Prosty kalkulator inwestycyjny

Znaczenie inwestowania w swoją przyszłość

Planowanie finansowe ma kluczowe znaczenie dla osób, które chcą budować bogactwo lub przygotować się do przejścia na emeryturę. Najlepszym sposobem na to jest inwestowanie pieniędzy w aktywa, które z czasem przynoszą dodatkowy dochód lub wzrost. Dostępnych jest wiele opcji inwestycyjnych, w tym akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne i nieruchomości. Poziom ryzyka i potencjał wzrostu różnią się w zależności od rodzaju inwestycji.

Umiejętność właściwej oceny inwestycji pomoże ci podejmować lepsze decyzje finansowe. Obliczanie zwrotu z inwestycji może być dość skomplikowane, zwłaszcza na przestrzeni wielu lat. Jest to jednak niezbędne, jeśli chcesz osiągnąć swoje cele finansowe.

Przykład: Marek chce zostać milionerem zanim skończy 40 lat. Ma możliwość zainwestowania pieniędzy w nowy startup, który jego zdaniem będzie przynosił 15% wzrostu rocznie. Obecnie ma do zainwestowania 200 000 USD i właśnie skończył 30 lat. Marek może inwestować dodatkowe 250 USD każdego miesiąca. Chce wiedzieć, czy uda mu się osiągnąć swój cel przed 40. urodzinami.

Kalkulatory inwestycyjne ułatwiają oszacowanie tego scenariusza. Dzięki zaledwie paru danym, Marek zobaczyłby, że trochę mu brakuje do swojego celu (około 44 000 USD). Chociaż może to być rozczarowujące, Marek może teraz podjąć działania w celu dostosowania swoich finansów, aby zwiększyć swoje szanse na osiągnięcie celu 1 000 000 USD.

Zrozumienie wzoru na wzrost inwestycji

Obliczenie prostego zwrotu z inwestycji jest dość łatwe, ale w złożonych sytuacjach inwestycyjnych może być trudno przewidzieć przyszły wynik. Inwestorzy muszą mieć podstawową wiedzę na temat wzoru używanego do obliczania przyszłej wartości ich inwestycji.

Wzór dla inwestycji początkowej jest następujący:

FV = PV (1 + R)ⁿ

• FV = Przyszła wartość inwestycji (w tym wszystkie odsetki lub wzrost)
• PV = Wartość bieżąca (kwota początkowa przed odsetkami, wzrostem i wpłatami)
• R = Stopa procentowa lub stopa dochodu
• n = Liczba okresów (liczba miesięcy, lat itp.)

Powyższy wzór służy do obliczenia tylko jednego okresu (miesiąca, roku itp.). Jednak obliczenia stają się znacznie bardziej złożone, gdy uwzględnisz dodatkowe wpłaty w czasie. Ponieważ kwota początkowa zmienia się w czasie wraz z inwestowaniem większej ilości pieniędzy, obliczenia będą musiały zostać przeprowadzone dla każdego okresu, a następnie zsumowane.

Wzór na obliczenie podstawowego wzrostu inwestycji jest następujący:

FV = PV (1 + R)ⁿ + PV (1 + R)ⁿ⁻¹ + PV (1 + R)ⁿ⁻²...

Jeśli okres inwestycji wynosi 120 miesięcy, wzór należy powtórzyć 120 razy. Dobra wiadomość jest taka, że nasz kalkulator inwestycyjny bez problemu wykona wszystkie te obliczenia.

Alternatywne obliczenia

W przeciwieństwie do innych kalkulatorów inwestycyjnych, nasz kalkulator inwestycyjny może również zapewnić alternatywne obliczenia, które pomogą ci podejmować mądrzejsze decyzje. Wybierz odpowiednią opcję z menu obliczeń u góry formularza.

• Wymagana kwota inwestycji - Jeśli inwestor ma cel finansowy, może nie wiedzieć, ile musi początkowo zainwestować, aby go osiągnąć. Przykładowo, jeśli inwestor chce osiągnąć 1 000 000 USD, ta opcja kalkulatora poinformuje inwestora, jakie saldo początkowe będzie wymagane.
• Wymagana stopa procentowa - Ten kalkulator podaje stopę procentową wymaganą do osiągnięcia celu inwestycyjnego, jeśli inwestor ma do wyboru kilka inwestycji o różnych stopach procentowych. Może to pomóc inwestorowi wyeliminować opcje inwestycyjne, które nie zapewniają wystarczająco wysokiego zwrotu.
• Wymagane wpłaty - Większość inwestorów z czasem dokonuje dodatkowych wpłat na swoje inwestycje. Ta opcja kalkulatora pokaże inwestorom, ile muszą regularnie wpłacać, aby osiągnąć swoje cele.

Jak korzystać z kalkulatora inwestycyjnego

Dobrą wiadomością jest to, że nie musisz zapamiętywać wzoru inwestycyjnego, aby ukończyć obliczenia inwestycyjne. Podając kilka informacji, możesz szybko obliczyć przyszły zwrot z potencjalnej inwestycji.

