Herfinancieringscalculator

De herfinancieringscalculator is het perfecte hulpmiddel om u te laten zien hoeveel herfinanciering u kan helpen besparen of uitgeven. Het beste aan de herfinancieringscalculator is het gemakkelijke gebruik. Voer uw specifieke cijfers in, druk op de knop 'berekenen' en uw resultaten verschijnen.

Meestal is herfinanciering een geldbesparende optie voor kredietnemers. Echter, voordat u op zoek gaat naar kredietverstrekkers, is het een goed idee om de cijfers door te rekenen. Zo zorgt u ervoor dat het herfinancieren van uw lening u zal helpen een lagere rente te krijgen en geld te besparen gedurende de looptijd van uw lening.

Wat Herfinancieren Betekent

Herfinancieren is het proces van het herzien van een lening om de voorwaarden van een bestaande overeenkomst te vervangen. Dit is meestal van toepassing op leningen en hypotheken. En wanneer kredietnemers een herfinanciering aanvragen, doen ze dit meestal om de voorwaarden in hun voordeel te veranderen.

Dit kan bijvoorbeeld de betalingsschema, rentevoet of andere voorwaarden omvatten die zijn vastgelegd in een leningsovereenkomst. Als de aanvraag voor herfinanciering wordt geaccepteerd, krijgt de kredietnemer een nieuw leningscontract dat de oorspronkelijke overeenkomst vervangt.

Kredietnemers maken doorgaans gebruik van het herfinancieringsproces wanneer er aanzienlijke schommelingen zijn die invloed hebben op rentetarieven of wanneer de potentiële besparingen het waard zijn.

Hier zijn de belangrijkste punten die u moet weten:

• Herfinancieren vindt plaats wanneer een bestaande lening wordt hergestructureerd om de betalingsschema, rentevoet, enz. te veranderen.
• De meeste kredietnemers streven naar herfinanciering wanneer rentetarieven dalen.
• Veelvoorkomende consumentenleningen die worden hergefinancierd zijn auto-, studie- en woningleningen.

Toepassing van Herfinancieren

Zoals we al zeiden, kijken consumenten meestal naar herfinanciering van bepaalde soorten schuldverplichtingen om betere leenvoorwaarden te krijgen, zoals na economische veranderingen. Bijvoorbeeld, in termen van woninghypotheken, zullen eigenaren huizen herfinancieren en wisselen tussen hypotheektypen zoals variabele rentehypotheken en hypotheken met vaste rente. Het meest voorkomende doel onder deze kredietnemers is om de hoeveelheid rente die over tijd wordt betaald te verminderen, waardoor uw totale schuldverplichting vermindert.

Echter, kredietnemers zullen ook herfinancieren nadat hun kredietwaardigheid is toegenomen, ze veranderingen hebben aangebracht in hun financiële planningsstrategie of bestaande schulden hebben afbetaald door deze te consolideren in één lening met een lagere prijs.

Toch is de meest voorkomende reden voor herfinanciering van een lening een verandering in rentetarieven. De economische cyclus, het nationale monetaire beleid en concurrentie zijn allemaal factoren die kunnen leiden tot een daling of stijging van de rentetarieven. Aangezien deze tarieven cyclisch zijn, herfinancieren de meeste mensen wanneer de tarieven dalen.

Deze tarieven kunnen de leenrentes beïnvloeden voor elk type kredietproduct, inclusief doorlopende creditcards en niet-doorlopende leningen. In een omgeving met stijgende rentes betalen kredietnemers met variabele tarieven meer rentekosten. Het omgekeerde geldt wanneer de tarieven dalen.

Om het herfinancieringsproces te beginnen, moet de kredietnemer een nieuwe kredietverstrekker of hun bestaande benaderen om een verzoek in te dienen en een aanvraag te voltooien. Herfinanciering omvat over het algemeen een nauwkeurigere kijk op de financiële situatie en kredietvoorwaarden van de persoon.

Het is gebruikelijk dat bedrijven herfinanciering zoeken voor commerciële eigendommen en leningen. Veel bedrijfsleiders beginnen met het evalueren van hun bedrijfsbalans voor leningen die zijn uitgegeven door schuldeisers die kunnen profiteren van verbeterde kredietwaardigheid of lagere tarieven.

Herfinancieren van Specifieke Soorten Leningen

Ongeacht het type lening, zijn er specifieke stappen te volgen bij herfinanciering met elk type.

Herfinanciering Hypotheekleningen

De eerste stap bij het herfinancieren van uw hypotheek is het kiezen van het type lening dat u wilt, aangezien dit het perfecte moment is om de voorwaarden te veranderen. Als uw huidige hypotheek bijvoorbeeld een 30-jarige lening is, wilt u misschien liever een lening van 15 of 20 jaar. Hoewel leningen met kortere looptijden over het algemeen hogere maandelijkse betalingen hebben, zal de over de lening betaalde rente lager zijn.

Nadat u het leningtype hebt gekozen, is het tijd om tarieven en voorwaarden te vergelijken bij verschillende geldverstrekkers. Het zoeken naar de laagste herfinancieringstarieven voor hypotheken kan u geld besparen. Beginnen met uw huidige geldverstrekker bespaart ook tijd.

