Persoonlijke Lening Calculator

De Persoonlijke Lening Calculator kan expliciete visuele voorstellingen bieden van maandelijkse betalingen en totale uitgaven gedurende de looptijd van een persoonlijke lening. De meeste persoonlijke leningen omvatten kosten en/of verzekeringen, dus de uiteindelijke kosten kunnen hoger zijn dan opgegeven. De calculator houdt rekening met deze factoren bij het berekenen van het daadwerkelijke jaarlijkse kostenpercentage, of JKP, van de lening. Het vergelijken van leningen met behulp van het JKP is waarschijnlijk nauwkeuriger.

Persoonlijke Leningen: Wat Zijn Ze?

Persoonlijke leningen hebben rentetarieven, vaste bedragen en maandelijkse aflossingsbedragen. Ze zijn geen gedekte leningen omdat ze niet worden ondersteund door onderpand (zoals een voertuig of een huis). In de VS variëren typische persoonlijke leningen van $5.000 tot $35.000, met looptijden van drie tot vijf jaar.

In plaats van onderpand beschouwen kredietverstrekkers kredietscores, inkomen, schuldniveau en diverse andere criteria bij het beslissen of ze een persoonlijke lening verstrekken en tegen welk tarief. Persoonlijke leningen worden doorgaans tegen aanzienlijk hogere rentetarieven (tot 25% of meer) gebundeld. Dit vermindert het risico van hun ongedekte aard, dat de kredietverstrekker op zich neemt.

Persoonlijke Leningen met Zekerheid

Ondanks hun zeldzaamheid bestaan er gedekte persoonlijke leningen. Deze zijn vaak verkrijgbaar bij banken en kredietunies met onderpand zoals een auto, persoonlijke spaargelden of depositocertificaten. Het bedrag aan onderpand dat de leningnemer bereid is te bieden, bepaalt meestal de maximale limiet van de lening. Leningnemers die niet tijdig betalen op gedekte leningen, zoals hypotheken en autoleningen, riskeren het verlies van het onderpand.

Het overgrote deel van de internetaanbieders biedt alleen ongedekte persoonlijke leningen aan. Hoewel de Persoonlijke Lening Calculator werkt met ongedekte persoonlijke leningen, kunt u deze gebruiken voor gedekte leningen als de invoer nauwkeurig de leenvoorwaarden weergeeft.

Traditionele Persoonlijke Leningen

Voor de komst van het internet werden persoonlijke leningen meestal verstrekt door banken, kredietunies en andere financiële instellingen. Zij kunnen profiteren van dit systeem door geld uit spaarrekeningen, betaalrekeningen, geldmarktrekeningen of depositocertificaten (CD's) te nemen en het uit te lenen tegen hogere rentetarieven. Pandjeshuizen en geldvoorschotwinkels bieden ook persoonlijke leningen aan tegen hoge rentetarieven.

Persoonlijke Leningen van Peer-to-Peer (P2P) Lenders

Het internet opende een nieuw tijdperk van lenen, waardoor de industrie van persoonlijke leningen ingrijpend veranderde. In plaats van persoonlijke leningen aan te vragen bij traditionele kredietinstellingen, kunnen leningnemers zich wenden tot online financiële dienstverleners die hen direct met kredietverstrekkers verbinden. Het gehele proces wordt peer-to-peer lenen, of P2P lenen, genoemd. Het overgrote deel van deze kredietverstrekkers zijn gewone mensen met wat extra geld.

Vanwege het relatief lage risico en lage kosten voor P2P-dienstverleners, verstrekken P2P-kredietnemers doorgaans leningen met gunstigere voorwaarden. P2P-dienstverleners opereren vaak uitsluitend via het internet. Een online bedrijf runnen is minder duur dan het beheren van een traditionele bank of kredietunie.

P2P-aanbieders fungeren als tussenpersonen en ontvangen een klein percentage van alle transacties. Ze verstrekken niet direct leningen. Wanneer leningnemers in gebreke blijven, dragen de kredietverstrekkers, niet de P2P-aanbieders, de verliezen. Daarom lopen deze dienstverleners relatief weinig risico.

Waarom een Persoonlijke Lening Afsluiten?

De rentetarieven op persoonlijke leningen zijn vaak lager dan die op creditcards. Dit maakt ze een goede optie voor het consolideren van creditcardschulden of andere schulden met hoge rente. Meer dan de helft van alle persoonlijke leningen wordt gebruikt voor schuldconsolidatie. Voordat u een persoonlijke lening voor schuldconsolidatie neemt, moet u de kosten zorgvuldig overwegen.

