Calcolatore Prestito Auto

La maggior parte delle persone che utilizzano il calcolatore del prestito auto stanno cercando di finanziare l'acquisto di un'automobile negli Stati Uniti. Se non ti trovi negli Stati Uniti, puoi comunque utilizzare la calcolatrice, ma dovrai apportare alcune modifiche. Puoi calcolare il prezzo effettivo di acquisto dell'auto e altri dettagli del prestito utilizzando la scheda Pagamenti mensili per il prestito auto inverso.

Prestiti auto

L'acquisto di un'auto spesso comporta la stipula di un prestito di qualche tipo. I mutuatari devono rimborsare ogni mese il capitale e gli interessi dovuti ai finanziatori. Come per qualsiasi altro prestito garantito standard concesso da una banca negli Stati Uniti, il periodo di rimborso è in genere di 36, 60, 72 o 84 mesi. Quando un mutuatario non può rimborsare il denaro preso in prestito da un prestatore, l'automobile potrebbe essergli ritirata legalmente.

Finanziamento Diretto vs Finanziamento di una Concessionaria

Il prestito diretto e il finanziamento della concessionaria sono i due metodi più comuni per finanziare le automobili. La prima opzione è un prestito standard concesso da una banca, una cooperativa di credito o un istituto finanziario. Una volta raggiunto un accordo con un concessionario di automobili, viene utilizzato un prestito auto da un prestatore diretto per coprire il costo di un nuovo veicolo.

Il finanziamento della concessionaria è identico a un finanziamento tradizionale, tranne per il fatto che è la concessionaria a gestire la richiesta di prestito e la documentazione. I finanziatori vincolati, spesso collegati a un particolare marchio automobilistico, in genere gestiscono prestiti auto ottenuti tramite concessionari. Spesso il contratto viene venduto a una banca o ad un altro ente finanziario chiamato cessionario, che è in ultima analisi responsabile del servizio del debito.

Quando i consumatori entrano in una concessionaria di veicoli con la maggior parte dei finanziamenti alle loro condizioni, hanno ancora più potere per ottenere un affare migliore. Ottenere la pre-approvazione non lega gli acquirenti di una automobile a una concessionaria e la probabilità che se ne vadano è molto più alta.

Per quanto riguarda gli acquisti a tasso di interesse, i potenziali acquirenti di veicoli hanno meno opzioni con il finanziamento del concessionario. Tuttavia, è disponibile per coloro che non vogliono prendersi il tempo per guardarsi intorno o che non possono assicurarsi un prestito auto tramite prestito diretto.

I consumatori che desiderano acquistare nuove auto dovrebbero cercare opzioni di finanziamento presso i produttori di automobili. I produttori spesso offrono accordi di finanziamento adeguati per incrementare le vendite attraverso i concessionari. Ci sono molti tassi di interesse economici disponibili presso i produttori di automobili, inclusi 0%, 0,9, 1,9 e 2,9%.

Sconti sui veicoli

Per invogliare gli acquirenti, le case automobilistiche possono offrire sconti sull'acquisto di un nuovo veicolo. Il rimborso può essere tassato o meno, a seconda dello stato. Su un'automobile da 30.000 dollari, ad esempio, con uno sconto di 2.000 dollari, l'imposta sulle vendite sarà valutata a 30.000 dollari, non a 28.000 dollari. Fortunatamente, questo non è il caso nella maggior parte delle giurisdizioni, il che significa che gli sconti in contanti non sono tassati. Questi stati includono Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont e Wyoming.

Nella maggior parte dei casi gli incentivi sono disponibili solo sui veicoli nuovi. Alcuni venditori di auto usate offrono sconti in contanti, il che è insolito a causa delle difficoltà nella stima del valore effettivo del veicolo.

Commissioni

Non è solo il prezzo di acquisto che viene fornito con l’acquisto di un’auto. Agli acquirenti con punteggi di credito scarsi potrebbe essere richiesto di pagare le commissioni in anticipo. Le spese aggiuntive possono essere destinate al finanziamento di un prestito auto o pagate per intero in anticipo. Un elenco delle spese più comuni associate all'acquisto di un'auto negli Stati Uniti include i seguenti elementi:

