은퇴 계산기

미래를 위한 투자의 중요성

은퇴를 위한 계획은 많은 사람들에게 도전입니다. 첫째, 30년이나 40년 후의 삶을 상상하기 어렵습니다. 둘째, 많은 사람들이 월급에서 월급으로 살아가고 있으며 은퇴를 위해 투자할 돈이 거의 남지 않습니다. 이러한 이유로, 수백만 명의 사람들이 은퇴를 위해 거의 또는 전혀 저축하지 않습니다. 미국의 거의 40%의 사람들이 은퇴 저축이 전혀 없습니다.

종종 은퇴를 위해 필요한 돈의 액수는 압도적이고 달성할 수 없는 것처럼 보일 수 있습니다. 은퇴 목표를 평가하기 위한 도구, 예를 들어 은퇴 계산기를 사용하는 것이 은퇴 계획을 적절하게 수립하기 위해 어떤 단계를 밟아야 하는지 이해하는 데 유익할 수 있습니다. 젊은 사람들에게는 매달 저축해야 할 돈의 액수가 그들이 생각하는 것보다 적을 가능성이 큽니다.

예시

Tom은 22살입니다. 그는 성인이 은퇴를 위해 최소 $1,000,000이 필요하다는 기사를 읽었습니다. Tom은 은퇴 나이에 도달할 때 이 금액이 인플레이션으로 인해 $3,000,000이 넘을 것임을 알고 있습니다. 비록 낙담했지만, 그는 간단한 은퇴 계산기를 사용하여 이 목표에 도달하기 위해 얼마나 저축해야 하는지를 보았습니다. 놀랍게도 Tom은 65세에 은퇴하기 위해 매달 $400만 저축하면 된다는 것을 알게 되었습니다.

은퇴 투자 성장 공식 이해하기

다양한 은퇴 계산이 있지만, 은퇴할 때까지 투자가 얼마나 성장할지 결정하는 것이 가장 중요합니다. 계산 자체는 간단한 미래 가치 계산입니다.

초기 투자 공식은 다음과 같습니다:

$$FV = PV (1 + R)^n$$

• FV = 은퇴 계좌의 미래 가치(모든 이자 포함)
• PV = 은퇴 계좌의 현재 가치(추가 기여금 포함)
• R = 이자 또는 성장율
• n = 기간 수(보통 년으로 계산됨)

은퇴까지 남은 연수는 시간이 지남에 따라 돈이 복리로 증가하기 때문에 총 은퇴 저축액에 큰 영향을 미칩니다. 위의 공식을 사용하여 단일 연도의 성장을 계산할 수 있습니다. 그러나 대부분의 사람들은 수십 년에 걸쳐 은퇴를 계획합니다.

매년 개별적으로 이 계산을 실행하고 모두 더해야 합니다. 기본 투자 성장을 계산하는 공식은 다음과 같습니다:

$$FV = PV (1 + R)^{n} + PV (1 + R)^{n-1} + PV (1 + R)^{n-2}…. 등.$$

30년 동안 은퇴를 위해 저축한다면, 이 공식을 30번 반복할 것입니다. 보시다시피, 이 계산은 수동으로 하기에는 너무 복잡합니다.

은퇴 계좌 인출

은퇴 계좌에서 인출이 은퇴 계좌에 미치는 영향을 계산하는 공식은 유사하게 작동하지만, 반대로 작동합니다. 각 기간의 현재 가치에 기여금을 더하는 대신, 인출액을 뺍니다. 예를 들어, 인출이 있는 은퇴 계좌 성장을 계산하는 공식은 다음과 같습니다:

$$FV = (PV - W) × (1 + R)^n$$

이 경우 W는 인출액을 나타냅니다.

참고: 은퇴 계좌는 인출이 있어도 계속 성장할 수 있습니다. 총 수익이 인출하는 금액보다 높다면 계좌 잔액이 증가할 것입니다.

은퇴 계산기 사용 방법

우리의 무료 은퇴 계산기는 은퇴 계획을 분석하기 쉽게 만들어 줍니다. 몇 가지 간단한 데이터 포인트만으로, 현재 노력이 은퇴 목표에 도달하는 데 도움이 될지 빠르게 알아볼 수 있습니다.

