退職計算ツール

未来への投資の重要性

退職後の計画は、多くの人にとって課題です。まず、30年後、40年後の自分の人生を想像するのは容易ではありません。また、多くの人がその日暮らしをしており、退職後のために投資するお金をほとんど持っていません。このため、何百万人もの人々が退職のためにほとんど貯蓄していません。米国では、40%近くの人々が退職貯蓄を持っていません。

多くの場合、退職に必要な金額はあまりにも多く、達成できないように見えることがあります。退職後の目標を評価するための退職計算ツールなどのツールがあると、適切な退職の計画を立てるために必要な手順を理解するのに役立ちます。若い人にとって、毎月貯める必要のある金額は、思っているよりも少ない可能性があります。

例

トムは22歳です。彼は、一般的に退職するには最低＄100万が必要であると主張する記事を読みました。トムは、退職年齢に達するまでに、インフレのためにこの金額が＄3,000,000を超える可能性が高いことを知っています。がっかりしながらも、彼は簡単な退職金計算ツールを使って、この目標を達成するためにいくら貯蓄する必要があるかを調べています。驚いたことに、トムは65歳までに退職するには、月に＄400貯めればよいことを知りました。

退職後の投資の成長式を理解する

さまざまな退職金の計算方法がありますが、退職するまでに投資がどれだけ増えるかを判断することが最も重要です。計算自体は単純な将来価値計算です。

初期投資式は次のとおりです。

$$FV = PV (1 + R)^ n$$

• FV = 退職金口座の将来価値 (すべての利息を含む)
• PV = 退職金口座の現在価値 (および追加拠出金)
• R = 金利または成長率
• n = 期間の数 (通常は年で計算)

退職までの年数は、時間の経過とともにお金が複利になるため、退職貯蓄の合計に大きく影響します。上記の式を使用して、1年間の成長を計算できます。しかし、ほとんどの人は数十年かけて定年退職することを計画しています。

この計算は、毎年個別に実行し、それらを合計する必要があります。基本的な投資の成長を計算する式は次のとおりです。

$$FV = PV (1 + R)^ {n} + PV (1 + R)^{n-1} + PV (1 + R)^{n-2}….等$$

30年以上先の退職のために貯蓄している場合、式を30回繰り返します。ご覧のとおり、この計算は手動で行うには複雑すぎます。

退職金口座の引き出し

引き出しが退職金勘定にどのように影響するかを計算する式は、逆に同じように機能します。各期間の現在価値に拠出金を追加する代わりに、引き出し金を差し引きます。たとえば、引き出しによる退職金口座の成長を計算する式は次のとおりです。

$$FV = (PV - W) × (1 + R)^n$$

この場合、Wは引き出し金額に等しくなります。

注: 退職金口座は、引き出しがあっても増え続ける可能性があります。総リターンが引き出し額よりも高い限り、口座の残高は増加します。

退職金計算ツールの使い方

当社の無料の退職計算ツールを使用すると、退職計画を簡単に分析できます。いくつかの単純なデータポイントを入力することで、現在の努力が退職後の目標を達成するのに役立つかどうかをすぐに確認できます。

ステップ1: 適切な計算ツールオプションを選択する - 次の4つの選択肢のうち、何を知りたいかによって、4つの個別の計算ツールがあります。

• 退職するには貯蓄がいくら必要ですか?
• 老後のためにいくら貯金できますか?
• 退職後の引き出しはいくらですか?
• 退職後の資金はどのくらいの期間、続きますか？

ステップ2: 必要な情報を入力してください - 現在の退職貯蓄額などの一部の情報はすぐに入手できます。ただし、いくつかの仮定を立てる必要があります (たとえば、平均余命など)。退職の計画を立てるとき、特定の質問に対する答えがわからないときは、常に控えめにするのが最善です。

ステップ3: [計算] をクリックして結果を確認する - 上記の質問に答えるために、各計算ツールは異なる結果を返します。数値を自由に調整して、結果にどのように影響するかを確認してください。

実際の例

退職を計画していて、生活費をまかなうのに十分な貯蓄があるかどうかを知りたいとしましょう。あなたの毎月の支出は現在、月額＄10,000です。あなたは現在35歳で、65歳まで働く予定です（平均余命85歳）。あなたはすでに退職のために＄100,000を貯めています。現在、月額＄250を積み立てています (その年は他の積み立てはありません)。選択した投資は、毎年平均 0%の成長を遂げています。インフレ率は約3%にとどまると予想しています。

この計算を実行するには、「退職後にいくら引き出すことができますか」計算ツールを選択し、次の情報を入力します。

• 現在の年齢: 35
• 退職予定年齢: 65 歳
• あなたの寿命: 85
• 今日の退職金: $100,000
• 年間拠出金: $0
• 毎月の積立: $250
• 平均投資収益率: 10%
• インフレ率: 3%

[計算] ボタンをクリックすると、退職金として月額＄21,174を引き出すことができることがわかります。この金額は通貨の費用を上回りますが、インフレを考慮に入れる必要があります。計算ツールは、この金額の現在の購買力が現在の＄8,723に等しく、必要な＄10,000にわずかに足りないことを示しています。目標を達成するには、貯蓄率を高める必要があります。

主なメリットと役立つヒント

老後の生活を快適に過ごすためには、老後の貯蓄が欠かせません。適切な計画を立てるには、この計算ツールのようなツールを使用して、投資がどのように成長するかを把握する必要があります。ここでは、退職金計算ツールを使用する際の主なメリットとヒントをいくつか紹介します。

主なメリット：

• 数式を暗記する必要はありません - 投資を計算し、退職を計画する際には、正確さが重要です。この計算ツールを使用すると、数式を覚えたり、複雑な手動計算を行う必要がなくなります。

• 計算ツールの豊富なオプション - ほとんどの退職計算ツールは、時間の経過に伴う投資の成長のみを計算します。この退職貯蓄計算ツールを使用すると、複数のシナリオを実行して、退職オプションを完全に評価できます。

役立つヒント：

• インフレを考慮する - 法定通貨は時間の経過とともに価値を失うため、インフレを考慮する必要があります。一部の人々は、＄100万といったようなとても大きな金額を目指して退職を計画します。しかし、20年、30年後には、＄100万の価値は現在の半分かそれ以下になります。インフレを考慮するのを忘れると、退職後の貯蓄が不足する可能性があります。

• 複利成長 - 複利は、投資が毎年より速く成長する現象です。これは、あなたの利息がより多くの利息を獲得し始めるためです。 1年または2年余分に働くことを選択すると、退職後の残高が大幅に増える可能性があります。