Zodra u een geldverstrekker heeft gekozen, zult u een nieuwe hypotheekaanvraag invullen. Dit proces lijkt erg op het proces dat u hebt doorgelopen om de eerste lening te verkrijgen. De geldverstrekker wil meer weten over uw inkomen, schulden en bezittingen. U moet mogelijk ook documenten leveren, waaronder loonstrookjes, bankafschriften of ander papierwerk.

Een ander cruciaal onderdeel van het herfinancieringsproces is het laten taxeren van uw huis, wat de geldverstrekker zal vertellen wat de woning waard is voor het underwritingproces. Dit is mogelijk niet vereist bij het aanvragen van een overheidslening.

De laatste stap is het afronden van de deal en het ondertekenen van de papieren voor uw nieuwe lening. Vergeet niet uw geldverstrekker te vragen of u een extra vergoeding kunt betalen om uw tarief vast te zetten. Dit is vooral nuttig wanneer renteverhogingen worden verwacht.

Autofinanciering Herfinancieren

Beslissen wanneer of of je een autofinanciering moet herfinancieren is wat ingewikkelder omdat deze leningen meestal kortlopend zijn. Desalniettemin, als je financiële situatie verbeterd is of als de rentetarieven zijn gedaald sinds je je oorspronkelijke autolening hebt verkregen, kan het de moeite waard zijn om te kijken naar herfinanciering.

Zorg er echter voor dat je rondkijkt en bepaalt welke kredietverstrekker de beste besparingen biedt. Controleer natuurlijk bij je huidige kredietverstrekker, maar overweeg ook kredietunies of banken waar je al zaken mee doet. Veel online opties, zoals RefiJet en Caribou, richten zich ook op klanten met minder dan perfecte kredietwaardigheid.

Het is de moeite waard om op te merken dat voordat je besluit je autofinanciering te herfinancieren, het wellicht beter is eerst je kredietscore te verbeteren. De beste krediettarieven zijn voor mensen met goede of uitstekende kredietscores. Een hogere score kan het verschil betekenen tussen een rentetarief van 3 procent en 19 procent.

Hier zijn enkele geweldige manieren om je algehele kredietscore te verbeteren:

• Betaal alle rekeningen op tijd.
• Zorg dat eventuele achterstallige rekeningen actueel zijn.
• Vraag alleen om krediet dat je nodig hebt.
• Sluit geen rekeningen.
• Verminder de huidige schuld op je creditcard tot 30 procent of minder van je kredietlimiet.

Maar onthoud, er zijn andere opties als je de herfinancieringscalculator gebruikt en vindt dat het herfinancieringsproces je geld kost. Hier zijn enkele andere uitstekende opties:

• Inruilen van het voertuig.
• Betalingen uitstellen.
• Vraag om een leningsaanpassing.
• Pas je budget aan indien nodig.

Persoonlijke Leningen Herfinancieren

Bij het herfinancieren van hypotheken of autoleningen is er onderpand betrokken, maar bij het herfinancieren van persoonlijke leningen is het proces een beetje anders.

Het is belangrijk om rond te kijken en ervoor te zorgen dat de nieuwe lening de bestaande lening overtreft. Begin daarom eerst met het identificeren van gebieden waar je je kredietscore kunt verbeteren, want dit zal ervoor zorgen dat je de beste rentetarieven ontvangt.

Na het kiezen van een paar kredietverstrekkers:

• Vergelijk en bereken alle kosten die betrokken zijn bij het herfinancieringsproces.
• Kijk naar je bestaande voorwaarden om te zien hoeveel het kost om de lening vervroegd af te lossen.
• Als dit bedrag minimaal is, ga dan gerust verder.

Op dit punt begin je met het aanvraagproces voor de lening. Als je goedgekeurd wordt, ontvang je een cheque van je nieuwe kredietverstrekker die gebruikt moet worden om de oude lening af te betalen. We stellen ook voor dat je extra geld aan de nieuwe lening besteedt om deze een beetje sneller af te betalen.

Studentenleningen Herfinancieren

Beide soorten studentenleningen - federale en particuliere - kunnen worden hergefinancierd. Het herfinancieren van studentenleningen betekent dat je een grotere lening afsluit om de kleinere studentenleningen af te betalen. Afhankelijk van je huidige financiën en kredietverstrekker, kun je mogelijk een lening krijgen die groot genoeg is om ze allemaal in één maandelijkse betaling te consolideren.

Wees je er echter van bewust dat het herfinancieren van studentenleningen vereist dat de lener een goede kredietwaardigheid heeft. Als je niet voldoet aan de inkomens- en kredietcriteria om je studentenleningen te herfinancieren, kun je ervoor kiezen om een mede-ondertekenaar te vinden.

Het vinden van een mede-ondertekenaar kan uitdagend zijn. Niet elke kredietverstrekker staat mede-ondertekenaars toe op studentenleningen, en het kan moeilijk zijn om iemand te overtuigen om verantwoordelijkheid te nemen voor jouw onderwijsschuld.