Medische uitgaven, huisrenovaties, uitbreiding van kleine bedrijven, vakanties, bruiloften en andere grote aankopen zijn veelvoorkomende redenen voor persoonlijke leningen. Voor vergelijkingsdoeleinden is de vergoeding inclusief JKP een betere referentie dan de rentevoet.

Hier zijn een paar meer specifieke gevallen van toepassingen van persoonlijke leningen:

• Iemand heeft een creditcard met een saldo van €8.000 en een rente van 19,99%, en nog een creditcard met een saldo van €7.000 en een rente van 24,99%. Een P2P-kredietverstrekker is bereid om hen €16.000 te lenen voor vijf jaar tegen een rente van 12% en een vooruitbetaalde vergoeding van 5%. Het JKP van deze lening zal 14,284% zijn. Dit is meetbaar lager dan de rente op beide creditcards. Deze persoon kan de persoonlijke lening gebruiken om de creditcardschuld af te betalen tegen een veel lagere rente.

• Een kleine ondernemer heeft extra geld nodig om te betalen voor een promotiecampagne voor hun organisatie die een redelijke kans heeft om veel geld te verdienen.

• Een arme, maar veelbelovende student heeft tijdelijk extra geld nodig om naar een andere regio te verhuizen. Ze kunnen een veelbelovende carrière hebben en snel beginnen met het afbetalen van hun leningen.

Probeer roofzuchtige of frauduleuze leningen te vermijden

Helaas zijn er roofzuchtige of oneerlijke kredietverstrekkers. Een eerlijke kredietverstrekker doet zelden een aanbieding zonder kredietinformatie te verkrijgen. En het is het beste om kredietverstrekkers te vermijden die een aanbod doen zonder naar uw kredietgeschiedenis te vragen.

Roofzuchtige leningen worden vaker geadverteerd via post of telefoon. Dit omvat autotitelleningen, contante voorschotten, leningen zonder kredietcontrole en payday leningen. Deze leningen hebben doorgaans extreem hoge rentetarieven, forse vergoedingen en korte terugbetalingstermijnen.

Kredietwaardigheid en Persoonlijke Leningen

Individuele kredietwaardigheid is waarschijnlijk het belangrijkste element dat van invloed is op de goedkeuring van een persoonlijke lening. Een goede of uitstekende kredietscore is essentieel bij het zoeken naar persoonlijke leningen met lage rente. Degenen met een slechte kredietwaardigheid hebben weinig opties voor het verkrijgen van een lening, en de leningen die ze wel krijgen hebben hoge rentetarieven.

Het niet nakomen van persoonlijke leningen, zoals creditcards of andere leningen die met een kredietverstrekker zijn ondertekend, kan de kredietscore van een persoon schaden. Kredietverstrekkers die verder kijken dan kredietscores gebruiken verschillende variabelen, zoals schuld-tot-inkomen verhoudingen, consistente werkgeschiedenis, enz.

Aanvraag voor een Persoonlijke Lening

Leningnemers kunnen online aanvragen indienen bij verschillende kredietverstrekkers. Het aanvraagproces is doorgaans zeer eenvoudig. Kredietverstrekkers willen vaak basis persoonlijke, werk-, inkomen- en kredietrapportinformatie voor de aanvraag. Inkomstenbelastingaangiften, recente loonstrookjes, W-2-formulieren of een persoonlijke financiële verklaring zijn potentiële bronnen van deze informatie.

Nadat de informatie is ingediend, evalueert en verifieert de kredietverstrekker deze. Sommige kredietverstrekkers nemen onmiddellijk een beslissing, terwijl anderen dagen of weken nodig hebben. Aanvragers kunnen worden geaccepteerd, afgewezen of voorwaardelijk geaccepteerd. In het laatste geval zal de kredietverstrekker alleen lenen als aan bepaalde voorwaarden is voldaan, zoals het indienen van extra loonstrookjes of documentatie over schulden of activa.

Persoonlijke leningen kunnen beschikbaar zijn 24 uur na goedkeuring, wat ze erg handig maakt als u direct geld nodig heeft. Veel kredietverstrekkers vereisen een rekening om privé directe stortingsleningsfondsen over te maken. Dus moeten ze verschijnen als een lumpsum op de opgegeven bankrekening wanneer de eerste aanvraag wordt ingediend. Sommige kredietverstrekkers kunnen cheques versturen of prepaid debetkaarten financieren. Zorg ervoor dat u binnen de juridische grenzen van het contract blijft bij het gebruik van het geleende geld.

