シンプルな投資計算ツール

未来への投資の重要性

資金計画は、富を築きたい人や退職の準備をしたい人にとって重要です。これを行うための最良の方法は、時間の経過とともに追加の収入または成長を生み出す資産にお金を投資することです。株式、債券、投資信託、不動産など、数多くの投資オプションがありますが、それぞれ、リスクと成長見込みレベルは異なります。

投資を適切に評価できることは、より良い財務上の決定を下すのに役立ちます。投資収益率の計算は、特に長期間にわたっての場合、非常に複雑になる可能性があります。ただし、財務目標を達成したい場合、きちんとした計算は不可欠です。

例: マークは、40歳になる前に億万長者になることを目指しています。彼は、毎年15% の成長をもたらすと信じている新しいスタートアップに投資する機会があります。彼は30歳になったばかりで、今日＄200,000を投資する必要があり、毎月＄250を追加投資できます。彼は、40歳の誕生日までに目標を達成できるかどうかを知りたがっています。

投資計算ツールを使用すると、このシナリオを簡単に見積もることができます。わずか数個のデータポイントで、マークは目標金額に少し足りない (約＄44,000不足)ことがわかりました。これは残念なことかもしれませんが、結果的にマークは＄1,000,000の目標を達成する可能性を高めるような行動を起こせます。

投資成長の公式を理解する

単純な投資収益率を計算するのはかなり簡単ですが、複雑な投資状況では、将来の結果を予測することが難しくなる場合があります。投資家は、投資の将来価値を計算するために使用される公式の基本的な理解が必要になります。

初期投資式は次のとおりです。

FV = PV (1 + R)ⁿ

• FV = 投資の将来価値 (すべての利息または成長を含む)
• PV = 現在価値 (利息、成長、追加資金を含まない原本)
• R = 金利または利回り
• n = 期間の数 (月数、年数など)

上記の式は、1 つの期間 (月、年など) だけを計算するものです。ただし、時間の経過とともに追加の投資を考慮すると、計算は非常に複雑になります。より多くの資金が投資されるにつれて、開始額は時間の経過とともに変化するため、計算は期間ごとに実施してから合計する必要があります。

基本的な投資の伸びを計算する式は次のとおりです。

FV = PV (1 + R)ⁿ + PV (1 + R)ⁿ⁻¹ + PV (1 + R)ⁿ⁻²...

投資期間が 120か月の場合、計算を120回繰り返す必要があります。幸い、当社の投資計算ツールはこれらすべての計算をシームレスに行います。

代替計算

他の投資計算ツールとは異なり、当社の投資家計算ツールは、より賢明な決定を下すのに役立つ別の計算を提供することもできます。フォーム上部の計算メニューで適用するオプションを選択します。

• 必要な投資額 - 投資家が財務上の目標を持っている場合、その目標を達成するために最初にいくら投資する必要があるかがわからない場合があります。例えば、$1,000,000 がゴールの場合、この計算オプションにより、投資家は必要な開始残高を知ることができます。
• 必要な金利 - この計算ツールは、投資家が異なる金利の複数の投資の間でオプションを持っている場合、投資目標を達成するために必要な金利を提示します。これは、投資家が十分に高いリターンをもたらさない投資オプションを排除するのに役立つ場合があります。
• 必要な追加の資金投入 - ほとんどの投資家は、時間をかけて投資に追加の資金投入をします。この計算オプションは、投資家が希望する将来の目標を達成するために定期的に資金投入する必要がある金額を投資家に伝えます。

投資計算ツールの使用方法

幸いなことに、投資計算を完了するために投資公式を覚える必要はありません。いくつかの情報を提供することで、潜在的な投資の将来の収益をすばやく計算できます。

• ステップ 1: 適切な計算オプションを選択します。投資の将来価値を知りたい場合は、デフォルトの計算オプションを使用してください。ただし、すでに投資目標があり、追加情報が必要な場合は、他のオプションを使用して、目標の達成に役立つ開始残高、利率、および拠出額を決定できます。
• ステップ 2: フィールドに要求された情報を入力します。複利の場合、最も一般的な方法は月次です。どれくらいの頻度で成長するかわからない場合は、月次のオプションが最適です。
• ステップ 3: [計算] をクリックして結果を確認します。計算ツールは、最初のステップで選択したオプションに基づいて、将来の価値、必要な初期投資、必要な利率、または拠出額をはじき出します。結果に関するわかりやすい解釈も同時に表示されます。

実際の例

15年後の退職に備えて財政を見直しているとしましょう。$1,300,000 のポートフォリオ残高が必要になると見積もっています。これまでに＄ 250,000を節約できました。インデックスファンドにお金を投資すると、毎年約8%の成長が得られると考えています。目標を達成するために、毎月どれだけの追加投資が必要かを計算する必要があります。

この計算を実行するには、投資計算ツールに次の値を入力します。

• 計算オプション: 必要な追加投資
• 将来の口座価値: $1,300,000
• 初期投資額: $250,000
• 年数: 15
• 金利: 8%
• 複利：毎月
• 追加投資の頻度: 毎月

[計算] ボタンをクリックすると、退職後の目標を達成するには、毎月＄1,367.68を追加投資する必要があることがわかります。

主なメリットと役立つヒント

精通した投資家は、投資の分析と選択に時間をかけます。ここでは、投資計算ツールを最大限に活用するための主なメリットとヒントをいくつか紹介します。

主なメリット：

• 数式を記憶する必要はありません - 定期的な追加投資で投資の将来価値を計算することは非常に複雑です。これは、多数の数式を含む複雑なスプレッドシートを作成しない限り、手動で計算することは通常不可能です。この計算ツールを使用すると、数式を覚えなくてもすばやく計算を実行できます。
• 複数のシナリオが実行できます - 財務を評価するときは、目標を達成するために投資戦略や追加投資額を調整する必要がある場合があります。当社の投資計算ツールを使用すると、ユーザーは情報をすばやく調整して、投資に最も影響を与える変更を確認できます。

役立つヒント：

• インフレを考慮する - 時間が経つにつれて、法定通貨はインフレによって価値を失います。このインフレ率は、お住まいの地域と現地通貨によって異なる場合があります。計算を実行して現在の通貨での将来価値を確認するには、予想されるインフレ額を金利から引きます。たとえば、3%のインフレ率と10%の金利を予想した場合、実際の成長率は約 7% になります。
• 複利成長 - 長期にわたって投資されたお金は、複利により高い成長率を実現します。投資戦略への最大の影響は、投資期間を延ばすことです。退職のために投資する場合、1年か2年遅れると最終的な結果が大きく変わる可能性があります。
• リスクの分析 - 投資家としての目標は、可能な限り最大のリターンを生み出すことです。ただし、リターンが高い投資ほど、通常はより高いリスクを伴います。単純に潜在的なリターンだけに基づいて投資を選択するのではなく、どれだけのリスクを許容できるかを理解することが重要です。