Calculadora de Aposentadoria

A Importância de Investir para Seu Futuro

O planejamento da aposentadoria é um desafio para muitas pessoas. Em primeiro lugar, não é fácil imaginar sua vida 30 ou 40 anos no futuro. Segundo, muitas pessoas vivem de salário em salário, e quase não têm dinheiro para investir para a aposentadoria. Por esta razão, milhões de pessoas poupam pouco ou nada para sua aposentadoria. Quase 40% das pessoas nos Estados Unidos não têm economias para a aposentadoria.

Muitas vezes, a quantidade de dinheiro necessária para a aposentadoria pode parecer esmagadora e inatingível. Ter ferramentas como calculadoras de aposentadoria para avaliar suas metas de aposentadoria pode ser benéfico para entender que medidas você precisa tomar para planejar adequadamente a aposentadoria. Para os mais jovens, a quantidade de dinheiro que eles precisam economizar a cada mês é provavelmente menor do que eles pensam.

Exemplo

Tom tem 22 anos de idade. Ele leu artigos que afirmam que os adultos precisam de um mínimo de $1.000.000 para se aposentar. Tom sabe que quando ele atingir a idade da aposentadoria, esta quantia provavelmente será superior a $3.000.000, devido à inflação. Apesar de estar desanimado, ele usa uma simples calculadora de aposentadoria para ver quanto ele precisa economizar para atingir este objetivo. Para sua surpresa, Tom aprende que só precisa economizar $400 por mês para se aposentar até os 65 anos.

Entendendo a Fórmula de Crescimento do Investimento em Aposentadoria

Embora existam muitos cálculos diferentes de aposentadoria, determinar quanto seu investimento crescerá até o momento em que você se aposentar é o mais importante. O cálculo em si é um simples cálculo de valor futuro.

A fórmula de investimento inicial é:

$$FV = PV (1 + R)^n$$

• FV = Valor futuro da sua conta de aposentadoria (incluindo todos os juros)
• PV = Valor Presente de sua conta de aposentadoria (mais quaisquer contribuições adicionais)
• R = Taxa de juros ou taxa de crescimento
• n = Número de períodos (normalmente calculado em anos)

O número de anos que você tem até a aposentadoria influenciará muito na sua poupança total para a aposentadoria, uma vez que o dinheiro se soma ao longo do tempo. Você pode usar a fórmula acima para calcular o crescimento em um único ano. Entretanto, a maioria das pessoas planeja a aposentadoria ao longo de várias décadas.

Você precisará executar este cálculo para cada ano individualmente e adicioná-los juntos. A fórmula para calcular o crescimento do investimento básico é:

$$FV = PV (1 + R)^{n} + PV (1 + R)^{n-1} + PV (1 + R)^{n-2}…. etc.$$

Se você estiver economizando para a aposentadoria durante 30 anos, você repetirá a fórmula 30 vezes. Como você pode ver, este cálculo é muito complexo para ser feito manualmente.

Saques da Conta de Aposentadoria

A fórmula para calcular como os saques afetam sua conta de aposentadoria funciona de forma semelhante, apenas em sentido inverso. Em vez de adicionar contribuições ao valor presente de cada período, você subtrai os saques. Por exemplo, a fórmula para calcular o crescimento da conta de aposentadoria com os saques é:

$$FV = (PV - W) × (1 + R)^n$$

W, neste caso, é igual ao valor do saque.

Nota: Sua conta de aposentadoria pode continuar crescendo mesmo com os saques. O saldo de sua conta aumentará enquanto seu retorno total for maior do que o valor do saque.

Como utilizar a Calculadora de Aposentadoria

Nossa calculadora de aposentadoria gratuita facilita a análise de seu planejamento de aposentadoria. Com alguns pontos de dados simples, você pode descobrir rapidamente se seus esforços atuais o ajudarão a atingir suas metas de aposentadoria.

