Calcolatore della pensione

L'importanza di investire nel tuo futuro

Pianificare la pensione è una sfida per molte persone. Innanzitutto non è facile immaginare la propria vita tra 30 o 40 anni nel futuro. In secondo luogo, molte persone vivono di stipendio in stipendio e non hanno quasi più soldi da investire per la pensione. Per questo motivo milioni di persone risparmiano poco o nulla per la pensione. Quasi il 40% delle persone negli Stati Uniti non ha risparmi pensionistici.

Spesso la quantità di denaro necessaria per andare in pensione può sembrare enorme e irraggiungibile. Disporre di strumenti come calcolatori pensionistici per valutare i tuoi obiettivi pensionistici può essere utile per capire quali passaggi è necessario intraprendere per pianificare correttamente la pensione. Per i più giovani, la quantità di denaro che devono risparmiare ogni mese è probabilmente inferiore a quanto pensano.

Esempio

Tom ha 22 anni. Ha letto articoli in cui si afferma che gli adulti necessitano di un minimo di 1.000.000 di dollari per andare in pensione. Tom sa che quando raggiungerà l'età pensionabile, questo importo sarà probabilmente superiore a $ 3.000.000 a causa dell'inflazione. Nonostante sia scoraggiato, usa un semplice calcolatore della pensione per vedere quanto deve risparmiare per raggiungere questo obiettivo. Con sua sorpresa, Tom scopre che gli basta risparmiare 400 dollari al mese per andare in pensione entro i 65 anni.

Comprendere la formula di crescita degli investimenti pensionistici

Sebbene esistano molti calcoli diversi per la pensione, determinare quanto crescerà il tuo investimento al momento in cui andrai in pensione è la cosa più importante. Il calcolo stesso è un semplice calcolo del valore futuro.

La formula dell’investimento iniziale è:

$$FV = PV (1 + R)^n$$

• FV = Valore futuro del tuo conto pensionistico (compresi tutti gli interessi)
• PV = valore attuale del tuo conto pensionistico (più eventuali contributi aggiuntivi)
• R = Tasso di interesse o di crescita
• n = Numero di periodi (tipicamente calcolato in anni)

Il numero di anni che ti restano fino alla pensione influenzerà notevolmente i tuoi risparmi pensionistici totali poiché il denaro si accumula nel tempo. È possibile utilizzare la formula sopra per calcolare la crescita in un singolo anno. Tuttavia, la maggior parte delle persone pianifica la pensione per diversi decenni.

Dovrai eseguire questo calcolo per ogni anno individualmente e sommarli insieme. La formula per calcolare la crescita degli investimenti di base è:

$$FV = PV (1 + R)^{n} + PV (1 + R)^{n-1} + PV (1 + R)^{n-2}…. ecc.$$ Se risparmi per la pensione per oltre 30 anni, ripeterai la formula 30 volte. Come puoi vedere, questo calcolo è troppo complesso per essere eseguito manualmente.

Prelievi dal conto pensionistico

La formula per calcolare l'impatto dei prelievi sul tuo conto pensionistico funziona in modo simile, solo al contrario. Invece di aggiungere contributi al valore attuale di ciascun periodo, sottrai i prelievi. Ad esempio, la formula per calcolare la crescita del conto pensionistico con i prelievi è:

$$FV = (PV - W) × (1 + R)^n$$

W, in questo caso, equivale all'importo del prelievo.

Nota: il tuo conto pensionistico può continuare a crescere anche con i prelievi. Il saldo del tuo conto aumenterà finché il tuo rendimento totale sarà superiore all'importo prelevato.

Come utilizzare il calcolatore della pensione

Il nostro calcolatore pensionistico gratuito semplifica l'analisi della tua pianificazione pensionistica. Con alcuni semplici dati, puoi scoprire rapidamente se i tuoi sforzi attuali ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi pensionistici.