Hoewel het herfinancieren van studentenleningen je maandelijkse betaling en rentelasten kan verlagen, is het niet voor iedereen de beste optie. Het andere belangrijke om te weten is dat wanneer je studentenleningen herfinanciert, je de toegang tot federale programma's en voordelen verliest die geassocieerd zijn met federale studentenleningen. Dit kan nadelig zijn als je financiële situatie verandert en je uitstel nodig hebt of op zoek bent naar kwijtschelding van de studielening.

Dus, voordat je belangrijke beslissingen neemt over het herfinancieren van studentenleningen, is het het beste om je tijd te nemen en te onderzoeken of federale of particuliere leningen het beste zijn voor jouw behoeften. Uiteindelijk, als je in de toekomst de optie wilt hebben om overheidssteun aan te vragen voor je leningen, is het niet verstandig om te herfinancieren.

Kredietkaarten Herfinancieren

Kredietkaarten herfinancieren is een chique manier om uit te leggen hoe je sneller leningen met hoge rente afbetaalt om minder rentekosten te betalen. Dit type herfinanciering komt in vele vormen, maar alle methoden zijn bedoeld om de rentetarieven op kredietkaarten met hogere rentekosten die je hebt opgebouwd, te verlagen.

Om dit te bereiken, wegen veel mensen hun opties af tussen kredietkaartconsolidatie of herfinanciering. De meest voorkomende opties zijn persoonlijke leningen, saldo-overdrachtskaarten, eigenwoningleningen of het opnemen van pensioenrekeningen. Meestal hangt de beste optie af van je huidige schuldenlast, kredietgeschiedenis, kredietscore en huidige financiën.

En hoewel beide methoden effectief werken om kredietkaartschulden te verminderen, moet je je opties afwegen.

Ten eerste is het essentieel om te begrijpen dat schuldconsolidatie vereist dat je een lening met lagere rente krijgt en deze gebruikt om de kaarten met hogere rente af te betalen. Deze lening kan zeker zijn waarbij je een actief moet opgeven of ongedekt zonder onderpand.

Kredietkaarten herfinancieren houdt in dat je de schuld met hoge rente overdraagt naar een nieuwe kaart die een grotere kredietlimiet en opties voor renteloze saldo-overdracht biedt. Hoewel deze opties ideaal zijn voor sommige mensen, werken ze mogelijk niet voor anderen.

Het belangrijkste is je huidige financiële situatie. Als je financiën solide zijn maar je wilt geen geld weggooien, dan moet je ervoor gaan. Als je echter worstelt om maandelijkse betalingen te voldoen of een slechte kredietwaardigheid hebt, wil je misschien eerst je algehele score verbeteren voordat je opties verkent.

Voorbeelden van Herfinancieringsberekeningen

Het gebruik van de herfinancieringscalculator voor de eerste keer kan een beetje ontmoedigend zijn. Laten we dus eens kijken naar enkele praktische voorbeelden:

Hypotheek Herfinancieren

Stel dat je momenteel een 20-jarige hypotheek met een vaste rente van 6% op je huis hebt voor €300.000, maar je wilt herfinancieren tegen een rente van 4%. Met behulp van de herfinancieringscalculator ontdek je dat dit proces je maandelijkse hypotheek verlaagt van €2.149,29 naar €1.817,94.

Dit is een maandelijkse besparing van meer dan €330. En ervan uitgaande dat je belastingtarief 22% is, is het na-belastingtarief 0,78, wat betekent dat je na belastingen €258,45 per maand bespaart. De laatste stap is om de kosten van herfinanciering mee te nemen. Laten we zeggen dat dit €9.000 is. Bij deze kosten duurt het bijna 35 maanden om de herfinancieringskosten terug te verdienen.

Studentenlening Herfinancieren

Studentenleningen kunnen lastiger zijn om te berekenen. Stel, je hebt een schuld van €50.000 tegen een rentepercentage van 12% over een periode van 10 jaar. Dit betekent dat je in die 10 jaar verantwoordelijk bent voor meer dan €36.000 aan rente.

Als je echter de €50.000 herfinanciert tegen een rentepercentage van 6% over 10 jaar, zou je slechts een geschatte €16.600 over de looptijd van je lening hoeven te betalen. Dit betekent dat je totale besparing meer dan €19.000 zou zijn.

Autolening Herfinancieren

Om je een voorbeeld te geven van het herfinancieren van een autolening, laten we aannemen dat je een nieuwe auto van €25.000 hebt gekocht tegen 7% rente over 60 maanden, met een geschatte maandelijkse betaling van €495. Dit betekent dat de totale kosten om de auto te financieren €29.702 zijn.

Echter, je hebt de mogelijkheid om de autolening een jaar later te herfinancieren. De nieuwe lening zou €20.673 zijn tegen 5% over 48 maanden, met een geschatte maandelijkse betaling van €476. De totale kosten om deze lening te financieren zouden €22.852 zijn, wat betekent dat de besparing van het herfinancieren van je autolening in totaal €2.552 zou zijn.