Calculadora de Cartão de Crédito

Avaliando o Risco da Dívida de Cartão de Crédito

Os cartões de crédito são uma forma comum de pagamento utilizada em todo o mundo. Os cartões de crédito têm muitas vantagens, incluindo proteção contra fraude, recompensas, fácil acesso ao crédito, proteção de compra e outras vantagens. Entretanto, eles tradicionalmente vêm com taxas extremamente altas e taxas de juros.

Especialistas financeiros recomendam que os indivíduos monitorem e minimizem o saldo de seus cartões de crédito para evitar contrair dívidas. Somente nos Estados Unidos, o débito total do cartão de crédito do consumidor excede $900 bilhões. Infelizmente, a maioria dos pagamentos mínimos recomendados pelas empresas de cartão de crédito são projetados para maximizar os lucros e manter seus clientes pagando sobre seus saldos por décadas.

Exemplo

Ted perdeu seu emprego há três meses. Ele não tinha nenhuma poupança e precisava pagar suas despesas de subsistência com seu cartão de crédito até que pudesse encontrar novo emprego. Durante os últimos três meses, Ted acumulou um saldo de $7.000. Seu cartão de crédito cobra 18% APR. Embora isto possa não parecer uma grande soma, levará mais de 26 anos para pagar o mínimo recomendado. Além disso, o custo total dos juros excederá $26.000 (quase quatro vezes o montante gasto inicialmente!).

Como você pode ver a partir deste exemplo, é fácil para a dívida de cartão de crédito sair rapidamente do controle. Felizmente, ferramentas online como esta calculadora de cartão de crédito podem ajudar os usuários de cartão de crédito a minimizar seu risco de endividamento.

Entendendo a fórmula de juros de cartão de crédito

Os saldos dos cartões de crédito podem mudar frequentemente durante o mês, especialmente se você usar seu cartão para compras diárias. Por este motivo, a fórmula de cálculo dos juros pode se tornar extremamente complexa. Como os juros são cobrados contra o saldo do cartão, a empresa de cartão de crédito deve primeiro calcular seu saldo médio diário (ou ADB).

A fórmula para calcular o saldo médio diário é:

ADB = (B1 + B2 + B3, etc.) / D

• ADB = Saldo médio diário
• B = Saldo em cada dia (B1 é igual ao saldo do dia 1, etc.)
• D = Número de dias em um determinado mês

Em seguida, a empresa de cartão de crédito deve calcular o valor dos juros a cobrar para cada dia do mês. Isto é calculado dividindo a APR publicada pelo número de dias em um ano.

A fórmula para calcular a taxa de juros diária (ou Taxa Diária Periódica) é:

DPR = APR / 365

• DPR = Taxa Diária Periódica
• APR = Taxa percentual anual

Finalmente, a taxa periódica diária (DPR) é multiplicada pelo saldo médio diário do mês (ADB) para estabelecer o montante de juros que será adicionado durante o período de faturamento. Para tornar as coisas mais complicadas, a empresa de cartão de crédito também tem que considerar os pagamentos feitos durante o mês.

Como Utilizar a Calculadora de Retorno do Cartão de Crédito

Como você pode ver, o cálculo manual dos juros e dos pagamentos com cartão de crédito é quase impossível. Felizmente, nosso calculador de juros de crédito on-line simplifica o processo com apenas alguns pontos de dados.

• Passo 1: Insira o saldo do cartão de crédito e a taxa de juros nos campos.
• Passo 2: Insira o valor que você deseja pagar em sua conta. A calculadora lhe dá algumas opções, incluindo fazer um pagamento mínimo, pagar um valor fixo ou pagar os juros mais uma porcentagem definida (1%, 2%, etc.).
• Passo 3: Clique em "Calcular" e revise os resultados. Quando você clicar em "Calcular", os resultados lhe dirão quanto tempo levará para pagar seu cartão de crédito e o valor total dos juros que você incorrerá. Os resultados também fornecem a discriminação do principal a juros e um gráfico de pagamento do saldo.

(Opcional) Calculadora de Tempo de Retorno de Pagamento

Os indivíduos que tentam pagar rapidamente sua dívida de cartão de crédito podem querer saber quanto precisam pagar para completar seu pagamento até uma determinada data. Abaixo da calculadora padrão de taxas de cartão de crédito, você pode inserir o saldo, a taxa de juros e o período de reembolso. Os resultados lhe dirão quanto você precisará pagar mensalmente para atingir seu objetivo.

Exemplo Real

Vamos supor que você tenha $15.000 em seu cartão de crédito. Sua empresa de cartão de crédito cobra uma TAEG de 15%. Você quer calcular quanto tempo levará para pagá-lo, fazendo pagamentos de $200 por mês.

Para executar este cálculo, insira os seguintes valores na calculadora de reembolso do cartão de crédito:

• Saldo do Cartão de Crédito: $15.000
• Taxa de Juros: 15%
• Pagamento Mínimo: $200

Uma vez pressionado o botão Calcular, você verá que levará 18 anos e 8 meses para pagar o saldo. Além disso, os resultados mostrarão que o valor total de juros pagos durante este período será superior a $29.000.

Principais Benefícios e Dicas Úteis

Saber como aproveitar eficazmente esta calculadora de cartão de crédito pode economizar milhares. Aqui estão alguns benefícios chave e dicas úteis para aproveitar ao máximo nossa calculadora de cartão de crédito.

Principais Benefícios

• Sem fórmulas de memorização - O cálculo dos juros do cartão de crédito é muito complexo para ser memorizado. Usando nosso calculador de juros de cartão de crédito, você pode facilmente tomar decisões sobre sua dívida de cartão de crédito sem gastar horas tentando descobrir os cálculos de juros.
• Tome decisões financeiras inteligentes - Cartões de crédito podem ser o tipo de dívida mais perigoso devido às altas taxas de juros e ao fácil acesso ao crédito. Os indivíduos que trabalham para sair da dívida provavelmente vão querer pagar sua dívida de cartão de crédito com juros altos primeiro. Esta calculadora pode ajudá-lo a descobrir a melhor maneira de minimizar o custo dos juros e pagar o saldo do seu cartão de crédito o mais rápido possível.

Dicas Úteis

• Saldo do extrato - A maioria das empresas de cartão de crédito tem uma certa data a cada mês para aplicar novos juros à sua conta (muitas vezes referida como a data do extrato). Os juros só serão aplicados ao saldo que permanecer nessa data. Você pode reduzir o valor dos juros adicionados à conta fazendo um pagamento antes da data do extrato. Indivíduos com economia pagarão todo o saldo de seu extrato mensalmente para evitar totalmente a cobrança de juros.
• Pagamento mensal baixo - Se seu pagamento regular for inferior aos juros acumulados a cada mês, seu saldo continuará a crescer e se tornará impossível de ser pago. Felizmente, nossa calculadora de taxas de cartão de crédito o alertará com texto vermelho se você tiver selecionado um pagamento que seja muito baixo.
• Comparar valores de pagamento - Se você inserir um valor tanto no campo de pagamento mínimo quanto no campo de valor fixo, a calculadora mostrará os resultados para ambos. Isto o ajudará a comparar duas opções de pagamento diferentes simultaneamente.