Kalkulator RRSO

Prawdziwy koszt pożyczek bankowych

Ludzie pożyczają pieniądze z różnych powodów. Wykorzystują pieniądze na rozpoczęcie działalności gospodarczej, naprawę domu, wyjazd na wymarzone wakacje lub spłatę innych długów. Bez względu na powód, ważne jest, aby ludzie dokładnie ocenili koszt zaciągnięcia tego dodatkowego długu. Większość banków w przejrzysty sposób informuje o wysokości oprocentowania swoich pożyczek. Często jednak istnieją dodatkowe opłaty, które mogą zwiększyć całkowity koszt pożyczki.

Przykład

Mark chce pożyczyć od banku 50 000 USD na odrestaurowanie swojego klasycznego samochodu. Bank nalicza 8% odsetek od pożyczki. Ponieważ jednak bank pobiera opłatę w wysokości 1 000 USD za zaciągnięcie pożyczki, RRSO dla 10-letniej pożyczki wynosi 8,457%.

Ponieważ 1000 USD jest dodawane do kwoty pożyczki, w rzeczywistości Mark pożycza i płaci odsetki od 51 000 USD. To prawie 1 500 USD więcej do zapłacenia na koniec okresu kredytowania. Z tego powodu RRSO jest lepszym wskaźnikiem całkowitego kosztu pożyczki niż stopa procentowa podana przez bank.

Zrozumienie subtelnej różnicy między stopą procentową a RRSO może pomóc pożyczkobiorcom zaoszczędzić pieniądze i uniknąć niepotrzebnego zadłużenia.

Zrozumienie ogólnego wzoru RRSO

Aby obliczyć odsetki RRSO od pożyczki, należy określić całkowity koszt wszystkich opłat i odsetek w porównaniu do pożyczonej kwoty. Da to całkowity procentowy koszt pożyczki. Ponieważ większość pożyczek różni się czasem trwania, należy podzielić całkowity procent przez liczbę lat, aby znaleźć rzeczywistą RRSO. Chociaż kalkulator ułatwia to zadanie, warto zrozumieć, jak działają obliczenia.

Wzór na obliczenie ogólnej RRSO pożyczki jest następujący:

$$APR = \frac{(I + F) / P}{N}$$

• APR = RRSO pożyczki
• I = Łączna kwota odsetek
• F = Dodatkowe opłaty
• P = Początkowa kwota pożyczki lub kwota główna
• N = Ilość lat

Uwaga: To obliczenie pokazuje RRSO w formacie dziesiętnym. Aby przekonwertować ją na liczbę całkowitą, należy pomnożyć liczbę przez 100.

RRSO dla kredytów hipotecznych

Powyższy wzór ma zastosowanie do większości rodzajów pożyczek. Jednak terminologia używana do obliczania RRSO kredytu hipotecznego może się różnić. Podstawową różnicą jest stosowana terminologia. Na przykład całkowita kwota pożyczki będzie wartością domu (plus wszelkie koszty zamknięcia, prowizje itp.) pomniejszoną o wszelkie przedpłaty.

Niektóre kredyty hipoteczne uwzględniają również specjalne punkty zakupione podczas zabezpieczania kredytu. Punkty te są sposobem na przedpłatę części odsetek w zamian za niższe oprocentowanie w całym okresie kredytowania. Punkty te mogą zmienić całkowitą RRSO.

Jak korzystać z kalkulatora RRSO

Korzystanie z naszego internetowego kalkulatora RRSO będzie wymagało kilku danych. Większość z tych informacji może dostarczyć bank lub inna instytucja finansowa udzielająca pożyczki. Opłaty różnią się w zależności od pożyczkodawcy, ale zazwyczaj wahają się od 1 do 3 procent.

• Krok 1: Wybierz rodzaj RRSO, który chcesz obliczyć. Nasz kalkulator udostępnia pola do obliczania RRSO zarówno dla ogólnych pożyczek, jak i kredytów hipotecznych. Jeśli nie obliczasz RRSO dla kredytu hipotecznego, powinieneś użyć pierwszych pól kalkulatora.
• Krok 2: Uzupełnij informacje. Podaj kwotę pożyczki, stopę procentową i okres kredytowania. Staraj się nie przyjmować założeń i podawać jak najdokładniejsze informacje.
• Krok 3: Kliknij „Oblicz” i obejrzyj wyniki. Każdy kalkulator pokazuje podobne wyniki, w tym zestawienie całkowitego kosztu pożyczki, miesięcznej płatności, całkowitych zapłaconych odsetek i rzeczywistego procentu RRSO. Możesz również zobaczyć wykres, który wyświetla procent pożyczki zastosowany do kapitału, odsetek i opłat.

Rzeczywisty przykład

Załóżmy, że chcesz zaciągnąć kredyt na przebudowę kuchni. Wykonawca generalny wycenił projekt na 125 000 USD. Twój bank zaoferował Ci 5-letni kredyt z oprocentowaniem 5%. Bank pobiera opłatę administracyjną w wysokości 250 USD dodaną do kredytu oraz opłatę wstępną w wysokości 500 USD. Chcesz obliczyć, jaka będzie rzeczywista stopa procentowa po uwzględnieniu dodatkowych opłat.

Aby obliczyć, wprowadź następujące wartości do ogólnego kalkulatora pożyczki RRSO:

• Kwota pożyczki: $125 000
• Okres pożyczki: 5 lat i 0 miesięcy
• Stopa procentowa: 5%
• Układ: Miesięczny (RRSO)
• Spłata: Każdy miesiąc
• Opłaty za pożyczkę: $250
• Opłaty wstępne: $500

Po naciśnięciu przycisku Oblicz zobaczysz, że pomimo podania przez bank oprocentowania w wysokości 5%, RRSO wynosi 5,248%.

Kluczowe korzyści i pomocne wskazówki

W zależności od sytuacji finansowej, zaciąganie długów może być ryzykowne. Twoim celem powinno być zminimalizowanie kwoty odsetek, które musisz zapłacić. Oto kilka pomocnych wskazówek i korzyści płynących z korzystania z naszego kalkulatora RRSO i zaoszczędzenia dużej ilości pieniędzy na odsetkach.

Kluczowe korzyści:

• Bez zapamiętywania wzorów – Obliczanie RRSO dla pożyczek jest bardzo skomplikowane. Dzięki naszemu kalkulatorowi możesz określić RRSO w ciągu kilku minut. Będziesz mieć pewność, że informacje są dokładne, bez konieczności pamiętania, jak obliczyć RRSO pożyczki.
• Porównywanie wielu pożyczek - Ponieważ stopy procentowe i opłaty różnią się, porównanie pożyczek z różnych instytucji finansowych może być trudne. Rzeczywiste obliczenie RRSO zapewnia użytkownikowi dokładne całkowite porównanie każdej pożyczki.

Pomocne wskazówki:

• Scenariusze działania - Kalkulator RRSO pomaga użytkownikom zobaczyć, jak RRSO zmienia się przy drobnych korektach szczegółów pożyczki. Na przykład dostosowanie okresu kredytowania może zwiększyć lub zmniejszyć całkowitą RRSO.
• Rozejrzenie się - Wielu pożyczkobiorców wybiera pożyczki wyłącznie na podstawie ich oprocentowania. Możliwe jest jednak, że pożyczka o wyższym oprocentowaniu może mieć korzystniejszą RRSO, jeśli opłaty za pożyczkę są niższe. Pamiętaj, aby rozglądać się za pożyczką o najniższym całkowitym koszcie.