• Gli acquisti di automobili sono soggetti al pagamento dell'imposta sulle vendite nella stragrande maggioranza degli stati degli Stati Uniti. A seconda dello stato in cui hai acquistato il veicolo, potresti pagare l'imposta sulle vendite del prezzo di acquisto dell'auto. Gli stati che non riscuotono l'imposta sulle vendite sono Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire e Oregon.
• Il concessionario riscuote una commissione per l'elaborazione dei documenti, come il titolo e l'immatricolazione del veicolo.
• Le tasse di immatricolazione e di registrazione automobilistiche riscosse dallo Stato sono note come "tasse di proprietà e di registrazione".
• Il concessionario regionale paga un costo per promuovere il veicolo del produttore nella zona del concessionario come commissione pubblicitaria. Le spese pubblicitarie rappresentano una parte del prezzo di acquisto di un'auto. Di solito la tariffa corrente per questo servizio è un paio di centinaia di dollari.
• La tassa di destinazione copre la spedizione del veicolo dalla fabbrica al concessionario. Questo costo è generalmente compreso tra $ 900 e $ 1.500.
• Affinché gli Stati Uniti possano essere considerati un conducente legale sulle autostrade pubbliche, sono necessarie una patente di guida valida e un'assicurazione del veicolo.

Un'assicurazione a copertura totale è spesso richiesta quando si acquista un'auto con un prestito anziché in contanti. L’assicurazione auto completa può costare più di $ 1.000 all’anno. La maggior parte dei concessionari di automobili può offrire ai proprietari di auto nuove una polizza assicurativa a breve termine (1 o 2 mesi) per accelerare la procedura burocratica.

Assicurati di selezionare la casella "Includi tutte le commissioni nel prestito" se le commissioni sono incluse nel prestito del veicolo. Se vengono pagate in anticipo, lascia vuoto questo campo. Quando si acquista un’auto in concessionaria è bene chiedere spiegazioni e motivare eventuali “strane” commissioni aggiuntive.

Strategie per ottenere un prestito auto

Preparazione

Il modo migliore per ottenere un buon prestito per il veicolo è pianificare. Determina cosa puoi permetterti prima di visitare una concessionaria. Ricercare e trovare le offerte più vantaggiose è più semplice se sai che tipo di veicolo desideri. Quando si decide un modello specifico, è utile comprendere il prezzo medio di mercato in modo da poter contrattare in modo più efficace con un concessionario d'auto.

Dopo aver scelto un modello particolare, di solito è utile avere in mente alcune offerte tipiche per negoziare in modo efficace con un venditore di automobili. Ciò include parlare con diversi istituti di credito e ottenere preventivi in luoghi diversi.

Come molti altri imprenditori, i concessionari di automobili vogliono guadagnare quanto più denaro possibile dalla vendita. Tuttavia, con una negoziazione sufficiente, sono spesso disposti a vendere l’auto per molto meno del prezzo inizialmente offerto. Ottenere la pre-approvazione per un prestito auto tramite prestito diretto può aiutare nelle negoziazioni.

Credito

Le approvazioni dei prestiti automobilistici sono generalmente basate sul credito e, in misura minore, sul reddito, sia attraverso il finanziamento della concessionaria che attraverso il prestito diretto. I mutuatari con un buon credito dovrebbero aspettarsi tassi di interesse più bassi, con conseguente riduzione del costo complessivo dell’auto. Prima di chiedere un prestito per acquistare un’auto, le persone possono aumentare le loro possibilità di negoziare i prezzi migliori lavorando per migliorare il proprio punteggio creditizio.

Tasso d'interesse basso vs. Cash Back

Non esiste una risposta valida per tutti a questa domanda. Supponiamo che tu sia alla ricerca di un'auto. In tal caso, potresti avere diritto a uno sconto in contanti da parte del produttore o a un tasso di interesse più conveniente. Gli sconti in contanti riducono immediatamente il prezzo di acquisto di un veicolo. Tuttavia, tassi di interesse ridotti potrebbero far risparmiare denaro nel lungo periodo.

Pagalo in tempo

Dovresti esaminare attentamente un contratto di prestito per un veicolo prima di firmarlo. Ridurre la durata di un prestito auto estinguendolo anticipatamente potrebbe farti risparmiare denaro sugli interessi. Alcuni istituti di credito impongono sanzioni o restrizioni sul rimborso anticipato.

Sii aperto ad altre possibilità

Anche se ha solo pochi anni, acquistare un’auto usata può farti risparmiare molto denaro rispetto all’acquisto di una nuova. Le auto nuove si svalutano immediatamente dopo essere state allontanate dal lotto, spesso anche di oltre il 10% del loro valore. Questa è nota come svalutazione immediata ed è una scelta che i potenziali acquirenti devono prendere in considerazione.

Il leasing è essenzialmente un noleggio a lungo termine. Ma di solito costa meno dell’acquisto completo ed è una buona opzione per chi vuole guidare una macchina nuova. Visita il calcolatore del leasing auto per ulteriori dettagli o per eseguire calcoli.

