자동 대출 계산기

자동차 대출 계산기를 사용하는 대부분의 사람들은 미국 내에서 자동차 구매를 위한 할부금융을 찾고 있습니다. 미국에 거주하지 않는 경우에도 계산기를 사용할 수 있지만 조정이 필요합니다. 역 오토론의 월별 페이먼트 탭을 사용하여 실제 자동차 구매 가격 및 기타 대출 세부 정보를 계산할 수 있습니다.

자동차 대출

자동차를 구입하는 과정에서 대출을 받는 경우가 많습니다. 대출자는 매달 대출 기관에 원금과 이자를 상환해야 합니다. 미국 은행의 다른 표준 담보 대출과 마찬가지로 상환 기간은 일반적으로 36개월, 60개월, 72개월 또는 84개월입니다. 대출자가 대출 기관에서 빌린 돈을 갚지 못하면 합법적으로 자동차를 압류당할 수 있습니다.

직접 대출과 대리점 파이낸싱 비교

직접 대출과 딜러 금융은 가장 일반적인 두 가지 자동차 금융 방법입니다. 첫 번째 옵션은 일반 은행, 신용 조합 또는 금융 기관 대출입니다. 자동차 딜러와 계약이 체결되면 직접 대출 기관의 자동차 대출을 통해 신차 구입 비용을 충당합니다.

딜러 파이낸싱은 딜러가 대출 신청과 서류를 처리한다는 점을 제외하면 기존 금융과 동일합니다. 특정 자동차 브랜드와 연계된 캡티브 대출 기관은 일반적으로 대리점을 통해 자동차 대출을 운영합니다. 종종 계약은 양수인이라고 하는 은행 또는 기타 금융 기관에 판매되며, 이 기관이 궁극적으로 부채 상환을 담당합니다.

소비자가 대부분의 파이낸싱을 원하는 조건으로 자동차 딜러에 들어가면 더 좋은 조건으로 자동차를 구매할 수 있는 레버리지가 더욱 커집니다. 사전 승인을 받으면 자동차 구매자를 한 딜러에 묶어두지 않으므로 구매자가 이탈할 가능성이 훨씬 높아집니다.

금리 쇼핑과 관련하여 예비 차량 구매자는 딜러 파이낸싱을 이용할 수 있는 옵션이 적습니다. 하지만 시간을 내서 둘러보고 싶지 않거나 직접 대출을 통해 자동차 대출을 받을 수 없는 분들을 위해 이용할 수 있습니다.

새 차를 구매하려는 소비자는 자동차 제조업체의 할부 옵션을 살펴봐야 합니다. 제조업체는 대리점을 통해 판매를 늘리기 위해 적절한 할부 프로그램을 제공하는 경우가 많습니다. 0%, 0.9, 1.9, 2.9% 등 자동차 제조업체에서 제공하는 저렴한 이자율이 많이 있습니다.

리베이트

자동차 제조업체는 구매자를 유인하기 위해 신차 구매 시 할인을 제공할 수 있습니다. 리베이트는 주에 따라 세금이 부과될 수도 있고 부과되지 않을 수도 있습니다. 예를 들어 30,000달러짜리 자동차에 2,000달러의 리베이트가 제공되면 판매세는 28,000달러가 아니라 30,000달러로 과세됩니다. 다행히도 대부분의 관할 지역에서는 현금 리베이트에 세금이 부과되지 않습니다. 이러한 주에는 알래스카, 애리조나, 델라웨어, 아이오와, 캔자스, 켄터키, 루이지애나, 매사추세츠, 미네소타, 미주리, 몬태나, 네브라스카, 뉴햄프셔, 오클라호마, 오리건, 펜실베이니아, 로드 아일랜드, 텍사스, 유타, 버몬트 및 와이오밍이 포함됩니다.

대부분의 인센티브는 신차를 구매할 때만 제공됩니다. 일부 중고차 판매자는 현금 리베이트를 제공하는데, 이는 차량의 실제 가치를 추정하기 어렵기 때문에 드문 경우입니다.

수수료

자동차 구매 시에는 구매 가격만 지불하는 것이 아닙니다. 신용 점수가 낮은 구매자는 수수료를 선불로 지불해야 할 수도 있습니다. 추가 지출은 자동차 할부금융에 포함되거나 전액 선불로 지불될 수 있습니다. 미국에서 자동차 구매와 관련된 가장 일반적인 비용 목록에는 다음 항목이 포함됩니다:

• 미국 대부분의 주에서 자동차 구매 시 판매세를 납부해야 합니다. 차량을 구입한 주에 따라 차량 구매 가격에 판매세를 납부해야 할 수도 있습니다. 판매세를 부과하지 않는 주에는 알래스카, 델라웨어, 몬태나, 뉴햄프셔, 오리건주가 포함됩니다.
• 딜러는 차량의 소유권 및 등록과 같은 서류 처리를 위해 문서 수수료를 징수합니다.
• 주에서 징수하는 자동차 소유권 및 등록 수수료를 "소유권 및 등록 수수료"라고 합니다.
• 지역 딜러는 딜러가 속한 지역에서 제조사의 차량을 홍보하는 데 드는 비용을 광고비로 지불합니다. 광고 비용은 차량 구매 가격의 일부를 차지합니다. 일반적으로 수백 달러가 이 서비스의 요금입니다.
• 도착지 수수료에는 공장에서 딜러점까지 차량을 배송하는 비용이 포함됩니다. 이 비용은 일반적으로 900~1,500달러입니다.
• 미국에서 공공 고속도로에서 합법적인 운전자로 간주되려면 유효한 운전면허증과 차량 보험이 필요합니다.

현금이 아닌 대출로 자동차를 구매할 경우 종합 보험이 필요한 경우가 많습니다. 종합 자동차 보험은 연간 1,000달러 이상의 비용이 들 수 있습니다. 대부분의 자동차 대리점에서는 서류 절차를 신속하게 처리하기 위해 신차 소유자에게 단기(1개월 또는 2개월) 보험을 제공할 수 있습니다.

차량 대출 시 '모든 수수료 포함' 상자를 선택하십시오. 수수료가 차량 대출에 포함된 경우입니다. 미리 지불된 경우 이 필드를 비워 두십시오. 자동차 딜러십에서 차량을 구매할 때는 "이상한" 추가 수수료에 대해 설명과 이유를 요구하는 것이 좋습니다.

자동차 대출을 얻기 위한 전략

준비

좋은 차량 대출을 받는 가장 좋은 방법은 계획을 세우는 것입니다. 딜러를 방문하기 전에 감당할 수 있는 금액을 결정하세요. 원하는 차량의 종류를 알고 있으면 가장 좋은 오퍼를 조사하고 찾는 것이 더 쉬워집니다. 특정 모델을 결정할 때 일반 시장 가격을 파악하면 차량 딜러와 더 효과적으로 흥정하는 데 도움이 됩니다.

특정 모델을 선택한 후에는 일반적으로 자동차 판매자와 효과적으로 협상하기 위해 몇 가지 일반적인 입찰가를 염두에 두는 것이 도움이 됩니다. 여기에는 여러 대출 기관과 상담하고 여러 곳에서 견적을 받아보는 것도 포함됩니다.

다른 많은 기업가들과 마찬가지로 자동차 딜러도 판매를 통해 최대한 많은 수익을 올리기를 원합니다. 하지만 충분한 협상을 통해 처음에 제시했던 가격보다 훨씬 낮은 가격에 차를 판매할 의향이 있는 경우가 많습니다. 다이렉트 대출을 통해 자동차 대출 사전 승인을 받으면 협상에 도움이 될 수 있습니다.

크레딧

자동차 대출 승인은 일반적으로 신용을 기준으로 이루어지며, 대리점 할부나 직접 대출을 통한 경우 소득을 기준으로 하는 경우도 있습니다. 신용이 좋은 대출자는 더 낮은 이자율을 기대할 수 있으며, 그 결과 전반적인 자동차 비용이 절감됩니다. 자동차 구매를 위한 대출을 받기 전에 신용 등급을 높이기 위해 노력하면 최적의 가격을 협상할 수 있는 기회를 높일 수 있습니다.

저금리 대 현금 캐시백

이 질문에 대한 정답은 없습니다. 자동차를 구매하려고 한다고 가정해 보겠습니다. 이 경우 제조업체로부터 현금 리베이트를 받거나 더 낮은 이자율을 적용받을 수 있습니다. 현금 리베이트는 차량 구매 가격을 즉시 낮춰줍니다. 하지만 이자율이 낮아지면 장기적으로 비용을 절약할 수 있습니다.

제때 갚기

자동차 대출 계약은 서명하기 전에 꼼꼼히 검토해야 합니다. 자동차 대출을 조기에 상환하여 대출 기간을 단축하면 이자를 절약할 수 있습니다. 일부 대출업체는 조기 상환에 대해 위약금을 부과하거나 제한을 두기도 합니다.

다른 가능성에 열려 있어야 합니다.

몇 년 밖에 되지 않은 중고차라도 중고차를 구입하면 새 차를 구입하는 것보다 훨씬 많은 비용을 절약할 수 있습니다. 신차는 출고 직후 감가상각이 일어나며, 보통 10% 이상 감가상각이 일어나는 경우가 많습니다. 이를 출고 후 감가상각이라고 하며 잠재적 구매자가 고려할 수 있는 선택 사항입니다.

리스는 기본적으로 장기 렌트입니다. 하지만 일반적으로 완전 구매보다 비용이 적게 들며 새 차를 운전하고 싶은 분들에게 좋은 옵션입니다. 자세한 내용을 알아보거나 자동차 리스로 계산하려면 자동차 리스 계산기를 방문하세요.