Passaggio 1: Seleziona l'opzione giusta per la calcolatrice: sono disponibili quattro calcolatrici separate a seconda della domanda a cui desideri rispondere:

• Quanto ti serve per andare in pensione?
• Quanto puoi risparmiare per la pensione?
• Quanto puoi prelevare dopo il pensionamento?
• Quanto dureranno i tuoi soldi in pensione?

Passaggio 2: Inserisci le informazioni richieste: alcune informazioni, come l'importo attuale del tuo risparmio previdenziale, saranno prontamente disponibili. Tuttavia, dovrai fare alcune ipotesi (ad esempio, la tua aspettativa di vita). Quando si pianifica la pensione, è sempre meglio essere prudenti quando non si conoscono le risposte a domande specifiche.

Passaggio 3: Fai clic su "Calcola" e controlla i risultati: ogni calcolatrice restituirà risultati diversi per aiutarti a rispondere alle domande precedenti. Sentiti libero di modificare i numeri per vedere come influiscono sui risultati.

Esempio reale

Supponiamo che tu stia pianificando la pensione e desideri sapere se stai risparmiando abbastanza per coprire le tue spese di soggiorno. Le tue spese mensili ammontano attualmente a $ 10.000. Attualmente hai 35 anni e prevedi di lavorare fino ai 65 anni (con un'aspettativa di vita di 85 anni). Hai già $ 100.000 risparmiati per la pensione. E attualmente contribuisco con $ 250 al mese (senza altri contributi durante l'anno). Gli investimenti che hai selezionato hanno una crescita media del 10% ogni anno. Ti aspetti che l'inflazione rimanga intorno al 3%.

Per eseguire questo calcolo, seleziona il calcolatore "Quanto puoi prelevare dopo il pensionamento" e inserisci le seguenti informazioni:

• La tua età adesso: 35
• La tua età pensionabile prevista: 65 anni
• La tua aspettativa di vita: 85
• I tuoi risparmi per la pensione oggi: $ 100.000
• Contributo annuale: $ 0
• Contributo mensile: $ 250
• Rendimento medio dell'investimento: 10%
• Tasso di inflazione: 3%

Dopo aver premuto il pulsante Calcola, vedrai che sarai in grado di prelevare $ 21.174 al mese in pensione. Anche se questo importo supera le attuali spese mensili, devi tenere conto dell’inflazione. Il calcolatore mostra che l’attuale potere d’acquisto di questo importo è pari a 8.723 dollari oggi, poco meno dei 10.000 dollari necessari. Per raggiungere il tuo obiettivo, dovrai aumentare il tuo tasso di risparmio.

Vantaggi principali e suggerimenti utili

Risparmiare per la pensione è essenziale per vivere una vita confortevole quando si invecchia. Una corretta pianificazione richiede strumenti come questo calcolatore per capire come cresceranno i tuoi investimenti. Ecco alcuni vantaggi chiave e suggerimenti per l'utilizzo del nostro calcolatore di pensione.

Vantaggi chiave:

• Nessuna formula da memorizzare: la precisione è fondamentale quando si calcolano gli investimenti e si pianifica la pensione. Questa calcolatrice ti aiuta a evitare di memorizzare formule o complicati calcoli manuali.

• Opzioni del calcolatore: la maggior parte dei calcolatori pensionistici calcola solo la crescita degli investimenti nel tempo. Questo calcolatore del risparmio previdenziale ti consente di eseguire più scenari e valutare appieno le tue opzioni pensionistiche.

Consigli utili:

• Considera l'inflazione: poiché la valuta fiat perde valore nel tempo, è necessario considerare l'inflazione. Alcune persone pianificano la pensione pensando a una cifra elevata (ad esempio un milione di dollari). Tuttavia, un milione di dollari tra 20 o 30 anni varrà solo la metà o meno di oggi. Dimenticare di tenere conto dell’inflazione potrebbe lasciarti a corto di risparmi pensionistici.

• Crescita composta: il compounding è un fenomeno in cui i tuoi investimenti crescono più velocemente ogni anno. Questo perché il tuo interesse inizia a guadagnare più interessi. Scegliere di lavorare per un anno o due in più può aumentare significativamente il tuo saldo pensionistico.