1단계: 올바른 계산기 옵션 선택 - 다음 질문 중 하나에 대한 답을 원하는 경우에 따라 네 가지 별도의 계산기가 있습니다:

• 은퇴에 얼마나 필요한가요?
• 은퇴를 위해 얼마나 저축할 수 있나요?
• 은퇴 후 얼마나 인출할 수 있나요?
• 은퇴 자금이 얼마나 오래 지속될까요?

2단계: 요청된 정보 입력 - 현재 은퇴 저축액과 같은 일부 정보는 쉽게 제공될 것입니다. 그러나 몇 가지 가정을 해야 할 것입니다(예: 수명 기대치). 은퇴 계획을 세울 때, 구체적인 질문에 대한 답을 모를 때는 항상 보수적인 태도를 취하는 것이 최선입니다.

3단계: "계산하기" 클릭 및 결과 검토 - 각 계산기는 위의 질문에 대한 답을 돕기 위해 다른 결과를 반환할 것입니다. 결과에 미치는 영향을 보기 위해 숫자를 조정해 보세요.

실제 예시

은퇴를 계획하고 있으며 생활비를 충당하기 위해 충분히 저축하고 있는지 알고 싶다고 가정해 봅시다. 현재 월간 비용은 $10,000입니다. 현재 35세이며 65세까지 일할 계획입니다(수명 기대치는 85세). 이미 은퇴를 위해 $100,000을 저축했습니다. 그리고 현재 월 $250을 기여하고 있습니다(연간 다른 기여 없음). 선택한 투자는 매년 평균 10% 성장합니다. 인플레이션이 약 3%에서 유지될 것으로 예상합니다.

이 계산을 실행하려면 "은퇴 후 얼마나 인출할 수 있는가" 계산기를 선택하고 다음 정보를 입력하세요:

• 현재 나이: 35
• 계획된 은퇴 나이: 65
• 수명 기대치: 85
• 현재 은퇴 저축액: $100,000
• 연간 기여액: $0
• 월간 기여액: $250
• 평균 투자 수익률: 10%
• 인플레이션율: 3%

계산하기 버튼을 누르면, 은퇴 시 월 $21,174를 인출할 수 있음을 알게 됩니다. 이 금액은 현재의 지출을 초과하지만, 인플레이션을 고려해야 합니다. 계산기는 이 금액의 현재 구매력이 오늘날 $8,723에 해당한다고 보여줍니다. 이는 필요한 $10,000에 조금 못 미칩니다. 목표를 달성하기 위해서는 저축률을 높여야 할 것입니다.

주요 이점 및 유용한 팁

은퇴를 위한 저축은 나이가 들었을 때 편안한 생활을 하는 데 필수적입니다. 적절한 계획을 세우려면 이 계산기와 같은 도구를 사용하여 투자가 어떻게 성장할지 이해해야 합니다. 은퇴 계산기를 사용하는 데 있어 몇 가지 주요 이점과 팁을 소개합니다.

주요 이점:

• 공식 암기 불필요 - 투자를 계산하고 은퇴를 계획할 때 정확성은 매우 중요합니다. 이 계산기는 공식을 암기하거나 복잡한 수동 계산을 피하는 데 도움이 됩니다.

• 계산기 옵션 - 대부분의 은퇴 계산기는 시간이 지남에 따라 투자의 성장만을 계산합니다. 이 은퇴 저축 계산기는 여러 시나리오를 실행하고 은퇴 옵션을 완전히 평가할 수 있게 합니다.

유용한 팁:

• 인플레이션 고려하기 - 법정 화폐는 시간이 지남에 따라 가치가 떨어지기 때문에 인플레이션을 고려해야 합니다. 일부 사람들은 큰 금액(예: 백만 달러)을 염두에 두고 은퇴를 계획합니다. 그러나 20년이나 30년 후의 백만 달러는 오늘날의 절반 또는 그 이하의 가치만을 가질 것입니다. 인플레이션을 고려하지 않으면 은퇴 저축이 부족할 수 있습니다.

• 복리 성장 - 복리는 투자가 매년 더 빠르게 성장하는 현상입니다. 이는 이자가 더 많은 이자를 낳기 시작하기 때문입니다. 1년이나 2년 더 일하는 것을 선택하면 은퇴 잔액을 크게 증가시킬 수 있습니다.