In alternativa, valuta la possibilità di pagare il tuo prossimo veicolo in contanti

Sebbene la maggior parte degli acquisti di automobili negli Stati Uniti vengano effettuati tramite prestiti auto, ci sono vantaggi nel pagare un’auto interamente in contanti.

Evita di effettuare pagamenti mensili

Il pagamento in contanti ti solleva dall'onere di effettuare pagamenti regolari sul tuo debito. I benefici emotivi potrebbero essere sostanziali per coloro che non vogliono essere gravati da un prestito pesante per i prossimi anni.

Flessibilità

Dopo aver pagato per intero, il veicolo diventa tuo a titolo definitivo. Niente ti vieta di vendere l'auto dopo qualche mese, di passare ad una polizza assicurativa meno costosa o di cambiare l'auto come ritieni opportuno.

Evita gli interessi

Evitare l'interesse per l'acquisto di un'automobile implica che non verrà pagato alcun interesse. Il risultato è un costo di proprietà più basso. Se prendi in prestito $ 32.000 per cinque anni con un interesse del 6%, ciò comporterà un pagamento mensile di $ 618,65 e un pagamento di interessi complessivo di $ 5.118,98. Pagare in contanti consente di risparmiare questi $ 5.118,98.

Sconti

Gli sconti per le auto potrebbero includere un rimborso in contanti o un finanziamento a basso interesse, a seconda dei termini dell'accordo. Alcuni sconti sono disponibili solo per i clienti che pagano in contanti.

Evita di comprare troppo

Il finanziamento è meno specifico e può portare gli acquirenti ad acquistare più di quanto possono permettersi nel lungo periodo. Il pagamento completo con un importo limita gli acquirenti di auto a ciò che rientra nel loro budget immediato e calcolato. È facile lasciarsi convincere ad aumentare la rata mensile di qualche dollaro per estendere la durata del prestito per un veicolo più costoso.

I venditori di automobili utilizzano commissioni e finanziamenti complicati per convincere l'acquirente a effettuare un acquisto di tasca propria. Puoi evitarlo pagando in contanti.

Evita prestiti “Underwater”

Quando finanziate un bene in svalutazione, fate attenzione ai prestiti che vanno “underwater”, il che significa che dovete pagare di più sul vostro prestito rispetto al valore attuale del vostro acquisto. Il pagamento completo di un prestito auto ti tiene completamente fuori da questa situazione.

I vantaggi derivanti dall’acquisto di un’auto in contanti sono molteplici. Ma questo non significa che tutti dovrebbero farlo. Anche se l'acquirente ha abbastanza soldi per pagare l'intera automobile, a volte ha più senso stipulare un prestito.

Se altre alternative di investimento offrono rendimenti più elevati, investire il denaro potrebbe essere più redditizio che stipulare un prestito a basso interesse per una nuova auto. Come ulteriore vantaggio, gli acquirenti di auto che desiderano aumentare il proprio punteggio di credito possono beneficiare dell'opzione di finanziamento.

Valore della permuta

Una permuta consiste nella vendita della tua auto al concessionario in cambio di un credito per l'acquisto di un altro veicolo. Non aspettarti di ottenere molti soldi per la tua vecchia automobile quando la permuti presso la concessionaria. Potresti ottenere un risultato finanziario migliore vendendo vecchie auto privatamente e utilizzando il denaro per l'acquisto di un nuovo veicolo.

Nella maggior parte degli stati la base per l'imposta sulle vendite è la differenza tra il prezzo di acquisto di un'auto nuova e il valore di permuta dell'auto. Tuttavia, questo non è il caso in tutti gli stati. L'imposta pagata sull'acquisto di un'automobile nuova di $ 30.000 con un valore di permuta di $ 10.000 con un'aliquota fiscale dell'8% è:

($30.000 - $10.000) × 8% = $1.600

Alcuni stati, tra cui California, Distretto di Columbia, Hawaii, Kentucky, Maryland, Michigan, Montana e Virginia, non concedono alcuno sconto sull'imposta sulle vendite sulle permute. Questo calcolatore di prestiti auto utilizza il valore di permuta dello stato per calcolare l'imposta sulle vendite sul valore di permuta.

Se hai acquistato la nuova automobile in uno stato in cui le permute non danno diritto a uno sconto sull'imposta sulle vendite, l'imposta sulle vendite sarebbe:

$30.000 × 8% = $2.400

La differenza di 800 dollari potrebbe essere sufficiente a convincere i consumatori di questi Stati che vendono un’auto a considerare una transazione privata invece di permutarla.