• Krok 1: Wybierz odpowiednią opcję kalkulatora. Jeśli chcesz wiedzieć, jaka będzie przyszła wartość twojej inwestycji, wybierz domyślną opcję kalkulatora. Załóżmy jednak, że masz już cel inwestycyjny i potrzebujesz dodatkowych informacji. W takim przypadku możesz skorzystać z innych opcji, aby określić, jakie saldo początkowe, stopa procentowa i kwota wpłaty pomogą ci osiągnąć cel.
• Krok 2: Wypełnij pola wymaganymi informacjami. Najpopularniejszą metodą naliczania odsetek jest metoda miesięczna. Jeśli nie masz pewności, jak często będą naliczane odsetki, najlepszym wyborem będzie opcja miesięczna.
• Krok 3: Kliknij „Oblicz” i sprawdź wyniki. Kalkulator zwróci przyszłą wartość konta, wymaganą inwestycję początkową, wymaganą stopę procentową lub kwoty składek w oparciu o opcję wybraną w pierwszym kroku. Wyniki będą również zawierać łatwą do zrozumienia interpretację wyników.

Rzeczywisty przykład

Załóżmy, że analizujesz swoje finanse, aby przygotować się do przejścia na emeryturę za 15 lat. Szacujesz, że będziesz potrzebować salda portfela w wysokości 1 300 000 USD. Do tej pory byłeś w stanie zaoszczędzić 250 000 USD. Uważasz, że inwestowanie pieniędzy w fundusz indeksowy przyniesie około 8% wzrostu każdego roku. Aby osiągnąć swój cel, chcesz obliczyć, ile dodatkowych pieniędzy będziesz musiał inwestować każdego miesiąca.

Aby wykonać to obliczenie, wprowadź następujące wartości do kalkulatora inwestycyjnego:

• Opcja obliczania: Wymagana wpłata
• Przyszła wartość konta: 1 300 000 USD
• Kwota inwestycji: 250 000 USD
• Liczba lat: 15
• Stopa procentowa: 8%
• Kapitalizacja: Miesięcznie
• Częstotliwość wpłat: Miesięcznie

Po naciśnięciu przycisku „Oblicz” zobaczysz, że musisz wpłacać 1 367,68 USD miesięcznie na swoje inwestycje, aby osiągnąć swój cel emerytalny.

Kluczowe korzyści i przydatne wskazówki

Doświadczeni inwestorzy nie spieszą się z analizą i wyborem inwestycji. Oto kilka kluczowych korzyści i wskazówek, które pomogą ci w pełni wykorzystać nasz kalkulator inwestycyjny.

Kluczowe korzyści:

• Brak konieczności zapamiętywania wzorów - Obliczanie przyszłej wartości inwestycji przy regularnych wpłatach jest niezwykle skomplikowane. Zazwyczaj jest to niemożliwe do obliczenia ręcznie, chyba że zbudujesz skomplikowany arkusz kalkulacyjny z licznymi wzorami. Ten kalkulator umożliwia szybkie wykonywanie obliczeń bez konieczności zapamiętywania wzorów.
• Wiele scenariuszy - Oceniając swoje finanse, być może będziesz musiał dostosować strategię inwestycyjną lub kwotę wpłat, aby osiągnąć swoje cele. Nasz kalkulator inwestycyjny pozwala użytkownikom szybko dostosować informacje, aby zobaczyć, jakie zmiany miałyby największy wpływ na ich inwestycje.

Przydatne wskazówki:

• Weź pod uwagę inflację – Z biegiem czasu waluty fiducjarne tracą na wartości z powodu inflacji. Stopa inflacji może się różnić w zależności od miejsca zamieszkania i lokalnej waluty. Aby obliczyć przyszłą wartość w dzisiejszych pieniądzach, odejmij kwotę przewidywanej inflacji od stopy procentowej. Na przykład, jeśli przewidujesz 3% stopę inflacji i 10% stopę procentową, rzeczywista stopa wzrostu wyniesie około 7%.
• Wzrost składany - Pieniądze inwestowane przez długi okres będą miały wyższe stopy wzrostu ze względu na składane odsetki. Największy wpływ na twoją strategię inwestycyjną może mieć wydłużenie okresu inwestycji. Jeśli inwestujesz na emeryturę, opóźnienie terminu o rok lub dwa może znacząco zmienić ostateczne wyniki.
• Analiza ryzyka - Celem inwestora jest osiągnięcie jak najwyższych zysków. Jednak inwestycje o wyższych stopach procentowych wiążą się zazwyczaj z wyższym poziomem ryzyka. Ważne jest, aby zrozumieć poziom ryzyka, który jesteś gotów podjąć, zamiast wybierać inwestycję wyłącznie na podstawie jej potencjalnego zwrotu.