Passo 1: Selecione a opção certa de calculadora - Há quatro calculadoras separadas, dependendo de qual das seguintes perguntas você deseja responder:

• Quanto você precisa para se aposentar?
• Quanto você pode economizar para a aposentadoria?
• Quanto você pode economizar após a aposentadoria?
• Quanto tempo seu dinheiro vai durar na aposentadoria?

Passo 2: Digite as informações solicitadas - Algumas informações, como seu valor atual de poupança para aposentadoria, estarão prontamente disponíveis. Entretanto, você terá que fazer algumas suposições (por exemplo, a sua expectativa de vida). Ao planejar a aposentadoria, é sempre melhor ser conservador quando você não souber as respostas a perguntas específicas.

Passo 3: Clique em "Calcular" e Rever Resultados - Cada calculadora retornará resultados diferentes para ajudá-lo a responder as perguntas acima. Sinta-se à vontade para ajustar os números para ver como eles impactam os resultados.

Exemplo Real

Digamos que você está planejando a aposentadoria e quer saber se está economizando o suficiente para cobrir suas despesas de vida. Suas despesas mensais são atualmente de $10.000 por mês. Atualmente, você tem 35 anos de idade e planeja trabalhar até os 65 (com uma expectativa de vida de 85). Você já tem $100.000 poupados para a aposentadoria. E atualmente contribui com $250 por mês (sem outras contribuições durante o ano). Os investimentos que você selecionou têm um crescimento médio de 10% a cada ano. Você espera que a inflação permaneça em aproximadamente 3%.

Para executar este cálculo, selecione a calculadora "Quanto você pode retirar após a aposentadoria" e digite as seguintes informações:

• Sua idade agora: 35
• Sua Idade Planejada de Aposentadoria: 65 anos
• Sua Expectativa de Vida: 85
• Sua Poupança para Aposentadoria Hoje: $100.000
• Contribuição anual: $0
• Contribuição Mensal: $250
• Retorno médio do investimento: 10%
• Taxa de Inflação: 3%

Uma vez pressionado o botão “Calcular”, você verá que poderá retirar $21.174 por mês na aposentadoria. Embora este valor exceda suas despesas monetárias, você tem que levar em conta a inflação. A calculadora mostra que o poder de compra atual deste valor é igual a $8.723 hoje, apenas com a falta dos $10.000 necessários. Para atingir seu objetivo, você terá que aumentar sua taxa de poupança.

Principais Benefícios e Dicas Úteis

Economizar para a aposentadoria é essencial para se ter uma vida confortável quando se é mais velho. Um planejamento adequado requer ferramentas como esta calculadora para entender como seus investimentos irão crescer. Aqui estão alguns benefícios chave e dicas para usar nossa calculadora de aposentadoria.

Principais Benefícios:

• Sem fórmulas de memorização - A precisão é fundamental ao calcular seus investimentos e ao planejar a aposentadoria. Esta calculadora ajuda você a evitar fórmulas de memorização ou cálculos manuais complicados.

• Opções de Calculadora - A maioria das calculadoras de aposentadoria calcula apenas o crescimento dos investimentos ao longo do tempo. Esta calculadora de aposentadoria permite que você execute múltiplos cenários e avalie completamente suas opções de aposentadoria.

Dicas Úteis:

• Considere a inflação - Como a moeda fiduciária perde valor ao longo do tempo, você precisa considerar a inflação. Algumas pessoas planejam sua aposentadoria com um grande número em mente (por exemplo, um milhão de dólares). Entretanto, um milhão de dólares em 20 ou 30 anos valerá apenas a metade ou menos do que hoje. Esquecer o fator inflação pode deixá-lo sem poupança para a aposentadoria.

• Crescimento Composto - É um fenômeno no qual seus investimentos crescem mais rapidamente a cada ano. Isto se deve ao fato de que seu interesse começa a ganhar mais juros. Escolher trabalhar por um ano ou dois a mais pode aumentar significativamente o saldo de sua aposentadoria.