Calculadora de Empréstimos Empresariais

O Valor Real dos Empréstimos Empresariais

Algumas empresas exigem grandes quantidades de capital para iniciar, expandir as operações, adquirir equipamentos ou adquirir outras entidades comerciais. Quando usados estrategicamente, os empréstimos comerciais podem ajudar as empresas a alcançar resultados que não seriam capazes de obter com base em dinheiro.

Exemplo

A Acme Industries quer melhorar a eficiência de suas instalações de fabricação. Eles precisam de $2.000.000 para substituir seus antigos equipamentos. Eles não têm dinheiro para pagar por este equipamento, mas um empréstimo comercial é uma ótima opção. Embora a contração de um empréstimo tenha custos com juros, a equipe executiva acredita que eles podem aumentar seus lucros em 20% através da atualização do equipamento. Uma calculadora de empréstimo comercial pode ajudar a equipe a decidir se a concessão de um empréstimo é a decisão certa.

Acrescentar o ônus da dívida é uma grande decisão para os proprietários de empresas. Se a empresa não puder fazer o pagamento, ela irá inadimplir o empréstimo. Isto pode prejudicar a classificação de crédito da empresa e até mesmo resultar em falência. Uma calculadora de empréstimo comercial é uma ferramenta poderosa para calcular rapidamente o custo real da dívida para a empresa.

Entendendo a Fórmula de Pagamento do Empréstimo Comercial

A fórmula para calcular o pagamento de um empréstimo comercial pode se tornar extremamente complexa. É importante ter uma compreensão básica de como a fórmula funciona. Entretanto, nossa calculadora de empréstimo comercial fará todos os cálculos complexos para você.

A fórmula para calcular o pagamento de um empréstimo comercial é:

$$P = A / ((1 + R)^n - 1) / R(1 + R)^n$$

• P = Pagamento Mensal do Empréstimo
• A = Valor do empréstimo ou saldo atual do principal
• R = Taxa de juros
• N = Número de períodos (número de meses, anos, etc.)

Taxas Adicionais

Os bancos e instituições financeiras frequentemente cobram taxas adicionais ao proprietário do negócio para cobrir o custo de arquivamento de documentos e outros itens administrativos. Essas taxas podem variar de 1% a 6% do valor total do empréstimo. Este valor geralmente é adicionado ao valor do empréstimo principal. Por exemplo, se uma pequena empresa pedir emprestado $100.000 e as taxas de empréstimo forem de 5%, o valor total do principal será de $105.000.

A fórmula para incluir taxas adicionais em empréstimos é a mesma. Tudo que você tem que fazer é adicionar as taxas ao valor do seu empréstimo solicitado.

Como Usar a Calculadora de Empréstimos Empresariais

Cada empréstimo comercial tem critérios diferentes, incluindo taxas de juros, prazos de empréstimo, cronogramas de reembolso e taxas adicionais. Uma calculadora de empréstimo comercial levará todos os detalhes fornecidos pelo doador para dar ao mutuário uma visão detalhada dos custos reais do empréstimo.

• Passo 1: Insira as informações do empréstimo nos campos, incluindo o valor do empréstimo, taxa de juros, duração do empréstimo e o método de composição (se não tiver certeza, selecione APR Mensal, que é o método mais comum usado).
• Passo 2: Selecione o método correto no campo de calendário de reembolso. A maioria das instituições exige pagamentos mensais; no entanto, isto pode variar. A opção Apenas juros permite que você pague apenas os juros com o principal final devido no final do empréstimo. Com a opção "No Final", você não fará nenhum pagamento (principal ou juros) até o final do prazo.
• Passo 3 (Opcional): Se aplicável, insira custos e taxas adicionais nas três últimas caixas (Taxa de Origem, Taxa de Documentação, e Outras Taxas).
• Passo 4: Clique em Calcular e revise os resultados. O cálculo mostrará o valor do pagamento do empréstimo devido com base no cronograma de reembolso selecionado. Você também poderá ver o custo total do empréstimo, a taxa de juros reais (incluindo a composição ao longo da duração do empréstimo), e um cronograma de amortização.

Exemplo Real

Digamos que você queira obter um empréstimo para pequenos negócios para iniciar um negócio de paisagismo. Você estima que custará $30.000 para comprar um caminhão e o equipamento necessário. Seu banco se oferece para lhe dar o empréstimo com uma taxa de juros de 10% (mensal composta) e um prazo de empréstimo de 8 anos. Você será obrigado a pagar o empréstimo todo mês. O banco cobra uma taxa de origem de 2% e $100 para o pedido de empréstimo.

Para executar este cálculo, digite os seguintes valores na calculadora de empréstimo comercial:

• Montante do Empréstimo: $30.000
• Taxa de Juros: 10%
• Compostos: Mensal (TAEG)
• Prazo do Empréstimo: 8 anos e 0 meses
• Pagamento: Mensal
• Taxa de Origem: 2%
• Taxa de Documentação: $100
• Outras Taxas: $0

Uma vez pressionado o botão Calcular, você verá que seu pagamento mensal será de $455,22. Você verá também que o custo total do empréstimo será de $43.710,59 (incluindo juros).

Principais Benefícios e Dicas Úteis

Ser capaz de tomar decisões sensatas quando se trata de contrair dívidas pode ter um impacto significativo nas finanças de seu negócio. Aqui estão alguns benefícios chave e dicas para usar nossa calculadora de empréstimo gratuito.

Principais Benefícios:

• Sem fórmulas de memorização - O cálculo dos detalhes de um empréstimo comercial pode se tornar complexo, especialmente se houver termos não convencionais. Esta calculadora garante que você obtenha uma compreensão precisa do verdadeiro custo do empréstimo comercial.
• Taxas adicionais - A maioria das calculadoras de empréstimo para pequenos negócios utiliza apenas o valor principal do empréstimo. A inclusão de taxas adicionais fornece uma estimativa mais precisa do custo do empréstimo.
• Compare Empréstimos múltiplos - Às vezes, os termos de um empréstimo são melhores que os de outro. Esta calculadora ajuda os proprietários de empresas a comparar empréstimos rapidamente e decidir qual a melhor opção para o negócio.

Dicas Úteis:

• Pense nos juros - Ao mesmo tempo em que aumentar a duração de seu empréstimo pode reduzir significativamente seu pagamento mensal, também aumentará o valor total de juros que você deve pagar.
• Calcular o custo-benefício da dívida - Quando alavancado corretamente, a dívida empresarial pode criar oportunidades para obter lucros adicionais. Usando a renda projetada e os resultados desta calculadora de empréstimo, um empresário pode avaliar se o benefício do empréstimo excederá o custo dos juros do empréstimo.