年金計算ツール

年金を使って受動的な投資収入を生み出す

ポートフォリオに適切な投資を選択する場合、多くの選択肢があります。これらの投資には、株式、債券、不動産、暗号通貨が含まれます。各投資タイプには、独自のメリットとリスクがあります。このため、一部の投資家は、市場の変動から身を守るための安全な代替手段として年金に目を向けています。

年金は、保険会社が発行する特別な投資であり、投資家に安定した一貫した支払いを提供するように設計されています。ほとんどの場合、保険会社は市場の状況に関係なく一定の支払いを保証します。これは、保険契約者の生涯にわたって支払いが継続されるため、退職者に役立ちます。

例

ボブとリンダは15年で引退したいと考えています。彼らは、退職時に投資の価値が低下し、資金が不足する可能性があることを懸念しています。彼らは、ポートフォリオを保護するために保証された収入を確保するために、保険年金にお金の一部を投資することにしました。彼らは、毎月約＄2,100の支払いを保証する年金に＄500,000を投資しています。

年金計算式を理解する

基礎年金の成長の背後にある式を理解するのは比較的簡単です。各期間中に発生した利息は、時間の経過とともに開始残高と複利に追加されます。

年金計算を実行する式は次のとおりです。

FV = PV (1 + R)ⁿ

• FV = 年金の将来価値 (すべての年金の利息を含む)
• PV = 現在価値 (年利前の開始元本)
• R = 利回り
• n = 期間の数 (月数、年数など)

定期加算計算

多くの場合、投資家は最初の金額から始めて、時間の経過とともに追加の投資を行います。たとえば、当初は＄100,000の年金から始めて、退職するまで毎年＄10,000を追加で拠出する場合があります。上記の計算は、その初期投資の長期的な成長を計算するために使用されます。ただし、追加の支払いが行われると、計算はより複雑になります。幸いなことに、当社の年金計算ツールは、追加の定期的な拠出を考慮に入れるために必要なすべての複雑な計算を処理します。

年金計算ツールの使用方法

当社の年金計算ツールを使用すると、保険年金の成長を簡単に計算できます。いくつかのデータポイントを使用して、年金が財務上のニーズを満たす投資収益をもたらすかどうかを判断できます。

• ステップ1: 開始元本を入力します。これは、年金を開始するために入金した最初の金額です。
• ステップ2: 次に、定期的に拠出する予定の追加金額を入力します。年間または毎月の投資を計算するオプションがあります。場合によっては、毎月少額を入金し、年に1回多額の積み立てを行うことがあります。計算ツールでは、ユーザーは、年金の利息が計算される前または後に拠出が行われるかどうかを選択することもできます。期間の初めに行われた追加は、時間の経過とともにわずかに高い収益をもたらします。
• ステップ3: 金利と期間のオプションを選択します。年金は一般的に利回りが高くありません。利率は通常2～4%ですが、この率を保険会社に確認することが重要です。さらに、投資が成長する期間を選択できます（たとえば、退職して年金の支払いを開始するまでの年数など）。
• ステップ4: [計算] をクリックして結果を確認します。結果は、年金の成長と元本と利息の内訳を示すグラフを提供します。また、各期間の利息、期首残高、期末残高の月間および年間スケジュールも確認できます。

実際の例

あなたが25年で退職する予定だとしましょう。あなたは、保険年金が安定した収入をもたらすと信じており、投資を開始したいと考えています。開始資金として、手元には、相続した$100,000があります。また、通常の給与から月額$100、ボーナスから年額$1,000を追加することもできます。保険ブローカーは、3.5%の利子が得られる年金を推奨しています。

この計算を実行するには、年金計算ツールに次の値を入力します。

• 開始元金: $100,000
• 年間追加: $1,000
• 毎月の追加 $100
• 期間の: 終了時に追加
• 利回り: 3.5%
• 期間: 25年

[計算] ボタンを押すと、25年間の投資で、年金の総額が ＄322,759.31になることがわかります。

主なメリットと役立つヒント

年金のリターンを正しく計算する方法を知ることは、より良い財務上の決定を下し、年金への投資が自分に適しているかどうかを理解するのに役立ちます。年金計算ツールを最大限に活用するための主なメリットと役立つヒントをいくつかご紹介します。

主なメリット

• 数式を記憶する必要はありません - 年金の将来価値の計算は、特に投資期間中に追加の拠出を行う場合に複雑になる可能性があります。この計算ツールはプロセスを簡素化し、ユーザーが数式を覚える必要はありません。
• 投資オプションの探索 - 市場には数多くの投資オプションがあります。年金からの期待リターンを迅速かつ簡単に計算できるため、ユーザーは年金を他の投資と比較することができます。

役立つヒント

• まとまった額を保護する - 年金は、相続や宝くじの当選金のように、まとまった金額を保護する優れた方法です。支払いは時間の経過とともに行われるため、年金保有者は、重大な税金の影響なしに年金の全額を引き出すことはできません。
• インフレと手数料の調整 - 法定通貨の価値は、インフレにより時間の経過とともに減少します。結果を現在の通貨で表示したい場合は、予想されるインフレ率を年金のリターンから引きます。たとえば、年金が4%の割合で増加し、インフレ率が2%であると予想される場合、実際の収益率は2%しかありません。また、年金を管理するために保険会社の手数料を考慮に入れることを忘れないでください。
• 固定金利 - 当社の計算ツールは、長期的には固定金利を想定しています。一部の年金は、市場に応じて上下する変動金利を提供しています。
• 年金の支払い – 当社の年金計算ツールを使用すると、一定期間後の年金の合計額を計算できます。推定年金支払い額を計算したい場合は、年金の将来価値を当社の年金支払い計算ツールに入力できます。