Kosten voor Persoonlijke Leningen

Naast de standaard hoofdsom- en rentebetalingen die op elke lening worden betaald, omvatten persoonlijke leningen verschillende kosten.

Boete voor Vervroegde Aflossing

Deze kosten worden alleen in rekening gebracht wanneer een leningnemer hun lening vroegtijdig afbetaalt of vroegtijdige aflossingen doet. Boetes voor vervroegde aflossing op persoonlijke leningen komen minder vaak voor.

Boete voor Te Late Betaling

Als u uw lening te laat betaalt, kunt u een boete krijgen. Afhankelijk van de kredietverstrekker kan deze kosten vast zijn of berekend worden als een percentage van de betaling. Om dit te vermijden, betaal de rekeningen op tijd. Als u niet op tijd kunt betalen, neem dan van tevoren contact op met uw kredietverstrekker, aangezien sommige bereid zijn om deadlines te verlengen.

Afsluitingsvergoeding

Dit staat ook bekend als een aanvraagvergoeding. Dit geld helpt bij het betalen van de kosten van het verwerken van aanvragen. Het varieert meestal van 1% tot 5% van het totale leenbedrag. Sommige kredietverstrekkers eisen het geld vooraf, terwijl de meesten het aftrekken na goedkeuring. Met een afsluitingsvergoeding van 3% zal een lening van $10.000 slechts $9.700 aan de leningnemer verstrekken (hoewel de terugbetaling nog steeds $10.000 is).

Sommige kredietverstrekkers kunnen leningnemers verplichten om een verzekering voor persoonlijke leningen af te sluiten voor situaties zoals overlijden, invaliditeit of werkverlies. Soms kan het nuttig zijn, maar het is wettelijk niet verplicht.

Alternatieven voor Persoonlijke Leningen

Aanvragers moeten verschillende opties overwegen voordat ze ongedekte persoonlijke leningen afsluiten of wanneer geen betrouwbare bron bereid is om te lenen.

Degenen die dicht bij u staan, kunnen bereid zijn om te helpen bij financiële moeilijkheden. Lenen van hen gaat vaak gepaard met het voordeel van lagere of geen rentetarieven.

Zoek hulp bij het mede-ondertekenen van een persoonlijke lening. Een echtgenoot, ouder, voogd, familielid of goede vriend kan een mede-ondertekenaar zijn. Zij moeten echter een solide kredietwaardigheid hebben, een stabiele baan hebben en iemand zijn die zou zijn goedgekeurd voor een persoonlijke lening als ze hadden aangevraagd. Wanneer een mede-ondertekenaar een persoonlijke leningnemer vertegenwoordigt, doen ze dit op eigen risico. Als de leningnemer in gebreke blijft, neemt de mede-ondertekenaar de betalingen over.

Gebruik creditcards met geen of lage introductietarieven. Deze creditcards zijn uitstekend voor het dragen van schulden elke maand zonder rente op te bouwen voor leningnemers die van plan zijn deze later af te betalen. Dit is een dwingende reden om ze te gebruiken in plaats van persoonlijke leningen. Vermijd rollover-kosten en houd bij wanneer de rentevrije termijn van de creditcarduitgever eindigt op de kalender.

Zeker leningen met bestaande activa zoals een huis, voertuig of waardevolle sieraden. Gedekte leningen zijn voor de meeste kredietverstrekkers minder riskant dan ongedekte leningen. Daarom zijn ze meer bereid om grotere leningsbedragen tegen lagere rentetarieven te verstrekken.

Een kredietlijn op eigen vermogen is een gebruikelijke manier om grote bedragen geld te lenen door uw huis als onderpand te gebruiken (HELOC). Het niet nakomen van betalingen op een HELOC kan leiden tot een gedwongen verkoop. Onthoud dat kredietverstrekkers het wettelijke recht hebben om in bezit te nemen van elk ondertekend onderpand.

Non-profit- of religieuze groepen in de gemeenschap kunnen levensreddend zijn voor financieel behoeftige mensen.

Crowdfunding is een uitstekende manier om geld te genereren. Er is geen noodzaak om het geld terug te betalen. Echter, effectief crowdfunding is een complex proces. Crowdfunding wordt vaak gebruikt door mensen die nieuwe, veelbelovende bedrijven starten, hulp vragen bij rampen, of te maken hebben met financiële moeilijkheden die buiten hun controle liggen. Het publiek zal niet zomaar iemand of iets crowdfunden, tenzij ze de persoon waarderen en geloven in het doel van het project.