APR 계산기

은행 대출의 실제 비용

사람들은 다양한 이유로 돈을 빌립니다. 아마도 그들은 비즈니스를 시작하거나, 집을 수리하거나, 꿈의 휴가를 가거나, 다른 빚을 갚기 위해 돈을 사용할 수도 있습니다. 이유가 무엇이든, 추가 부채를 지는 비용을 신중하게 평가하는 것이 중요합니다. 대부분의 은행은 대출에 부과하는 이자 금액에 대해 투명합니다. 그러나 종종 대출의 전체 비용을 증가시킬 수 있는 추가 수수료가 있습니다.

예시

Mark는 그의 클래식 자동차를 복원하기 위해 은행에서 $50,000을 빌리고 싶어합니다. 은행은 대출에 8%의 이자를 부과합니다. 그러나 은행이 대출을 받기 위해 $1,000의 수수료를 부과하기 때문에, 10년 대출에 대한 실제 APR은 실제로 8.457%입니다.

$1,000이 대출 금액에 추가되기 때문에, Mark는 실제로 $51,000을 빌리고 그 금액에 대한 이자를 지불하게 됩니다. 이것은 대출 기간이 끝날 때까지 거의 $1,500 더 지불될 것과 같습니다. 이러한 이유로, APR(실제 APR로도 알려짐)은 은행에서 제시한 이자율만 사용하는 것보다 대출의 총 비용을 나타내는 더 나은 지표입니다.

이자율과 APR 사이의 미묘한 차이를 이해하는 것은 대출자가 돈을 절약하고 불필요한 부채를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.

일반 APR 공식 이해하기

대출에 대한 APR 이자를 계산하려면, 빌린 금액과 비교하여 모든 수수료와 이자의 총 비용을 결정해야 합니다. 이것은 대출의 총 비용 백분율을 제공할 것입니다. 대부분의 대출은 기간이 다양하기 때문에, 실제 APR을 찾기 위해 총 백분율을 연수로 나누어야 합니다. 계산기가 이를 쉽게 해주지만, 계산 방식을 이해하는 것이 좋습니다.

대출의 일반 APR을 계산하는 공식은 다음과 같습니다:

$$APR = \frac{(I + F) / P}{N}$$

• APR = 대출의 실제 APR
• I = 총 이자
• F = 추가 수수료
• P = 초기 대출 금액 또는 원금
• N = 연수

참고: 이 계산은 APR을 소수 형식으로 반환합니다. 전체 숫자로 변환하려면 숫자에 100을 곱하세요.

모기지 APR

위의 공식은 대부분의 대출 유형에 적용됩니다. 그러나 모기지의 실제 APR을 계산할 때 사용되는 용어는 다를 수 있습니다. 주요 차이점은 사용되는 용어입니다. 예를 들어, 총 대출 금액은 집의 가치(모든 마감 비용, 수수료 등 포함)에서 다운페이먼트를 뺀 금액이 될 것입니다.

일부 모기지는 대출을 확보할 때 구매하는 특별 포인트도 고려합니다. 이 포인트는 대출 기간 동안 더 낮은 이자율을 얻기 위해 일부 이자를 사전에 지불하는 방법입니다. 이 포인트는 전체 실제 APR을 변경할 수 있습니다.

APR 계산기 사용 방법

우리의 온라인 APR 계산기를 사용하려면 몇 가지 데이터 포인트가 필요합니다. 이 정보의 대부분은 대출을 제공하는 은행이나 다른 금융 기관에서 제공할 수 있습니다. 수수료는 대출자마다 다르지만 일반적으로 1에서 3퍼센트의 범위입니다.

• 1단계: 계산하고자 하는 APR 유형을 선택하세요. 우리의 계산기는 일반 대출과 모기지 모두에 대한 APR을 계산하기 위한 필드를 제공합니다. 모기지에 대한 APR을 계산하지 않는 한, 첫 번째 계산기 필드를 사용해야 합니다.
• 2단계: 정보를 완성하세요. 빌리는 금액, 이자율, 그리고 대출 기간을 제공하세요. 가정을 하지 않고 정보를 가능한 정확하게 유지하세요.
• 3단계: “계산하기”를 클릭하고 결과를 검토하세요. 각 계산기는 대출의 총 비용, 월별 지불액, 총 이자 지불액, 그리고 실제 APR 백분율을 포함한 유사한 결과를 반환합니다. 대출에 적용된 금액의 비율을 보여주는 그래프도 볼 수 있습니다.

실제 예시

당신이 주방을 개조하기 위해 대출을 받고 싶다고 가정해 보겠습니다. 일반 계약자는 프로젝트에 대해 $125,000를 견적했습니다. 은행은 당신에게 5년 기간에 5% 이자율의 대출을 제안했습니다. 그들은 대출에 추가된 $250의 관리 수수료와 $500의 선불 수수료를 부과합니다. 추가 수수료를 고려한 후 실제 이자율을 계산하고 싶습니다.

이 계산을 실행하려면, 일반 APR 대출 계산기에 다음 값을 입력하세요:

• 대출 금액: $125,000
• 대출 기간: 5년 0개월
• 이자율: 5%
• 복리: 월간 (APR)
• 상환: 매월
• 대출 수수료: $250
• 선불 수수료: $500

계산하기 버튼을 누르면, 은행에서 5%의 이자율이 제시됐음에도 불구하고 실제 APR이 실제로 5.248%임을 알게 됩니다.

주요 이점 및 유용한 팁

재정 상황에 따라 부채를 지는 것은 위험할 수 있습니다. 목표는 지불해야 할 이자 금액을 최소화하는 것이어야 합니다. 여기 우리의 APR 계산기를 사용하여 많은 이자를 절약하는 데 도움이 되는 몇 가지 유용한 팁과 이점이 있습니다.

주요 이점:

• 공식 암기 불필요 - 대출에 대한 APR을 계산하는 것은 매우 복잡합니다. 우리의 APR 계산기를 사용하면 몇 분 안에 실제 APR을 결정할 수 있습니다. 대출에 대한 APR을 계산하는 방법을 기억할 필요 없이 정보의 정확성을 확신할 수 있습니다.
• 여러 대출 비교 - 이자율과 수수료가 다양하기 때문에, 다른 금융 기관의 대출을 비교하는 것이 어려울 수 있습니다. 실제 APR 계산은 사용자에게 각 대출 간의 정확한 총 비교를 제공합니다.

유용한 팁:

• 시나리오 실행 - APR 계산기는 대출 세부 사항에 대한 소소한 조정으로 APR이 어떻게 변하는지 사용자가 볼 수 있게 도와줍니다. 예를 들어, 대출 기간을 조정하면 총 APR을 증가시키거나 감소시킬 수 있습니다.
• 여러 곳을 둘러보기 - 많은 대출자들이 이자율만을 기반으로 대출을 선택합니다. 그러나 대출 수수료가 낮은 경우 더 높은 이자율의 대출이 더 유리한 APR을 가질 수 있습니다. 가장 낮은 총 비용을 가진 대출을 찾기 위해 여러 곳을 둘러보세요.