대안으로 다음 차량 구매 시 현금 결제를 고려하세요.

미국에서는 대부분의 자동차 구매가 자동차 대출을 통해 이루어지지만, 자동차를 전액 현금으로 결제하면 이점이 있습니다.

월별 결제를 피하세요.

현금으로 지불하면 정기적으로 부채를 갚아야 하는 부담을 덜 수 있습니다. 향후 몇 년 동안 큰 대출금에 대한 부담을 원치 않는 사람들에게는 정서적 혜택이 상당할 수 있습니다.

유연성

전액을 지불하면 차량을 완전히 소유하게 됩니다. 몇 달 후에 자동차를 판매하거나, 더 저렴한 보험으로 전환하거나, 원하는 대로 자동차를 변경하는 데 아무런 제약이 없습니다.

이자 방지

자동차 구매에 대한 이자를 피한다는 것은 이자를 지불하지 않는다는 것을 의미합니다. 따라서 소유 비용이 더 저렴해집니다. 32,000달러를 6% 이자로 5년 동안 빌리는 경우 월 618.65달러를 지불하고 총 5,118.98달러의 이자를 지불하게 됩니다. 현금으로 결제하면 $5,118.98을 절약할 수 있습니다.

할인

자동 할인에는 거래 조건에 따라 캐시백 또는 저금리 할부가 포함될 수 있습니다. 일부 리베이트는 현금으로 결제하는 고객에게만 제공됩니다.

과잉 구매 방지

할부는 구체성이 떨어지고 구매자가 장기적으로 감당할 수 있는 금액보다 더 많은 금액을 구매하도록 유도할 수 있습니다. 한 번에 전액을 지불하면 자동차 구매자는 즉각적으로 계산된 예산 범위 내에서만 구매할 수 있습니다. 더 비싼 차량의 할부 기간을 연장하기 위해 월 페이먼트를 몇 달러씩 늘리도록 설득하기 쉽습니다.

자동차 판매자는 수수료와 복잡한 파이낸싱을 통해 구매자가 자비로 구매하도록 유도합니다. 현금으로 결제하면 이를 피할 수 있습니다.

언더워터 대출 방지

감가상각이 진행되는 자산에 자금을 융자할 때는 현재 구매 가치보다 더 많은 대출금을 갚아야 하는 '언더워터' 대출에 주의하세요. 자동차 대출금을 전액 상환하면 이러한 상황에서 완전히 벗어날 수 있습니다.

현금으로 자동차를 구매하면 다양한 혜택이 있습니다. 하지만 그렇다고 해서 모든 사람이 그렇게 해야 한다는 의미는 아닙니다. 구매자가 자동차를 전액 지불할 충분한 돈이 있더라도 때로는 대출을 받는 것이 더 합리적일 수 있습니다.

다른 투자 대안이 더 높은 수익을 제공하는 경우, 새 차를 구입하기 위해 저금리 대출을 받는 것보다 그 돈을 투자하는 것이 더 수익성이 높을 수 있습니다. 또한 신용 점수를 높이고자 하는 자동차 구매자는 할부금융 옵션의 혜택을 누릴 수 있습니다.

보상 판매 가치

트레이드 인은 다른 차량을 구매할 때 크레딧을 받는 대가로 자동차를 딜러에게 판매하는 것입니다. 딜러에서 중고차를 보상 판매할 때 많은 금액을 받을 수 있을 것이라고 기대하지 마세요. 오래된 차량을 개인적으로 판매하고 그 돈으로 새 차량을 구입하는 것이 더 나은 재정적 결과를 얻을 수 있습니다.

대부분의 주에서 판매세의 기준은 신차 구매 가격과 차량의 트레이드인 가치의 차액입니다. 그러나 모든 주에서 적용되는 것은 아닙니다. 예를 들어 보상 판매 가치가 $10,000인 $30,000의 새 자동차를 구매할 때 8%의 세율로 납부하는 세금은 다음과 같습니다:

($30,000 - $10,000) × 8% = $1,600

캘리포니아, 컬럼비아 특별구, 하와이, 켄터키, 메릴랜드, 미시간, 몬태나, 버지니아를 포함한 일부 주에서는 보상 판매에 대해 판매세 할인을 제공하지 않습니다. 이 자동차 대출 계산기는 해당 주의 보상 판매 가치를 사용하여 보상 판매 가치에 대한 판매세를 계산합니다.

보상 판매 할인을 받을 수 없는 주에서 새 자동차를 구입한 경우 판매 세금이 부과됩니다:

$30,000 × 8% = $2,400

800달러의 차이는 자동차를 판매하는 해당 주의 소비자들이 개인 거래를 고려하도록 설득하기에 충분할 수 있습니다.