannya adalah:

$30.000 × 8% = $2.400

Perbedaan $800 mungkin cukup untuk membujuk konsumen di negara bagian ini yang menjual mobil untuk mempertimbangkan transaksi pribadi.